Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2916/2014 ~ М-3084/2014 от 14.08.2014

№ 2-2916/2014

Решение

Именем Российской Федерации

10 сентября 2014 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Мелентьевой Т.А.,

при секретаре Мадьяровой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» к Дергачеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Инвестиционный Коммерческий Банк «Совкомбанк» (далее ООО ИКБ «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с иском к Дергачеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ... руб., возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме ... руб., расходов по заверению нотариальной доверенности в размере ... руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк»и Дергачеву А.В. заключен кредитный договор №, согласно которому сумма кредита ... руб., процентная ставка по кредиту ...% годовых, срок пользования кредита ... месяцев.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом в полном объеме, ответчику был предоставлен кредит путем перечисления денежных средств на его счет, однако последний свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, нарушал сроки возврата кредита.

Таким образом, сумма задолженности ответчика перед банком по кредитному договору составила ... руб., в том числе: просроченная ссуда ... руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов ... руб.

В судебное заседание представитель истца, ответчик не явились, извещены надлежащим образом.

Суд определил в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Исследовав представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Договор между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком Дергачевым А.В. № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен путем акцепта банком оферты ответчика, изложенной в заявлении-оферте (л.д. 4-8).

Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п.1 ст. 435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Акцептом банка заявления (оферты) ответчика являлись действия по открытию ответчику банковского счета № и перечисление суммы кредита на открытый банковский счет ответчика.

Таким образом, письменная форма договора между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком была соблюдена.

Составной и неотъемлемой частью заключенного между банком и ответчиком договора являются условия кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, содержащие порядок заключения и исполнения договора, на которые ссылается ответчик в своем заявлении-оферте и подтверждает, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно их соблюдать (л.д. 4).

Согласно заявлению-оферте и условиям кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставил ответчику кредит ... руб., путем зачисления денежных средств на счет №, открытый ответчику согласно условиям договора, что подтверждается выпиской по счету ответчика (л.д. 10).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Дергачевым А.В. был заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит ... руб. на срок ... месяцев под ... % годовых.

Согласно абз.1 ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.3 ст.420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 3.1 условий кредитования, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, кредитный договор заключается в следующем порядке: банк при наличии свободных ресурсов предоставляет заемщику кредит на потребительские цели на условиях, предусмотренных договором о потребительском кредитовании, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию и компенсацию банка (предусмотренные договором о потребительском кредитовании) (л.д. 9).

Согласно п. 3.3 условий кредитования акцепт заявления-оферты заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действия: открывает банковский счет заемщику в соответствии с законодательством РФ (п. 3.3.1), предоставляет заемщику кредит в сумме, указанной в разделе «Б» Заявления-оферты, путем перечисления денежных средств на открытый ему банковский счет (п. 3.3.2) (л.д. 9).

Денежные средства ответчику были предоставлены ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления на его банковский счет №, открытый в филиале «...» ООО ИКБ «Совкомбанк», что подтверждается выпиской по счету (л.д. 10-12).

Таким образом, ООО ИКБ «Совкомбанк» исполнил свои обязательства по кредитному договору перед заемщиком.

Согласно п. 3.7 условий кредитования возврат кредита, уплата процентов, штрафов производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу или устройство самообслуживания банка либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка и списания банком средств в безакцептном порядке со счетов заемщика, открытых в банке.

Моментом исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов, штрафов следует считать день внесения наличных денежных средств в кассу или устройство самообслуживания банка либо день зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка, при безналичном перечислении, в том случае, если денежные средства поступили до 18 час. 00 мин. (до 15 час. 00 мин. – при внесении денежных средств через устройство самообслуживания банка) местного времени (л.д. 9).

Положения ч.2 ст. 811 ГК РФ устанавливают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 5.2 условий кредитования, также установлено, что в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. При этом просрочка по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по договору, считается систематической, если имели место два и более месяца, а их общая продолжительность составила более 15 календарных дней, банк вправе потребовать в одностороннем внесудебном порядке досрочного возврата задолженности по кредиту (л.д. 9).

Из представленной выписки по счету №, открытому в ООО ИКБ «Совкомбанк» следует, что ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, просрочки, допускаемые им, предоставляют истцу право потребовать досрочного возврата кредита по договору и процентов по нему.

Учитывая изложенное, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, заключенному сторонами.

Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленной выписки по счету заемщика.

Просроченная ссудная задолженность рассчитывается следующим образом - сумма вынесенного основного долга на просрочку за вычетом уплаченных сумм. Ответчиком в счет гашения основного долга денежные средства внесены в сумме ... рублей ... копейки, в счет гашения просроченной задолженности денежные средства внесены в сумме ... рублей ... копейка, таким образом, ссудная задолженность составляет ... рублей ... копеек (... рублей ... копейка-... рублей ... копейка - ... рублей ... копейки).

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Согласно п. 6.1 Условий кредитования при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, установленном взаявлении-оферте (л.д. 9).

В соответствии с заявлением-офертойнеустойка в виде пениза нарушение срока возврата кредита (части кредита) и за нарушение срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом составляет ...%годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита или уплаты процентов за каждый календарный день просрочки.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчику начислена сумма штрафа на просроченную задолженность в размере ... рублей ... копеек. Ответчиком в счет гашения штрафа на просроченную задолженность денежные средства внесены в сумме ... рублей ... копеек, таким образом, штраф на просроченную задолженность составляет ... рубль ... копеек (... рублей ... копеек - ... рублей ... копеек).

Итого размер задолженности по кредитному договору, подлежащей досрочному взысканию с ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет: ... руб. из расчета: ... руб. (просроченная ссудная задолженность) + ... руб. (штраф за просрочку уплаты процентов).

В соответствии с ч.1ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч.1 ст. 98 ГК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при обращении в суд по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму ... руб., а также расходы по нотариальному удостоверению доверенности на представителя ответчика от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме ... руб., подтверждаемые текстом копии доверенности.

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» к Дергачеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Дергачева А.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» досрочно в счет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... из которых:

- просроченная ссуда – ... рублей ... копеек,

- штраф за просрочку уплаты просроченной задолженности – ... рубль ... копеек.

Взыскать с Дергачева А.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рубля ... копеек, расходы по заверению нотариальной доверенности в размере ... рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Советский районный суд г. Томска.

Судья: