Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1234/2021 от 09.03.2021

Дело № 2- 1234/2021

73RS0002-01-2020-007818-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск                                         31 марта 2021 года

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Колбиновой Н.А.

при секретаре Кузьминой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Захарову Денису Васильевичу, Захаровой Анастасии Сергеевне, Ивахину Александру Александровичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

      Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с исковым заявлением к Захарову Д.В., Захаровой А.С., Ивахину А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога. Исковые требования мотивированы тем, что между сторонами заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому созаемщикам был выдан кредит на приобретение готового жилья - двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес> сумме 1 500 000 руб. под 13,25 % годовых на срок 237 месяцев. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производятся ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. При несвоевременном внесении (перечислении) платежа с погашением кредита и/или уплату процентов созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5 процентной ставки по договору от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по указанному договору в соответствии с п. 2.1 договора, созаемщики предоставляют кредитору — залог объекта недвижимости — квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость квартиры устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. В соответствии с данными, указанными в свидетельстве о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ, предмет залога - квартира, расположенная по адресу: <адрес>, находится в собственности Захарова Дениса Васильевича. Кредитор свои обязательства исполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства в размере 900 000 рублей на счет, открытый на имя Захарова Дениса Васильевича. Свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование созаемщики исполняют ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом цены иска по договору по состоянию на 10.11.2020 года. 09.10.2020 года Банк направил созаемщикам требование погасить кредит и уплатить по нему проценты, а также расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Однако требования остались без удовлетворения, денежные средства Банку до настоящего времени не выплачены. Также указывают на то, что ранее Банк уже обращался в Засвияжский районный суд г.Ульяновска с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и обращении взыскания на предмет залога, однако решением суда от 29.06.2020 года по гражданскому делу № 2-1692/2020, требования Банка были удовлетворены частично, поскольку на момент рассмотрения дела ответчики внесли денежные средства в качестве погашения задолженности по кредитному договору в сумме, достаточной для исполнения обязательств в соответствии с графиком платежей (вошли в график). Вместе с тем, ответчики продолжают нарушать обязательства по кредитному договору. Согласно заключению о стоимости имущества от ДД.ММ.ГГГГ года                            № рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 1 393 000 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 553 138 рублей 22 копейки, из которых: присужденная задолженность в размере - 17 923 рубля 60 копеек, присужденная задолженность по госпошлине в размере 439 рублей 07 копеек, просроченные проценты в размере 25 993 рубля 25 копеек, просроченная ссудная задолженность в размере 509 221 рубль 37 копеек. Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный междуЗахаровым Денисом Васильевичем, Захаровой Анастасией Сергеевной и Ивахиным Александром Александровичем и ПАО Сбербанк в лице Ульяновского отделения № 8588 и взыскать с ответчиков в пользу ПАО Сбербанк в солидарном порядке сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 553 138 рублей 22 копейки, из которых: присужденная задолженность в размере 17 923 рубля 60 копеек, присужденная задолженность по госпошлине в размере 439 рублей 07 копеек, просроченные проценты в размере - 25 993 рубля 25 копеек, просроченная ссудная задолженность в размере - 509 221 рубль 37 копеек. Также истец просит суд взыскать с ответчиков расходы по госпошлине в размере 14 555 рублей 04 копейки, расходы по оплате оценки рыночной стоимости залогового имущества в размере 289 рублей 57 копеек. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> установлением начальной продажной стоимости в размере 1 114 400 рублей.

    В судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк России» - Андрианова Е.А. по доверенности, исковые требования уточнила и просила суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Захаровым Денисом Васильевичем, Захаровой Анастасией Сергеевной и Ивахиным Александром Александровичем и ПАО Сбербанк в лице Ульяновского отделения № 8588 и взыскать с ответчиков в пользу ПАО Сбербанк в солидарном порядке сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 521 227 рублей 41 копейка, из которых: просроченный проценты в размере 6 460 рублей 41 копейка, срочные проценты на просроченный основной долг в размере 5 545 рублей 63 копейки, просроченная ссудная задолженность в размере 509 221 рубль 37 копеек. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> установлением начальной продажной стоимости в                                    размере 1 114 400 рублей. Также представитель истца пояснила, что внесенных ответчиками за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ денежных средств недостаточно для продолжения исполнения обязательств по кредитному договору                 № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с установленным графиком платежей. Также пояснила, что 01.03.2021 года ответчик Захаров Д.В. оплатил задолженность в размере 14 000 рублей, которая пошла в погашение оплаты госпошлины, 22.03.2021 года ответчик Захаров Д.В. оплатил задолженность в размере 7 000 рублей. Поскольку ответчик госпошлину погасил, истец требование о взыскании госпошлины не заявляет. Также суду пояснила, что по состоянию на 22.03.2021 года для того чтобы ответчикам войти в график платежей необходимо было оплатить задолженность в размере 33 000 рублей, однако ответчик оплатил сумму только 7 000 рублей (22.03.2021 года), ответчикам были доначислены срочные проценты на просроченный основной долг, которые по состоянию на 30.03.2021 года составляют в размере 5 545 рублей 63 копейки.

В судебном заседании ответчик Захаров Д.В. не присутствовал, о месте и времени рассмотрения дела, извещен надлежащим образом. Ранее в судебном заседании суду пояснил, что с исковыми требованиями он не согласен, задолженность образовалась по причине затруднительного материального положения, просил судебное заседание по данному делу отложить, поскольку намерен оплатить образовавшуюся задолженность по указанному кредитному договору и войти в график платежей. Однако в судебное заседание ответчик Захаров Д.В. не явился по неизвестной причине, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В судебном заседании ответчик Захарова А.С. не присутствовала, о месте и времени рассмотрения дела, извещалась.

В судебном заседании ответчик Ивахин А.А. не присутствовал, о месте и времени рассмотрения дела, извещен надлежащим образом.

Заслушав представителя истца - Андрианову Е.А., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных                   интересов.

Согласно ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям (ст. 196 ГПК РФ).

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГПК РФ).

Обязанность заемщика возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, регламентирована статьей 810 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком условий договора займа. Так, в соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время – ПАО «Сбербанк России») и Захаровым Д.В., Захаровой А.С., Ивахиным А.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор обязал предоставить созаемщикам кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 1 500 000 рублей (один миллион пятьсот тысяч) рублей под 13,25 % годовых на приобретение двухкомнатной квартиры по адресу: <адрес> на срок 237 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, а созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора.

    Датой фактического предоставления является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад созаемщика Захарова Д.В., открытый в филиале                    кредитора.

    В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставленное) кредитору залог    (ипотека) объекта недвижимости: квартиры,    расположенной по адресу: <адрес>.

    Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом производится созаещиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

    При несвоевременном внесении (перечислении) платежа с погашением кредита и/или уплату процентов созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5 процентной ставки по договору от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

    При ненадлежащем исполнении созаемщиками своих обязательств по кредитному договору кредитор имеет право потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, и обратить взыскание на заложенное имущество.

    Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

    Согласие заемщиков со всеми условиями кредитного договора подтверждается их подписью в кредитном договоре, примерном графике платежей.

    Согласно заключению о стоимости имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ года                                      №, представленному истцом, рыночная стоимость объекта оценки составляет 1 393 000 рублей.

    В ходе судебного разбирательства установлено, что кредитор выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив заемщикам денежные средства в размере 1 500 000, что подтверждается выпиской по счету.

    Заемщики, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование не исполняют надлежащим образом.

    По состоянию на 30.03.2021 года допустили образование задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 521 227 рублей 41 копейка, из которых: просроченный проценты в размере 6 460 рублей 41 копейка, срочные проценты на просроченный основной долг в размере 5 545 рублей 63 копейки, просроченная ссудная задолженность в размере 509 221 рубль 37 копеек.

Указанный размер задолженности подтверждается расчетом задолженности, произведенным истцом в соответствии с условиями кредитного договора.

        Неисполнение заемщиками своевременно и в полном объеме условий кредитного договора нашло свое подтверждение в ходе судебного заседания.

Истцом в адрес ответчиков направлены требования о досрочном истребовании

задолженности, расторжении договора, которые были оставлены без удовлетворения.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В ходе судебного разбирательства ответчик Захаров Д.В. суду пояснил, что он намерен войти в график платежей, что задолженность образовалась по причине затруднительного материального положения, просил судебной заседание отложить для оплаты имеющейся задолженности, которая по состоянию на 22.03.2021 г. составила в размере 33 000 рублей, однако имеющуюся задолженность по вышеуказанному кредитному договору в полном объеме не оплатил, оплата была произведена частично в размере 7 000 рублей (согласно приходному кассовому ордеру от 22.03.2021 года).

Судом установлено, что всего в качестве погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 08.08.2020 (дата вступления решения суда от 29.06.2020 г. в законную силу) по 02.02.2021 г. от ответчиков поступило денежных средств в размере - 56 561 рубль 32 копейки, а именно: 08.09.2020 г. - 2 076 рублей 40 копеек, 10.09.2020 г. - 953 рубля, 12.09.2020 г. - 05 рублей, 14.09.2020 г. - 10 319 руб., 05.10.2020 г. - 70 руб. 44 коп., 06.10.2020 г. - 27 рублей, 27.10.2020 г. - 5 906 руб. 75 коп., 07.12.2020 г. - 21 руб. 81 коп., 08.12.2020 г. - 5 906 руб. 75 коп., 11.12.2020 г. - 388 руб. 88 коп., 14.12.2020 г. - 2 639 руб. 39 коп., 21.12.2020 г. - 68 коп., 22.12.2020 г. - 52 коп., 30.12.2020 г. - 14 руб. 08 коп., 31.12.2020 г. - 9 390 руб. 55 коп., 22.01.2021 г. - 11 831 руб. 06 коп., 01.02.2021 г. - 7 010 рублей, 08.02.2021 г. в размере - 14 844 рубля 61 копейка, 01.03.2021 г. в размере - 14 000 рублей, 22.03.2021 года в размере - 7 000 рублей.

Как было указано выше, согласно представленному истцом расчету задолженность ответчиков по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 30.03.2021 года составляет размере 521 227 рублей 41 копейка, из которых: просроченный проценты в размере 6 460 рублей 41 копейка, срочные проценты на просроченный основной долг в размере 5 545 рублей 63 копейки, просроченная ссудная задолженность в размере 509 221 рубль 37 копеек.

Также в ходе судебного разбирательства судом установлено, и не оспаривалось представителем истца в судебном заседании, что по состоянию на 22.03.2021 года задолженность ответчиков по указанному кредитному договору для вхождения в график платежей составляла 33 000 рублей.

Также судом установлено, что по состоянию на 30.03.2021 года были доначислены срочные проценты на просроченный основной долг в размере 5 545 рублей 63 копейки. При этом ответчик Захаров Д.В. оплатил задолженность в размере 7 000 рублей - 22.03.2021 года.

Таким образом, судом производится расчет задолженности ответчиков по указанному кредитному договору на 31.03.2021 года.

По состоянию на 22.03.2021 года задолженность ответчиков для вхождения в график платежей составила 33 000 рублей, из которой 13 460 рублей 41 копейка - просроченные проценты, 2 033 рубля 39 копеек срочные проценты на просроченный основной долг и 17 506 рублей 20 копеек - просроченный основной долг.

22.03.2021 г. ответчиком произведена частичная оплата задолженности по кредитному договору в размере 7 000 рублей, данная сумма была зачтена в счет погашения просроченных процентов.

33 000 рублей - 7 000 рублей = 26 000 рублей + 3 512 рублей 24 копейки (доначислено банком срочных процентов на просроченный основной долг) = 29 512 рублей 24 копейки)).

Таким образом, сумма задолженности ответчиков по вышеуказанному кредитному договору составляет по состоянию на 31.03.2021 года в размере 29 512 рублей 24 копейки, из которой:

- 17 506 рублей 20 копеек - просроченный основной долг;

- 6 460 рублей 41 копейка - просроченные проценты,

- 5 545 рублей 63 копейки - срочные проценты на просроченный основной долг.

Проанализировав представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что с учетом внесенных ответчиками платежей на момент рассмотрения дела, с учетом не существенной суммы задолженности по основному долгу и процентам, суд не находит оснований для досрочного взыскания всей суммы задолженности по кредитному договору, предоставленного на срок до 13.07.2032 года.

Разъясняя конституционный смысл нормы п. 2 ст. 811 ГК РФ, Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от 15 января 2009 года № 243-О-О указал, что указанное правовое регулирование, основанное на использовании дозволенных правовых форм для удовлетворения интересов кредитора без ущемления прав заемщика в случае не возврата обеспеченного залогом долга направлено на достижение реального баланса интересов обеих сторон. Предоставляя кредитору возможность получения компенсаций в счет предполагаемого дохода, не полученного из-за действий должника, законодатель исходит из необходимости учета фактических обстоятельств (наличия и исследования уважительных причин допущенных нарушений обязательств), а также юридических обстоятельств (периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон), что позволяет соблюсти паритетность в отношениях между сторонами, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору, как это вытекает из конституционного принципа равенства (п. 2.3).

Принимая во внимание указанную правовую позицию Конституционного Суда Российской Федерации, долгосрочность кредитного договора, принятие ответчиками мер по погашению просроченной задолженности и процентов за пользование кредитным договором, возможность дальнейшего надлежащего исполнения заемщиками обязательств в соответствии с условиями кредитного договора, удовлетворение требований истца являлось бы явно несоразмерным допущенному    ответчиками    нарушению     предусмотренного      кредитным

договором обязательства и его последствиям.

По смыслу п.1 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии достаточных оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть по кредитному договору.

Обращение взыскания на заложенное имущество должно осуществляться с учетом баланса прав и законных интересов всех участников данного производства, с установлением пределов возможного взыскания, которое не затрагивает основное содержание прав должника и одновременно отвечающих интересам защиты прав кредитора (охватывающих его право требования), с целью предотвращения либо уменьшения размера негативных последствий неисполнения обязательства должником.

Законодатель не возлагает на суд обязанность удовлетворять соответствующее требование кредитора, позволяя суду оценить существенность допущенных нарушений с целью соблюдения баланса интересов сторон по договору. Несоразмерность требований должна определяться исходя из суммы и периода неисполненного заемщика текущего обязательства.

Поскольку судом признаны необоснованными требования истца в части досрочного взыскания задолженности по кредитному договору, то оснований для удовлетворения требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, обеспечивающего исполнение спорного договора, не имеется, в связи с чем исковые требования истца в указанной части удовлетворению не подлежат.

Вместе с тем отказ истцу в удовлетворении заявленных требований не лишает его права на предъявление иска о досрочном взыскании всей суммы задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество в случае, если ответчики вновь будут нарушать условия кредитного договора.

В ходе судебного разбирательства, представитель истца суду пояснила, что Банк не выставляет ответчикам неустойку, а также расходы по госпошлине, поскольку частичная оплата ответчиком задолженности по кредитному договору, была учтена в погашение оплаченной госпошлины.

Таким образом, учитывая установленные по делу обстоятельства исследованные доказательства, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований истца.

Суд приходит к выводу, о взыскании с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 29 512 рублей 24 копейки, из которой:

- 17 506 рублей 20 копеек - просроченный основной долг;

- 6 460 рублей 41 копейка - просроченные проценты;

- 5 545 рублей 63 копейки - срочные проценты на просроченный основной долг.

В силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон (ст. 123 Конституции РФ) суд по данному делу обеспечил равенство прав участников процесса по представлению, исследованию и заявлению ходатайств.

При рассмотрении дела суд исходил из представленных сторонами доказательств.

    На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 29 512 ░░░░░░ 24 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 17 506 ░░░░░░ 20 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, 6 460 ░░░░░░ 41 ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 5 545 ░░░░░░ 63 ░░░░░░░ - ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░     ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                   ░.░. ░░░░░░░░░