Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-157/2018 от 16.04.2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Каширское                                                                                         05 июня 2018 года

Каширский районный суд Воронежской области в составе

председательствующего судьи Готовцевой О.В.

при секретаре Калекиной Ю.В.

с участием представителя публичного акционерного общества «Сбербанк России» - Ладановой Л.А.

         рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению представителя публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Баршиной Марине Митрофановне, Ашмариной Натальи Митрофановны о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по эмиссионному контракту в порядке наследования

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца обратился в суд первоначально с исковыми требованиями к ФИО6, указав, что ФИО2 получил в ОАО «Сбербанк России» кредитную карту. Лимит кредита по данной кредитной карте составляет 47 000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом – 18,9 %.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 скончался.

По состоянию на 13.02.2018г. общая сумма задолженности держателя карты перед банком составила 47 605 рублей 35 копеек, из которых: основной долг – 38 327 рублей 68 копеек; просроченные проценты – 9 173 рубля 05 копеек; неустойка – 104 рубля 62 копейки.

В связи с изложенным представитель истца просил суд взыскать с ФИО6, как наследника ФИО2 задолженность по эмиссионному контракту №0043-р-2351593260 от 17.02.2014г.

    Исковое заявление принято к производству Каширского районного суда Воронежской области, возбуждено гражданское дело №.

26.04.2018г. судом ненадлежащий ответчик ФИО6 была заменена надлежащими ответчиками: Баршиной М.М., Ашмариной Н.М.

    Кроме этого в Каширский районный суд Воронежской области 16.04.2018г. из Ленинского районного суда г. Воронежа по подсудности поступило гражданское дело по исковому заявлению представителя публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Баршиной Марине Митрофановне и Ашмариной Наталье Митрофановне о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора; делу присвоен №.

В обоснование исковых требований представитель истца первоначально указал о следующих обстоятельствах.

14.02.2014г. ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО2 получил кредит в сумме 260 000 рублей на срок 24 месяца под 20,85% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

ДД.ММ.ГГГГ М.В. скончался.

По состоянию на 27.08.2017г. общая сумма задолженности составляет 178 818 рублей 80 копеек, из которых основной долг – 121 198 рублей 11 копеек; проценты за пользование кредитом – 57 620 рублей 69 копеек.

В связи с этим представитель истца просил суд первоначально взыскать с Российской Федерации в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №210309 от 14.02.2014г. в сумме 178 818 рублей 80 копеек, расторгнув кредитный договор.

    22.03.2018г. определением Ленинского районного суда г. Воронежа была произведена замена ненадлежащего ответчика – Российской Федерации надлежащими ответчиками: Баршиной М.М., Ашмариной Н.М., дело направлено по подсудности в Каширский районный суд Воронежской области.

     Определением Каширского районного суда Воронежской области от 26.04.2018г. вышеуказанные гражданские дела №2-136/2018 и №2-157/2018 соединены в одно производство, делу присвоен №2-136/2018.

18.05.2018г. при подготовке дела к судебному разбирательству ответчик Ашмарина (Трубникова) Н.М. суду пояснила, что ФИО2 приходится ей и ответчику Баршиной М.М. отцом. Задолженность по эмиссионному контракту она признает в полном объеме. Исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору не признает, т.к. их отец при заключении кредитного договора заключил договор страхования, к числу страховых событий относится и смерть заемщика. В связи со смертью отца наступил страховой случай, и страховая компания должна перечислить на счет банка страховое возмещение для погашения образовавшейся задолженности. Она с сестрой (ответчик Баршина М.М.) предоставили в банк документы для передачи в страховую компанию ООО СК «Росгосстрах-Жизнь», решение страховой компании не принято, но должно быть принято 25.05.2018г.

    Ответчик Баршина М.М. объяснения Ашмариной Н.М. поддержала в полном объеме.

     Представитель истца 18.05.2018г. в письменном виде исковые требования уточнил и просил суд взыскать солидарно с ответчиков за счет перешедшего к ним по закону в порядке универсального правопреемства наследственного имущества после смерти ФИО9, умершего ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> в пользу истца: задолженность по кредитному договору №210309 от 14.02.2014г. в размере 178 818 (сто семьдесят восемь тысяч восемьсот восемнадцать) рублей 80 копеек. Кредитный договор №210309 от 14.02.2014г., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 – расторгнуть; задолженность по эмиссионному контракту №0043-р-2351593260 от 17.02.2014г. в размере 47 605 (сорок семь тысяч шестьсот пять) рублей 35 копеек.

    В судебном заседании представитель истца обстоятельства, изложенные в уточненном исковом заявлении, подтвердила, уточненные исковые требования поддержала, просила суд их удовлетворить.

     В судебное заседание ответчики: Баршина М.М., Ашмарина Н.М. не явились, извещены 18.05.2018г., причины неявки суду не сообщены.

     Представитель от третьего лица, не заявляющего самостоятельных исковых требований относительно предмета спора – ООО СК «Росгострах- Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен 30.05.2018г., что подтверждается сведениями с официального сайта ФГУП «Почта России», почтовый идентификатор - 39635021308907.

     Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

    Судом установлено следующее.

17.02.2014г. между ФИО2 и ОАО «Сбербанк России» ( в настоящее время ПАО «Сбербанк России») был заключен эмиссионный контракт №0043-р-2351593260, в соответствии с которым он получил кредитную карту с лимитом 47 000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом составила – 18,9 %.

В соответствии с п. 3.2 Условий, операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита.

Пунктом 3.5 Условий предусмотрено начисление процентов за пользование кредитом по ставке и на условиях, определяемых Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету, до даты погашения задолженности. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа.

На основании п 3.6 Условий, держатель карты осуществляет частичное или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

В соответствии с п.3.9. Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга, по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

По состоянию на 13.02.2018г. общая сумма задолженности держателя карты перед банком составила 47 605 рублей 35 копеек, из которых: основной долг – 38 327 рублей 68 копеек; просроченные проценты – 9 173 рубля 05 копеек; неустойка – 104 рубля 62 копейки.

Кроме этого, 14.02.2014г. между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен кредитный договор №210309, в соответствии с которым ФИО2 получил кредит в сумме 260 000 рублей на срок 24 месяца под 20,85% годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 скончался.

         По состоянию на 27.08.2017г. общая сумма задолженности составляет 178 818 рублей 80 копеек, из которых основной долг – 121 198 рублей 11 копеек; проценты за пользование кредитом – 57 620 рублей 69 копеек.

       Как следует из ответа нотариуса нотариального округа Каширского района Воронежской области, после смерти ФИО2 наследство приняли ответчики по настоящему делу.

     На день смерти ФИО2 принадлежали:

- ? (одна вторая) доля земельного участка с кадастровым номером № по адресу: <адрес> <адрес> (л.д.171);

- ? (одна вторая) доля жилого дома по адресу: <адрес> <адрес>, площадь дома – 108 кв.м., инвентарный номер – 781; Литер: А, А1, А2, а (л.д.172);

- автомобиль <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, госномер – № (л.д. 195);

- автомобиль <данные изъяты>, госномер – <данные изъяты>;

- а также денежные средства в общей сумме 73 рубля 20 копеек, находящиеся на счетах в подразделениях ПАО «Сбербанк России» №; № (л.д.178 - 178 оборот).

          10.06.2017г. нотариусом было сообщено Ашмариной Н.М. (Трубниковой) о наличии задолженности по кредитному договору (л.д.182).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "Сбербанк России" и ООО "СК "РГС-Жизнь" заключено Соглашение об условиях и порядке страхования N 255 (далее - Соглашение).

Согласно пункту 2.1. Соглашения, его предметом является установление порядка и условий заключения договоров страхования, а также взаимные обязательства Сторон при их заключении, равно как определяет взаимоотношения сторон по вопросам урегулирования страховых событий, осуществления страховщиком страховых выплат.

Согласно пункту 3.1. Соглашения, договоры страхования заключаются на условиях, изложенных в указанном Соглашении и Правилах страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков по кредитному договору (Приложение N 1 к Соглашению) (далее «Правила страхования»). Правила страхования являются неотъемлемой частью настоящего Соглашения и каждого из договоров страхования. Условия настоящего Соглашения имеют преимущественную силу по отношению к положениям Правил страхования Страховщика.

По условиям п. 3.3.5 Соглашения, выгодоприобретателем в рамках Договора страхования является ПАО "Сбербанк России" в отношении всех событий, признанных страховыми случаями (смерть застрахованного лица, установление инвалидности 1-й или 2-й группы застрахованного лица).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ПАО "Сбербанк России" с заявлением на страхование, которым выразил свое согласие быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней, в связи с чем просил включить его в список Застрахованных лиц.

       Кроме того, ФИО2 в заявлении указал, что согласен с тем, что ПАО "Сбербанк России" будет являться Выгодоприобретателем по Договору страхования при наступлении страхового случая.

       В соответствии с Правилами страхования, страхователем является заключившее договор страхования со страховщиком и уплатившее обусловленную этим договором страхования плату юридическое или дееспособное физическое лицо (п.1.2 Правил страхования).

    Таким образом, ФИО2 являлся и страхователем и застрахованным лицом.

    Выгодоприобретателем в соответствии с п.1.4 Правил страхования, является любое физическое и/или юридическое лицо, названное страхователем в договоре страхования с письменного согласия застрахованного лица в качестве получателя страховой суммы по одному или нескольким страховым рискам, на случай наступления которых данное застрахованное лицо застраховано.

            Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица.

           По договору страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем) выплатить обусловленную договором сумму в случае наступления с застрахованным лицом страхового случая, предусмотренного договором страхования (п.7.1 Правил страхования).

          Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время (п.8.1.6 Правил); заменить выгодоприобретателя другим лицом (п.8.1.5 Правил).

           В соответствии с п.8.12.4 Соглашения, страховщик вправе отказать в страховой выплате в случае, если страхователь или иные лица не уведомили страховщика о наступлении страхового события в срок и в порядке, установленными Правилами страхования и действующим законодательством Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Соглашением.

Согласно п. 8.2.4 Правил страхования, страхователь обязан при наступлении события с застрахованным лицом из предусмотренных п.п. 3.3 и п.3.4 Правил и включенных в ответственность по договору страхования, в течение 30-ти банковских дней, если иное не предусмотрено договором страхования, с момента, когда ему стало известно о наступлении такого события, известить страховщика любым доступным ему способом, позволяющим объективно зафиксировать факт обращения.

Для решения вопроса о признании события, наступившего с застрахованным лицом, страховым случаем и о страховой выплате страхователь (застрахованное лицо, наследники, выгодоприобретатель) всегда должны представить страховщику: письменное заявление с указанием достоверных доказательств, при которых данное событие произошло, а также полные банковские реквизиты и номер счета для перечисления страховой выплаты; договор страхования; квитанцию об уплате страховой премии; документ, удостоверяющий личность (п. 9.8 Правил страхования).

В соответствии с п.9.8.2 Правил страхования, при условии, что выплата должна осуществляться выгодоприобретателю при наступлении смерти застрахованного лица в связи с событиями, перечисленными в п.п. 3.3.1, 3.3.2, 3.4.3 Правил, страховщику предоставляются: копия свидетельства о смерти застрахованного лица, медицинский документ с указанием причины смерти, документы, перечисленные в п.9.8.1 Правил страхования; копия свидетельства о праве на наследство (только наследниками).

В соответствии с п.п.1 п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из п.1 ст. 310 ГК РФ следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее исполнение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п.1 ст.808 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ). Проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, если отсутствует иное соглашение (п.2 ст.809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании п.2 ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п.1 ст. 408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Вместе с этим, при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

          Суд принимает расчеты, представленные истцом сумм основного долга, процентов, неустойки, поскольку находит произведенные расчеты соответствующими условиям кредитного договора и эмиссионного контракта.

           Расчеты задолженности, представленные истцом, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, ответчиками не опровергнуты.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд критически относится к заявлению ответчиков о том, что они не должны погашать кредитную задолженность в пределах перешедшего к ним наследственного имущества, поскольку доказательствами о том, что договор страхования не был расторгнут ФИО2 при жизни и/или изменен суд не располагает, ответчиками таких доказательств не представлено.

Доказательствами о том, что истец, как выгодоприобретатель по договору страхования получил страховое возмещение, суд не располагает.

Документы и достоверные доказательства о том, что ответчики в течение 30 дней с даты смерти своего отца – ФИО2, предоставили в ПАО «Сбербанк России» и/или страховую компанию все необходимые документы, подтверждающие факт наступления страхового события и заявление, указанные в Правилах страхования, у суда отсутствуют, ответчики таких документов в суд в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представили.

Таким образом, с ответчиков солидарно подлежит взысканию за счет перешедшего к ним наследственного имущества задолженность по эмиссионному контракту, задолженность по кредитному договору.

Согласно ст. 452 ГК РФ, соглашение о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Ответчики были уведомлены нотариусом об имеющейся задолженности по кредитному договору до обращения истца в суд. Однако от ответчиков возражений относительно расторжения кредитного договора не поступило, следовательно, заключенный кредитный договор подлежит расторжению в судебном порядке.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, государственная пошлина, уплаченная представителем истца при обращении в суд в размере 14 404 рубля 54 копейки, подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

              Исковые требования представителя публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Баршиной Марине Митрофановне, Ашмариной Натальи Митрофановны о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по эмиссионному контракту в порядке наследования – удовлетворить.

             Взыскать солидарно с ответчиков:

- Баршиной Марины Митрофановны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, <данные изъяты>, зарегистрированной по адресу: <адрес> <адрес> и

- Ашмариной Натальи Митрофановны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, <данные изъяты>, зарегистрированной по адресу: <адрес>

          за счет перешедшего к ним по закону в порядке универсального правопреемства наследственного имущества после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ. в <адрес>

         в пользу истца – Публичного акционерного общества «Сбербанк России», ОГРН – 1027700132195, ИНН – 7707083893, место нахождение: 117997, г. Москва, ул. Вавилова, 19 – задолженность по кредитному договору №210309 от 14.02.2014г. в размере 178 818 (сто семьдесят восемь тысяч восемьсот восемнадцать) рублей 80 копеек.

            Кредитный договор №210309 от 14.02.2014г., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 – расторгнуть.

Взыскать солидарно с ответчиков:

- ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, гражданки РФ, зарегистрированной по адресу: <адрес> <адрес> и

- Ашмариной ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, гражданки РФ, зарегистрированной по адресу: <адрес>

            за счет перешедшего к ним по закону в порядке универсального правопреемства наследственного имущества после смерти ФИО2, умершего 19.08.2015г. в <адрес>

          в пользу истца – Публичного акционерного общества «Сбербанк России», ОГРН – 1027700132195, ИНН – 7707083893, место нахождение: 117997, г. Москва, ул. Вавилова, 19 – задолженность по эмиссионному контракту №0043-р-2351593260 от 17.02.2014г. в размере 47 605 (сорок семь тысяч шестьсот пять) рублей 35 копеек.

            Взыскать солидарно с ответчиков: Баршиной Марины Митрофановны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, <данные изъяты>, зарегистрированной по адресу: <адрес> ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, гражданки РФ, зарегистрированной по адресу: <адрес> в пользу истца – Публичного акционерного общества «Сбербанк России», ОГРН – 1027700132195, ИНН – 7707083893, местонахождение: 117997, г. Москва, ул. Вавилова, 19 – государственную пошлину в сумме 14 404 (четырнадцать тысяч четыреста четыре) рубля 54 копейки.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в апелляционном порядке через Каширский районный суд Воронежской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения, которое будет изготовлено 13.06.2018 года.

             Мотивированное решение составлено в окончательной форме 13.06.2018г.

                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                Председательствующий                                                                                     О.В. Готовцева