Решение по делу № 2-393/2015 ~ М-136/2015 от 06.02.2015

Дело № 2-393/2015 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 10 марта 2015 года

Судья Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области Шмакова Е.С.,

при секретаре Ивановой Е.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску кредитного потребительского кооператива граждан «Кузнецкий» к Булатному С.С., Булатной И.С. о взыскании суммы задолженности по договору займа, платы за пользование займом, дополнительного членского взноса, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Кредитный потребительский кооператив граждан «Кузнецкий» обратился в суд с иском к Булатному С.С., Булатной И.С., в котором просит взыскать солидарно с ответчиков в пользу КПКГ «Кузнецкий» сумму займа в размере 80000 руб., плату за пользование займом в сумме 50446 рублей и дополнительный членский взнос в сумме 50446 рублей из расчета с --.--.----. по 05.02.2015, взыскать солидарно с ответчиков плату за пользование займом и дополнительный членский взнос с --.--.----. по день вынесения решения суда, а также государственную пошлину, оплаченную кооперативом при подаче иска в суд, в размере 4817,84 руб.

Свои требования истец мотивирует тем, что --.--.----. между КПКГ «Кузнецкий» и Булатным С.С. заключен договор займа № на сумму 80000 рублей под 42 % годовых с оплатой равными долями в кассу кооператива согласно графику в течение 12 месяцев. Договор займа обеспечен поручительством Булатной И.С. с солидарной ответственностью за исполнение заемщиком обязательств по договору займа. Заемщиком платежи в погашение суммы займа не оплачены. Согласно п. 5.4 договора займа он действует с момента передачи денежных средств до полного погашения суммы займа. За это время, согласно ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Договором займа отсчет срока начисления компенсации за пользование займом начинается со дня выдачи займа и по день внесения включительно. Компенсация за пользование займом установлена п. 1.2 договора и составляет 42% годовых. С --.--.----. по --.--.----. за 548 дней на 80000 рублей, которыми продолжает пользоваться ответчик, компенсация составляет по расчету: 42%: 365 дней * 548 дней * 80000 руб. / 100 = 50446 руб. В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа. Договором займа определен порядок начисления повышенной компенсации за нарушение условий договора: должник уплачивает повышенную компенсацию в размере 0,33% от суммы займа за каждый день просрочки, начиная с первого дня просрочки, когда сумма должна быть погашена по графику, до дня внесения платежа включительно. По расчету дополнительный членский взнос в виде повышенной компенсации за период --.--.----., 517 дней, составит: 0,33% * 517 дней * 80000 рублей / 100% = 136488 руб. Ответчиком было оплачено 10000 руб., остаток задолженности – 126488 руб.

В судебном заседании представитель истца - КПКГ «Кузнецкий» директор КПКГ «Кузнецкий» Рамзина Н.В., действующая на основании Устава, исковые требования поддержала, представив расчет задолженности на день вынесения решения судом, просила взыскать с ответчиков солидарно сумму долга в размере 80000 руб., компенсацию за пользование займом с --.--.----. по --.--.----. в размере 53484 рубля, дополнительный членский взнос в размере 135200 руб.

Суду пояснила, что --.--.----. между КПКГ «Кузнецкий» и Булатным С.С. заключен договор займа № на сумму 80000 рублей под 42 % годовых с оплатой равными долями в кассу кооператива согласно графику в течение 12 месяцев. Договор займа обеспечен поручительством Булатной И.С. с солидарной ответственностью за исполнение заемщиком обязательств по договору займа. Денежные средства заемщик получил полностью в день подписания договора, что отражено в расходном кассовом ордере. Ответчиком частично оплачен дополнительный членский взнос в размере 10000 руб. Просит взыскать солидарно с ответчиков в пользу КПКГ «Кузнецкий» сумму займа в размере 80000 руб., плату за пользование займом в общей сумме рублей, неустойку в виде дополнительного членского взноса за каждый день просрочки, начиная со дня, когда сумма очередного платежа должна быть выплачена по графику в сумме руб., из расчета с --.--.----. по --.--.----., а также расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче иска в суд, в размере 4817,84 руб.

Ответчик Булатный С.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, лично, телефонограммой (л.д. 26, 34), а также заказными письмами с уведомлением о вручении, направленными как по месту регистрации, указанному в иске, так и по новому месту регистрации, согласно сведений Адресной справки (л.д.24). Согласно уведомления, извещение ответчиком получено (л.д. 36).

Ответчица Булатная И.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, заказными письмами с уведомлением о вручении, направленными по месту регистрации, указанному в иске, которая на время рассмотрения дела в суде не изменилась, вернувшимися в суд без вручения, так как ответчик за их получением в суд не явился (л.д. 29, 40).

При попытке известить ответчика Булатную И.С. по номеру контактного телефона, имевшегося в материалах дела, было установлено, что абонент на звонки не отвечает; по номеру телефона, указанному как рабочий, было установлено, что Булатная И.С. не работает в организации больше полугода (л.д. 30, 35).

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 26 июня 2008 года № 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции», ответчики извещены судом о времени и месте судебного заседания с соблюдением требований закона о необходимости вручения копий искового заявления ответчикам в срок, достаточный для своевременной явки в суд и подготовки к делу и всеми предусмотренными законом способами (статьи 113, 114 ГПК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии с ч. 1, 4 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Применительно к правилам п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утв. Постановлением Правительства РФ №221, ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, неявку лица, участвующего в деле, за получением заказного письма суда следует считать отказом от получения судебного извещения о явке в судебные заседания.

Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту регистрации корреспонденции или нежелание являться за почтовой корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само физическое лицо.

Поскольку судом при рассмотрении настоящего гражданского дела были предприняты все предусмотренные процессуальным законодательством меры по надлежащему извещению ответчиков Булатного С.С., Булатной И.С., Булатный С.С. извещен о рассмотрении дела в суде лично, однако Булатная И.С., не проявила ту степень заботливости и осмотрительности, которая от нее требовалась в целях своевременного получения направляемой ей судом почтовой корреспонденции, суд признает данное поведение ответчиков как отказ от пользования своими процессуальными правами, который влечет соответствующие последствия, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства по правилам ст.ст. 233 -235 ГПК РФ, о чем имеется согласие представителя истца.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно п. 4.4 договора займа № от --.--.----. (л.д.9-10) данное дело рассматривается в суде по месту нахождения займодавца (ул. Луначарского, 2, Кузнецкий район г. Новокузнецка).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 807 и п. 1 ст. 808 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) предает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда.

Согласно п. 2 ст. 808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (пеню)- определенную законом или договором денежную сумму.

Согласно п. 4 ст. 425 ГК, окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

Судом установлено, что --.--.----. между КПКГ «Кузнецкий» и Булатным С.С. заключен договор займа № на сумму 80000 рублей с оплатой суммы займа и процентов по договору займа в течение 12 месяцев согласно графику в кассу кооператива равными долями (л.д.9-10).

Договор займа обеспечен поручительством Булатной И.С. (л.д.11). Сумма займа в размере 80000 руб. получена заемщиком наличными средствами --.--.----. (л.д. 7).

Согласно графику гашения займа по договору займа № от --.--.----. оплата суммы займа производится равными долями в размере 5714,29 руб., оплата процентов – в процентном соотношении от оставшейся суммы займа. Дата первого платежа согласно графику – --.--.----. (л.д.14).

Факт заключения договора займа на сумму 80000 рублей подтверждается договором займа от --.--.----., договор подписан заемщиком, а также представителем КПКГ «Кузнецкий», заверен печатью (л.д. 9-10), а также расходным кассовым ордером на указанную сумму (л.д. 7).

Из графика оплаты суммы займа следует, что Булатный С.С. внес согласно установленному графику погашения следующие суммы: --.--.----. 6000 руб. (дополнительный членский взнос); --.--.----. - 4000 руб. (дополнительный членский взнос); итого 10000 руб. в счет дополнительного членского взноса (л.д. 15).

Последний платеж по займу ответчиком заемщиком произведен --.--.----..

Остаток суммы займа составил 80000 рублей.

Согласно п. 1.6 договора выполнение обязательств по договору обеспечивается поручительством.

В соответствии с договором поручительства № от --.--.----., который является приложением к договору займа, поручителем по указанному договору является Булатная И.С. (л.д.11).

Согласно п. 2.2 договора займа заемщик обязан производить погашение займа в сроки, установленные графиком, и уплату компенсации за пользование займом, которые рассчитываются со дня выдачи займа и по день внесения включительно, с условиями договора она ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись в договоре.

Согласно личным заявлениям ответчики являются членами кооператива, ознакомлены с Уставом КПКГ и обязуются выполнять все положения, регулирующие деятельность кооператива (л.д. 6, 8).

Из Устава КПКГ «Кузнецкий» следует, что кооператив является юридическим лицом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде (л.д.16-18). Следовательно, исковые требования заявлены надлежащим истцом.

В соответствии с протоколом № от --.--.----. очередного годового Общего Собрания пайщиков директором КПКГ «Кузнецкий» избрана Рамзина Н.В. (л.д.21).

На основании ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Договором поручительства № от --.--.----. предусмотрено, что солидарную ответственность с заемщиком несет поручитель по договору Булатная И.С., которая приняла на себя соответствующие обязательства добровольно, с условиями и порядком возврата сумм займа и компенсаций за пользование займом, а также в случае неисполнения заемщиком условий обязательства ознакомлена, так как является пайщиком кооператива (л.д.11).

На основании п. 3.3 договора займа № от --.--.----. в случае неисполнения заемщиком обязанностей по обеспечению возврата суммы займа…, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающейся платы за пользование займом, членского взноса.

Т.о. по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (статья 361 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Статьей 367 Гражданского кодекса Российской Федерации определены основания прекращения поручительства.

В силу пункта 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

В соответствии со ст. 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

В п. 4.2. договора поручительства от --.--.----. указано, что поручительство прекращается, если КПКГ в течение пяти лет со дня, когда пайщик обязан исполнить все свои обязательства перед КПКГ по договору займа в полном объеме, не предъявит требования, указанного в п. 2.4 настоящего договора, к поручителю.

Таким образом, условие договора содержит в себе четкое и определенное положение относительно срока действия по смыслу ст. 190 ГК РФ. Срок поручительства, установленный в договоре поручительства, не истек, последний платеж по договору займа был произведен заемщиком Булатным С.С. --.--.----.., в связи, с чем исковые требования к ответчикам о взыскании задолженности солидарно предъявлены обоснованны.

Суд считает, что исковое требование о взыскании с ответчиков солидарно суммы займа в размере 80000 руб. подлежит удовлетворению в полном объеме.

Пункт 1.2 договора займа, пункт 1.2. договора поручительства предусматривают за пользование займом выплату 42% годовых компенсации (л.д. 9-10, 11).

Заем в указанном размере не погашен как на день подачи иска, --.--.----., так и на день вынесения решения суда, следовательно, ответчик пользуется займом по настоящее время.

Истцом рассчитана плата за пользование займом, исходя из периода просрочки в 548 дней и 42% годовых, за период с --.--.----. по --.--.----.:

42% / 365 * 80000* 548 дн. /100%, что составило 50446,03 руб.

Расчет истца судом проверен, расчет неверный в части количества дней просрочки в расчетный период, что составило 549 дней.

В иске истец также просил взыскать с ответчиков солидарно плату за пользование займом (включая текущий членский взнос согласно п. 1.2 договора займа) по день вынесения решения суда.

Период просрочки с --.--.----. по --.--.----. составляет 582 дня (у истца 581 день).

Исходя из суммы задолженности 80000 рублей, 582 дней просрочки и условий договора о ставке в 42% годовых, итоговая сумма компенсации составляет:

42 % / 365 * 582 дн. * 80000 / 100 % = 53575 рублей 89 коп.

Согласно ч.3 ст.196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Поскольку представитель истца в уточненном расчете задолженности просит взыскать 53484 рубля, суд взыскивает именно данную сумму.

Истец также просит взыскать с ответчиков солидарно дополнительный членский взнос по день вынесения решения судом.

Согласно п. 3.1 договора займа при несвоевременном внесении платежа согласно графику и возникновения просроченной задолженности на всю сумму займа начисляется дополнительный членский взнос в виде повышенной компенсации в размере 0,33% за каждый день просрочки, начиная с первого дня просрочки, когда сумма должна быть погашена по графику до дня внесения платежа включительно.

Согласно расчету истца дополнительный членский взнос за период с --.--.----. по --.--.----. (517 дн.) составляет: 0,33% / 100% * 80000 * 517 = 136488 руб. – 10000 (оплата в октябре, феврале) = 126 488 руб.

Расчет судом проверен, расчет неверен в количестве дней просрочки – 518.

Согласно расчетам представителя истца с учетом периода просрочки с --.--.----. по --.--.----. (день вынесения решения суда) размер дополнительного членского взноса составляет:

0,33% / 100% * 80000 * 550 дн. = 145200 руб. – 6000 руб. (оплата в --.--.----. г.) – 4000 руб. (оплата в --.--.----. г.) = 135200 рублей.

По расчетам суда, сумма неустойки составит: 0,33% / 100% * 80000 * 551 дн. = 145464 руб. – 10000 руб. = 135464 рубля.

Суд принимает решение по заявленным требованиям, поэтому взыскивает с ответчиков размер неустойки в 135 200 руб.

Общая сумма задолженности по договору займа составляет:

80000 + 53484 + 135200 = 268684 рубля.

Именно данная сумма подлежит взысканию в пользу истца с ответчиков.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом, согласно платежному поручению, была оплачена государственная пошлина при подаче иска в суд в размере 4818 руб. (л.д. 5), представитель истца просит взыскать с ответчиков солидарно госпошлину в сумме 4817 руб. 84 коп., исчисленную от заявленных первоначальных требований.

Сумма госпошлины, исчисленная согласно ст. 333.19 НК РФ от суммы удовлетворенных судом исковых требований в 268684 руб., составляет 5886 руб. 84 коп., поэтому с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию уплаченная им при подаче иска в суд сумма госпошлины в размере 4817 руб. 84 коп., а остальная сумма – в доход местного бюджета.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 11, 12, ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ «░░░░░░░░░» - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., --.--.----. ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <****>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: <****>,

░░░░░░░░ ░.░., --.--.----. ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <****>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░: <****>, ░░░░░░░░░

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ «░░░░░░░░░», ░░░░░ ░░░░░░░░░░: 654034, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░. ░░░░░░░░░░░, ░░. ░░░░░░░░░░░░, ░. 2, ░░░░ ░░░░░░░░░░░: 08.06.2005, ░░░ 4221017426, ░░░░ 1054221008126, ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 80000 ░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ --.--.----. ░░ --.--.----. ░ ░░░░░ 53484 ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ --.--.----. ░░ --.--.----. ░ ░░░░░ 135200 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 4817 ░░░░░░ 84 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., --.--.----. ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <****>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: <****>,

░░░░░░░░ ░.░., --.--.----. ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <****>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░: <****>, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1069 ░░░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░: ░░░░░░░░░░ - ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ №4 ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░), ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░: 4217424242, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░: 421701001, ░░░░░: 32731000, ░░░░ ░░░░░░░░░░: ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░░░░░░░░, ░░░: 043207001, ░░░░ №: 40101810400000010007, ░░░: 18210803010011000110 ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ №4 ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░: 4253, ░░░░░ ░░░░░░░░░░: 654041, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░. ░░░░░░░░░░░, ░░. ░░░░░░░░, 35.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 12.03.2015.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░. 237 ░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░