Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-19/2019 (2-301/2018;) ~ М-272/2018 от 15.11.2018

Дело № 2-19/2019

Решение

Именем Российской Федерации

р.п.Новониколаевский                                                            8 февраля 2019 года

Новониколаевский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего федерального судьи - Королева М.А.

при секретаре - Лысенко Ю.А.

с участием:

ответчика - Дьякова Юрия Николаевича

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Дьякову Юрию Николаевичу о взыскании долга по договору кредитной карты,

Установил:

     Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в Новониколаевский районный суд с исковым заявлением к Дьякову Юрию Николаевичу о взыскании долга по договору кредитной карты и просит взыскать с ответчика Дьякова Юрия Николаевича в пользу банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 7 июля 2017 года по 13 декабря 2017 года включительно, состоящую из суммы общего долга 109635 рублей 30 копеек, из которых: 74153 рубля 24 копейки                                 - просроченная задолженность по основному долгу; 23692 рубля 73 копейки - просроченные проценты; 11789 рублей 33 копейки - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; государственная пошлина в размере 3392 рубля 71 копейка.

     В судебное заседание не явился представитель истца Акционерного общества «Тинькофф Банк», в исковом заявлении просит дело рассмотреть в его отсутствие.

     В судебное заседание не явился представитель третьего лица                       ООО «ТКС», о дате, времени и месте судебного заседания извещался судом своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки в суд не сообщил.       

     Суд, учитывая мнение ответчика Дьякова Ю.Н., рассмотрел дело в отсутствие представителей истца и третьего лица, так как в их отсутствие возможно выяснение всех обстоятельств дела.

     По доводам искового заявления 13 сентября 2013 года истцом                        и ответчиком заключён договор кредитной карты № №. Составными частями заключённого договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении - Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или Условия комплексного банковского обслуживания, в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключён путём акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента, моментом заключения договора является дата активации кредитной карты. В соответствии с условиями заключённого договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. При заключении договора ответчик принял на себя обязанность уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки возвратить Банку заёмные денежные средства. Банк ежемесячно направлял ответчику счета-выписки, документы, содержащие информацию об операциях, совершённых по кредитной карте, комиссиях и штрафах, процентах по договору, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор 13 декабря 2017 года путём выставления в адрес ответчика заключительного счёта. В соответствии с Общими условиями, заключительный счёт подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования, однако, ответчик не погасил задолженность в установленный договором кредитной карты срок.                   

     В судебном заседании ответчик Дьяков Ю.Н. с исковыми требованиями согласился частично, не согласен выплачивать задолженность по штрафам.

     Изучив доводы искового заявления, заслушав объяснения ответчика Дьякова Ю.Н., исследовав письменные материалы дела, суд делает следующие выводы.

     В соответствии со ст.12 Гражданского кодекса РФ защита гражданских прав осуществляется путем возмещения убытков, взыскания неустойки, иными способами, предусмотренными законом.

     В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

     Из положений п.п.1,2 ст.432, п.1 ст.433, п.п.1,2 ст.434, п.1 ст.435, п.1 ст.438 ГК РФ следует, что договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

     Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

     Договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

     Договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма.

     Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

     Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

     Офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

     Оферта должна содержать существенные условия договора.

     Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии.

     В силу п.1 ст.807, п.1 ст.810, п.1 ст.819 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

     Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

     В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

     По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.                                    

     В соответствии с Заявлением-Анкетой от 14 августа 2013 года от имени Дьякова Ю.Н., он доверяет ООО «ТКС» представить указанное заявление-анкету и другие необходимые документы и информацию в ТКС Банк и уполномочивает сделать от его имени безотзывную и бессрочную оферту ТКС Банку о заключении универсального договора, на условиях указанных в настоящем заявлении-анкете. Акцептом Банка является активация кредитно й карты. В заявлении Дьяков Ю.Н. просил заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту.

     В тарифах по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) (тарифный план ТП 7.17 RUR), беспроцентный период составляет до № дней, процентная ставка по операциям покупок № % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям № % годовых, плата за обслуживание карты 590 рублей, комиссия за выдачу наличных № % плюс 290 рублей, штраф за неуплату минимального платежа, первый раз подряд 590 рублей, второй раз подряд № % от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд № % от задолженности, плюс 590 рублей.              

     По расчёту задолженности по договору кредитной линии № № сумма общего долга Дьякова Ю.Н. 109635 рублей 30 копеек, из которых: 74153 рубля 24 копейки - задолженность по основному долгу, 23692 рубля 73 копейки - просроченные проценты, 11789 рублей 33 копейки - штраф.

     Содержание расчёта задолженности подтверждается выпиской по номеру договора №, по которой Дьяков Ю.Н. совершал операции по кредитной карте.

     По справке о размере задолженности от 17 октября 2018 года, указанной справкой подтверждается, что для Дьякова Ю.Н. сумма задолженности по состоянию на 17 октября 2018 года составляет 109635 рублей 30 копеек, из которых: 74153 рубля 24 копейки - основной долг, 23692 рубля 73 копейки        - проценты, 11789 рублей 33 копейки - штраф.

     Согласно Заключительному счёту, в связи с неисполнением Дьяковым Ю.Н. условий договора кредитной карты, он уведомляется Банком об истребовании всей суммы задолженности и расторжении договора.

     Суд считает необходимым исковое заявление Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Дьякову Юрию Николаевичу о взыскании долга по договору кредитной карты удовлетворить в полном объёме по следующим основаниям.

     В соответствии с п.п.2.2.,3.10. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Акционерного общества «Тинькофф Банк» договор кредитной карты заключается путём акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Акцепт осуществляется путём активации Банком кредитной карты.      

     Кредитная карта передаётся клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении клиента в Банк по телефону.

     В ходе рассмотрения дела судом установлено, что 14 августа 2013 года Дьяков Ю.Н. подписал и направил в Акционерное общество «Тинькофф Банк» Заявление-Анкету содержащую оферту, то есть предложение заключить договор кредитной карты по тарифному плану ТП. 7.17 RUR.       

     13 сентября 2013 года АО «Тинькофф Банк» активировало кредитную карту Дьякова Ю.Н., то есть приняло оферту ответчика, и договор кредитной карты считается заключённым.

     Представленными доказательствами в виде выписки по договору и расчёта задолженности подтверждается использование ответчиком Дьяковым Ю.Н. полученной кредитной карты, путём совершения операций по получению наличных денежных средств и оплате товаров (услуг), расчёт ответчик в суде не оспаривал, признал исковые требования в части основного долга и процентов по кредиту.

     В п.1.5 Положения об эмиссии платёжных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утверждённого Банком России 24.12.2004 года № 266-П, указано, что кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения её держателем операций за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

     В силу ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

     Суд приходит к выводу, что Дьяков Ю.Н. подписав Заявление-Анкету, ознакомившись и согласившись с условиями кредитного договора, одним из составных частей которого являются Тарифы по кредитной карте, таким образом, добровольно принял на себя обязательство выполнять условия договора. Это означает, что штрафные санкции за ненадлежащее исполнение условий договора, оговорены соглашением сторон кредитного договора, их начисление банком является правомерным.

     В силу ст.809 ГК РФ, размер и порядок начисления процентов определяются договором.

     Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, которые являются частью кредитного договора, предусмотрено предоставление Дьякову Ю.Н. кредита для оплаты всех расходных операций.

     В течение всего срока кредитования Дьякову Ю.Н. было известно                      о необходимости оплаты услуги смс-оповещения, страховой защиты, а также комиссий и штрафа, однако, указанные платежи он производил с нарушением срока, они включались в размер общей задолженности с начислением установленных договором процентов.     

     Таким образом, в ходе рассмотрения дела судом установлено, что Банк со своей стороны исполнил свои обязательства, выпустил и передал ответчику кредитную карту, обеспечил Дьякову Ю.Н. возможность пользоваться кредитным лимитом, однако, ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита и процентов по нему, исполнял ненадлежащим образом.

     Учитывая изложенное, Банк руководствуясь условиями договора, правомерно расторг с Дьяковым Ю.Н. договор и требует в судебном порядке взыскать с ответчика сумму основного долга, проценты по кредиту и штрафы.

     Суд не находит оснований для отказа в удовлетворении искового заявления АО «Тинькофф Банк» по причине пропуска срока исковой давности.

     Согласно ст.195, п.1 ст.196, п.п.1,2 ст.200 ГК РФ исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

     Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 настоящего Кодекса.

     Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

     По обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

     По обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства,                   а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

     В соответствии с расчётом задолженности Банком начислен Дьякову Ю.Н. штраф на первый минимальный неоплаченный платёж в январе 2015 года. По заявлению ответчика с этого момента для АО «Тинькофф Банк» начал течь срок исковой давности.

     Суд считает, что АО «Тинькофф Банк» срок исковой давности не пропущен.

     В соответствии с расчётом 5 января 2015 года АО «Тинькофф Банк» выставило Дьякову Ю.Н. счёт-выписку о необходимости уплаты минимального платежа, однако, в январе минимальный платёж от Дьякова Ю.Н. не поступил.

     Вместе с тем, общая задолженность по кредиту была перенесена на                    1 февраля 2015 года, и от Дьякова Ю.Н. поступил платёж с учётом просроченного платежа, то есть долг был погашен.

     Суд приходит к выводам, что срок исковой давности по требованиям АО «Тинькофф Банк» начал течь с сентября 2017 года, поскольку Дьяковым Ю.Н. совершён последний платёж по кредитной карте 21 августа 2017 года.     

     Так как до этого момента, Дьяковым Ю.Н. совершались платежи по кредитной карте у АО «Тинькофф Банк» не имелось оснований полагать                 о нарушении своего права.

     Платёжными поручениями № № от 15 декабря 2017 года и № № от                     3 мая 2018 года, представленными истцом, подтверждается, что расходы по уплате государственной пошлины составили 3392 рубля 71 копейка, что соответствует положениям п.1 ч.1 ст.333.19. Налогового кодекса РФ.

     Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

     Учитывая изложенное, так как решение принимается в пользу истца, суд считает необходимым взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 3392 рубля 71 копейка.

     Руководствуясь ст.ст.98,194-198 ГПК РФ,

Решил:

     Исковое заявление Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

     Взыскать в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк»с Дьякова Юрия Николаевича задолженность по кредитной карте за период с 7 июля 2017 года по 13 декабря 2017 года в размере 109635 рублей 30 копеек, из которых 74153 рубля 24 копейки - просроченная задолженность по основному долгу, 23692 рубля 73 копейки - просроченные проценты, 11789 рублей 33 копейки - штраф, а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 3392 рублей 71 копейки, всего взыскать 113028 рублей 01 копейку.

     Мотивированное решение суда составлено 13 февраля 2019 года.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Волгоградский областной суд через Новониколаевский районный суд.

Судья: