Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-481/2022 (2-4260/2021;) ~ М-4816/2021 от 17.12.2021

КОПИЯ

70RS0003-01-2021-010015-41

2-481/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 февраля 2022 годаОктябрьский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего: Бессоновой М.В.,

при секретаре: Арышевой А.О.,

помощник судьи Аплина О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Блинову Андрею Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Блинову А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору №1702048476 от 04.05.2018 за период с 20.11.2018 по 28.11.2021 в размере 63225,95 руб., судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указано, что 04.05.2018 между сторонами заключен кредитный договор №1702048476, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 60000 руб., на срок 120 месяца. Банк свои обязательства перед ответчиком исполнил, однако ответчик ненадлежащим образом свои обязательства по договору не исполнял, в связи с чем образовалась предъявленная к взысканию задолженность.

Истец, ответчик в суд не явились. В иске истец просил рассмотреть данное дело в отсутствие своего представителя. Ответчиком представлено ходатайство о рассмотрении данного дела в его отсутствие.

Суд в силу положений ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ о займе.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Судом установлено, что 04.05.2018 между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и Блиновым А.И. (заемщик) путем офертно-акцептной формы заключен Договор потребительского кредита №1702048476 от 04.05.2018, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику лимит кредитования при открытии договора потребительского кредита в размере 60000 руб.,

В п. 4 договора от 04.05.2018 указано, что процентная ставка по кредиту определяется Тарифами Банка. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей по договору или порядок определения этих платежей определяются Тарифами Банка и Общими условиями Договора потребительского кредитования (п.6).

Согласно Тарифам Банка, процентная ставка по срочной задолженности – 10% годовых, ставка льготного кредитования – 0%, начисление процентов начинается со дня, следующим за днем фактического использования средств, по дату их возврата кредита. Срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев). Размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штраф, неустойки и иные платежи, при их наличии. Минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.

Как следует из расчета задолженности и выписок по счету, ответчиком систематически допускались просрочки уплаты задолженности по кредитному договору, платежи поступали в не платежную дату.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из ч. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К основаниям, влекущим возникновение права кредитора требовать досрочно исполнения обязательств заемщиком, Гражданский кодекс Российской Федерации относит, в частности, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (пункт 2 статьи 811).

По смыслу приведенных норм заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Как указано в п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита (далее – Общие условия), банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочно возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Таким образом, требование банка о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору обосновано и подлежит удовлетворению, поскольку установлено нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору в части выплаты задолженности по кредиту и уплате процентов.

В п. 4.1.1 Общих условий указано, что заемщик обязуется возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленном договором потребительского кредита.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору от 04.05.2018, по состоянию на 28.11.2021 задолженность составляет 63225,95 руб.

Производя расчет, суд руководствуется условиями кредитно договора от 16.07.2018, Тарифами и Общими условиями.

Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленной выписки по счету заемщика.

Согласно п. 3.6 Общих условий, погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит при любом поступлении денежных средств на банковский счет заемщика, независимо от даты, предусмотренной индивидуальными условиями договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом, путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта. Если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день. Возврат кредита, уплаты процентов, уплата комиссий за оформление и обслуживание расчетной карты, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу банка или устройство самообслуживания банк, либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка и списания банком средств со счетов заемщика, открытых в баке на основании заранее данного акцепта заемщика. Момент исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате штрафных санкций следует считать день внесения наличных денежных средств в кассу или устройство. При предоставлении рассрочки платежа, задолженность, образовавшаяся в результате выполнения заемщиком льготных операций, делится равными частями (ежемесячными платежами) исходя из количества периодов рассрочки платежа, предоставляемой при оплате товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в конкретном торгово-сервисном предприятии, и сумма таковых платежей составляет задолженность по основному долгу по договору потребительского кредита за соответствующий отчетный период. Прочие задолженности, возникшие по договору потребительского кредита включаются в сумму минимального обязательного платежа в полном объеме, и подлежит единовременному погашению (п. 3.7).

За период пользования кредитом сформировалась просроченная ссудная задолженность в размере 59401,82 руб., что подтверждается выпиской по карте, в связи с чем сумма просроченной ссудной задолженности подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, и банк начислил неустойку по просроченной ссуде.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Как указано в п. 6.1 Общих условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях потребительского кредита. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита.

Согласно Тарифам Банка, размер неустойки – 19% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки. Льготный период кредитования 24 месяца. Неустойка при неоплате ежемесячного платежа с 1го по 5 день – 0 руб., с 6го дня – 19%.

Банком за период с 25.04.2021 по 29.06.2021 начислена неустойка по договору просроченной ссуды в размере 105,62 руб., которая ответчиком не погашена в связи с чем также подлежит взысканию.

Суд оснований для применения положений к неустойке предусмотренных ст. 333 ГК РФ, не находит, она соразмерна последствиям нарушенного ответчиком обязательства.

Банком на основании условий, изложенных в Тарифах Банка начислены комиссии.

Так, согласно Тарифами Банка комиссия по опции «Защита платежа»: при отсутствии задолженности – 0 руб., при наличии задолженности – 299 руб. – максимально 2,99% от задолженности. Комиссия по опции «Минимальный платеж» - 1,9% от суммы задолженности. Комиссия по опции «Покупка из лимита рассрочки вне сети партнеров» - 290 руб.+1,9% от суммы покупок рассрочка на 2 мес. Комиссия за невыполнение условий обязательного информирования – 99 руб.

Согласно выписке по счету ответчика, он пользовался данными услугами, предоставленными банком, в связи с чем обязана оплатить их согласно Тарифам Банка, что также предусмотрено Общими условиями.

За период с 04.10.2018 по 04.05.2021 задолженность по комиссиям с учетом частичного гашения составила 3718,51 руб. в связи с чем исковые требования о взыскании данной денежной суммы также подлежат удовлетворению.

В нарушение положений ст.56 ГПК РФ доказательств выполнения требования Банка, возврата денежных средств стороной ответчика в судебном заседании не представлено.

Разрешая вопрос о взыскании с ответчика судебных расходов, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Платежным поручением №865 от 29.11.2021 подтверждается факт уплаты истцом государственной пошлины по данному делу в сумме 2096,78 руб. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Кроме того, до предъявления иска в суд истцом понесены расходы, связанные с нотариальным удостоверением доверенности в подтверждение полномочий представителя истца, копия доверенности приложена к исковому заявлению, приобщена к материалам дела. Заявленная сумма (85 руб.) соответствует отметкам нотариуса о получении данных сумм в качестве государственной пошлины и за оказание услуг правового и технического характера.

Данные расходы суд считает возможным отнести к судебным расходам, подлежащим взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №1702048476 ░░ 04.05.2018 ░░ ░░░░░░ ░ 20.11.2018 ░░ 28.11.2021 ░ ░░░░░░░ 63225,95 ░░░., ░░ ░░░░░░░:

- ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 59401,82 ░░░.,

- ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 105,62 ░░░.,

- ░░░░ ░░░░░░░░ – 3718,51 ░░░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2096,78 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 85 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░: (░░░░░░░) ░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 09 ░░░░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░ ░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░░░

«___»_________2021░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ №2-481/2022 ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░░