Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-526/2016 (2-10117/2015;) ~ М-9304/2015 от 02.12.2015

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Ермолаевой А.В.,

при секретаре ФИО2,

с участием представителя ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее АО «Райффайзенбанк») обратился в суд с выше указанным иском. В обоснование указал, что между ФИО1 и ЗАО «Райффайзенбанк» заключен кредитный договор № № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк обязался предоставить ответчику кредит на сумму ****** сроком на ****** месяцев, а ответчик в свою очередь обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование из ставки ******% годовых. ФИО1 надлежащим образом взятые по кредитному договору обязательства не исполняет, погашение основной суммы долга и уплату процентов за пользование денежными средствами в установленные соглашением сторон сроки не производит. На основании изложенного просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме ******, судебные расходы в сумме ******.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО3 против удовлетворения исковых требований возражал, указав, что ФИО1 кредитных денежных средств от банка не получал.

Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что между ФИО1 и ЗАО «Райффайзенбанк» заключен кредитный договор № № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк обязался предоставить ответчику кредит на сумму ****** сроком на ****** месяцев. В свою очередь ответчик принял на себя обязательства ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета ******% годовых (пп. 1, 2, 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ УФНС России по <адрес> зарегистрировано изменение наименования банка на АО «Райффайзенбанк».

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. При этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Представитель ответчика в судебном заседании факт предоставления ФИО1 денежных средств по кредитному договору оспаривал, вследствие чего полагал, что банк свои обязательства по договору не выполнил.

Вместе с тем, как следует из п. 18 индивидуальных условий кредитования, кредит зачисляется на текущий счет заемщика, открытый в банке в валюте кредита, в случае отсутствия у заемщика открытого счета в банке банк на основании настоящих индивидуальных условий открывает текущий счет в валюте кредита на имя заемщика (счет) и производит зачисление на него кредита.

Предоставление кредита заемщику в безналичной форме, путем зачисления всей суммы кредита на счет в полном объеме в дату предоставления кредита предусмотрено также п. 8.2.1 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора в силу п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Указанное положение договора соответствует действовавшим на момент его заключения положениям п. 2.1, 2.1.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", утвержденного Банком России 31.08.1998 N 54-П, в соответствии с которым предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке: физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Как следует из выписки по счету № ******, открытому в АО «Райффайзенбанк» (филиал «Уральский») на имя ФИО1, банком ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика осуществлено зачисление денежных средств в сумме ******, в качестве основания операции указано: выдача кредита. Доказательств заключения сторонами иных кредитных договоров, кроме договора № № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 не представлено.

Таким образом, суд находит установленным что АО «Райффайзенбанк» свои обязательства по кредитному договору выполнил, предоставив ФИО1 денежные средства в указанном в договоре размере.

Возражения представителя ответчика ФИО3 о том, что кредитные денежные средства ответчиком, зачисленные на счет, в последующем в кассе банка им получены не были, суд отвергает как не имеющие юридического значения, поскольку обязанность банка считает исполненной с момента зачисления денежных средств на счет.

Кроме того, указанные обстоятельства опровергаются представленной банком в распоряжение суда после перерыва в судебном заседании копией расходного кассового ордера № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ФИО1 согласно его собственноручной подписи выдана сумма кредита ******. Вместе с тем после объявленного в судебном заседании перерыва представитель ответчика ФИО3 в судебное заседание не явился, о подложности представленного ордера не заявил. Напротив, из выписки по счету и представленных банком копий платежных поручений следует, что ФИО1 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ вносил платежи в погашение имеющейся по кредиту задолженности, соответственно признавал тем самым наличие у него перед истцом обязательств.

На основании ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и порядке, предусмотренном договором.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 8.2.4 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», являющихся неотъемлемой частью договоров, заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в Заявлении на кредит.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом производятся в виде единого ежемесячного платежа в размере ******.

В силу п. 8.8.2 Общих условий при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности клиента по кредитному договору клиент обязан уплатить банку неустойку в размере и порядке, указанном в индивидуальных условиях.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита за нарушение сроков уплаты заемщиком ежемесячных платежей, а также за уплату ежемесячных платежей не в полном объеме, заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной к уплате задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, п. 8.3.1, 8.4.3 Общих условий клиент обязан по требованию банка вернуть кредит до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно представленному истцом расчету, выписке по счету ответчик ФИО1 надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполняет. С апреля 2015 года допускает просрочки внесения ежемесячных платежей, последний платеж по данному договору совершил ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору либо отсутствия вины в неисполнении обязательств ответчиком не представлено. Требование о досрочном возврате кредита ФИО1 не исполнено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору и наличии просроченной задолженности по платежам перед истцом, поэтому находит требования истца о досрочном взыскании с него задолженности законными и обоснованными.

Определяя сумму подлежащей взысканию задолженности, суд находит, что банк при предъявлении иска в суд не учел требования ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Так, из представленной выписки по счету следует, что истцом в нарушение требований данной статьи в первоочередное погашение пеней в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ зачтены денежные средства в сумме: ****** = ******.

При таких обстоятельствах суд находит необходимым выполнить требования ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации и зачесть указанную сумму в счет заявленной банком суммы процентов за пользование просроченным основным долгом.

В остальной части суд находит произведенный расчет правильным, поскольку он выполнен в соответствии с условиями договора, учитывает произведенные платежи, ответчиком путем представления контррасчета не оспорен. Заявленные банком суммы штрафных пеней по кредитному договору соразмерны допущенным ответчиком нарушениям обязательств с учетом периода просрочки, составляющего на момент расчета пять месяцев, а также суммы просроченного основного долга и просроченных процентов.

Таким образом, суд определяет задолженность ответчика по кредитному договору № № ****** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме ******, из которых:

- ****** – остаток основного долга;

- ****** - задолженность по уплате просроченного основного долга;

- ****** – плановые проценты за пользование кредитом;

- ****** – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом;

- ****** – штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу;

- ****** – штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту.

Также на основании ст. 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку исковые требования АО «Райффайзенбанк» удовлетворены частично, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины, подтвержденные платежным поручением № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме ******.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору в сумме ******, из которых: остаток основного долга - ******; задолженность по уплате просроченного основного долга - ******; плановые проценты за пользование кредитом - ******; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - ******; штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу - ******; штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту - ******, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме ******, всего ******.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в мотивированном виде путем подачи жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>.

Председательствующий Ермолаева А.В.