Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-95/2021 (2-1715/2020;) ~ М-1746/2020 от 08.12.2020



                            № 2-95/2021 (2-1715/2020)

УИД 14RS0019-01-2020-002978-57

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

29 января 2021 года                                 г. Нерюнгри

Нерюнгринский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Софронова П.А., при секретаре Хантаевой О.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению

Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Исламовой К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным исковым заявлением, мотивируя тем, что 05 февраля 2019 года банком с ответчиком был заключен кредитный договор, в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 396 530,36 руб., под 18.9% годовых, сроком на 60 месяцев.

Однако ответчик в период пользования кредитом исполнял обязанности ненадлежащим образом, в виду чего образовалась просроченная задолженность по ссуде, возникшая 07 мая 2019 года. И на 19 августа 2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 215 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 07 мая 2019 года. И на 19 августа 2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 209 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 115 241,43 руб.

По состоянию на 19 августа 2020 года общая задолженность ответчика перед банком составляет: просроченная ссуда 348 550.36 руб.; просроченные проценты 19 102,67 руб.; проценты по просроченной ссуде 352,55 руб.; неустойка по ссудному договору 13 717,73 руб.; неустойка на просроченную ссуду 365,11 руб.; штраф за просроченный платеж 0 руб.; комиссия за смс-информирование 0 руб.; иные комиссии 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил.

В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Учитывая это, истец просит взыскать с той задолженность. А также просит взыскать с ответчика понесенные им, истцом, судебные расходы в виду уплаты госпошлины при обращении в суд, в размере 7 020,88 руб.

В судебном заседании представитель истца, с учетом ходатайства, участия не принимал.

Исламова К.В., извещенная надлежащим образом, в судебное заседание не явилась.

Изучив доказательства по делу, прихожу к следующему.

В соответствии со ст. 891 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По правилам ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

Из материалов гражданского дела следует, что 05 февраля 2019 года ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и Исламова К.В. (заемщик) заключили кредитный договор №, согласно которому истцом ответчику была предоставлена денежная сумма в размере 396 530,36 руб., сроком на 60 мес., с условием выплаты по договору 18.9 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде посредством использования заемщиком системы «Мобильное приложение «Виртуальная халва» (далее МП). Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена Общими условиями договора потребительского кредита.

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно ст. 6 Федеральный закон от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Пунктом 7.1 Общих условий договора потребительского кредита определен порядок и условия использования сторонами аналога собственноручной подписи в ходе обмена электронными документами между банком и заемщиком в рамках соглашения об электронном документообороте (далее ЭДО). Для заключения соглашения об ЭДО заемщик представляет в банк заявление-анкету (оферту). Акцептом банком оферты о заключении соглашения об ЭДО будет являться направление банком SMS-сообщения заемщику, содержащего ключ простой электронной подписи (далее ПЭП), на номер мобильного телефона, указанный заемщиком в заявлении-анкете.

Соглашение об ЭДО определяет порядок и условия применения ПЭП заемщиком в системе МП для обмена электронными документами между сторонами при подписании заявки на оформление расчетной карты и договора потребительского кредита и иных документов, необходимых для выпуска расчетной карты. Кроме того, соглашение об ЭДО определяет права и обязанности сторон, возникающие в связи с формированием, отправкой и получением электронных документов с использованием МП (п. 7.2).

В целях обеспечения возможности электронного взаимодействия между сторонами банк предоставляет заемщику доступ в личный кабинет МП. Для входа в личный кабинет заемщик указывает в МП номер мобильного телефона. Вход в личный кабинет МП осуществляется заемщиком при помощи ввода кода доступа, отправленного заемщику в SMS-сообщении на номер мобильного телефона, указанный заемщиком в МП (п. 7.3).

Из материалов гражданского дела следует, что в заявлении о предоставлении кредита Исламова К.В. указала номер своего мобильного телефона - №.

Подписание кредитного договора ответчиком с использованием смс-сообщения, подтвержден распечаткой банка с МП. Подписание договора выполнено с соблюдением всех условий, предусмотренных Общими условиями договора потребительского кредита.

Таким образом, судом установлено заключение сторонами гражданского дела кредитного договора.

ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по указанному договору выполнило, предоставив ответчику денежную сумму 396 530,36 руб., что подтверждается выпиской по счету за период с 05 февраля 2019 года по 19 августа 2020 года.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита минимальный обязательный платеж (далее МОП) составляет 10 257,47 руб. Периодичность оплаты МОП предусмотрена ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей.

Из представленных истцом документов следует, что ответчик нарушила сроки, установленные для возврата кредита, в результате чего образовалась просрочка уплаты ссудной задолженности и начисленных процентов.

Поскольку доводы истца и расчеты ответчиком не опровергнуты, то судом установлено неисполнение ответчиком денежного обязательства по исследованному кредитному договору. С учетом этого истец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

10 марта 2020 года, ввиду образовавшейся задолженности по кредиту, истец направил ответчику уведомление о наличии просроченной задолженности.

По утверждению истца, в судебном заседании не опровергнутом, ответчиком задолженность по кредиту не погашена.

При таких обстоятельствах, учитывая нарушение ответчиком обязательств по погашению кредита, исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере 348 550,36 руб. – просроченная ссуда, 19 102,67 руб. – просроченные проценты, 352,55 – проценты по просроченной ссуде. Поэтому ответчика подлежит взысканию итоговая сумма 368 005,58 руб.

Истец, кроме того, просит взыскать с ответчика неустойку.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заключенного сторонами, предусмотрено, что за нарушение условия оплаты кредита (его части) и (или) уплаты процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых – в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Учитывая эти условия, суд признает обоснованными расчеты истца о взыскании с ответчика по кредитному договору 13 17,73 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 3 267,62. – неустойка за просроченные проценты. При таких обстоятельствах, суд находит обоснованным взыскание неустойки в указанном размере.

Расчет истца суд признает верным, не опровергнутым в судебном заседании, в связи с чем удовлетворяет исковые требования в указанной части, на общую сумму 14 082,84 руб.

Таким образом, суд удовлетворяет исковые требования ПАО «Совкомбанк» в полном объеме, на общую сумму 382 088,42 руб.

При этом по правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец понес судебные расходы, уплатив госпошлину в размере 7 020,88 руб., что подтверждается платежными поручениями № от 19 августа 2020 года на суму 3 510,44 руб. и № от 23 апреля 2020 года на сумму 3 510,44. В связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме, данная сумма подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Таким образом, в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию, включая цену иска и судебные расходы, общая сумма 389 109,30 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Исламовой К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Исламовой К.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» 389 103,30 руб.

Апелляционная жалоба на решение может быть подана в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца со дня принятия решения суда.

Судья