Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5367/2019 ~ М-5514/2019 от 24.09.2019

63RS0№-60

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 декабря 2019 года                          <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Космынцевой Г.В.,

при секретаре Гаврилиной Я.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «Кошелев-Банк» к Танаевой Ю. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Кошелев-банк» обратилось в Ленинский районный суд <адрес> с иском к Танаевой Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав что ДД.ММ.ГГГГ между ними был заключён кредитный договор №-И, в соответствии с которым был предоставлен кредит в размере 1700000 руб. с уплатой процентов 10,75 % годовых за пользование кредитом в истечении 180 месяцев. Цель предоставления кредита – приобретение в собственность жилого помещения (квартиры) общей площадью 51,80 кв.м., жилой площадью 35,10 кв.м., расположенной по адресу <адрес>, кадастровый (условный) номер квартиры: 63:01:0252001:3316 стоимостью 2 000 000 руб. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог указанного недвижимого имущества. Банк свои обязательства исполнил в полном объеме. Однако во исполнение обязательств по кредитному договору ответчиком оплата произведена частично. Размер ежемесячного платежа составляет 19096 руб. (кроме первого и последнего месяца оплаты). При нарушении сроков возврата кредита, сроков уплаты, начисленных за пользование кредитом процентов заёмщик уплачивает неустойку в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день нарушения обязательств (п.п.5.2, 5.3 кредитного договора). В соответствии с п.4.4.2 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору при просрочке очередного ежемесячного платежа более чем на 30 дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) за Ответчиком образовалась задолженность по Кредитному договору в размере 1 788 335,90 руб., из которых: сумма основного долга - 1 671 706,30 руб.; сумма просроченного основного долга - 24 718,86 руб. 86 коп.; сумма просроченных процентов - 86 194,84 руб.; сумма неустойки по основному долгу - 1 425,17 руб.;    сумма неустойки по процентам - 4 290,73 руб.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, с учетом уточнений, банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-И в размере 1788335,90 руб.: из которых: сумма основного долга - 1 671 706,30 руб.;    сумма просроченного основного долга - 24 718,86 руб. 86 коп.; сумма просроченных процентов - 86 194,84 руб.; сумма неустойки по основному долгу - 1 425,17 руб.;    сумма неустойки по процентам - 4 290,73 руб.; расходы по оплате судебной экспертизы в размере 6000 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 23141,68 руб., обратить взыскание на недвижимое имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену в 2000000 руб.

В судебном заседании представитель истца Костин С.А. по доверенности, уточненные требования поддержал по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик в судебном заседании требования не признала, факт заключения кредитного договора, получения денежных средств, наличия образовавшейся задолженности не оспаривала.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Кошелев-банк» и Танаевой Ю.А. был заключён кредитный договор №-И, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 1700000 руб. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 10,75% годовых, сроком погашения кредита 180 мес.

В соответствии с п.1.5 указанного договора, кредит предоставлен на приобретение ответчиком недвижимого имущества: жилого помещения (квартиры) общей площадью 51,80 кв.м., жилой площадью 35,10 кв.м., расположенной по адресу <адрес>, кадастровый (условный) номер квартиры: 63:01:0252001:3316.

В соответствии с п. 1.1 Кредитного договора заемщик принял обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные Кредитным договором.

В соответствии с разделом 3 и п. 1.2.3 Кредитного договора за пользование Кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета (согласно разделу 1) базовой процентной ставки 12,75% процентов годовых минус 2% (при условии страхования Заемщиком рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания). Проценты начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемой на начало соответствующего Процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно.

Размер ежемесячного платежа указывается в графике платежей и составляет 19 096 руб. 07 коп. (кроме первого и последнего месяца оплаты).

При нарушении сроков возврата кредита, сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,06% процента от суммы просроченной задолженности по основному долгу/по процентам за каждый день нарушения обязательств (п.п. 5.2, 5.3 кредитного договора).

Во исполнение условий кредитного договора Ответчиком произведена частичная оплата по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 4.4.2 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на Кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных настоящим договором, в частности, в следующем случае:

при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.

Согласно п. 4.1.6 кредитного договора заемщик обязуется досрочно вернуть кредит, уплатить просроченные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки при ее наличии не позднее 30 (тридцати) дней со дня предъявления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

Дата образования первой просрочки по кредиту ДД.ММ.ГГГГ; недостающая сумма в размере 19063,37 руб. не была внесена Заемщиком в Банк своевременно. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. а также с ДД.ММ.ГГГГ по 13.09.2019    заемщиком внесение ежемесячных платежей в Банк не производилось, лишь только 13.06.2019    в кассу Банка заемщиком была внесена денежная сумма в размере 12000 рублей 00 коп.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес заемщика заказным письмом с обратным уведомлением требование о досрочном возврате кредита и уплате причитающихся процентов, которое имеет силу досудебной претензии и в котором должнику предлагалось в 30-дневный срок погасить просроченную задолженность. Согласно обратному уведомлению ответчиком требование истца было получено ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени требования истца не исполнены.

Ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Как следует из расчёта задолженности, заёмщиком допускается постоянная просрочка предусмотренных кредитным договором платежей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору в размере 1 788 335,90 руб., из которых: сумма основного долга - 1 671 706,30 руб.;    сумма просроченного основного долга - 24 718,86 руб. 86 коп.; сумма просроченных процентов - 86 194,84 руб.; сумма неустойки по основному долгу - 1 425,17 руб.;     сумма неустойки по процентам - 4 290,73 руб.Согласно п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору субсидиарно применяются положения гражданского закона о договоре займа. В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, даже однократная просрочка предусмотренного кредитным договором платежа по возврату кредита рассматривается законодателем как достаточное основание для возникновения у кредитора права потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с уплатой причитающихся процентов. При этом не имеет значения ни размер просроченного платежа, ни продолжительность просрочки. Данное положение гражданского закона вполне соответствует общецивилистическим принципам разумности и справедливости, поскольку просрочка платежа свидетельствует о неисправности заемщика и вызывает утрату доверия к нему со стороны кредитора.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, однако указанное требование ответчиком не было исполнено.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В связи с этим требования истца о взыскании с заёмщика задолженности по кредитному договору и процентов за пользование кредитом в полном объеме правомерны и подлежат удовлетворению.

Согласно п.5.2, 5.3 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №-И при несвоевременном внесении заемщиком предусмотренных договором по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом уплачивает кредитору неустойку в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день нарушения обязательств.

Согласно представленному расчёту задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер неустойки по просроченному основному долгу составил 1425,17 руб., по просроченным процентам 4290,73 руб. Доказательств отсутствия вины ответчика в нарушении обязательств по кредитному договору суду не представлено. Оснований для применения ст.333 ГК РФ не имеется, поскольку ставка неустойки не может быть снижена ниже ключевой ставки ЦБ РФ, действовавшей в период просрочки (п.72 постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств»).

Принимая во внимание данные обстоятельства, и учитывая, что ответчик не исполняют свои обязательства, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика указанной выше суммы задолженности является обоснованной и подлежит удовлетворению.

Обеспечением своевременного и полного исполнения Ответчиком обязательств по Кредитному договору является залог (ипотека) недвижимого имущества, а именно: жилое помещение (квартира) общей площадью 51,80 кв.м., жилой площадью 35,10 кв.м., расположенной по адресу <адрес>, кадастровый (условный) номер квартиры: 63:01:0252001:3316.

Залог указанной выше квартиры подтверждается Договором купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств №б/н от ДД.ММ.ГГГГ между гр. Танаевой Ю. А. (покупатель) и Камолкиной Н. И. (продавец).

Согласно п. 2.2.2 Договора оплата осуществляется частично за счет кредитных средств, в связи с чем, в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Квартира считается находящейся в залоге у Истца в силу закона, в ЕГРН внесена запись № от ДД.ММ.ГГГГ об ипотеке в силу закона Квартиру в пользу Истца, что подтверждается Выпиской из ЕГРН (в приложении).

В соответствии с п.1 ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В ходе рассмотрения дела, по ходатайству стороны истца была назначена судебная экспертиза, проведение которой было поручено ООО «Март-Оценка».

Согласно заключению судебного эксперта от ДД.ММ.ГГГГ №, рыночная стоимость жилого помещения, общей площадью 51,80 кв.м., расположенного по адресу: <адрес> кадастровым номером № составляет 2037000 руб. Стоимость услуг эксперта составила 6000 руб.

В соответствии с пп.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика.

В ходе рассмотрения дела сторонами достигнуто соглашение о начальной продажной цене заложенного имущества в размере 2000000 руб.

При таких обстоятельствах суд находит возможным, установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в определенном соглашением сторон размере.

С заявлением об отсрочке реализации заложенного имущества залогодатель не обращался.

Оценивая изложенные обстоятельства, и учитывая, что заемщиком не исполнены основные обязательства, обеспеченные залогом, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичным торгов являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма оплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 23141,68 руб. (17141,68 руб. за требования имущественного характера и 6000 руб. за требования неимущественного характера), а также расходы на проведение судебной экспертизы в размере 6000 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Кошелев-Банк» к Танаевой Ю. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Танаевой Ю. А. в пользу АО «Кошелев-Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-И в размере 1788335,90 руб.: из которых: сумма основного долга - 1 671 706,30 руб.;    сумма просроченного основного долга - 24 718,86 руб. 86 коп.; сумма просроченных процентов - 86 194,84 руб.; сумма неустойки по основному долгу - 1 425,17 руб.;    сумма неустойки по процентам - 4 290,73 руб.;

Взыскать с Танаевой Ю. А. в пользу АО «Кошелев-Банк» расходы по оплате судебной экспертизы в размере 6000 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 23141,68 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2000000 руб.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья                          Г.В.Космынцева

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.