Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1233/2020 от 19.08.2020

                                                                Дело 2-1233/2020

18МS0033-01-2020-001305-40

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Алнаши УР                                                     11 декабря 2020 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Гвоздиковой А.С.,

при секретаре Ушаковой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к Алексееву Григорию Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному исковому заявлению Алексеева Григория Ивановича к обществу с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» о признании договора цессии недействительным,

у с т а н о в и л:

ООО «Агентство Финансового Контроля» (далее по тексту - истец, ООО «АФК») обратилось в суд с иском к Алексееву Г.И. (далее по тексту - ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг в размере 41874 руб. 65 коп., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1457 руб. 00 коп.

Требование мотивированы тем, что дд.мм.гггг между ПАО «МТС-Банк» и Алексеевым Г.И. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №***, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере 72372 руб. 68 коп., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита.

дд.мм.гггг ПАО «МТС-Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили договор уступки прав требования (цессии) №***, в соответствии с которым право требования ПАО «МТС-Банк» по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг было передано ООО «АФК» (приложение №*** к договору уступки прав - реестр передаваемых прав).

На основании договора уступки прав ООО «АФК» направило в адрес должника заказным отправлением уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий кредитного договора право требования по заключенному клиентом с банком договору может быть уступлено банком третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений, и заемщик был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным кредитным договором без замечаний и оговорок.

ООО «АФК» включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, сведения о регистрации размещены на официальном сайте ФССП РФ.

Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, с дд.мм.гггг (с момента перехода права требования) с учетом оплаты в счет погашения задолженности по кредитному договору после переуступки права требования в сумме 33497,35 руб., по состоянию на дд.мм.гггг задолженность составляет 41874,65 руб.

Со ссылкой на ст.ст. 309-310, 382-388, 807-811, 819 ГК РФ истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в вышеуказанном размере.

Не согласившись с исковыми требованиями, Алексеев Г.И. предъявил встречное исковое заявление к ООО «АФК», которым со ссылкой на ст.ст. 166-168 ГК РФ, просит признать договор цессии, заключенный между ООО «АФК» и ПАО «МТС-Банк» дд.мм.гггг, в части передачи прав требований по кредитному договору, недействительным, в удовлетворении исковых требований отказать. В обоснование встречного иска указал, что договор цессии является недействительным, поскольку в силу ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа). Такое согласие заемщика на переуступку прав требований получено не было.

Представитель ООО «АФК», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в тексте искового заявления содержится просьба представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие. На основании части 5 статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Алексеев Г.И., представитель ПАО «МТС-Банк» в судебное заседание также не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, сведений о причинах неявки суду не сообщили, об отложении судебного заседания не ходатайствовали, в связи с чем на основании части 3 статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие Алексеева Г.И. и представителя ПАО «МТС-Банк».

Изучив и исследовав материалы дела, оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. ст. 56, 196 ГПК суд рассматривает гражданское дело в пределах заявленных исковых требований, на основании доказательств, представленных сторонами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как предусмотрено ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела установлено, что дд.мм.гггг ПАО «МТС-Банк» и Алексеев Г.И. на основании заявления о предоставлении кредита и открытии банковского счета заключили договор комплексного банковского обслуживания №***. В соответствии с договором Банк предоставил ответчику кредит в размере 72372,68 руб. сроком на 12 календарных месяцев с процентной ставкой 7,6 % годовых.

В соответствии с заявлением (офертой) ответчик подтверждает, что ознакомлен и согласен с Общими условиями комплексного обслуживания, а также со всеми документами, являющимися приложением к ним, в том числе Условиями предоставления кредита и открытия банковского счета, а также со всеми документами, являющимися приложением к ним. Порядок, сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены договором, Общими условиями комплексного банковского обслуживания, Условиями предоставления кредита и открытия банковского счета.

Таким образом, между Алексеевым Г.И. и ПАО «МТС-Банк» был заключен договор путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора.

Стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона (статья 421 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2 статьи 850 ГК РФ).

Согласно выписке из лицевого счета Банк открыл заемщику Алексееву Г.И. банковский счет, на который Банк перечислил заемщику сумму кредита в размере 72372,68 руб. Таким образом, Банк обязательства по кредитному договору исполнил, а заемщик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании кредитной задолженности с процентами за весь фактический период пользование кредитными средствами.

Указанный кредитный договор на момент рассмотрения спора не расторгнут, недействительным не признан, поэтому условия договора являются обязательными для сторон.

Согласно частям 1, 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со статьей 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

дд.мм.гггг между ПАО «МТС-Банк» (цедент) и ООО «АФК» (цессионарий), заключен договор уступки прав требования (цессии) №***, в соответствии с которым цедент уступает, а цессионарий принимает права требования по кредитным договорам, заключенным между заемщиками и ПАО «МТС-Банк», указанным в реестре передаваемых прав, составленному по форме приложения №*** к настоящему договору, являющемуся неотъемлемой частью настоящего договора, а также договорам обеспечения, имеющим к ним акцессорный характер.

Согласно пункту 1.2 указанного договора уступки прав требования, права по обязательствам, вытекающим из кредитных договоров и договоров залога/поручительства переходят от цедента цессионарию в объеме и на условиях, существующих в момент подписания настоящего договора, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, право требования возврата суммы основного долга (кредита), право требования уплаты процентов за пользование кредитом, право требования уплаты комиссий, а также другие платежи в соответствии с законодательством РФ, связанные с уступаемыми требованиями права, за исключением сумм неустоек, рассчитанных по состоянию на дату перехода прав, определенную в соответствии с пунктом 1.4 настоящего договора, не признанных в установленном законодательством РФ порядке должником или по решению суда.

В соответствии с реестром передаваемых прав (приложение №*** к договору уступки прав требования (цессии) №*** от дд.мм.гггг), сумма приобретенного ООО «АФК» у ПАО «МТС-Банк» права требования по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг, заключенному ПАО «МТС-Банк» с Алексеевым Г.И. составила 75372 руб. 00 коп., из них сумма задолженности по просроченному основному долгу – 72372,68 руб., сумма просроченных процентов – 2999,32 руб. Указанная задолженность возникла по состоянию на дд.мм.гггг.

Согласно расчету, представленному ООО «АФК», с учетом частичного погашения ответчиком задолженности по состоянию на дд.мм.гггг размер задолженности составляет 41874 руб. 65 коп., и на день рассмотрения настоящего спора, не погашена.

Указанный договор уступки прав (требований) соответствует требованиям, предъявляемым законом к оформлению данного вида договоров (пункт 1 статья 389 ГК РФ).

Таким образом, исследованные доказательства свидетельствуют о том, что к ООО «АФК» перешло право требования с Алексеева Г.И. уплаты задолженности по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг, в связи с чем ООО «АФК» является надлежащим истцом по заявленным требованиям о взыскании задолженности по указанному кредитному договору.

Ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору явилось основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Доказательств уплаты задолженности по кредитному договору первоначальному кредитору ПАО «МТС-Банк», либо ООО «АФК» ответчиком суду не представлено.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, ответчиком свой расчет суммы долга суду не представлен.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «АФК» к Алексееву Г.И. подлежат удовлетворению в заявленном размере.

Рассматривая встречные исковые требования Алексеева Г.И. к ООО «АФК» о признании договора цессии, заключенного между ПАО «МТС-Банк» и ООО «АФК», недействительным суд приходит к следующему.

Согласно пункту 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), заключенного между Алексеевым Г.И. и ПАО «МТС-Банк», право требования по заключенному клиентом с банком договору может быть уступлено банком третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, с указанным условием Алексеев Г.И. согласился, поставив отметку напротив слова «да». Соответствующей отметки Алексеева Г.И. о запрете на уступку прав требования по договору в данном пункте при наличии соответствующей графы, предусматривающей возможность собственноручной отметки заемщиком напротив слова «нет», не имеется.

Как следует из части 1 статьи 12 Федерального закона Российской Федерации от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита с заявителем, кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Договор займа заключен заявителем дд.мм.гггг, в связи с чем к возникшим правоотношениям подлежит применению часть 1 статьи 12 Федерального закона Российской Федерации от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора.

Таким образом, условие договора займа, содержащееся в пункте 13, соответствует данным положениям законодательства, в связи с чем доводы Алексеева Г.И. о том, что согласие заемщика на уступку прав требования должно быть получено после возникновения задолженности, а не в момент подписания договора, являются несостоятельными. Следовательно, встречные исковые требования Алексеева Г.И. удовлетворению не подлежат.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом ООО «АФК» при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 1457 руб. 00 коп., что подтверждается платежными поручениями №*** от дд.мм.гггг, №*** от дд.мм.гггг.

Поскольку исковые требования ООО «АФК» к Алексееву Г.И. удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1457 руб. 00 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к Алексееву Григорию Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Алексеева Григория Ивановича в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг в размере 41874 (Сорок одна тысяча восемьсот семьдесят четыре) руб. 65 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1457 (Одна тысяча четыреста пятьдесят семь) руб. 00 коп.

Встречные исковые требования Алексеева Григория Ивановича к обществу с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» о признании договора цессии недействительным, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи жалобы в Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Решение в окончательной форме изготовлено 16.12.2020 года.

    Председательствующий судья                 А.С. Гвоздикова