Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-675/2017 ~ М-573/2017 от 25.04.2017

Дело № 2-675/2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск 02 июня 2017 г.

Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе

судьи Полубояровой Л.А.,

при секретаре Пахомовой А.Г.,

с участием представителя истца – Акционерного общества «Райффайзенбанк» Беловой Н.Н., действующей на основании доверенности №358/2016 от 18 ноября 2016 г., сроком действия до 18 ноября 2017 г.,

представителя ответчика Торчкова И.П. - Торчковой Л.А., действующей на основании доверенности 13 АА 0613861, сроком действия три года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Райффайзенбанк» к Торчкову И.П. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты,

установил:

Акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее – АО «Райффайзенбанк») обратилось с иском Торчкову И.П. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты.

В обоснование иска указано на то, что .._.._.. г. между истцом и ответчиком заключен договор о предоставлении и обслуживании карты (заявление на выпуск кредитной карты), в соответствии с которым АО «Райффайзенбанк» предоставило Торчкову И.П. кредит в пределах кредитного лимита в размере 57000 рублей для расчетов по операциям с использованием банковской карты.

Согласно договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты от 13 июня 2013 г., банк предоставляет клиенту обслуживание в соответствии с «Общими условиями обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц ЗАО «Райффайзенбанк» (далее – Общие условия).

В соответствии с пунктом 2.25 Общих условий клиент оплачивает услуги банка, предусмотренные договором, Общими условиями, в соответствии с «Тарифами на обслуживание банковских карт ЗАО «Райффайзенбанк» (далее – тарифы).

В соответствии с заявлением, клиент был ознакомлен с Общими условиями и обязался их исполнять.

Согласно Тарифов, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 24,00% годовых.

В соответствии с пунктом 7.3 Общих условий клиент обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, который в силу пункта 1.59 Общих условий составляет 20 календарных дней с расчетной даты (даты фиксирования задолженности и минимального платежа, определяемой банком).

Согласно пункта 1.42 Общих условий, минимальный платеж – обязательный ежемесячный платеж по кредиту в погашение общей задолженности по судным счетам. Минимальный платеж рассчитывается как 5% от общей суммы задолженности, зафиксированной на расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и сумм перерасхода кредитного лимита.

За просрочку минимального платежа в соответствии с пунктом 7.4.1 Общих условий с клиента взимается штраф в размере, установленном Тарифами, что составляет 700 рублей. Штраф взимается за счет средств предоставленного кредитного лимита.

Согласно пункту 1.67 Общих условий, сумма непогашенного до конца платежного периода минимального платежа становится просроченной задолженностью.

В соответствии с пунктом 7.3.4 Общих условий, если клиент не осуществил минимальный платеж в установленные Общими условиями сроки, банк вправе потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту, включающей в силу пункта 1.44 Общих условий сумму использованного кредитного лимита (в том числе задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также сумму начисленных за пользование кредитными средствами процентов.

По состоянию на 18 апреля 2017 г. сумма задолженности ответчика по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты составляет 125449 руб. 39 коп., в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 23 880 руб. 73 коп., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 90 300 рублей, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 1447 руб. 86 коп., перерасход кредитного лимита – 9 120 руб. 80 коп., остаток основного долга по использованию кредитной линии – 700 рублей.

Также указывает, что судебный приказ и.о. мирового судьи судебного участка №4 Пролетарского района г. Саранска Республики Мордовия от 13 января 2017 г. по заявленным требованиям был отменен определением от 14 февраля 2017 г.

На основании изложенного, просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты в размере 125 449 руб. 39 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3709 руб.

В заявлении от 15 мая 2017 г. ответчик Торчков И.П. просил снизить размер процентов по кредитной карте, утверждает, что сумма основного долга по кредиту составляет 57000 рублей.

В судебное заседание ответчик Торчков И.П., представитеть третьего лица на стороне истца, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, общества с ограниченной ответственностью «М.Б.А. Финансы» не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще и своевременно по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, просят рассмотреть дело в их отсутствие, о чем представлены письменные заявления, приобщенные к материалам дела.

Судом дело рассмотрено в отсутствие указанных лиц в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании представитель истца - АО «Райффайзенбанк» Белова Н.Н. исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить.

В судебном заседании представитель ответчика Торчкова И.П. - Торчкова Л.А. исковые требования не признала, считает, что сумма основного долга по кредитной карте должна составлять 57000 рублей, размер процентов по кредиту просит снизить.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав представленные суду доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 13 июня 2013 г. между истцом и ответчиком заключен договор о предоставлении и обслуживании карты (заявление на выпуск кредитной карты) №, в соответствии с которым АО «Райффайзенбанк» предоставило Торчкову И.П. кредит в пределах кредитного лимита в размере <данные изъяты> рублей для расчетов по операциям с использованием банковской карты, тип карты – <данные изъяты>, тарифный план – базовый, процентная ставка, установленная в соответствии с Тарифным планом и типом карты, – 24% годовых, полная стоимость кредита – 29,93% годовых.

В заявлении на выпуск кредитной карты Торчков И.П. указал на то, что он ознакомлена с Общими условиями обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц ЗАО «Райффайзенбанк», Тарифами на обслуживание банковских карт ЗАО «Райффайзенбанк и Правилами использования кредитных карт и обязуется их соблюдать.

В соответствии с пунктом 7.3 Общих условий клиент обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, который в силу пункта 1.59 Общих условий составляет 20 календарных дней с расчетной даты (даты фиксирования задолженности и минимального платежа, определяемой банком).

Согласно пункту 1.42 Общих условий, минимальный платеж – обязательный ежемесячный платеж по кредиту в погашение общей задолженности по судным счетам. Минимальный платеж рассчитывается как 5% от общей суммы задолженности, зафиксированной на расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и сумм перерасхода кредитного лимита.

За просрочку минимального платежа в соответствии с пунктом 7.4.1 Общих условий с клиента взимается штраф в размере, установленном Тарифами, что составляет 700 рублей. Штраф взимается за счет средств предоставленного кредитного лимита.

Согласно пункту 1.67 Общих условий, сумма непогашенного до конца платежного периода минимального платежа становится просроченной задолженностью.

В соответствии с пунктом 7.3.4 Общих условий, если клиент не осуществил минимальный платеж в установленные Общими условиями сроки, банк вправе потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту, включающей в силу пункта 1.44 Общих условий сумму использованного кредитного лимита (в том числе задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также сумму начисленных за пользование кредитными средствами процентов.

Банк исполнил свои обязательства перед ответчиком, предоставив ему кредитную карту с лимитом <данные изъяты> рублей <данные изъяты>, что подрветждается распиской в её получении от 20 июня 2013 г., на которой указано, что Торчков И.П. с финальным расчетом полной стоимости кредита и графиком платежей ознакомлен, с тарифами банка ознакомлен и согласен, о чем имеется его собственноручная подпись.

При этом, в заявлении Торчкова И.П. на выпуск и обслуживание кредитной карты указано, что после заключения договора Банк вправе увеличить первоначально предоставленный кредитный лимит в пределах указанной суммы максимально возможного кредитного лимита (который составляет <данные изъяты> рублей), направив клиенту соответствующее уведомление по почте, либо сообщение по электронной почте, либо SMS-сообщение. В случае его несогласия с увеличением банком размера кредитного лимита, он имеет право уведомить об этом банк, обратившись в любое его подразделение, после чего кредитный лимит будет установлен в прежнем размере. Размер полной стоимости кредита, исчисленный исходя из максимально возможного кредитного лимита, составляет 41,6% годовых.

Таким образом, кредитный лимит мог быть изменен банком в одностороннем порядке, а клиент имел право не согласиться с его изменением, направив письменное уведомление, или обратившись в подразделение банка.

Как установлено судом, ответчик Торчков И.П. свои обязательства по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты исполнял ненадлежащим образом.

Из представленной суду выписки по лицевому счету № за период с 13 июня 2013 г. по 19 апреля 2017 г., ответчиком осуществлялось снятие денежных средств с указанного счета до марта 2016 г., при этом, кредитный лимит на протяжении использования им кредитной карты был увеличен 06 февраля 2014 г. до 91000 рублей, после чего ответчик продолжал пользоваться кредитными средствами.

Со стороны ответчика Торчкова И.П. возражений относительно изменения кредитного лимита в сторону увеличения в адрес банка не поступало, что подтверждается материалами дела и не оспаривается стороной ответчика.

Однако, обязательства по погашению кредита исполнялись Торчковым И.П. ненадлежащим образом, в связи с чем 01 июля 2016 г. кредитная карта была заблокирована истцом в соответствии с пунктом 6.7 Общих условий. При этом, начисление комиссий и процентов не приостанавливалось, поскольку не имело место полное погашение задолженности.

По состоянию на 18 апреля 2017 г. сумма задолженности ответчика по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты составляет 125449 руб. 39 коп., в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 23 880 руб. 73 коп., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 90 300 рублей, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 1447 руб. 86 коп., перерасход кредитного лимита – 9 120 руб. 80 коп., остаток основного долга по использованию кредитной линии – 700 рублей.

Ответчиком в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлен расчет задолженности, а также доказательства необоснованности предоставленного истцом расчета исковых требований, а кроме того, доказательства погашения задолженности перед банком.

Доводы представителя ответчика о снижении процентов по кредитному договору не могут быть приняты во внимание, поскольку проценты по кредиту являются неотъемлимой частью кредитного договора, а следовательно, могут быть изменены лишь соглашением сторон.

Учитывая вышеизложенное, исковые требования АО «Райффайзенбанк» к Торчкову И.П. о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере 125449 рублей 39 копеек по состоянию на 18 апреля 2017 г. суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию в пользу истца подтвержденные платежными поручениями № 7078 от 19 апреля 2017 и №5807 от 19 декабря 2016 г. расходы по оплате государственной пошлины на общую сумму в сумме 3709 рублей.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Пролетарский районный суд г.Саранска Республики Мордовия

решил:

Удовлетворить исковые требования акционерного общества «Райффайзенбанк» к Торчкову И.П. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взыскать с Торчкова И.П. в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты № от .._.._.. г. по состоянию на 18 апреля 2017 г. в размере 125 449 руб. 39 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 3709 руб., а всего 129158 (сто двадцать девять тысяч сто пятьдесят восемь) рублей 39 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня составления мотивированного решения в Верховный Суд Республики Мордовия через Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.

Судья: