Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1821/2021 от 21.01.2021

Дело № 2-1821/2021

УИД: 18RS0015-01-2020-000454-78

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 мая 2021 года      г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Городиловой Д.Д.,

при секретаре Мельникове М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «СОГАЗ» к ААА о расторжении договора страхования и взыскании задолженности по уплате страховой премии,

у с т а н о в и л :

АО «СОГАЗ» (далее по тексту – истец) обратилось в суд с исковыми требованиями к ААА о расторжении договора страхования и взыскании задолженности по уплате страховой премии.

Требования мотивированы тем, что <дата> АО «СОГАЗ» (страховщик) и ААА(страхователь) заключили договор страхования <номер> сроком действия с <дата> по <дата>.

В соответствии с п. 7.2.2 Правил страхования при ипотечном кредитовании <дата>, утвержденных Председателем Правления ОАО «СОГАЗ», на условиях которых заключен договор, страхователь обязан своевременно уплатить страховую премию (страховые взносы при уплате в рассрочку) в размере и порядке, указанном в договоре страхования.

В соответствии с п. 5.3 Правил страховые взносы за последующие периоды страхования уплачиваются страхователем в порядке и в сроки, указанные в договоре страхования.

В соответствии с п. 6.3 договора страхования страховая премия за каждый год страхования оплачивается ежегодно. Размер страхового тарифа согласно п. 6.4 составляет 0,18% по страхованию интересов, связанных со страхованием причинения вреда жизни и здоровью застрахованного и 0,12% - по страхованию рисков гибели (уничтожения) или повреждения квартиры.

Так, поскольку остаток задолженности по кредитному договору составил 1 979 107, 35 руб., то размер страховой премии равен 5 937, 32 руб.

Срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования за период с <дата> по <дата> в размере 5 937, 32 руб. истек <дата>.

В установленные сроки ответчик страховую премию не оплатил.

Период с <дата> по <дата> составляет 21 день.

За период с <дата> по <дата> страховая премия равна 340, 67 руб.

Таким образом, за период с <дата> по <дата> задолженность по договору составила 340, 67 руб.

Вступивший в силу договор страхования прекращается в следующих случаях. Согласно п. 6.6.5 Правил в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере.

<дата> (исх. № <номер>) АО «СОГАЗ» ответчику было направлено досудебное требование, а именно письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договоров страхования в связи с неоплатой страховой премии/ страхового взноса. Однако соглашение о расторжении до настоящего времени ответчиком не подписано, страховая премия не оплачена.

Исходя из вышеизложенного истец просит суд расторгнуть договор <номер> от <дата>, заключенный между АО «СОГАЗ» и ответчиком ААА с даты, вынесения решения судом; взыскать с ААА задолженность по уплате страховой премии в размере 340, 67 руб. за период с <дата> по <дата> с последующим начислением до даты его досрочного расторжения (то есть до даты вынесения решения судом).

Также просил взыскать с ответчика сумму уплаченной государственной пошлины в размере 400 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «СОГАЗ» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствии истца.

В судебное заседание ответчик ААА не явился, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом по адресу постоянного места жительства и регистрации, причины неявки не сообщил, судебная корреспонденция возвращена в связи с истечением срока хранения.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно пункта 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" следует, что статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии сторон по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

<дата> между акционерным обществом «СОГАЗ» (страховщик) и ААА (страхователь) заключен договор страхования при ипотечном кредитовании <номер>.

В соответствии с пунктом 2.1 предметом договора страхования является страхование следующих имущественных интересов, связанных с: причинением вреда жизни и здоровью застрахованного; владением, пользование и распоряжением имуществом (страхование рисков гибели (уничтожения) или повреждения имущества; страхование рисков утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на квартиру).

В соответствии с п. 6.1 договора, по настоящему договору сумма устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности заемщика по кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования увеличенной на 12%.

На дату заключения настоящего договора страховая сумма составляет по страхованию жизни и здоровья страхователя – 2 542 400 руб.

На каждый последующий период страхования страховая сумма устанавливается на основании информации банка об остатке ссудной задолженности, предоставляемой страхователем страховщику не позднее чем за три недели до окончания очередного страхового периода.

В соответствии с п.6.3 договора, по настоящему договору страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования.

Согласно п.6.4 договора, размер страхового тарифа составляет:

- по страхованию имущественных интересов, связанных со страхованием причиненного вреда жизни и здоровью застрахованных:

Период страхования	Страховой тариф
<дата> – <дата>	0,17
<дата> – <дата>	0,17
<дата> – <дата>	0,18
<дата> – <дата>	0,18
<дата> – <дата>	0,18
<дата> – <дата> 0,18
<дата> – <дата>	0,18
<дата> – <дата>	0,18
<дата> – <дата>	0,20
<дата> – <дата>	0,21
<дата> – <дата>	0,21
<дата> – <дата>	0,21
<дата> – <дата>	0,23
<дата> – <дата>	0,23
<дата> – <дата>	0,23
<дата> – <дата>	0,24
<дата> – <дата>	0,24
<дата> – <дата>	0,26
<дата> – <дата>	0,27
<дата> – <дата>	0,29
<дата> – <дата>	0,32
<дата> – <дата>	0,37
<дата> – <дата> 0,42
<дата> – <дата>	0,48
<дата> – <дата>	0,58

- 0,12 % - по страхованию рисков гибели (уничтожения) или повреждения имущества;

- 0,33% - по страхованию рисков утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности.

В соответствии с п.1.1.8 договора застрахованным недвижимым имуществом является квартира, расположенная по адресу: <адрес>.

В соответствии с пунктом 6.5 договора страхования страховая премия (взнос) за первый период страхования в размере 15 762, 88 руб. руб. уплачивается в течение 5 рабочих дней со дня подписания настоящего договора.

<дата> АО «СОГАЗ» в адрес ответчика направило соглашение о досрочном расторжении договора страхования <номер> от <дата>, в связи с невыплатой страхового взноса в установленный настоящим договором срок, а также требование о погашении задолженности за период, в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по договору.

Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании представленными и исследованными доказательствами и сторонами по делу в целом не оспариваются.

Согласно п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства (п. 2 ст. 453 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).В силу п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии с п. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

На основании п. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

На основании части 1 ст.450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (часть 2 ст.450.1 ГК РФ).

В силу пункта 30 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" при уплате страховых взносов в рассрочку условие договора добровольного страхования имущества о его прекращении в связи с просрочкой уплаты очередного взноса не освобождает страховщика от обязанностей по исполнению договора страхования, если страховой случай произошел до даты внесения очередного взноса, уплата которого просрочена.

В случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (ст.954 ГК РФ).

В силу части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что <дата> между акционерным обществом «СОГАЗ» (страховщик) и ААА (страхователь) заключен договор страхования при ипотечном кредитовании <номер>.

Договор вступает в силу с <дата> (пункт 4.1).

Исходя из содержания искового заявления, страхователем – ответчиком ААА страховая премия за первый год страхования была оплачена. За последующий период страхования, за который страховая премия должна была быть оплачена не позднее <дата> в соответствии с положением пункта 4.1 договора страхования, ААА денежный взнос внесен не был.

В данной части обстоятельства неуплаты очередного взноса страховой премии после <дата> со стороны ответчика не оспаривались.

Судом установлено, что АО "СОГАЗ" подготовило уведомление от <дата>, соглашение о расторжении договора страхования от <дата>, бланк заявления от имени ААА о прекращении договора страхования, которые <дата> через отделения почтовой связи направило в адрес ответчика. В уведомлении было указано о расторжении договора страхования в связи с неуплаченной премией, предложено погасить задолженность и подписать соглашение о расторжении договора страхования. В уведомлении АО "СОГАЗ" также указало просьбу ААА возвратить подписанный экземпляр соглашения по адресу, указанному в письме, известило что договор страхования будет расторгнут с даты, указанной в соглашении о расторжении договора страхования.

Как установлено в судебном заседании, соглашение о расторжении договора страхования ответчиком подписано и возвращено истцу не было.

Поскольку из материалов дела следует, ответчиком не оспаривалось, что, подписывая Договор страхования, ответчик как страхователь с условиями Договора страхования и Правилами страхования был ознакомлен, знал о своих обязательствах по оплате страховой премии, но за период страхования с <дата> оплату очередных взносов страховой премии не произвел, суд приходит к выводу, что ответчик допустил существенное нарушение Договора страхования, повлекшее для другой стороны договора (истца) такой ущерб, что она в значительной степени лишилась того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При таких обстоятельствах, суд, установив существенное нарушение ответчиком Договора страхования, приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований истца АО "СОГАЗ" о расторжении Договора страхования.

Кроме того, согласно акту расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования, задолженность по взносам за период неоплаченного действия договора до даты расторжения договора страхования, то есть до даты вынесения решения судом - за период с <дата> по <дата>, подлежащая оплате сумма страховой премии составила 9 873 руб. 58 коп.

Расчет: 5 937, 32 руб. + (5 864, 22 руб. / 365 дней) х 246 дней), где

- 5 937, 32 руб. – премия за период страхования с <дата> по <дата>;

- 5 864, 22 руб. / 365 дней) х 246 дней – премия за период страхования с <дата> по <дата> (без учета дня вынесения судом решения о расторжении договора страхования).

Соответственно, поскольку ответчиком в период действия Договора страхования обязательства по данному договору по оплате страховой премии не были исполнены, подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца невыплаченной страховой премии за указанный истцом период действия Договора страхования: с <дата> по <дата> в размере 9 889 руб. 64 коп., которую ответчик обязан был выплатить истцу как страховщику за страховую услугу.

Истец просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате госпошлины в размере 400 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Статья 88 ГПК РФ устанавливает, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 400 руб. 00 коп., что подтверждается платежным поручением <номер> от <дата>.

Поскольку исковые требования удовлетворены судом в полном объеме, уплаченная государственная пошлина подлежит возмещению в пользу истца за счет ответчика.

Также истцом в качестве госпошлины в соответствии с положениями ст. 333.19 НК РФ, должна быть уплачена государственная пошлина в размере 6 000 руб. за нематериальное требование о расторжении договора страхования. Однако при подаче иска такая государственная пошлина не была уплачена истцом. В связи с удовлетворением требований истца в части расторжения договора страхования, суд считает необходимым взыскать сумму государственной пошлины, подлежащей оплате за вышеуказанное требование, в размере 6000 руб. с ответчика ААА в доход местного бюджета.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества "Страховое общество газовой промышленности" к ААА о расторжении договора страхования, взыскании части страховой премии, возмещении судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании <номер> от <дата>, заключенный между Акционерным обществом "Страховое общество газовой промышленности" и ААА со дня вынесения настоящего решения.

Взыскать с ААА в пользу Акционерного общества "Страховое общество газовой промышленности" задолженность по уплате страховой премии за период страхования с <дата> по <дата> в размере 9 873 руб. 58 коп., судебные расходы по уплате при подаче иска государственной пошлины в размере 400 руб. 00 коп.

Взыскать с ААА в доход бюджета города Ижевска сумму государственной пошлины в размере 6 000 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Октябрьский районный суд г.Ижевска.

Решение в окончательной форме изготовлено 04.06.2021 года.

Председательствующий судья:         Д.Д. Городилова