Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1207/2019 ~ М-1141/2019 от 12.09.2019

Дело № 2-1207/2019        копия

40RS0017-01-2019-001497-60             

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Малоярославец Калужской области 11 октября 2019 года

Малоярославецкий районный суд Калужской области в составе председательствующего судьи Кольченковой Н.Ю.,

при секретаре Мусаевой З.Ш.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Кондратьевой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

12 сентября 2019 года истец ПАО КБ «Восточный», действуя через своего представителя Савину Е.С., обратился в суд с исковым заявлением к Кондратьевой В.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование иска указав, что 30.04.2014 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Кондратьевой В.П. был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 307 550 руб., сроком на 90 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

По состоянию на 08.08.2019 г. задолженность по договору за период с 31.12.2015 по 08.08.2019г.г. составляет 291 933.69 руб., в том числе: 221239, 99 руб. - задолженность по основному долгу, 70693,70 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 0 руб. 00 коп. - задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности, которую банк просит взыскать с ответчика в свою пользу.

Истец - ПАО КБ «Восточный», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, своего представителя в суд не направил, в заявлении в суд просили рассмотреть иск в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Принимая во внимание наличие сведений об извещении лиц, не явившихся в судебное заседание, суд на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

В судебном заседании ответчик Кондратьева В.П. возражала против удовлетворения исковых требований, пояснила, что она брала кредит под 18 % годовых, а банк ей считает по 25% годовых, с чем она не согласна, также просила применить срок исковой давности к заявленным требованиям и уменьшить неустойку на основании ст. 333 ГК РФ.

Выслушав ответчика, исследовав и оценив представленные доказательства, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Согласно ч.2 указанной статьи граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

Согласно ч.3 ст.1 ГК РФ, при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В соответствии с ч.4 данной статьи никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В силу ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (ч.1).

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (ч.2).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч.3).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что между ПАО КБ «Восточный» и Кондратьевой В.П. был заключен кредитный договор, путем подписания заявления клиента о заключении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ По условиям и в соответствии с положениями кредитного договора: вид кредита - временный РС, срок возврата кредита - 84 мес., сумма кредита -307 550,00 руб., ставка, % годовых до изменения ставки - 18%, после изменения ставки - до 25% включительно, ПСК % годовых до изменения ставки - 19,55%, после изменения ставки - 28,06%, дата выдачи кредита - 30.04.2014г., окончательная дата погашения - 30.04.2021г., дата платежа - 30 число каждого месяца, размер ежемесячного взноса до изменения ставки 6 467,00 руб., после изменения ставки - 7 793,91 руб., ежемесячный взнос состоит из суммы в счет возврата кредита (части долга) и начисленных процентов и не включает в себя платежи, не связанные с предоставленным кредитом, что подтверждается вышеуказанным заявлением.

Банк свою обязанность в соответствии с условиями договора выполнил, предоставив заемщику сумму кредитных денежных средств в размере 307 550 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняет не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. Так, согласно расчету задолженности, по состоянию на 08 августа 2019 года сумма задолженности Кондратьевой В.П. по кредитному договору составляет 291 933,69 рублей, из них: 221 239,99 рублей – задолженность по основному долгу, 70 693,70 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

В соответствии с п. 3 ст. 123 Конституции РФ, ст. ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона по делу должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Оценив представленные доказательства с точки зрения их относимости, допустимости и достоверности, а также с точки зрения достаточности доказательств и взаимной связи в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований.

Доводы ответчика Кондратьевой В.П., что она брала кредит под 18 % годовых, а банк ей считает по 25% годовых, суд считает несостоятельными, которые опровергаются заявлением клиента о заключении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого: ставка, % годовых до изменения ставки - 18%, после изменения ставки - до 25% включительно.

В судебном заседании ответчица Кондратьева В.П. просила снизить неустойку на основании ст. 333 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из представленного в материалы дела расчета усматривается, что истец не производил начисление ответчику неустойку за образование просроченной задолженности, неустойка в состав общей задолженности Кондратьевой В.П. по данному кредитному договору не включена, в связи с чем суд не находит оснований для удовлетворения заявленного ходатайства.

Ответчик Кондратьева В.П. просила переменить срок исковой давности к заявленным требованиям.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку из содержания условий предоставления кредита банка ПАО КБ «Восточный», а именно графика гашения кредита, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, следует, что погашение задолженности по договору должно производиться путем внесения ежемесячных платежей, следовательно, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.

Таким образом, в случае непоступления периодических платежей в счет погашения задолженности, имеющейся по кредитной карте, у истца имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа.

Последний платеж установлен договором – 30 апреля 2021 года.

Задолженность, которую просит взыскать истец, образовалась в период с 31 декабря 2015 года по 08.08.2019 года.

Из представленного расчета задолженности следует, что ответчик неоднократно осуществляла платежи в счет погашения кредита, как основного долга, так и процентов за пользование кредитными средствами. Последний платеж по частичному погашению просроченной задолженности был произведен ответчиком 17.12.2018 года – по погашению основного долга, 01.04.2019 - по погашению процентов за пользование кредитными средствами.

Учитывая, что предоставленные Кондратьевой В.П. денежные средства должны были быть возвращены банку в соответствии с условиями договора в полном объеме не позднее 30 апреля 2021 года (дата окончательного срока исполнения обязательств в соответствии с условиями кредитного договора), при этом в период с 30 мая 2014 года по 01 апреля 2019 года ответчик осуществляла платежи, т.е. признала наличие задолженности, а с настоящим иском банк обратился 07 сентября 2019 года (дата почтового отправления), суд приходит к выводу о том, что истцом срок исковой давности не пропущен.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежит взысканию расходы по госпошлине в размере 6 119 руб. 34 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

Решил:

Иск ПАО КБ «Восточный» - удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО КБ «Восточный» с Кондратьевой ФИО6:

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 291 933 руб. 69 коп., том числе: 221239, 99 руб. - задолженность по основному долгу, 70693 руб. 70 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 6119 руб. 34 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калужский областной суд через Малоярославецкий районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий подпись Кольченкова Н.Ю.

Копия верна. Судья Кольченкова Н.Ю.