Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3913/2016 ~ М-1625/2016 от 14.03.2016

№ 2-3913/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 мая 2016 года г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего Фроловой Ю.В.,

при секретаре Олюниной Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Гильфанову Д.З. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» (далее – истец, Банк) обратилось в суд с иском к Гильфанову Д.З. (далее – ответчик, заемщик) о расторжении кредитного договора <номер> от <дата>, взыскании задолженности по кредиту в сумме <данные изъяты>, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Требования мотивированы следующим.

<дата> между сторонами заключен кредитный договор <номер>, по которому Банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты> % годовых, на срок <данные изъяты> месяцев с даты его фактического предоставления, а ответчик обязался возвратить истцу полученные заемные средства и уплатить проценты за пользование ими, а также другие платежи в размере, сроки и на условиях договора. Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, по состоянию на <дата> задолженность Гильфанова Д.З. по кредитному договору составляет <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом и погашение основной задолженности. В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору истец письмом-требованием потребовал досрочно вернуть оставшуюся сумму кредита, проценты, неустойку, расторгнуть договор. Однако ответчиком требования Банка оставлены без ответа.

Требования иска основаны на положениях ст.ст. 309,310, 330,450, 453,810,811,819 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее- ГК РФ).

В судебное заседание представители истца ПАО «Сбербанк России» не явились, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Гильфанов Д.З. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом по адресу проживания и месту регистрации, о причинах неявки не сообщил.

Судом дело рассмотрено в отсутствие сторон в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ( далее- ГПК РФ).

Изучив материалы дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

<дата> между сторонами заключен потребительский кредитный договор <номер> (далее- кредитный договор), состоящий из Общих условий кредитования и Индивидуальных условий кредитования, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно п.п.1,2,6 Индивидуальных условий кредитования кредитор обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты> % годовых на цели личного потребления на срок 7 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Согласно п.2.1 Общих условий кредитования кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Кредит предоставляется единовременно по заявлению заемщика путем зачисления на счет кредитования. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования (п.2.2 Общих условий кредитования).

Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно п.3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии с календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца). Размер ежемесячного аннуитетного платежа указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в пункте 3.1.1 Общих условий кредитования.

В соответствии с п.3.2 Общих условий кредитования уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредита (включительно) (п.3.2.1 Общих условий кредитования ).

Согласно п.3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно) (п.3.4 Общих условий кредитования ).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно п.3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится на основании поручения перечислением со счета в соответствии с условиями счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по договору). Счет может быть пополнен путем внесения денежных средств через устройства самообслуживания или кассу кредитора, а также переводом с других банковских счетов, в том числе, открытых в сторонних банках.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору – зачислил заемщику сумму кредита на счет, указанный в п.17 Индивидуальных условий кредитования, <номер> (счет кредитования), что подтверждается мемориальным ордером <номер> от <дата> и выпиской по счету заемщика.

Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются. В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом-требованием от <дата> <номер> Банк потребовал досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в срок не позднее <дата> и предложением расторгнуть кредитный договор.

Требование Банка к моменту рассмотрения иска в суде заемщиком не исполнено.

Указанные обстоятельства установлены представленными и исследованными в суде документами.

Требования истца законны, обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее- ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ), исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором (ст.314 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При заключении кредитного договора его стороны согласовали право Банка потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе, однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п.4.2.3 Общих условий кредитования).

Включение в договор этого условия соответствует требованиям п.2 ст.819 ГК РФ, согласно которому к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу этого, исходя из указанных выше правовых норм, допущенных заемщиком нарушений сроков внесения очередных платежей по кредитному договору, Банк обоснованно обращался к заемщику с требованием от <дата> погасить просроченную задолженность в полном объеме не позднее <дата>.

Требование ответчиком на момент рассмотрения дела не исполнено.

Из представленной Банком выписки по счету следует, что порядок списания истцом поступивших от ответчика средств соответствовал договору.

В соответствии с расчетом Банка сумма задолженности заемщика по кредитному договору по состоянию на <дата> составляет по основному долгу <данные изъяты>, по процентам за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> – <данные изъяты> Представленный Банком расчет задолженности судом проверен и признан верным.

Так как обязательства до настоящего времени не исполнены, сумма основного долга по кредитному договору и проценты за пользование кредитом в указанном размере подлежат взысканию с ответчика.

Разрешая требование о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно расчету, представленному истцом, неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом составляет <данные изъяты>, неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности – <данные изъяты> Расчет неустойки судом проверен и признан верным.

Самостоятельного расчета неустойки ответчик не представил.

Оснований для снижения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ не имеется, поскольку заявленный истцом размер неустойки соответствует последствиям нарушенного заемщиком обязательств.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности в размере <данные изъяты>

Разрешая требования Банка о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

Согласно подпункту 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном на­рушении договора другой стороной. При этом существенным признается наруше­ние договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п.2 ст.452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получе­ния отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Действуя в соответствии с указанными положениями закона, <дата> Банк направил в адрес ответчика уведомление о намерении расторгнуть кредитный договор.

В суд с иском о расторжении кредитного договора Банк обратился <дата>, по истечении указанного в уведомлении срока (<дата>) для расторжения договора в добровольном порядке.

В этой связи суд признает истца исполнившим условия, установленные п. 2 ст. 452 ГК РФ.

Принимая во внимание размер и продолжительность просрочки платежей, суд приходит к выводу, что заемщиком существенно нарушены условия договора. Неисполнение кредитного договора ответчиком причиняет Банку такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора (возврата кредита и получения процентов за пользование им).

В этой связи исковые требования Банка о расторжении кредитного договора с даты вступления решения суда в законную силу также обоснованы и подлежат удовлетворению.

Поскольку решение состоялось в пользу истца, суд считает необходимым, в силу ст.98 ГПК РФ, взыскать в его пользу с Гильфанова Д.З. сумму в размере <данные изъяты> в счет возмещения понесенных при подаче иска расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Гильфанову Д.З. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата>, заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Гильфановым Д.З. со дня вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Гильфанова Д.З. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <номер> от <дата>, по состоянию на <дата>, а именно:

<данные изъяты> – основной долг;

<данные изъяты> – проценты за пользование кредитом;

<данные изъяты> – неустойку за несвоевременное погашение процентов и погашение основной задолженности;

<данные изъяты> – расходы по оплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска.

Решение в окончательной форме принято судьей <дата>.

Председательствующий судья Ю.В. Фролова