Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1905/2016 ~ М-1382/2016 от 01.07.2016

№ 2-1905/2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 сентября 2016 года г. Назарово

Назаровский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего: Хобовец Ю.А.

при секретаре: Титовой Ю.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ширяевой Л.Н. к АО «Тинькофф Банк» об истребовании документов,

У С Т А Н О В И Л:

Ширяева Л.Н. обратилась в суд с иском к АО «Тинькофф Банк» об истребовании документов. Исковые требования мотивированы тем, что между ней и ответчиком был заключен договор на выпуск кредитной карты № с лимитом на ее имя, по условиям которого ответчик открыл ей текущий счет и обязался осуществлять его обслуживание, в свою очередь она обязалась возвратить полученные денежные средства и проценты за их пользование на условиях, указанных в договоре. В связи с начислением незаконных платежей, она как потребитель не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору, у нее отсутствуют документы для перерасчета ранее уплаченных денежных средств. 12 апреля 2016 года в адрес ответчика ею была направлена претензия об истребовании копий документов: договора на выпуск кредитной карты с приложением, в том числе графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету ввиду отсутствия у нее данных документов, ответа на претензию не последовало. Считает, что ответчиком нарушены положения ст. 26 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» в связи с не предоставлением справки по счетам и вкладам физических лиц, соответственно не предоставлении полной и достоверной информации по предоставленным услугам, что нарушает ее права как потребителя банковской услуги. В связи с чем, просит обязать АО «Тинькофф Банк» предоставить копии документов по ее кредитному делу, а именно: копию договора на выпуск кредитной карты №, копию приложений к договору на выпуск кредитной карты, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд.

Истец Ширяева Л.Н., извещенная о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель истца ООО «ЭСКАЛАТ», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщено.

Представитель ответчика АО «Тинькофф Банк», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в их отсутствие, направил возражение на исковое заявления, в котором просят в удовлетворении заявленных требований отказать по тем основаниям, что при заключении договора истцу были представлены все документы, содержащие полную информацию о предмете договора, а также о предложенных банком услугах, была передана не активированная кредитная карта и комплект документов: заявление-анкета, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете и УКБО, которые содержат информацию обо всех существенных условиях заключаемого договора. Истец также был проинформирован о том, что дополнительную информацию можно получить на сайте банка в сети Интернет или позвонив в контакт-центр банка. После ознакомления истца со всеми условиями договора, что подтверждается его подписью в заявлении-анкете, он позвонил в банк с намерением активировать кредитную карту (выставил оферту), банк в свою очередь активировал кредитную карту (акцептовал оферту истца) на условиях, предусмотренных договором, в связи с чем, договор заключен в момент активации кредитной карты путем акцепта банком оферты истца, считается заключенным в письменной форме. Ссылаются на то, что договором не предусмотрено открытие на имя истца текущего счета, соответственно, выписка со счета представлена быть не может. В соответствии с Положением № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по данным операциям осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента. При этом предоставление кредитных денежных средств осуществляется путем отражения задолженности на соответствующих внутренних счетах Банка по учету задолженности клиента (ссудные счета). В связи с чем, выписка со счета истца представлена не может быть, поскольку такой счет не существует, а обязанность банка составлять и представлять клиентам данный документ законодательством не предусмотрена. Кроме того, считают, что истец имел возможность запрашивать у банка любую информацию по договору посредством использования различных средств связи, отказ банка от представления документов истцом не доказан. Банк ежемесячно формировал и направлял истцу счет-выписку, содержащую информацию о совершенных операциях, начисленных комиссиях, платах, годовой плате, штрафах, процентах по кредиту, о задолженности, лимите задолженности, о сумме минимального платежа, иную информацию по договору кредитной карты, то есть истец ежемесячно получал исчерпывающую информацию по движению денежных средств по карте. Ссылаются на то, что доказательства отправки претензии, приложенной к исковому заявлению, нельзя признать допустимыми: незаверенная копия квитанции не содержит обязательных реквизитов (номер почтового отправления и др.). Истец не указал, какие именно права и законные интересы были нарушены, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей».

Статьей 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Таким образом, Законом «О защите прав потребителей» установлена обязанность Банка до заключения договора предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности правильного выбора услуги.

В силу п. 2 ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует <данные изъяты> банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую <данные изъяты>, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичные положения содержатся в ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют <данные изъяты> об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить <данные изъяты> об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

При этом, законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую <данные изъяты>.

В соответствии ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что 14 апреля 2016 года в адрес ответчика АО «Тинькофф Банк» направлена претензия от имени Ширяевой Л.Н. отправителем ООО «ЭСКАЛАТ» с требованием предоставить копии документов, а именно: копию договора на выпуск кредитной карты № на имя Ширяевой Л.Н., приложения к договору, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора и по момент получения данной претензии; произвести фактический перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий/взносов; денежные средства, незаконно удержанные и перечисленные со счета заемщика в виде комиссий, страховых премий/взносов перечислить в счет погашения основной суммы долга; расторгнуть кредитный договор на выпуск кредитной карты №, ответа на которую по утверждению истицы, ей направлено не было.

Запрашиваемые истицей документы связаны с <данные изъяты> банковского счета (ст. 26 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности»). Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии <данные изъяты> банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от 19.08.2004 № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании, при этом законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую <данные изъяты>. В целях и во избежание несанкционированной передачи информации третьим лицам, банк также не может осуществлять пересылку документов финансового характера с использованием незащищенных каналов связи.

На основании изложенного, запрашиваемые истицей документы, содержащие информацию о банковском счете, операциях по нему и сведения о клиенте, могли быть предоставлены банком только самой Ширяевой Л.Н., либо ее представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия, что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка. Доказательств того, что при личном обращении истицы или ее представителя в отделение банка ответчик в предоставлении запрашиваемых документов отказал, стороной истца суду не представлено.

Представленная истцом копия списка внутренних почтовых отправлений от 13 апреля 2016 года не может служить подтверждением фактического направления претензии в адрес ответчика и ее получения, поскольку данный документ является копией, которая не заверена истцом, оригинал которой суду не представлен, состоит из нескольких листов, не сшитых и не пронумерованных, что вызывает сомнение в его достоверности, в связи с чем, не может быть принят судом, как допустимое и достоверное доказательство. Уведомление о вручении направленного почтового отправления истцом не представлено. Кроме того, претензия была направлена в адрес ответчика из г. Казань, при заключении кредитного договора истцом был указан адрес: <адрес>, аналогичный адрес регистрации Ширяевой Л.Н. по месту жительства указан в доверенности от 09 марта 2016 года.

При таких обстоятельствах, судом не установлено нарушений ответчиком прав истца Ширяевой Л.Н. как потребителя, повлекших для нее неблагоприятные последствия в соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», доказательств обратного стороной истца суду не представлено, в связи с чем, заявленные исковые требования об истребовании документов удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Ширяевой Л.Н. к АО «Тинькофф Банк» об истребовании документов, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Назаровский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Подписано председательствующим.

Мотивированное решение составлено 12 сентября 2016 года.

Копия верна.

Судья: Хобовец Ю.А.