Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1107/2015 ~ М-96/2015 от 13.01.2015

Дело № 2-1107/9-2015 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Курск 02 марта 2015 г.

Ленинский районный суд г. Курска в составе судьи Конорева В.С.

при секретаре Мишиной О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Росбанк» в лице Операционного офиса «Курский» Липецкого филиала к Ильиновой <данные изъяты> о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество акционерный коммерческий банк «Росбанк» в лице Операционного офиса «Курский» Липецкого филиала обратилось в суд с иском к Ильиновой Л.И. о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на ненадлежащее выполнение ответчиком обязанностей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., в связи с чем, образовалась задолженность в размере 448872, 57 руб., которую просило взыскать с ответчика в пользу Банка, а также обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль «BMW 318 I», №, 2011 года выпуска, цвет – белый, VIN: №, кузов № двигатель №, принадлежащий Ильиновой Л.И., установив начальную продажную стоимость в размере 1199 000 руб., и взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 7688, 73 руб.

Представитель истца - ОАО АКБ «Росбанк» в лице Операционного офиса «Курский» Липецкого филиала, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился. В письменном заявлении, адресованном суду, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Ильинова Л.И., надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явилась, что не препятствует рассмотрению дела по существу.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств и отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, в случае нарушения Заемщиком сроков, установленных для возврата очередной части кредита, банк вправе потребовать от Заемщика немедленного погашения всей оставшейся суммы кредита, процентов за пользование кредитом, а также неустойку (пеню).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из смысла ч. 2 ст. 819 Г РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.

В силу ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

В силу ст. 820 ГК РФ договор должен быть заключен в письменной форме.

Указанная форма договора соблюдена т.к., исходя из положений ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Как установлено ч. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ (акцепт).

В свою очередь, ч. 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Согласно ст. 348 ГК РФ на заложенное имущество может быть обращено взыскание в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Ч. 2 ст. 349 ГК РФ регулирует порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество следующим образом: требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания в судебном порядке.

В судебном заседании установлено, что согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Курский» Липецкого филиала (далее Кредитор) предоставило Ильиновой Л.И. (далее Заемщик) кредит в сумме 838453, 98 руб. на приобретение автомашины «BMW 318 I» в ООО «АвтоПремиум».

ДД.ММ.ГГГГ Ильиновой Л.И. в Банк было направлено заявление (оферта) о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства. Согласно «Параметры Кредита» Заявления-оферты процентная ставка по кредиту составляет 14,5 % годовых. Дата ежемесячного погашения кредита и уплаты, начисленных за пользование кредитом процентов 19-го числа каждого месяца. Комиссия за выдачу кредита - 6 000.00 руб. Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита и уплаты, начисленных за пользование кредитом процентов – 19734, 93 руб. Дата последнего погашения кредита и начисленных за пользование кредитом процентов – ДД.ММ.ГГГГ Неустойка подлежит начислению из расчета 0,5 % за каждый день просрочки. Стоимость приобретенного транспортного средства Клиентом на кредитные средства, предоставленные Банком, согласно договору о залоге равна – 1199 000 руб.

Условия предоставления кредита на приобретение транспортного средства (без комиссии за ссудный счет) - являются неотъемлемой частью Заявления-оферты. Согласно п. 4.2. Условий, проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока Кредит остается непогашенным. Согласно п. 5.1 Условий возврат предоставленного Клиенту Кредита и уплата начисленных за пользование Кредитом процентов производится Клиентом путем ежемесячной уплаты Банку ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе «Параметры кредита» Заявления-оферты. В обеспечении надлежащего исполнения Клиентом своих обязанностей перед Банком, согласно п. 9 Условий Клиент передает в залог Банку приобретенное им в собственность транспортное средство (далее - «Предмет залога»). Право залога по Договору о залоге возникает у Банка с момента возникновения у Клиента права собственности на Предмет залога - «BMW 318 I», 2011 года выпуска, цвет – белый, VIN: № кузов №, двигатель №

В нарушение условий кредитного договора, Заемщик не исполнила принятых на себя обязательств, что выражается в не возврате указанной в графике погашения суммы ежемесячного погашения кредита и начисленных процентов. Неоднократные требования Банка о погашении задолженности были оставлены Ильиновой Л.И. без удовлетворения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ильиновой Л.И. перед ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Курский» Липецкого составляет в размере 448872, 57 руб., из них: 364063, 96 руб. – текущий основной долг по кредиту, 59490, 04 руб. - просроченный основной долг, 19449, 68 руб. – просроченные проценты, 1385, 42 руб.- начисленные проценты по ДД.ММ.ГГГГ г., 4 483 47 руб. - проценты за период с 19 августа по ДД.ММ.ГГГГ

Расчет задолженности по кредитному договору, процентов, произведенный истцом, суд считает правильным.

Однако, определяя размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу банка, суд приходит к выводу об исключении из размера задолженности суммы задолженности по комиссии за выдачу кредита, по следующим основаниям:

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом ВС РФ 22 мая 2013, в целях формирования непротиворечивой правоприменительной практики при рассмотрении аналогичных дел, связанных с требованиями о недействительности (ничтожности) взимаемых банками дополнительных платежей с заемщиков-граждан при предоставлении им кредитов, судам в каждом конкретном деле следует выяснять, являются ли те или иные суммы платой за оказание самостоятельной финансовой услуги либо они предусмотрены за стандартные действия, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор.

Анализируя условия открытия банком заемщику кредитного счета, суд считает, что открытый счет фактически является ссудным счетом, в связи с чем, возложение расходов по его ведению на потребителя законом не предусмотрено, ведение такового счета является обязанностью банка.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 5 Постановления от 19 декабря 2003 года N 23 "О судебном решении" со ссылкой на часть 3 статьи 196 ГПК РФ указал, что суд вправе выйти за пределы заявленных требований и по своей инициативе на основании пункта 2 статьи 166 ГК РФ применить последствия недействительности ничтожной сделки (к ничтожным сделкам относятся сделки, о которых указано в статьях 168 - 172 названного Кодекса).

Исходя из данного толкования, при разрешении споров между кредитором (истцом) и заемщиком (ответчиком), например о досрочном взыскании суммы задолженности по кредитному договору, возникших в пределах срока исковой давности, суды уменьшают размер взыскиваемой задолженности на сумму комиссии, уплаченную заемщиком за открытие, ведение и обслуживание ссудного счета, независимо от того, заявлялись ли встречные требования ответчиком по данному вопросу или нет (Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденный Президиумом Верховного Суда РФ от 22 мая 2013 г.).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 442872, 57 руб. - (448872, 57 руб. (сумма задолженности по кредитному договору) – 6 000 руб. (комиссия за выдачу кредита) = 442872, 57 руб.).

В соответствии с Заявлением о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства залоговая стоимость автомобиля определена сторонами в размере 1199 000 руб.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истица подлежат взысканию судебные расходы в размере 7585, 70 руб. пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 442872 (░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░. 57 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ 7585 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░. 70 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░░ ░░░░░ «BMW 318 I», №, 2011 ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ – ░░░░░, VIN: № ░░░░░ № ░░░░░░░░░ №

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ BMW 318 I», №, ░ ░░░░░░░ 1199000 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░