Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-2014/2020 от 17.11.2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«29» декабря 2020 года с. Красный Яр

Красноярский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Ключниковой И.А.,

при секретаре Вертянкиной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2014/2020 по исковому заявлению ПАО «АК БАРС» БАНК к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «АК БАРС» БАНК обратилось в Красноярский районный суд Самарской области с вышеуказанным исковым заявлением по тем основаниям, что 20.12.2019г. между ПАО "АК БАРС" БАНК и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому Истец предоставил Ответчику кредит в размере 1840000,00 рублей на срок 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, Ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (п. 1.1. договора).

Согласно п. 1.1. договора процентная ставка по кредиту по кредиту составляет 13,9% процентов годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита.

Стороны пришли к соглашению, что процентная ставка по кредиту снижается на:

1) 1,00 (Один) процентный пункт в первый год кредитования. Во второй и все последующие годы кредитования условие об указанном снижении процентной ставки применяется в случае исполнения заемщиком обязательств, установленных по имущественному страхованию в соответствии с кредитным договором и Общими условиями кредитования;

1,00 (Один) процентный пункт в случае осуществления Заемщиком действий по личному страхованию в соответствии с кредитным договором и Общими условиями кредитования в первый и все последующие годы кредитования;

2,00 (Два) процентных пункта в случае одновременного исполнения Заемщиком обязательств, установленных по имущественному страхованию, и осуществления Заемщиком действий по личному страхованию в соответствии с кредитным договором и Общими условиями кредитования. При этом в каждый Процентный период возможно применение лишь одного из вышеприведенных условий о том или ином снижении процентной ставки. Снижения процентных ставок, предусмотренные различными условиями, не суммируются.

В соответствии с п. 1.3. договора кредит был предоставлен для приобретения в собственность ФИО2:

а)    жилого дома, находящегося но адресу: <адрес>, <адрес>, назначение - жилое, имеющего 2 этажа, общей площадью 116,00 кв.м., кадастровый №;

б) земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>, <адрес>, площадью 750,00 кв. м., категория земель «земли населенных пунктов», разрешенный вид использования «для ведения личного подсобного хозяйства», кадастровый №.

В соответствии с п. 1.3. Договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека в силу закона недвижимости в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно п. 1.4. Договора права Кредитора (право на получение исполнения обязательства по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) удостоверяются закладной.

13.01.2020 г. право залогодержателя ПАО «АК БАРС» БАНК об ипотеке в силу закона удостоверено закладной, № гос. регистрации ипотеки на жилой дом №, № гос. регистрации ипотеки на земельный участок №

Сумма кредита была перечислена ДД.ММ.ГГГГ с судного счета, открытого Ответчику, на лицевой счет Ответчика №, открытый в соответствии с условиями договора в ПАО «АК БАРС» БАНК.

Факт выдачи Истцом и получения Ответчиком суммы кредита подтверждается:

банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ;

выпиской с лицевого счета о зачислении суммы кредита на вкладной счет и о движении денежных сумм по погашению кредита.

В нарушение условий договора (п. 1.1., 1.6. Заемщик несвоевременно уплачивал Кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом, нарушал сроки погашения очередной части кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга по договору составляет 1 840 000,00 рублей, из которой размер просроченной задолженности составляет 9 930,79 рублей.

Задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным Истцом за период с 21.12.2019г. по ДД.ММ.ГГГГ составляет 115 480,54 рублей.

ПАО "АК БАРС" БАНК просит взыскать начиная с ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом в размере 11,9% годовых от суммы долга за каждый день просрочки по дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора.

Общая сумма по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, предъявляемая к досрочному взысканию по договору составляет 1 955 480,54 (Один миллион девятьсот пятьдесят пять тысяч четыреста восемьдесят, 54/100) рублей.

02.06.2020г. в адрес заемщика в соответствии с п.п. 4.4., 6.12 кредитного договора, истцом было направлено требование погасить образовавшуюся задолженность, а так же в связи с неисполнением обязательств заемщику было предложено расторгнуть договор. Ответ до настоящего времени от Ответчика не получен, следовательно, срок для добровольного исполнения обязательств по возврату кредита и расторжения договора истек.

В соответствии со ст. 309, 310, 314, 330, 348-350, ст. 807, 809, 810, 811, 819 ГК РФ просят суд:

1. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО2.

2. Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по Кредитному договору в сумме 1 955480,54 рубля, в том числе:

- 1 840000,00 рублей – задолженность по основному долгу;

- 115480,54 рубля - задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным Истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по 30.06.2020г. и начиная с 01.07.2020г. проценты за пользование кредитом в размере 11,9 % годовых от суммы долга за каждый день просрочки по дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора.

3. Обратить взыскание на заложенную недвижимость: жилой дом, назначение – жилое, имеющего 2 этажа, общей площадью 116,00 кв.м., кадастровый № и земельный участок, площадью 750,00 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенный вид использования: для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый №, находящихся по адресу: <адрес>, <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО2, установив начальную продажную стоимость в размере равной 80% рыночной стоимости.

4. Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК расходы по уплате государственной пошлины в размере 29977,40 рублей и почтовые расходы, связанные с направлением иска в адрес ответчика в размере 142,84 рубля.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, просили рассмотреть дело без участия представителя

Ответчики ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, что подтверждается возвратами конвертов с отметкой «Истек срок хранения».

Поскольку ответчик не просил рассмотреть дело в его отсутствие, с ходатайством об отложении дела не обращался, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что следует удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ – договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ ).

В силу п.п. 2, 3 ст. 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а так же путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ПАО «АК БАРС» БАНК обратилось в Красноярский районный суд Самарской области с вышеуказанным исковым заявлением по тем основаниям, что 20.12.2019г. между ПАО "АК БАРС" БАНК и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому Истец предоставил Ответчику кредит в размере 1840000,00 рублей на срок 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, Ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (п. 1.1. договора).

Согласно п. 1.1. договора процентная ставка по кредиту по кредиту составляет 13,9% процентов годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита.

Стороны пришли к соглашению, что процентная ставка по кредиту снижается на:

1) 1,00 (Один) процентный пункт в первый год кредитования. Во второй и все последующие годы кредитования условие об указанном снижении процентной ставки применяется в случае исполнения заемщиком обязательств, установленных по имущественному страхованию в соответствии с кредитным договором и Общими условиями кредитования;

1,00 (Один) процентный пункт в случае осуществления Заемщиком действий по личному страхованию в соответствии с кредитным договором и Общими условиями кредитования в первый и все последующие годы кредитования;

2,00 (Два) процентных пункта в случае одновременного исполнения Заемщиком обязательств, установленных по имущественному страхованию, и осуществления Заемщиком действий по личному страхованию в соответствии с кредитным договором и Общими условиями кредитования. При этом в каждый Процентный период возможно применение лишь одного из вышеприведенных условий о том или ином снижении процентной ставки. Снижения процентных ставок, предусмотренные различными условиями, не суммируются.

В соответствии с п. 1.3. договора кредит был предоставлен для приобретения в собственность ФИО2:

а)    жилого дома, находящегося но адресу: <адрес>, <адрес>, назначение - жилое, имеющего 2 этажа, общей площадью 116,00 кв.м., кадастровый №;

б) земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>, <адрес>, площадью 750,00 кв. м., категория земель «земли населенных пунктов», разрешенный вид использования «для ведения личного подсобного хозяйства», кадастровый №.

В соответствии с п. 1.3. Договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека в силу закона недвижимости в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно п. 1.4. Договора права Кредитора (право на получение исполнения обязательства по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) удостоверяются закладной.

ДД.ММ.ГГГГ право залогодержателя ПАО «АК БАРС» БАНК об ипотеке в силу закона удостоверено закладной, № гос. регистрации ипотеки на жилой дом №, № гос. регистрации ипотеки на земельный участок №

В соответствии со ст. 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (Далее - Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)») указано, что права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Сумма кредита была перечислена ДД.ММ.ГГГГ с судного счета, открытого Ответчику, на лицевой счет Ответчика №, открытый в соответствии с условиями договора в ПАО «АК БАРС» БАНК.

Факт выдачи Истцом и получения Ответчиком суммы кредита подтверждается:

банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ;

выпиской с лицевого счета о зачислении суммы кредита на вкладной счет и о движении денежных сумм по погашению кредита.

В нарушение условий договора (п. 1.1., 1.6. Заемщик несвоевременно уплачивал Кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом, нарушал сроки погашения очередной части кредита).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга по договору составляет 1 840 000,00 рублей, из которой размер просроченной задолженности составляет 9 930,79 рублей.

Задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным Истцом за период с 21.12.2019г. по ДД.ММ.ГГГГ составляет 115 480,54 рублей.

ПАО "АК БАРС" БАНК просит взыскать начиная с ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом в размере 11,9% годовых от суммы долга за каждый день просрочки по дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора.

Общая сумма по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, предъявляемая к досрочному взысканию по договору составляет 1 955 480,54 (Один миллион девятьсот пятьдесят пять тысяч четыреста восемьдесят, 54/100) рублей.

Не доверять представленному расчету у суда оснований не имеется.

02.06.2020г. в адрес заемщика в соответствии с п.п. 4.4., 6.12 кредитного договора, истцом было направлено требование погасить образовавшуюся задолженность, а так же в связи с неисполнением обязательств заемщику было предложено расторгнуть договор. Ответ до настоящего времени от Ответчика не получен, следовательно, срок для добровольного исполнения обязательств по возврату кредита и расторжения договора истек.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан своевременно возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора.

Частью второй ст. 811 ГК РФ установлено, что если кредитным договором предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

Однако, ответчик нарушил данные обязательства по возврату суммы кредита и процентов за его пользованием в нарушение условий Закладной и Кредитного договора. Платежи ответчиком производились нерегулярно и не в полном объеме.

В связи с неисполнением Ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, Истцом было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, однако указанное требование в добровольном порядке исполнено не было, в связи с чем истец был вынужден обратиться в суд.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенными признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была в праве рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 3 ст. 450 ГК РФ договор считается расторгнутым в случае одностороннего отказа от его исполнения, когда такой отказ допускается законом или договором. В кредитных отношениях односторонний отказ со стороны Банка допускается путем предъявления требования к заемщику о досрочном возврате суммы кредита, с уплатой процентов, если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

     На основании изложенного, суд приходит к выводу, что Ответчиком было допущено существенное нарушение условий кредитного договора, в связи с чем он подлежит расторжению и с него подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 1 955 480,54 рубля, в том числе:

- 1 840000,00 рублей – задолженность по основному долгу;

- 115480,54 рубля - задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным Истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по 30.06.2020г. и начиная с 01.07.2020г. проценты за пользование кредитом в размере 11,9 % годовых от суммы долга за каждый день просрочки по дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В связи с неисполнением требования истца во внесудебном порядке, в соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст. 1, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), условиями Кредитного договора, истец имеет право требования обращения взыскания на заложенное по договору имущество.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно закладной от ДД.ММ.ГГГГ, заложенное имущество оценено в размере: жилой дом 2 420 000,00 рублей, земельный участок 310000,00 рублей.

Учитывая изложенное, начальная продажная цена жилого дома и земельного участка должна быть установлена в размере 80 % от рыночной стоимости: жилого дома в размере 1 936000,00 рублей и земельного участка в размере 248000 рублей.

Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением, допускается в силу ст. 446 ГПК РФ.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что подлежит удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенную недвижимость: жилой дом, назначение – жилое, имеющего 2 этажа, общей площадью 116,00 кв.м., кадастровый № и земельный участок, площадью 750,00 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенный вид использования: для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый №, находящихся по адресу: <адрес>, <адрес>, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость жилого дома в размере 1 936000,00 рублей и земельного участка в размере 248000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 322, 334, 349-350, 432, 434, 438, 450, 811, 819-820 ГК РФ, ст.ст. 13, 48, 50, 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст.ст. 88, 98 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «АК БАРС» БАНК к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по Кредитному договору в сумме 1 955480,54 рубля, в том числе:

- 1 840000,00 рублей – задолженность по основному долгу;

- 115480,54 рубля - задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным Истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по 30.06.2020г. и начиная с 01.07.2020г. проценты за пользование кредитом в размере 11,9 % годовых от суммы долга за каждый день просрочки по дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора.

Обратить взыскание на заложенную недвижимость: жилой дом, назначение – жилое, имеющего 2 этажа, общей площадью 116,00 кв.м., кадастровый № и земельный участок, площадью 750,00 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенный вид использования: для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый №, находящихся по адресу: <адрес>, <адрес>, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость жилого дома в размере 1 936000,00 рублей и земельного участка в размере 248000 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК расходы по уплате государственной пошлины в размере 29977,40 рублей и почтовые расходы, связанные с направлением иска в адрес ответчика в размере 142,84 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Красноярский районный суд Самарской области в течении месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: И.А.Ключникова