Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5242/2019 ~ М-224/2019 от 14.01.2019

Дело № 2-5242/2019

24RS0048-01-2019-000329-90

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 сентября 2019 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Татарниковой Е.В.,

при секретаре Ефремовой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Страховое общество газовой промышленности» в лице Красноярского филиала АО «СОГАЗ» к Ларионов Е.С. о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Страховое общество газовой промышленности» в лице Красноярского филиала АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к Ларионов Е.С. о расторжении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по оплате страховой премии в сумме 147,87 руб., взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 6400 руб. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на страхование при ипотечном кредитовании и в соответствие с Правилами страхования при ипотечном страховании от ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» (страховщиком) и Ларионов Е.С. (страхователем) заключен договор страхования №, предметом которого являлось страхование имущественных интересов, связанных с владением, пользованием, распоряжением недвижимым имуществом – квартирой по адресу: <адрес>. По условиям договора страхования, договор вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует по ДД.ММ.ГГГГ. При заключении договора страхования страхователь уплатил страховую премию за первый год страхования в размере 2 456,30 руб. Страховые взносы за последующие периоды страхования согласно договору страхования должны уплачиваться страхователем ежегодно не позднее 24 час. 00 мин. даты начала каждого периода страхования. Срок оплаты очередного страхового взноса истек ДД.ММ.ГГГГ. Истцом в адрес ответчика направлялось уведомление о расторжении договора страхования с предложением подписания соглашения о прекращении договора страхования и оплаты задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени данное соглашение не подписано, задолженность по страховому взносу ответчиком не оплачена.

Представитель истца АО «СОГАЗ», действующий от имени третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, представитель АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены судом своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщено; представитель истца письменным заявлением просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Ларионов Е.С. в судебное заседание также не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом по имеющимся в деле адресам; корреспонденция возвращена в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения; представил возражения на иск, указав в них на то, что ответчиком было принято решение о расторжении договора страхования в конце страхового периода ДД.ММ.ГГГГ, о чем было сообщено истцу. Полагает договора страхования расторгнутым, в связи с чем, требования о взыскании страховой премии не подлежащими взысканию.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Суд признает ответчика надлежаще извещенным о времени и месте судебного заседания, так как ответчик не проявил должной осмотрительности и не обеспечил получение поступающей по его месту регистрации почтовой корреспонденции, поэтому на нем лежит риск возникновения неблагоприятных последствий в результате неполучения судебных извещений.

Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, суд полагает возможным рассмотреть заявленные требования в отсутствие не явившихся лиц в соответствие со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу п. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В соответствии с п. 1 ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Согласно п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным данным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на страхование при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ и в соответствие с Правилами страхования при ипотечном страховании от ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» (страховщиком) и Ларионов Е.С. (страхователем) заключен договор страхования № в обеспечение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «Газпромбанк» и Ларионов Е.С.

Предметом вышеназванного договора страхования являлось страхование имущественных интересов страхователя, связанные с владением, пользованием, распоряжением недвижимым имуществом – квартирой, расположенной по адресу: <адрес> (п. 1.1.2 договора страхования).

По условиям договора, в качестве страховых случаев по настоящему договору выступают: гибель (уничтожение) или повреждение имущества вследствие: пожара, взрыва, удара молнии, применения мер пожаротушения, стихийных бедствий или опасного природного явления, конструктивных дефектов, падения летательных объектов и/или их обломков, наезда транспортных средств, залива. Противоправных действий третьих лиц (п. 2.1 договора страхования).

Согласно п. 8.1 договора страхования, договор вступает в силу и действует с ДД.ММ.ГГГГ до 24-00 час. ДД.ММ.ГГГГ.

В течение срока действия договора страхования выделяют периоды страхования, равные 1 календарному году. Начало первого страхового периода совпадает с датой вступления настоящего договора в силу. Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия настоящего договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования (п. 8.2 договора страхования).

В соответствии договорами страхования, страхователь обязан оплачивать страховые взносы (страховые премии) в сроки и размере, предусмотренные настоящим договоре (п. 5.2.3 договора страхования).

Согласно п. 3.4 договора страхования размер страхового тарифа составляет 0,11 %.

Пунктом 3.2 договора страхования предусмотрено, что страховая сумма устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности заемщика по кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования. увеличенной на 10 %.

Страховой взнос на первый период страхования, рассчитанный в соответствии с п. 4.1. настоящего договора составляет 2 456,30 руб. и уплачивается не позднее ДД.ММ.ГГГГ (пункт 4.2.1 договора)

При заключении договора страхования ответчик уплатил страховую премию за первый год страхования (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в размере 2 456,30 руб., что подтверждается квитанцией № от ДД.ММ.ГГГГ, более оплату страховой премии за последующие периоды страхования он не производил.

Истец направил в адрес ответчика письмо, в котором предлагал расторгнуть договор страхования в связи с неуплатой страховой премии, а также погасить имеющуюся задолженность по уплате страховой премии. Указанное письмо оставлено ответчиком без ответа.

В соответствии с подпунктом 6.6.5 п. 6.6 Правил страхования при ипотечном кредитовании АО «СОГАЗ», являющихся неотъемлемой частью договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя (выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

Аналогичные положения о прекращении вступившего в силу договора страхования содержатся в подпункте 9.1.5 пункта 9.1. договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, учитывая положения подпункта 6.6.5 п. 6.6 Правил страхования, подпункта 9.1.5. пункта 9.1. договор страхования от № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО "СОГАЗ" и Ларионов Е.С., прекратил свое действие с ДД.ММ.ГГГГ в связи с неуплатой страхователем страховой премии за очередной период страхования, ввиду чего оснований для расторжения договора страхования, а также взыскания с Ларионов Е.С. в пользу АО "СОГАЗ" страховой премии с ДД.ММ.ГГГГ не имеется.

Закон связывает начало действия договора страхования, если соответствующим договором не предусмотрено иное, с момента уплаты страховой премии или ее первого взноса (п. 1 ст. 957 ГК РФ). Следовательно, если договором не установлено иное, при неуплате страхователем страховой премии или ее первого взноса, договор страхования не вступает в силу. Иных последствий законодатель не предусматривает.

Таким образом, выполнение страхователем обязанности уплатить страховую премию или ее часть влияет на возникновение у страховщика обязанности выплаты страхового возмещения и его объем.

Пункт 3 ст. 958 ГК РФ, регулирующий порядок расчетов сторон по страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования, предусматривает право страховщика не возвращать уплаченную ему страховую премию, но при этом, законом не предусмотрено право страховщика на принудительное взыскание очередного платежа по уплате страховой премии.

Не содержит указанного условия и заключенный сторонами договор страхования.

Кроме того, право потребителя на отказ от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по такому договору, предусмотрено статьей 32 Закона РФ "О защите прав потребителей".

Принимая во внимание, что стороны, исходя из принципа свободы договора, предусмотрели, что в случае неуплаты страхователем в оговоренные сроки очередной части страховой премии договор прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования (подпункт 6.6.5 п. 6.6 Правил страхования, разработанных и утвержденных АО "СОГАЗ", являющихся неотъемлемой частью договора страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ), учитывая, что указанные условия договора страхования в установленном порядке не оспорены, недействительными не признаны, а возможность наступления страхового случая в заявленном периоде отпала в связи с истечением времени, существование страхового риска в заявленный истцом прошлый период прекратилось, и как усматривается из материалов дела, фактически страховые случаи в заявленный истцом период не наступали, страховщик не производил страховые выплаты по указанному договору страхования, как по заключенному и действующему, не усматривает правовых оснований для удовлетворения заявленных истцом требований, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований АО «СОГАЗ» надлежит отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Страховое общество газовой промышленности» в лице Красноярского филиала АО «СОГАЗ» к Ларионов Е.С. о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий Е.В. Татарникова

Текст мотивированного решения изготовлен 06.09.2019.