Решение по делу № 2-3921/2016 ~ М-3655/2016 от 03.08.2016

Дело № 2-3921/2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 сентября 2016 года                                    г. Саратов

Фрунзенский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Рословой О.В.,

при секретаре судебного заседания Дмитриевой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ефремовой ФИО7 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Независимость» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Ефремова Е.С. обратилась в суд с вышеуказанным иском к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Независимость» (далее по тексту ООО «СК «Независимость»), мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ее супруг Ефремов С.В., ознакомившись с условиями кредитования физических лиц АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), направил заявление оферту № о предоставлении потребительского кредита в размере 521 280 рублей на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячным платежом 03 числа каждого месяца в размере 18 768 рублей, с платой за кредит в размере 30 % годовых. АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) акцептировал заявление-оферту заемщика и в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был открыт текущий счет № и зачислена сумма кредита на банковский счет.

При заключении договора банковского счета для физических лиц от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор страхования от несчастного случая – смерти в результате несчастного случая и болезни, а также инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни, и выдан полис страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ.

Выгодоприобретателями по указанному полису являются: АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) на сумму фактической задолженности застрахованного по кредитному договору №, включая начисленные проценты, штрафа, пени, неустойки на дату наступления страхового случая, но не более страховой суммы по договору; застрахованный в размере остатка страховой суммы, а в случае его смерти – наследники застрахованного по закону. Срок действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Ефремов С.В. - муж истца - умер, о чем было выдано свидетельство о смерти №. Согласно справке о смерти № причина смерти – тромбоэмболия легочной артерии и другое.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о страховой выплате по договору страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с данными, предоставленными КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) размер остатка фактической ссудной задолженности на дату страхового события составил 373 725 рублей 40 копеек.

Договор страхования был заключен в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев, утвержденных приказом от ДД.ММ.ГГГГ №, в силу которых выплата по страховому случаю должна быть осуществлена в течении 15 дней. Однако до настоящего времени оплата страховщиком не была осуществлена, страховщик необоснованно требует дополнительные документы в нарушение Правил и условий страхования.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в ООО «СК «Независимость» была направлена претензия, ответа на которую истец не получил.

С учетом вышеизложенного истец с учетом уточнений исковых требований, просил взыскать с ответчика в свою пользу путем перечисления КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в счет погашения суммы задолженности в размере 373 725 рублей 40 копеек по договору предоставления кредита № от ДД.ММ.ГГГГ на реквизиты КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) 115114, <адрес>, ИНН №, КПП №, корреспондентский счет № в отделении №3 МГТУ ЦБ РФ, БИК №, счет № страховое возмещение в размере 373 725 рублей 40 копеек.

Истец Ефремова Е.С., а также ее представитель Бородина М.И. в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, представили заявление о рассмотрение дела в свое отсутствие, с указанием о согласии на рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, о причинах неявки суду не сообщил.

Представители привлеченных к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причины неявки суду не сообщили.

Руководствуясь положениями ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), с согласия истца, представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика в порядке заочного производства, на основании доказательств, представленных истцом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В ст. 8 ГК РФ предусмотрено, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с ч.1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующим в момент его заключения.

Согласно ч.1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (ст. 426 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статьей 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены стандартными правилами страхования соответствующего вида, принятыми, одобренными или утвержденными страховщиком либо объединением страховщиков (правилами страхования).

При этом, в силу ч. 2 ст.943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определяет страховой риск как предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, и страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая).

Судом установлено, что супруг истца Ефремов С.В., в соответствии с условиями кредитования физических лиц АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), направил заявление оферту № о предоставлении потребительского кредита в размере 521 280 рублей на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячным платежом 03 числа каждого месяца в размере 18 768 рублей, с платой за кредит в размере 30 % годовых.

АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) акцептировал заявление-оферту заемщика и в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был открыт на основании договора банковского (текущего) счета для физических лиц от ДД.ММ.ГГГГ текущий счет № (л.д. 17-19) и зачислена сумма кредита на банковский счет.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СК «Независимость» и ФИО4 заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней № (полис страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ). Страховой случай – смерть в результате несчастного случая и болезни, инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни, страховая сумма 495 000 рублей, страховая премия 71 280 рублей. Период действия договора страхования: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страхователем по договору страхования является Ефремов С.В., выгодоприобретателем: 1. АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) на сумму фактической задолженности застрахованного по кредитному договору № (включая начисленные проценты, штрафа, пени, неустойки) на дату наступления страхового случая, но не более страховой суммы по договору; 2. Застрахованный в размере остатка страховой суммы, а в случае его смерти – наследники застрахованного по закону.

Неотъемлемой частью договора страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между ООО «СК «Независимость» (страховщиком) и Ефремовым С.В. (страхователем) являются условия Правил страхования от несчастных случаев, утвержденных Приказом от ДД.ММ.ГГГГ №.

ДД.ММ.ГГГГ после заключения кредитного договора и договора страхования Ефремов С.В. скончался, свидетельство о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11).

Как следует из справки о смерти №, Ефремов С.В. ДД.ММ.ГГГГ года рождения умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ. Причиной смерти явилось тромбоэмболия легочной артерии, острый тромбофлебит глубоких вен голени, ишемический инфаркт мозга справа (л.д. 10).

Согласно справке из КБ «Ренессанс» (ООО) остаток просроченной фактической ссудной задолженности Ефремова С.В. на дату страхового события – ДД.ММ.ГГГГ составил 373 725 рублей 40 копеек.

Ответчик выплату страхового возмещения не произвел.

Согласно ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Анализируя представленные доказательства в материалы гражданского дела истцом, суд считает, что исковые требования истца о взыскании страховой выплаты подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 964 ГК РФ, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица. Если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Ни одного из перечисленных обстоятельств в случае Ефремова С.В. не было, следовательно, страховщик не освобождается от обязательства по договору страхования.

Таким образом, суд признает смерть Ефремова С.В. страховым случаем по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с вышеизложенным, учитывая доводы истца, отсутствие возражений ответчика, исходя из приведенных выше норм закона, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Ефремовой Е.С. о взыскании с ответчика путем перечисления КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в счет погашения суммы задолженности в размере 373 725 рублей 40 копеек по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на реквизиты КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) 115114, <адрес>, ИНН №, КПП №, корреспондентский счет № в отделении №3 МГТУ ЦБ РФ, БИК 044599409, счет № страховое возмещение в размере 373 725 рублей 40 копеек.

В соответствии с п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» от 28 июня 2012 года № 17 при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Спорные материальные правоотношения в названной части регламентируются общими положениями Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

В добровольном порядке требования Ефремовой Е.С. ответчиком не удовлетворены, в связи с чем истец вынужден был обратиться в суд.

Таким образом, с учетом обстоятельств дела, степени вины ответчика, характера и размера причиненного вреда, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца штрафа в размере 186 862 рубля 70 копеек (373 725 рублей 40 копеек х 50%= 186 862 рубля 70 копеек). Оснований для снижения размера штрафа суд не усматривает.

Согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

В силу п.п. 4 п. 2 ст. 333.36 части второй Налогового кодекса Российской Федерации истец освобожден от уплаты государственной пошлины.

В соответствии со ст.ст. 61.1, 61.2 Бюджетного кодекса Российской Федерации государственная пошлина по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, подлежит зачислению в местные бюджеты, в том числе, в бюджет городского округа.

Поскольку при подаче искового заявления истец был освобожден от уплаты государственной пошлины в соответствии с п. 3 ст. 17 Закона «О защите прав потребителей» РФ, исходя из размера удовлетворенных исковых требований и руководствуясь п. 1 ст. 333.19 части второй Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика следует взыскать государственную пошлину в сумме 6 937 рублей 25 копеек в бюджет муниципального образования «Город Саратов», (исходя из удовлетворенных требований о взыскании страхового возмещения).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Ефремовой ФИО8 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Независимость» о взыскании страхового возмещения – удовлетворить.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Независимость» в пользу Ефремовой ФИО9 страховое возмещение в размере 373 725 рублей 40 копеек путем перечисления КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в счет погашения суммы задолженности в размере 373 725 рублей 40 копеек по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на реквизиты КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) 115114, <адрес>, ИНН №, КПП №, корреспондентский счет № в отделении №3 МГТУ ЦБ РФ, БИК 044599409, счет №.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Независимость» в пользу Ефремовой ФИО10 штраф в размере 186 862 рубля 70 копеек.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Независимость» государственную пошлину в доход бюджета муниципального образования «Город Саратов» в размере 6 937 рублей 25 копеек.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения при предоставлении доказательств уважительности неявки в судебное заседание и невозможности сообщения о них суду и доказательств, которые могут повлиять на содержание заочного решения.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Фрунзенский районный суд г.Саратова в течение месяца (с момента изготовления мотивированного решения 05.10.2016 года), по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                        О.В. Рослова