Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1411/2015 ~ М-1050/2015 от 12.05.2015

Дело № 2-1411/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Серов                         07 июля 2015 года

    Серовский районный суд Свердловской области в составе: председательствующего Тимофеевой И.П., при секретаре Лазареве В.В. рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело

    по иску ПАО «МДМ Банк» к Галкину Виктору Николаевичу о взыскании задолженности по кредиту.

Суд

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «МДМ Банк» обратился в суд с иском к ответчику Галкину В.Н. о досрочном взыскании долга по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 55 551 руб. 47 коп.. в том числе задолженности по кредиту – 37 387 руб. 02 коп., задолженности по процентам – 18 086 руб. 53 коп., задолженности по комиссии по депозиту – 77 руб. 92 коп., а также судебных расходов по госпошлине 1 866 руб. 54 коп.

Свои исковые требования истец обосновал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» и Галкиным В.Н. заключен кредитный договор № № в рамках продукта «Экспресс-кредит», в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 61 000 руб., под 27,9 % годовых, с датой окончательного возврата всей суммы и уплаты процентов в срок до 22.06.2013. Банк свои обязательства исполнил в полном объеме путем перечисления всей суммы на счет заёмщика. Заёмщик условия кредитного договора исполнял ненадлежащим образом, с марта 2012 года платежи не вносит. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 62 851 руб. 47 коп., в том числе: задолженность по кредиту – 37 387 руб. 02 коп., задолженность по процентам – 18 086 руб. 53 коп., задолженность по комиссии – 77 руб. 92 коп., сумму штрафа 7 300 руб. истец ко взысканию не предъявляет.

На основании решения внеочередного общего собрания акционеров общества от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «МДМ Банк» изменил организационно-правовую форму, полное фирменное наименование банка Открытое акционерное общество «МДМ Банк» (ОАО «МДМ Банк») заменено на Публичное акционерное общество «МДМ Банк», сокращенное фирменное наименование ПАО «МДМ Банк». Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № выдана 03.04.2015.

В судебное заседание стороны не явились. Представитель истца ПАО «МДМ Банк» в исковом заявлении заявил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие. Ответчик Галкин В.Н. судебную повестку получил 02.07.2015. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве. С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав представленные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» и Галкиным В.Н. заключен кредитный договор № 452951603МК/2010-016 в рамках продукта «Экспресс-кредит», в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 61 000 руб., под 27,9 % годовых, с датой окончательного возврата всей суммы и уплаты процентов в срок до 22.06.2013.

В соответствии с п. 3.4 Условий кредитования погашение кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячными платежами, включающими в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом и часть основного долга по кредиту в соответствии с графиком.

Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно со дня, следующего за датой выдачи кредита, по дату окончания срока действия кредитного договора (п. 3.6).

Согласно разделу 4 Условий кредитования заёмщик обязан: возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, установленные графиком.

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме путем перечисления всей суммы на счет заёмщика.

В силу п. 1 ст. 810, ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Срок возврата кредита истек 22.06.2013, однако, заемщик свои обязательства не исполнил, имеет вышеуказанную задолженность.

Факт нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов в сроки, установленные кредитным договором, в данном случае имеет место, что подтверждено выпиской по счету, из которой следует, что заемщик денежные средства в счет погашения задолженности с марта 2012 года не вносил, в связи с чем, перед банком образовалась просроченная задолженность.

Однако, с размером исковых требований суд не согласен.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 5 постановления от ДД.ММ.ГГГГ N 23 "О судебном решении" со ссылкой на часть 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации указал, что суд вправе выйти за пределы заявленных требований и по своей инициативе на основании пункта 2 статьи 166 ГК РФ применить последствия недействительности ничтожной сделки (к ничтожным сделкам относятся сделки, о которых указано в статьях 168 - 172 названного Кодекса).В соответствии со ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Пунктом 2.1.2 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" предусмотрено, что предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица либо наличными денежными средствами через кассу банка.

При этом в силу п. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" размещение привлеченных денежных средств в виде кредитов банк осуществляет от своего имени и за свой счет.

Из анализа приведенных норм следует, что заемщик обязан платить только за пользование заемными средствами, которые являются платой банку за весь комплекс действий по кредитованию физического лица.

Действия Банка по выдаче кредита путем зачисления на счет заемщика в рамках кредитного обязательства нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Между тем комиссия за выдачу кредита по договору установлена банком не в рамках обязательства по принятию и зачислению поступающих на счет, открытый владельцу счета, денежных средств, а именно в рамках иного обязательства - по предоставлению денежных средств заемщику на условиях возвратности и платности (кредит).

Взимая указанное комиссионное вознаграждение, банк тем самым обусловил приобретение одной платной услуги (предоставление кредита) обязательным приобретением иной платной услуги, что прямо запрещено ст. 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", которая императивно устанавливает невозможность обусловливания приобретения одних услуг другими.

Положения кредитного договора о том, что гражданину-заемщику открывается текущий счет в банке-кредиторе, через который осуществляется выдача кредита и его погашение только тогда не нарушают п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", когда открытие такого счета и все операции по нему осуществляются кредитной организацией без взимания платы.

Суд считает, что условие кредитного договора о взимании с заемщика Галкина В.Н. комиссии 7 930 руб. за выдачу кредита ущемляет установленные законом права потребителя.

Указанная сумма комиссии в соответствии с п. 3.9 Условий кредитования и ст. 319 Гражданского кодекса РФ подлежит исключению из суммы основного долга по кредиту, взысканию с Галкина подлежит сумма основного долга 29 457 руб. 02 коп., проценты за пользование денежными средствами – 18 086 руб. 53 коп., задолженность по комиссии по связанному депозиту – 77 руб. 92 коп., всего 47 621 руб. 47 коп.

По вопросу о возмещении судебных расходов, суд, руководствуясь ст. 98 ч. 1 ГПК РФ, считает необходимым взыскать с ответчика расходы истца по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований (85,72%) в сумме – 1 600 руб.

На основании изложенного исковые требования ПАО «МДМ Банк» подлежат удовлетворению частично.

Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 47 621 ░░░. 47 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ – 29 457 ░░░. 02 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ – 18 086 ░░░. 53 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 77 ░░░. 92 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1600 ░░░., ░░░░░ 49 221 ░░░. 47 ░░░. (░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ 47 ░░░░░░).

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░                           ░.░. ░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░.░░.░░░░.