Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5570/2011 ~ М-3708/2011 от 20.07.2011

Дело №2-5570/2011

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 августа 2011 года

Свердловский районный суд г.Перми в составе:

Председательствующего судьи Судневой В.Н.

При секретаре                                Поспеловой О.С.

рассмотрел гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к о взыскании суммы, обращении взыскания на имущество,     

у с т а н о в и л:

ОАО АКБ «Росбанк» обратилось в суд с исковым заявлением, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ с был заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил ему кредит в сумме -СУММА1- сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ для приобретения автомобиля -МАРКА-. Процентная ставка по кредиту установлена -%- годовых. принял на себя обязательства ежемесячно в соответствии с Графиком вносить платежи в погашение кредита, начисленных процентов в сумме -СУММА2-.

В целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору в соответствии с п. 9 договора приобретенный ответчиком автомобиль передан в залог банку.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, размер которой составляет -СУММА3-, в том числе: сумма основного долга - -СУММА4-, проценты за пользование кредитом - -СУММА5-, комиссия за ведение счета - -СУММА6-.

Истец просит взыскать с сумму задолженности по кредитному договору в размере -СУММА3-, обратить взыскание на предмет залога - автомобиль -МАРКА-, идентификационный номер №, двигатель №, кузов №, <данные изъяты> цвета, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, установив начальную продажную цену в размере -СУММА7-.

Представитель истца просил рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчик в суд не явился, извещался.

Суд считает возможным вынести по делу заочное решениею.

Суд, изучив материалы дела, пришел к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и был заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил ему кредит в сумме -СУММА1- сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ для приобретения автомобиля -МАРКА-. Процентная ставка по кредиту установлена -%- годовых. принял на себя обязательства ежемесячно в соответствии с Графиком вносить платежи в погашение кредита, начисленных процентов в сумме -СУММА2-.

В соответствии с п.9 кредитного договора приобретенный заемщиком автомобиль -МАРКА-, идентификационный номер №, двигатель №, кузов №, <данные изъяты> цвета, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, передан в залог банку.

На основании заявления ДД.ММ.ГГГГ между ним и ОАО АКБ «Росбанк» было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого ответчику предоставлена отсрочка всех платежей на 3 месяца, процентная ставка по кредиту установлена в размере -%- годовых. В соответствии с Графиком платежей, обязался начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно 25 числа каждого месяца вносить платежи в погашение задолженности в сумме -СУММА8-, за исключением последнего платежа, который составляет -СУММА8-. При этом в состав ежемесячного платежа входит сумма основного долга, проценты за пользование кредитом, просроченные на дату проведения реструктуризации проценты, начисленные за период отсрочки, просроченная на дату проведения реструктуризации комиссия за ведение ссудного счета.

Как следует из лицевого счета , им неоднокрактно нарушались обязательства по внесению платежей в счет погашения кредитной задолженности.

Из представленного истцом расчета следует, что размер задолженности по кредитному договору составляет -СУММА3-, в том числе: сумма основного долга - -СУММА4-, проценты за пользование кредитом - -СУММА5-, комиссия за ведение счета - -СУММА6-.

Учитывая ненадлежащее исполнение принятых на себя обазятельств суд находит требования ОАО АКБ «Росбанк» о взыскании с суммы основного долга -СУММА4-, процентов за пользование кредитом в размере -СУММА5- подлежащимим удовлетворению. Всего -СУММА9-.

Суд не находит оснований для взыскания с ответчика комиссии за ведение ссудного счета по следующим основаниям.

В соответствии со ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения). Пункт 2.1.2 указанного Положения предусматривает предоставление (размещение) денежных средств банком физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке. При этом необходимо констатировать, что указанное Положение Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденного Банком России 26.03.2007г. №302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

П.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» установлено, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. В связи с чем взимание с заемщиков платы за обслуживание ссудного счета противоречит требованиям банковского законодательства.

В соответствии с Положением Центрального Банка РФ от 26.03.2007г. №302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» и п.14 ст.4 ФЗ «О центральном банке РФ» от 10.07.2002г. №86-ФЗ, Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ, открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.

Таким образом, ссудный счет представляет собой счет по учету ссудной задолженности, в связи с чем данный счет непосредственно не предназначен для расчетных операций с заемщиком, поскольку он открывается (а так же обслуживается) для целей отражения задолженности заемщика банка по выданному кредиту и является способом бухгалтерского учета денежных средств (бухгалтерский счет банка).

Более того, ведение и обслуживание ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Открытие и ведение ссудного счета - это действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита. То есть, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.

Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета являются незаконными.

При таких обстоятельствах, ОАО АКБ «Росбанк» в удовлетворении требований о взыскании с комиссии за ведение ссудного счета в размере -СУММА6- следует отказать.

В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору, обеспеченные залогом, не исполнены, требования ОАО АКБ «Росбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль -МАРКА-, идентификационный номер №, двигатель №, кузов №, <данные изъяты> цвета, ДД.ММ.ГГГГ выпуска так же подлежат удовлетворению.

Согласно п.9.11 кредитного договора начальная продажная цена предмета залога соответствует оценочной стоимости предмета залога с применением к ней дисконта 30%.

В соответствии с условиями кредитного договора стоимость приобретаемого транспортного средства (она же оценка по договору о залоге) составляет -СУММА10-.

Таким образом, начальная продажная цена спорного автомобиля составляет -СУММА7-.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы, понесенные истцом на уплату госпошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность по кредитному договору в сумме -СУММА9-, расходы по оплате госпошлины -СУММА11-.

Обратить взыскание на автомобиль -МАРКА-, идентификационный номер №, двигатель №, кузов №, <данные изъяты> цвета, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, принадлежащий , установив начальную продажную цену -СУММА7-.         

В остальной части иска ОАО АКБ «Росбанк» отказать.          

Заявление об отмене заочного решения может быть подано в течение 7 дней с момента получения копии решения в Свердловский районный суд г.Перми.

Судья                      В.Н. Суднева