Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2392/2018 ~ М-1712/2018 от 03.05.2018

РЕШЕНИЕ (ЗАОЧНОЕ)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

2 июля 2018 года г.Самара

Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Башмаковой Т.Ю.,

при секретаре Надеевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2392/2018 по исковому заявлению Публичного акционерного общества РОСБАНК к Ишмухаметовой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО РОСБАНК обратилось в суд с указанным иском к ответчику Ишмухаметовой Т.А. мотивируя свои требования тем, что *** между ОАО АКБ «РОСБАНК» (с *** наименование изменено на ПАО РОСБАНК) и Ишмухаметовой Т.А. был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита - <данные изъяты> рублей, процентная ставка - 19,00% годовых, срок возврата кредита - ***. Предоставленный Ишмухаметовой Т.А. кредит был направлен на приобретение автомобиля LADA 111930 LADA KALINA, 2011 года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, кузов №, цвет сине-чёрный. В соответствии с п.2 зявления Ишмухаметовой Т.А., заявление о предоставлении автокредита и Условия предоставления нецелевого кредита на приобретение транспортного средства являются неотъемлемыми частями кредитного договора. Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются прилагаемой выпиской по счёту ответчика. Согласно п.3 Заявления заёмщик обязалась погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере, не меньше минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего дня расчётного периода каждого месяца в соответствии с графиком, являющимся приложением к кредитному договору. Согласно условиям заключённого кредитного договора кредитор приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства. За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушала график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается прилагаемым расчётом задолженности и выпиской по счёту ответчика. В адрес ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое заёмщиком не исполнено до настоящего времени. Согласно условиям заключённого кредитного договора кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, если заёмщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свои обязанности, предусмотренные п.3 Заявления. Дата выхода заёмщика на просрочку ***. Таким образом, задолженность образовалась за период с *** по ***. Согласно приложенному к исковому заявлению расчёту задолженности, сумма долга по указанному кредитному договору за период с *** по *** составляет: по основному долгу - <данные изъяты> рублей, по процентам - <данные изъяты> рублей, итого: <данные изъяты> рублей. В связи с тем, что стоимость заложенного имущества согласно кредитному договору в настоящее время изменилась, банк произвёл оценку заложенного имущества на текущий момент с целью установления реальной стоимости заложенного имущества на момент вынесения решения суда. Согласно заключению, выполненному оценщиком, членом СРО «СМАО», среднерыночная стоимость транспортного средства LADA 111930 LADA KALINA, 2011 года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, кузов №, цвет сине-чёрный, по состоянию на *** составляет <данные изъяты> рублей. Сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, денежные средства предоставлены заёмщику посредством зачисления на счёт, кредитный договор оформлен в форме заявления о предоставлении кредита (офертно-акцептной форме), что не противоречит требованиям действующего законодательства.

Представитель истца ПАО РОСБАНК в судебное заседание не явился, представлено ходатайство, в котором просили рассмотреть дело в отсутствие представителя, согласны на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д. 4).

Ответчик Ишмухаметова Т.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д. 37).

Судом в соответствии со ст.233 ГПК РФ вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленной для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

На основании п.п. 1 и 3 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом из материалов дела установлено, что *** между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Ишмухаметовой Т.А. заключён кредитный договор №, в соответствии с которым истец (банк) обязался предоставить ответчику (заёмщику) денежные средства (кредит) в сумме <данные изъяты> рублей на срок до *** с взиманием за пользование кредитом 19,00% годовых, а ответчик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Факт заключения кредитного договора подтверждается заявлением о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства, информационным графиком платежей, согласованным сторонами, Условиями предоставления кредита на приобретение транспортного средства (без комиссий за ссудный счёт) (л.д.10-11,12, 13-16).

Из анализа кредитного договора (документов, представленных в подтверждение его заключения) усматривается, что он является смешанным договором, поскольку содержит элементы кредитного договора, договора банковского счёта в связи с включением в него условий об открытии заёмщику банковского счёта для обслуживания кредита, договора залога, и по своей правовой природе отвечает признакам договора присоединения, регламентированным ст.428 ГК РФ. При заключении договоров такого рода акцепт осуществляется путём присоединения заёмщика к общим условиям предоставления кредита, разработанных банком, и согласованием сторонами индивидуальных условий между банком и клиентом, которые, если договор заключён до вступления в силу Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» - до 01.07.2014 года, как правило, отражаются в заявлении (заявлении-анкете или ином документе, выражающем намерение заёмщика заключить кредитный договор).

Условиями кредитного договора установлено, что кредит предоставлен ответчику для оплаты автомобиля LADA 111930 LADA KALINA, 2011 года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, кузов №, цвет сине-чёрный.

В соответствии с пунктом 3 Заявления на предоставление кредита на приобретение транспортного средства ответчик обязалась в соответствии с Условиями уплатить комиссию за выдачу кредита путём зачисления денежных средств на счёт в валюте кредита в размере и в срок, указанный в информационном графике платежей, а также погашать предоставленный ей кредит, уплачивать на него проценты, путём ежемесячного зачисления (не позднее даты ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита) на открытый ей банком счёт денежных средств в размере ежемесячного платежа (л.д. 10).

Согласно п.6.4., раздела 6 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства (без комиссий за ссудный счёт) банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в случае, если клиент не исполнит или исполнить ненадлежащим образом обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления, возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты.

В обеспечение надлежащего исполнения условий кредитного договора (раздел 9 Условий) ответчик передала истцу в залог приобретённое у ОАО «Самара-Лада» по договору купли-продажи № от *** автомобиль марки LADA 111930 LADA KALINA, 2011 года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, кузов №, цвет сине-чёрный, паспорт транспортного средства 63НК №, выдан *** (л.д.15, 17, 18).

Согласно Условиям право залога возникает у банка с момента возникновения у клиента права собственности на предмет залога. За залогодателем сохранено право пользования заложенным имуществом в соответствии с его назначением, при условии осуществления надлежащего технического обслуживания заложенного имущества, а также необходимых регламентных работ.

Поскольку банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, а ответчик исполняет их ненадлежащим образом, за ней образовалась задолженность по кредитному договору в части уплаты основного долга, процентов за пользование кредитом. Истец просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность и обратить взыскание на заложенное имущество.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, основываясь на вышеуказанных правовых нормах, требования истца о досрочном взыскании с ответчика суммы кредита совместно с причитающимися по нему процентами, суд считает обоснованными, подтверждёнными представленными в материалы дела документами.

При разрешении вопроса о размере задолженности суд руководствуется расчётом задолженности заёмщика по кредитному договору по состоянию на ***, представленным истцом в материалы дела, поскольку он никем не оспорен, не опровергнут иными доказательствами, оснований сомневаться в его правильности у суда не имеется.

*** банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита и уплаты процентов (л.д.20).

Ответчик доказательств погашения кредита не представила, в связи с чем, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, образовавшаяся по состоянию на ***, в размере <данные изъяты> копеек, из которых: <данные изъяты> рублей – основной долг, <данные изъяты> рублей –задолженность по процентам.

Правоотношения, связанные с залогом, как способом обеспечения исполнения обязательств, урегулированы нормами параграфа 3 главы 23 ГК РФ.

Право залогодержателя (банка) обратить взыскание на заложенное имущество путём обращения в суд с соответствующим иском к ответчику и дальнейшей реализации заложенного имущества с публичных торгов следует из статей 340, 348, 350 ГК РФ, раздела п.п. 8.9, 8.10 Условий.

При этом суд считает возможным согласиться с доводами ответчика о необходимости установления начальной продажной цены заложенного автомобиля в соответствии с заключением о среднерыночной стоимости автотранспортного средства, выполненным оценщиком, членом СРО «СМАО» по состоянию на ***, поскольку данное доказательство отвечает признакам относимости и допустимости, выполнено оценщиком, обладающим познаниями в области оценки автотранспорта и проведения автотовароведческих экспертиз (л.д. 19).

Поскольку в ходе рассмотрения дела установлено, что ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, и задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика, при этом исполнение кредитных обязательств ответчика обеспечено залогом имущества, стоимость которого определена независимым оценщиком в размере <данные изъяты> рублей, суд, руководствуясь положениями ст.334, п.п.1,3 ст.340, п. 1 ст.348, п.1 ст.350 ГК РФ, считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, установив его начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей.

Оснований, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, в том числе указанных в п.2 ст.348 ГК РФ, судом не установлено.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с Ишмухаметовой Т.А. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копейки (л.д. 2).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества РОСБАНК к Ишмухаметовой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Ишмухаметовой Т.А. в пользу Публичного акционерного общества РОСБАНК сумму задолженности по кредитному договору № от *** в размере 309322 рубля 97 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 12293 рубля 23 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль LADA 111930 LADA KALINA, 2100 года выпуска, идентификационный №, двигатель №, кузов №, цвет сине-черный, определив начальную продажную цену в размере 144667 (Сто сорок четыре тысячи шестьсот шестьдесят семь) рублей.

Ответчик вправе подать в Кировский районный суд г.Самары заявление об отмене заочного решения в течение семи дней, со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца, со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий           Т.Ю. Башмакова

Решение в окончательной форме изготовлено 07.07.2018 года.