Решение по делу № 2-56/2021 (2-2286/2020;) от 04.09.2020

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 февраля 2021 года г. Воскресенск

Воскресенский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Соболевой Г.В.

при секретаре судебного заседания Тулиновой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО МФК «Займер» к Кварталовой Наталье Евгеньевне о взыскании долга по договору займа и встречному иску Кварталовой Натальи Евгеньевны к ООО МФК «Займер», АО «Национальное бюро кредитных историй» о незаконной обработке персональных данных,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «Займер» обратилось в суд с иском к Кварталовой Н.Е. о взыскании суммы долга в размере 6 000 рублей, из которых 2000 рублей – остаток основного долга, 4 000 рублей – проценты по договору, а также государственной пошлины в размере 400 рублей, а всего 6400 рублей, мотивируя требования тем, что между Кварталовой Н.Е. и ООО МФК «Займер» заключен договор займа № от <дата>, согласно которому взыскатель передал в собственность должника денежные средства (займ) в размере 2 000 рублей, а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 832,2 % годовых, в срок до <дата> (дата окончания договора) включительно.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу: www.zaymer.ru.

Для получения вышеуказанного займа Кварталовой Н.Е. была подана заявка через сайт с указанием его (ее) паспортных данных и иной информации. При этом, подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учетной записи и посредством ее использования. Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к условиями предоставления потребительских займов займодавца и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков.

Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код) является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. Так, на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код.

Также на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как контактный, поступило смс-сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания договора займа и получения денежных средств.

По истечении установленного в п. 2 договора займа срока пользования займом, заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 договора, единовременным платежом. Взыскатель является микрофинансовой организацией, зарегистрирован в государственном реестре МФО за регистрационным номером №.

К моменту подачи заявления, заемщик не погасил задолженность по договору ни какой части. На <дата> год задолженность заемщика по договору составляет 6 000 рублей.

Расчет задолженности по договору произведен следующим образом: 2 000 рублей – остаток основного долга по договору; проценты по договору с <дата> (дата начала договора) по <дата> = 2 000 рублей (сумма ОД) * 2,28 % (процентная ставка по договору)/100*559 (дней фактического пользования займом) = 25 490,40 рублей.

Взыскатель снижает размер, подлежащих взысканию с должника процентов максимально возможного размера с учетом ограничений начислений – с 25490,40 рублей до 4 000 рублей и итоговый размер задолженности заемщика по процентам составляет 4 000 рублей. Всего задолженность на <дата> составляет: остаток основного долга + проценты = 2 000 рублей + 4 000 рублей = 6 000 рублей.

Кварталова Н.Е. обратилась со встречным исковым заявлением к ООО МФК «Займер», АО "Национальное бюро кредитных историй", с учетом уточнения, просит признать договор займа № от <дата> не заключенным, обязать ООО МФК «Займер» прекратить обработку персональных данных и уничтожить данные по Кварталовой Натальи Евгеньевне <дата> года рождения, обязать ООО МФК «Займер» подать заявление в АО «Национальное бюро кредитных историй» об исключении информации путем аннулирования кредитной истории о наличии между Кварталовой Н.Е. и ООО МФК «Займер» обязательств по незаключенному договору займа № от <дата>, обязать АО «Национальное бюро кредитных историй» аннулировать кредитную историю о наличии между Кварталовой Н.Е. и ООО МФК «Займер» обязательств по незаключенному договору займа № от <дата>.

Встречные исковые требования мотивированы тем, что согласно искового заявления, поданного ООО МФК «Займер» Кварталова Н.Е. узнала, что от ее имени подана заявка на получение займа, а также получено ее согласие на обработку и передачу заимодавцу персональных данных, а также на передачу заимодавцем этих данных в Бюро кредитных историй с целью получения информации о потенциальном заемщике.

Согласно представленным документам, истец якобы при подаче заявки на получение займа, направила заимодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединилась к условиям предоставления потребительских займов и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи.

Как истцу стало известно, данный кредитный договор заключался в письменной форме и подписан посредством подписи с использованием аналога собственноручной подписи (АСП) в виде направления СМС-кода на номер мобильного телефона (№

Кварталова Н.Е. не обладает электронной подписью, не подписывала соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, а также не давала согласие на заключение договора займа с использованием АСП. Денежные средства были перечислены на банковскую карту № <данные изъяты>. Также при заключении договора займа были предоставлены номер мобильного телефона № (оператор ООО <данные изъяты>) и адрес электронной почты: <данные изъяты> Кроме этого, был указан адрес регистрации и СНИЛС. Вместе с этим, из представленных документов истца стало известно, что ООО МФК «Займер» произвело верификацию номера карты, номера мобильного телефона и адреса регистрации как принадлежащего ей. При этом, банковская карта, номер мобильного телефона и адрес электронной почты истцу не принадлежит.

Кварталова Н.Е. не заключала договор займа с ООО МФК «Займер», не давала согласия на обработку персональных данных и не была проинформирована ответчиком об обработке персональных данных.

По факту совершения в отношении истца мошеннических действий, обратилась в правоохранительные органы с заявлением и в Банк России с требованием провести проверку на предмет нарушений действующего законодательства со стороны ООО МФК «Займер».

Представитель истца (ответчика по встречному иску) ООО МФК «Займер» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о дате, времени и месте слушания дела, просил рассмотреть дело без личного участия представителя /л.д.4, 116/.

Ответчик (истец по встречному иску) Кварталова Н.Е. в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена о дате, времени и месте слушания дела /л.д.115/, просила рассмотреть дело в ее отсутствие /л.д.106/.

Представитель ответчика по встречному иску АО "Национальное бюро кредитных историй" в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о дате, времени и месте слушания дела /л.д. 117/.

Суд, исследовав материалы дела, дав оценку собранным и установленным в судебном заседании доказательствам в их совокупности, приходит к следующему:

В силу ст. 1 ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ч. 1 ст. 161 ГК РФ, должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения сделки граждан между собой на сумму, превышающую не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В судебном заседании установлено, что в кредитной истории Кварталовой Н.Е., <дата> года рождения, место рождения <адрес>, имеющейся в АО "Национальное бюро кредитных историй", имеются сведения о заключении Кварталовой Н.Е. с ООО МФК "Займер" <дата> договора займа №, который имеет статус "просрочен" /л.д. 52-53/.

Как следует из материалов дела, <дата> между ООО МФК "Займер" и Кварталовой Н.Е. заключен договор потребительского займа №, по условиям которого предоставлен заемщику кредит в размере 2000 руб. под 832,2% годовых до <дата> /л.д.7-10/.

В анкете заемщика от <дата> на получение данного займа указаны следующие персональные данные: Кварталова Наталья Евгеньевна, паспортные данные, адрес места жительства (регистрации), телефон №, адрес электронной почты: <данные изъяты>, номер банковской карты № / л.д.5-6/.

Договор займа заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования сайта с использованием аналога собственноручной подписи электронной подписью (с использованием SMS-кода) /л.д.7-10/.

В соответствии с информацией о платежах ООО МФК "Займер" в рамках вышеуказанного договора были перечислены денежные средства: <дата> в размере 2000 рублей /л.д.11-12,18/.

Согласно ответа на запрос ООО «<данные изъяты>», по состоянию на <дата> абонентский № был зарегистрирован на ФИО3 со следующими установочными данными: паспорт РФ серия/№, выдан <данные изъяты>; дата рождения <дата>, зарегистрирована по адресу: <адрес> /л.д.70/.

Постановлением и.о. дознавателя УМВД России по городскому округу Воскресенск младшего лейтенанта полиции ФИО5 было отказано в возбуждении уголовного дела по заявлению Кварталовой Н.Е. за отсутствием события преступления, предусмотренного ст. 159 УК РФ по основаниям п. 1 ч. 1 ст. 24 УПК РФ /л.д.88-89/.

Обращаясь в суд со встречным иском Кварталова Н.Е. указала, что не обладает электронной подписью, не подписывала соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, не давала согласие на заключение договора займа с использованием АСП. Денежные средства были перечислены на банковскую карту № <данные изъяты>. Также при заключении договора займа были предоставлены номер мобильного телефона № (оператор ООО <данные изъяты>) и адрес электронной почты: kvarta@bk.ru., банковская карта, номер мобильного телефона и адрес электронной почты истцу не принадлежит.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу ст. 166 Гражданского кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии со ст.167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 п.п. 1 ст. 6 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ (ред. от 30.12.2020) "О персональных данных" обработка персональных данных должна осуществляться с соблюдением принципов и правил, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Обработка персональных данных допускается в следующих случаях: обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных.

Согласно статье 3 ФЗ от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях", кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй. Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию в бюро кредитных историй.

В силу частей 3 и 7 статьи 8 ФЗ от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях", субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.

В соответствии с п. п. 3 и 4 ст. 8 ФЗ от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях", субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

По смыслу указанной нормы, изменения и (или) дополнения в кредитную историю субъекта вносятся непосредственно АО "Национальное бюро кредитных историй" после подачи субъектом кредитной истории соответствующего заявления и проведении дополнительной проверки информации, входящей в состав кредитной истории.

Таким образом, информация из бюро кредитных историй может быть удалена только АО "Национальное бюро кредитных историй", банк может только направить заявление об удалении информации из бюро кредитных историй.

В соответствии со ст.5 ФЗ от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях", источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй. Договор об оказании информационных услуг, заключаемый между источником формирования кредитной истории и бюро кредитных историй, является договором присоединения, условия которого определяет бюро кредитных историй.

Согласно ст. 10 вышеуказанного Закона бюро кредитных историй обязано представлять информацию, содержащуюся в титульных частях хранящихся в нем кредитных историй, в Центральный каталог кредитных историй в виде электронного сообщения в течение двух рабочих дней со дня начала формирования соответствующей кредитной истории или со дня внесения изменений в титульную часть кредитной истории. Одновременно с указанной информацией бюро кредитных историй представляет в Центральный каталог кредитных историй код субъекта кредитной истории, полученный от источника формирования кредитной истории. При аннулировании кредитной истории бюро кредитных историй не позднее двух рабочих дней со дня аннулирования сообщает об этом в Центральный каталог кредитных историй. Банк России вправе устанавливать формы и порядок представления в Центральный каталог кредитных историй информации из бюро кредитных историй.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой подлежит применению в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд, оценив в совокупности представленные по делу доказательства по правилам ст. ст. 12, 56, 67 ГПК РФ, принимая во внимание, что истцом /ответчиком по встречному иску/ ООО МФК "Займер" не представлены отвечающие требованиям относимости, допустимости и достоверности письменные доказательства, подтверждающие факт обращения Кварталовой Н.Е. за получением займа, заключения договора потребительского займа и выдаче денежных средств в качестве займа, согласия на обработку персональных данных, приходит к выводу о признании договора займа № от <дата> не заключенным, обязав ООО МФК "Займер" прекратить обработку и уничтожить персональные данные по Кварталовой Н.Е., обязать ООО МФК "Займер" подать заявление в АО "Национальное бюро кредитных историй" об исключении информации путем аннулирования кредитной истории обязательств по незаключенному договору, обязать АО "Национальное бюро кредитных историй" аннулировать кредитную историю о наличии между Кварталовой Н.Е. и ООО МФК "Займер" обязательств по договору займа № от <дата>.

Поскольку гражданский процесс подчиняется действию принципов диспозитивности и состязательности сторон (ст. 12, 56, 57 и др. ГПК РФ), постольку правомерность заявленных исковых требований определяется судом, рассматривающим соответствующее гражданское дело, на основании оценки доказательств, представленных сторонами, в обоснование их правовой позиции.

Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (часть 1 статьи 67 ГПК РФ).

Принимая во внимание вышеизложенное, установленные в судебном заседании обстоятельства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО МФК «Займер» и удовлетворении встречных исковых требований ФИО2 в полном объеме.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО МФК «Займер» к Кварталовой Наталье Евгеньевне о взыскании долга по договору займа - отказать.

Встречные исковые требования Кварталовой Натальи Евгеньевны к ООО МФК «Займер», АО «Национальное бюро кредитных историй» о незаконной обработке персональных данных - удовлетворить.

Признать договор займа № от <дата> - незаключенным.

Обязать ООО МФК «Займер» прекратить обработку и уничтожить персональные данные по Кварталовой Наталье Евгеньевне, <дата> года рождения.

Обязать ООО МФК «Займер» подать заявление в АО «Национальное бюро кредитных историй» об исключении информации путем аннулирования кредитной истории о наличии между Кварталовой Натальей Евгеньевной и ООО МФК «Займер» обязательств по незаключенному договору займа № от <дата>.

Обязать АО «Национальное бюро кредитных историй» аннулировать кредитную историю о наличии между Кварталовой Натальей Евгеньевной и ООО МФК «Займер» обязательств по незаключенному договору займа № от <дата>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Московского областного суда через Воскресенский городской суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Решение изготовлено <дата>.

<данные изъяты>