Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4689/2017 ~ М-3331/2017 от 11.07.2017

Дело №2-4689/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 октября 2017 года Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе: председательствующего судьи Кашириной Н.А.,

         при секретаре Болговой Н.М.,

         с участием ответчика Бабакова А.Н.,

         рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «БыстроБанк» к Бабакову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

               ПАО «БыстроБанк» обратилось в суд с иском к Бабакову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просит взыскать с ответчика задолженность, в том числе: по уплате основного долга в размере 173033,48 рублей, задолженность по уплате процентов, начисленных за период с 26.04.2016 г. по 22.06.2017 г. в размере 11683,52 рублей, проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 26% годовых начиная с 23.06.2017 года по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга, но не более чем до 26.04.2019 года, расходы по оплате госпошлины в размере 10894,34 рублей. Кроме того, истец просит обратить взыскание на автомобиль VIN:(№), марка, модель ТС: MITSUBISHI LANCER 1.5, категория ТС: В, год выпуска 2008, модель, № двигателя : (№), кузов (кабина, прицеп): (№), ПТС (№), установив его начальную стоимость, с которой начинаются торги в размере 150840,00 рублей. В обосновании иска указано, что между ПАО «БыстроБанк» и Бабаковым А.Н. 26.04.2016 года был заключен кредитный договор (№). В соответствии с условиями Кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 206716,09 рублей на приобретения автомобиля, а ответчик принял на себя обязательство возвратить кредит, уплатить банку проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями Кредитного договора. Согласно условиям Кредитного договора с момента перехода к ответчику права собственности на автомобиль, на оплату которого выдан кредит, указанный автомобиль признается находящимся в залоге у истца для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. Вместе с тем, обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнились. Это выражалось в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом и сумм основного долга, что подтверждается выпиской по лицевому счету. По состоянию на 22.06.2017 г. задолженность ответчика по основному долгу составляет 173033,48 рублей. Процентная ставка установлена в соответствии с условиями Кредитного договора. Проценты за пользование кредитом начисляются за фактическое количество дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, но не более чем по дату последнего платежа по основному долгу (кредиту), предусмотренную таблицей. Количество календарных дней в году устанавливается 365 или 366 дней соответственно. Задолженность ответчика по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с даты выдачи кредита по 22.06.2017 г., составляет 11683.52 рублей. Дальнейшее начисление процентов за пользование кредитом производится на остаток задолженности по сумме основного долга (кредита) по ставке, установленной Кредитным договором, начиная с 23.06.2017 года по день фактического погашения задолженности, но не более чем по (26.04.2019 года). Таким образом, общая сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на 22.06.2017 года составляет 184717,00 рублей. Указанные обстоятельства послужили основаниями для обращения истца в суд с настоящим иском (л.д.4).

Истец ПАО «БыстроБанк» в судебное заседание представителя не направил, извещен судом о времени и месте судебного разбирательства в установленном законом порядке.

Ответчик Бабаков А.Н. в судебном заседании не оспаривал обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, пояснив, что намерен погасить образовавшуюся задолженность.

Суд, выслушав ответчика, исследовав представленные по делу письменные доказательства, приходит к следующему.

    В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

    Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем кодексе.

    В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    В ст. ст. 819 и 820 ГК РФ определено, что по кредитному договору одна сторона (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег. Кредитный договор должен был заключен в письменной форме.

    По правилам ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

    На основании ст. 810 ГКРФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и порядке, которые предусмотрены договором.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Как следует из ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

    Договор заключается посредством погашение кредита направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч.2 ст.432, ст.435 ГК РФ).

         Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между АО «БыстроБанк» и Бабаковым А.Н. 26.04.2016 года был заключен кредитный договор (№) согласно условиям которого Ответчику был предоставлен кредит в размере 206716,09 руб., сроком на 36 месяцев с условием об уплате процентов за пользование кредитом в размере 26,00 процентов годовых с ежемесячной выплатой платежей в размере 8330 рублей, последний платеж – 8326,08 рублей (л.д.11-12).

Согласно п.11 Индивидуальных условий кредит предоставлен на приобретение автомобиля VIN:(№), марка, модель ТС: MITSUBISHI LANCER 1.5, категория ТС: В, год выпуска 2008, модель, № двигателя : (№), кузов (кабина, прицеп): (№), ПТС (№).

Согласно п.18 Индивидуальных условий подписывая настоящие индивидуальные условия, заемщик просит, банк обязуется открыть счет (№) для совершения операций по кредитному договору, выдать банковскую карту системы VISA.

Согласно п.21 Индивидуальных условий подписанием настоящих Индивидуальных условий, заемщик дает банку распоряжение осуществить перевод суммы кредита, находящейся на счете, в следующем порядке: денежная сумма в размере 1890000 рублей по следующим реквизитам: наименование получателя: «Фреш-Воронеж» ООО, ИНН получателя: (№), номер расчетного счета получателя: (№) в филиале (№) ВТБ 24 (ПАО), назначение платежа – оплата за автомобиль, без НДС, дата перечисления- не позднее даты, следующей за датой выдачи кредита, указанной в индивидуальных условиях. Итого:189 000 рублей.

         В соответствии с п. 7.1. Общих условий кредитования физических лиц, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по возврату банку суммы кредита и/или по уплате процентов за пользование Кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере, установленными специальными условиями кредитования (неустойку за просрочку платежей).

Согласно п.12. Условий неустойка за просрочку платежей начисляется в размере 1,3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно, но не более 20% годовых – если за соответствующий период нарушения сумм кредита начисляются проценты; 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно – если за соответствующий период нарушения на сумму кредитна не начислялись проценты.

Как усматривается из кредитного договора, Бабаков А.Н. с правилами предоставления, обслуживания и использования банковских расчетных карт ПАО «БытроБанк», правилами открытия и ведения банковских счетов физических лиц в ПАО «БыстроБанк» и Тарифами банка ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, предоставив кредит в размере 206716,09 рублей Бабакову А.Н., что подтверждается выпиской по счету (л.д.9) и не оспаривается ответчиком.

        Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, что согласно п. 2. ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) предоставляет Истцу право требовать от Ответчика возврата всей оставшейся суммы кредита и причитающихся процентов.

         Направленное Ответчику требование о погашении задолженности по Кредитному договору было оставлено без исполнения (л.д. 16).

По состоянию на 22.06.2017 года задолженность Ответчика по Кредитному договору составляет: задолженность по основному долгу – 173033,48 рублей, задолженность по уплате процентов - 11683,52 рублей. Расчет суммы иска прилагается (л.д.8).

Представленный истцом расчет суммы задолженности Бабакова А.Н. по кредитному договору (№) от 26.04.2016 года судом проверен, признан обоснованным, ответчиком не опровергнут.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.

Поскольку ответчиком заявленные истцом требования не оспорены, суд находит правомерными и обоснованными требования ПАО «БыстроБанк» о взыскании с Бабакова А.Н. суммы задолженности по кредитному договору (№) от 26.04.2016 года в размере 184717,00 рублей, из которой: задолженность по уплате основного долга - 173033,48 рублей, задолженность по уплате процентов, начисленных за период с 26.04.2016 года по 22.06.2017 года в размере 11683,52 рублей.

Дальнейшее начисление процентов за пользование кредитом производится на остаток задолженности по сумме основного долга (кредита) по ставке, установленной кредитным договором - 26% годовых, начиная с 23.06.2017 года по день фактического погашения задолженности. Общая сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на 22.06.2017 года составляет 184717,00 рублей, сумма основного долга 173033,48 рублей.

Согласно ч.1 ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Кредитный договор заключен между сторонами на срок до 26.04.2019 года.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту (сумму основного долга) по ставке 26,00% годовых, начиная с 23.06.2017 года по день фактического погашения задолженности, но не более чем по дату 26.04.2019 года, также подлежат удовлетворению.

Как было установлено ранее, кредит был предоставлен на приобретение автомобиля VIN:(№), марка, модель ТС: MITSUBISHI LANCER 1.5, категория ТС: В, год выпуска 2008, модель, № двигателя : (№), кузов (кабина, прицеп): (№), ПТС (№) (п. 11 Индивидуальных условий).

Согласно п.10 Условий с момента перехода к заемщику права собственности на товар он признается находящимся в залоге у банка для обеспечения исполнения обязательств, установленным кредитным договором.

Как усматривается из имеющегося в материалах дела договора купли-продажи (№) от 26.04.2016 г., заключенного между ООО «ФРЕШ-ВОРОНЕЖ» и Бабаковым А.Н., последним был приобретен автомобиль MITSUBISHI LANSER 1.5, 2008 г.в., цвет - красный, VIN: (№) (л.д. 13-14).

Способы обеспечения исполнения обязательств установлены главой 23 ГК РФ, в числе которых предусмотрен залог.

Пунктом 1 ст. 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 3 ст.348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 350).

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору являлся залог транспортного средства в силу договора от 26.04.2016 года, что следует из п.10 кредитного договора и не оспорено ответчиком в ходе рассмотрения дела по существу. А именно, в залог передано транспортное средство: MITSUBISHI LANSER 1.5, 2008 г.в., цвет - красный, VIN: (№).

Ответчиком неоднократно (более трех раз) допускались нарушения предусмотренных Кредитным договором сроков внесения платежей, что подтверждается Выпиской по счету учета просроченной задолженности ответчика (прилагается).

Таким образом, в связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по Кредитному договору Истцом обоснованно заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Ответчику.

В соответствии с п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В силу п. 3 указанной статьи, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 6.1, 6.5, 6.7 Общих условий кредитования стороны установили, что с момента перехода к заемщику права собственности на товар, на оплату которого банком выдан кредит, указанный товар признается сторонами находящийся в залоге у банка для обеспечения исполнения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором.

Стороны оценивают товар в размере, установленном в Специальных условиями кредитования.

Стороны устанавливают, что первоначальная продажная цена заложенного товара равна 40% от его оценочной стоимости, установленной Специальными условиями кредитования.

Согласно п. 19 Индивидуальных условий сделки автомобиль оценен сторонами в размере 3777100 рублей.

Истец просит суд установить начальную стоимость предмета залога, с которой начинаются торги в размере 150840,00 рублей.

Поскольку от ответчика возражений относительно размера начальной продажной цены стоимости заложенного имущества не поступило, ходатайство о назначении судебной экспертизы, не заявлялось, суд полагает возможным установить ее в соответствии с заключением о рыночной стоимости транспортного средства в размере 150840,00 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

Принимая во внимание, что требования ПАО «БыстроБанк» удовлетворены в полном объеме, то уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 10894,34 рублей по правилам ст.98 ГПК РФ и ст.333.19 НК РФ подлежит взысканию с Бабакова А.Н. в пользу истца.

         Руководствуясь ст. 12,56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «БыстроБанк» к Бабакову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с Бабакова А.Н. в пользу ПАО «БыстроБанк» сумму задолженности по кредитному договору (№) от 26.04.2016 года, а именно: задолженность по уплате основного долга в размере 173033,48 рублей, задолженность по уплате процентов, начисленных за период с 26.04.2016 года по 22.06.2017 года в размере 11683,52 рублей, проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток основного долга по кредиту по ставке 26% годовых начиная с 23.06.2017 года по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга, но не более чем по дату 26.04.2019 года, а также расходы по оплате госпошлины в размере 10894,34 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль MITSUBISHI LANCER 1.5, 2008 года выпуска, VIN:(№), № двигателя : (№), кузов (кабина, прицеп): (№), ПТС №(№), принадлежащий на праве собственности Бабакову А.Н., установив его начальную стоимость, с которой начинаются торги в размере 150840,00 рублей,

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Коминтерновский районный суд г. Воронежа.

Судья                                                                     Каширина Н.А.

            Решение принято в окончательной форме 24.10.2017 года