Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-484/2023 (2-6916/2022;) от 31.10.2022

№ 2-484/2023

УИД 63RS0039-01-2022-004742-78

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 марта 2023г. <адрес>

<адрес> районный суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи Бадьевой Н.Ю.,

При секретаре: Сущенко У.Д.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-484/2023 по иску Орлова Ильи Александровича к ПАО «Сбербанк» о признании неправомерным решения ПАО «Сбербанк» о признании квалифицированным инвестором, признании неправомерными действий по приобретению ПАО «Сбербанк» ценных бумаг, взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец Орлов И.А. обратился в суд с первоначальным иском к ПАО «Сбербанк» о признании незаконными действий ПАО «Сбербанк» по признанию истца квалифицированным инвестором и привлечению денежных средств с последующим приобретением ценных бумаг, взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами и штрафа в силу закона РФ «О защите прав потребителей», ссылаясь на то, что Орлов И.А. на протяжении длительного времени является клиентом (вкладчиком) ПАО «Сбербанк». ДД.ММ.ГГГГ истец имел намерение пополнить вклад, для чего явился в отделение банка по месту своего обслуживания «Сбербанк Первый», по адресу: <адрес>. Однако, со стороны сотрудников Банка поступило встречное предложение о размещении денежных средств в банке и приобретении Банком структурированных нот, которые имеют большую доходность и обеспеченность, три степени защиты со стороны банка, для чего также были показаны буклеты. В этот же день, истцом была оформлена анкета физического лица, желающего получить статус квалифицированного инвестора, заявление на признание истца квалифицированным инвестором, а также Банком осуществлено открытие нового банковского счета в валюте «Евро» и счета в валюте «Доллар США». Одновременно истцу был открыт брокерский счет, Орлов И.А. признан квалифицированным инвестором, он внес на счет денежные средства в размере 10150 Долларов США (754614,94 руб. по курсу 73,3463 за 1 Доллар США) и 10150 Евро (889238,45 руб. по курсу 87,6097 за 1 Евро по курсу валют ЦБ РФ). Все эти операции происходили в один день и одновременно. Как следует из отчета брокера за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. на внебиржевом рынке приобретены ценные бумаги (структурированные ноты) эмитентов: Credit Suisse (код ценной бумаги CS 0826 63, номер выпуска ценных бумаг , валюта сделки Евро, по цене 100, в количестве 10 нот, номиналом 1 000) и Goldman Sachs (код ценной бумаги GS 0826 8, номер выпуска ценных бумаг , валюта сделки Евро, по цене 100, в количестве 10 нот, номиналом 1000). В последующем, ДД.ММ.ГГГГ. истец, по предложению сотрудников банка, вновь перечислил на свой счет денежные средства в сумме 101500 Долларов США (7397380,90 руб. по курсу 72,8806 за 1 доллар США) и в сумме 101500 Евро (8677123,35 руб. по курсу 85,4889 руб. за 1 Евро согласно курсу валют ЦБ РФ). Как следует из расчета брокера за период с 01.09.2021г. по ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком 27.09.2021г. приобретены ценные бумаги (структурированные ноты) эмитентов: Credit Suisse (код ценной бумаги , номер выпуска ценных бумаг , валюта сделки Евро, стоимостью 100, в количестве 100 нот, номиналом 1 000) и Goldman Sachs (код ценной бумаги , номер выпуска ценных бумаг , , , валюта сделки Доллар США, стоимостью в количестве 100 нот номиналом 1000). Таким образом, ответчиком на имя истца приобретены структурированные ноты указанных эмитентов в общем количестве 220 штук на общую сумму 110000 Евро и 110000 Долларов США. В последующем, от ответчика истцом Орловым И.А. получены уведомления от ДД.ММ.ГГГГ. в отношении эмитента Credit Suisse и ДД.ММ.ГГГГ. в отношении эмитента Goldman Sachs о досрочном обязательном погашении эмитентами всех структурированных нот, при этом, как следует из сообщений цена погашения равна 0 рублей. 25.03.2022г. истцом в адрес ответчика направлен запрос о предоставлении информации по счетам, который оставлен ответчиком ПАО «Сбербанк» без удовлетворения. При этом, согласно уведомлению от 09.03.2022г. для держателей ценных бумаг эмитент Credit Suisse AG принял решение полностью выкупить ценные бумаги при сумме 103,6 руб. за одну ценную бумагу, однако, по непонятным истцу причинам ответчик не предпринял меры по реализации данной ценной бумаги эмитенту в размере по 103,6 руб. за ценную бумагу. В отношении досрочного обязательного погашения ценных бумаг эмитента Goldman Sachs International информация со стороны ответчика также не представлены. Истец полагает, что ответчиком допущены неправомерные действия по обслуживанию его как клиента- вкладчика, целью которых в действительности является привлечение денежных средств истца и направление их на свою деятельность в ущерб права и интереса истца. Так, банк не имел правовых оснований для признания истца квалифицированным инвестором и приобретения на его имя структурированных нот, поскольку истец не обладает знаниями, опытом инвестирования, ранее не являлся инвестором и не имел вкладывать денежные средства в инвестиционные продукты. Кроме того, ПАО «Сберабнк» приобрел на имя истца ценные бумаги, в то время, как из индикативных условий следует, что банк не имел права покупать указанные ценные бумаги в силу несоответствия истца требованиям, которые предъявляются к квалифицированным инвесторам. Таким образом, приобретенные ответчиком ценные бумаги предназначены только для квалифицированных инвесторов и без специальных знаний и опыта истец Орлов И.А. не мог оценить все риски инвестиций в эти финансовые инструменты. Банк не учел полное отсутствие у истца опыта работы с ценными бумагами и прибег к формальному подведению истца под критерии квалифицированного инвестора, признав истца квалифицированным инвестором за один день, тем самым введя истца в заблуждение и совершив действия, которые повлекли убытки для истца. В связи с этим, истец полагает, что имеет право на взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ. С учетом изложенного, истец Орлов И.А. просил суд признать незаконными действия ПАО «Сбербанк» по признанию его квалифицированным инвестором и привлечению денежных средств с последующим приобретением на его имя следующих ценных бумаг: эмитента Credit Suisse (код ценной бумаги , номер выпуска ценных бумаг , валюта сделки Евро, по цене 100, в количестве 110 нот номиналом 1 000) и Goldman Sachs (код ценной бумаги номер выпуска ценных бумаг , валюта сделки Доллар США, стоимостью 100, в количестве 110 нот, номиналом 1000); взыскать с ПАО «Сбербанк» в пользу Орлова И.А. денежные средства в сумме 19312403,02 руб., из которых: 17718357,64 руб. – сумма основного долга, 1594045,38 руб. – проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., взыскать с ПАО «Сбербанк» в пользу Орлова И.А. штраф за несоблюдение требований потребителя в размере 50% от суммы, подлежащей взысканию в пользу истца.

В ходе судебного разбирательства стороной истца исковые требования были уточнены и с учетом уточнений истец Орлов И.А. просил суд признать неправомерным решение ПАО «Сбербанк» от ДД.ММ.ГГГГ. о признании Орлова И.А. квалифицированным инвестором; признать неправомерным приобретение ПАО «Сбербанк» на имя Орлова И.А. следующих ценных бумаг:

- эмитента Credit Suisse (код ценной бумаги CS 0826 63, номер выпуска ценных бумаг , валюта сделки Евро, по цене 100, в количестве 110 нот номиналом 1 000),

эмитента Goldman Sachs (код ценной бумаги , номер выпуска ценных бумаг , валюта сделки Доллар США, стоимостью 100, в количестве 110 нот, номиналом 1000),

- возложить на ПАО «Сбербанк» обязанность приобрести у Орлова И.А. по цене на дату сделки вышеуказанные ценные бумаги;

- взыскать с ПАО «Сбербанк» в пользу Орлова И.А. денежные средства в сумме 19471771,76 руб., из которых: 17365435, 41 руб. – сумма основного долга, 2 106 336,35 руб. – проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 151, том 2).

В судебное заседание истец Орлов И.А. не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом. Ранее, в судебном заседании истец Орлов И.А. суду пояснил, что на протяжении длительного времени является VIP-клиентом ПАО «Сбербанк», у него был персональный менеджер, к которому он обращался по всем интересующим банковским вопросам. ДД.ММ.ГГГГ он явился в банк, с тем, чтобы пополнить вклад, так как ему нужно было отложить денежные средства на лечение дочери за границей. Менеджер банка, с которым он сотрудничал несколько лет, предложил ему выгодно вложить деньги, показал буклеты. Он ранее никогда не занимался инвестированием, не имел специальных знаний в области ценных бумаг и из разъяснений менеджера понял, что фактически он должен внести денежные средства на вклад с высокой степенью доходности и тремя степенями защиты, но для этого, нужно иметь на счетах не менее 6000000 руб. С этой целью он внес недостающую сумму, затем подписал необходимые бумаги. Факт подписания анкеты и заявления о признании квалифицированным инвестором, равно как и индикативных условий не оспаривает, вместе с тем, указал, что в этот день ДД.ММ.ГГГГ., в течение нескольких часов, им был подписан очень большой объем документов, он подписывал их, не читая, доверяя менеджеру банка и полагая, что размещает на банковском вкладе денежные средства. Кроме того, после длительного пребывания в банке, он плохо себя чувствовал, так как страдает сахарным диабетом, что также сказалось на понимании ситуации, связанной с подписанием документов в этот день. Впоследствии, по предложению сотрудника ДД.ММ.ГГГГ. он вновь пополнил вклад на сумму 101500 Евро и 101500 Долларов США. После внесения денежных средств на счет в начале 2022г. он получал некоторые суммы в Евро и Долларах СЩА, что было расценено им как получение процентов по вклада. О том, что он является квалифицированным инвестором и на его имя приобретены ценные бумаги, ему стало известно лишь после получения сообщения банка о том, что его денежные средства утрачены. После этого, он обратился в банк с претензией и уже в ходе общения с сотрудниками банка по вопросу возврата денежных средств ему стало известно, что ему был присвоен статус квалифицированного инвестора и от его имени приобретены ценные бумаги иностранных эмитентов, которые в связи с изменением экономической ситуации в мире обесценились и утратили свою номинальную стоимость. Полагал, что действия банка по признанию его квалифицированным инвестором, являются незаконными, в связи с чем, просил исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Представитель истца Орлова И.О. по доверенности Макридин А.М. в судебном заседании доводы своего доверителя поддержал, по основаниям, изложенным в письменных пояснениях на иск (л.д. 48-54, том 2), суду дополнительно пояснил, что истец не мог быть признан квалифицированным инвестором, поскольку на дату подачи заявления и признания его квалифицированным инвестором ДД.ММ.ГГГГ.) Орлов И.А. не обладал имуществом, более чем на 6 000 000 рублей. Признание Истца квалифицированным инвестором осуществлено Ответчиком в течение одного часа с момента оформления заявления (ДД.ММ.ГГГГ, 11.59 часов), что указывает на формальный подход Ответчика при рассмотрении заявления Истца с целью последующего получения от него денежных средств на приобретение спорных облигаций. Согласно статье 10 ФЗ «О рынке ценных бумаг» лицо, осуществляющее признание квалифицированным инвестором, обязано уведомить квалифицированного инвестора о том, в отношении каких видов ценных бумаг и иных финансовых инструментов или услуг он признан квалифицированным инвестором. Однако, в действительности Истец не уведомлялся Ответчиком относительно видов ценных бумаг и финансовых инструментов, в отношении которых он признан квалифицированным инвестором, само признание квалифицированным инвестором носило формальный характер с целью приобретения Ответчиком за счет Истца ценных бумаг, реализация которых осуществлялась самим Ответчиком по агентским договорам с эмитентами спорных ценных бумаг. Истец не соответствовал иным критериям, предъявляемым законодательством РФ, для признания квалифицированным инвестором (экономическое образование, достаточный опыт работы с высокорискованными ценными бумагами и т.д.), в связи с чем, признавать Истца квалифицированным инвестором и в последующем приобретать на имя Истца спорные ценные бумаги, Банк не имел права. При этом согласно Индикативным условиям (версия 1.00, стр. 9) брокерские услуги оказывает по реализации спорных ценных бумаг оказывает Ответчик (ПАО «Сбербанк»), то есть Ответчик одновременно выступал на стороне эмитента. Решение о признании Истца квалифицированным инвестором принято с нарушением норм закона и иных нормативных актов без наличия достаточных правовых оснований признание Истца квалифицированным инвестором для приобретения вышеуказанных структурированных нот (ценных бумаг), фактически направлено на реализацию Истцу высокорискованного финансового продукта, который не мог ему предлагаться. Полагает, что истец Орлов И.А. был введен в заблуждение сотрудниками банка относительно последствий совершаемых действий, что в совокупности со всеми допущенными ответчиком нарушениями свидетельствует о незаконности действий банка по признанию истца квалифицированным инвестором и последующего приобретения от его имени ценных бумаг. На основании изложенного, просил исковые требования с учетом уточнений удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк» по доверенности Белоусова И.В. исковые требования не признала по основаниям, изложенным в письменных возражениях на иск (л.д. 110-113, том 1, л.д. 95-101, том 2). Дополнительно суду пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ. при принятии банком решения о признании Орлова И.А. квалифицированным инвестором у истца имелось имущество на сумму не менее 6000000 руб., данного основания достаточно для присвоения истцу статуса квалифицированного инвестора. Отсутствие у Орлова И.А. достаточного уровня знаний и опыта инвестирования в структурные продукты также не является основанием для отказа в присвоении лицу статуса квалифицированного инвестора, поскольку закон не устанавливает обязанность Банка по проверке наличия таких знаний и опыта у клиента для его квалификации в качестве квалифицированного инвестора. В связи с этим у Банка отсутствовали правовые основания для отказа истцу в признании его квалифицированным инвестором по его Заявлению, а при принятии Орловым И.А. решения о приобретении структурированных нот эмитента Goldman Sachs International и Credit Suisse, Банком Истцу были предоставлены для ознакомления индикативные условия по планируемым к приобретению Нотам, которые содержали ключевые параметры выпуска, паспорт продукта и сведения о факторах риска, характерных данному финансовому инструменту. Истец в качестве подтверждения ознакомления с Индикативными условиями по планируемым к приобретению Нотам собственноручно подписал каждую страницу данных условий. На момент ознакомления с Индикативными условиями по Нотам Орлов И.А. обладал статусом квалифицированного инвестора и им в рамках заключенных Договоров были поданы поручения на приобретение структурированных нот эмитентов Goldman Sachs и Credit Suisse. Более того, истцу Орлову И.А. в период владения структурированными нотами истец получил купонный доход по Нотам в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., т.е. даты обращения клиента в Банк за разъяснениями, при этом, у Орлова И.А. не возникало сомнений в правомерности действий Банка, как в части присвоения статуса квалифицированного инвестора, так и приобретения спорных Нот. Полагает, что все действия в отношении Орлова И.А. осуществлены с соблюдением требований законодательства, в связи с чем, отсутствуют основания как для признания действий банка незаконными, так и для взыскания убытков в пользу истца. С учетом изложенного, просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Представитель третьего лица – Центробанка РФ, привлеченный к участию в деле по инициативе суда и не заявляющий самостоятельных требований относительно предмета спора, в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом. Направил в адрес суда письменное ходатайство о возможности рассмотрения дела в его отсутствие (л.д. 179, том 2).

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, и из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных нормативными правовыми актами.

Статьей 1 Федерального Закона «О рынке ценных бумаг» установлено, что этим Законом регулируются отношения, возникающие при эмиссии и обращении эмиссионных ценных бумаг независимо от типа эмитента, при обращении иных ценных бумаг в случаях, предусмотренных федеральными законами, а также особенности создания и деятельности профессиональных участников рынка ценных бумаг.

В соответствии с п. 1 ст. 3 ФЗ "О рынке ценных бумаг" брокерской деятельностью признается деятельность по совершению гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) по заключению договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, по поручению клиента от имени и за счет клиента (в том числе эмитента эмиссионных ценных бумаг при их размещении) или от своего имени и за счет клиента на основании возмездных договоров с клиентом.

Профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий брокерскую деятельность, именуется брокером.

В соответствии с п. 1 ст. 39 ФЗ «О Рынке ценных бумаг» все виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, указанные в статьях 3 - 5, 7 и 8 настоящего Федерального закона, осуществляются на основании специального разрешения - лицензии, выдаваемой Банком России, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 2.1 настоящей статьи.

В силу части 3 статьи 3 названного Закона денежные средства клиентов, переданные ими брокеру для совершения сделок с ценными бумагами и (или) заключения договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, а также денежные средства, полученные брокером по таким сделкам и (или) таким договорам, которые совершены (заключены) брокером на основании договоров с клиентами, должны находиться на отдельном банковском счете (счетах), открываемом (открываемых) брокером в кредитной организации (специальный брокерский счет). Брокер обязан вести учет денежных средств каждого клиента, находящихся на специальном брокерском счете (счетах), и отчитываться перед клиентом. На денежные средства клиентов, находящиеся на специальном брокерском счете (счетах), не может быть обращено взыскание по обязательствам брокера. Брокер не вправе зачислять собственные денежные средства на специальный брокерский счет (счета), за исключением случаев их возврата клиенту и/или предоставления займа клиенту в порядке, установленном настоящей статьей.

Таким образом, по смыслу приведенной нормы закона, условия брокерского договора (договора о брокерском обслуживании) предполагают совершение брокером за счет средств клиента сделок на финансовом рынке.

В соответствии с пунктом 5 статьи 3 Закона о рынке ценных бумаг брокер вправе приобретать ценные бумаги, предназначенные для квалифицированных инвесторов, и заключать договоры, являющиеся производными финансовыми инструментами, предназначенными для квалифицированных инвесторов, только если клиент, за счет которого совершается такая сделка (заключается такой договор), является квалифицированным инвестором в соответствии с пунктом 2 статьи 51.2 данного Федерального закона или признан этим брокером квалифицированным инвестором в соответствии с этим Федеральным законом.

В силу ст. 7 закона «О рынке ценных бумаг» депозитарной деятельностью признается оказание услуг по учету и переходу прав на бездокументарные ценные бумаги и обездвиженные документарные ценные бумаги, а также по хранению обездвиженных документарных ценных бумаг при условии оказания услуг по учету и переходу прав на них, и в случаях, предусмотренных федеральными законами, по учету цифровых прав.

Согласно п. 7 ст. 17 Федерального закона "О рынке ценных бумаг" решением о выпуске ценных бумаг может быть предусмотрено, что они предназначены только для квалифицированных инвесторов и могут принадлежать только квалифицированным инвесторам. На рынке ценных бумаг запрещается публичное размещение и публичное обращение, реклама и предложение в любой иной форме неограниченному кругу лиц ценных бумаг, предназначенных для квалифицированных инвесторов (п. 1 ст. 5 Федерального закона "О защите прав и законных инвесторов на рынке ценных бумаг").

Включение лица в реестр лиц, признанных квалифицированным инвестором, осуществляется на основании принятого Банком решения о признании лица квалифицированным инвестором.

В статье 51.2 Федерального закона "О рынке ценных бумаг" квалифицированные инвесторы определены путем простого перечисления: брокеры, дилеры и управляющие; кредитные организации, а также иные лица, отнесенные к квалифицированным инвесторам федеральными законами.

Иные физические и юридические лица могут быть признаны квалифицированными инвесторами, если они отвечают требованиям, установленным Федеральным законом "О рынке ценных бумаг".

Так, согласно пп. 1 п. 4 ст. 51.2 Федерального закона от 22.04.1996г. № 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг" физическое лицо может быть признано квалифицированным инвестором, если оно отвечает любому из указанных требований: общая стоимость ценных бумаг, которыми владеет это лицо, и (или) общий размер обязательств из договоров, являющихся производными финансовыми инструментами и заключенных за счет этого лица, соответствуют требованиям, установленным нормативными актами Банка России. При этом указанный орган определяет требования к ценным бумагам и иным финансовым инструментам, которые могут учитываться при расчете указанной общей стоимости (общего размера обязательств), а также порядок ее (его) расчета.

С целью регулирования порядка признания лица квалифицированным инвестором Банком России принято Указание от 29.04.2015 N 3629-У "О признании лиц квалифицированными инвесторами и порядке ведения реестра лиц, признанных квалифицированными инвесторами", которое устанавливает порядок признания физических и юридических лиц по их заявлению квалифицированными инвесторами, в том числе требования к раскрытию порядка принятия решения о признании лица квалифицированным инвестором; требования к общей стоимости ценных бумаг, которыми владеет физическое лицо, и (или) общему размеру обязательств из договоров, являющихся производными финансовыми инструментами и заключенных за счет этого лица, для признания его квалифицированным инвестором; требования к ценным бумагам и иным финансовым инструментам, которые могут учитываться при расчете общей стоимости ценных бумаг, которыми владеет физическое лицо, и (или) общего размера обязательств из договоров, являющихся производными финансовыми инструментами и заключенных за счет этого лица, для признания лица квалифицированным инвестором, а также порядок ее (его) расчета; требования к опыту работы физического лица для признания его квалифицированным инвестором; количество, объем и срок совершенных лицом сделок с ценными бумагами и заключенных договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, учитывающихся для признания его квалифицированным инвестором; размер имущества, принадлежащего физическому лицу, и порядок расчета такого размера для признания его квалифицированным инвестором; требования к образованию и квалификации физического лица для признания его квалифицированным инвестором; порядок ведения реестра лиц, признанных квалифицированными инвесторами.

Так, в силу п. 1.1 Главы 1 Указания Банка России от 29.04.2015 N 3629-У "О признании лиц квалифицированными инвесторами и порядке ведения реестра лиц, признанных квалифицированными инвесторами" лицо, отвечающее требованиям, установленным Федеральным законом "О рынке ценных бумаг" и настоящим Указанием, может быть признано квалифицированным инвестором по его заявлению в порядке, установленном настоящим Указанием. При этом лицо может быть признано квалифицированным инвестором в отношении одного вида или нескольких видов ценных бумаг и иных финансовых инструментов, одного вида или нескольких видов услуг, предназначенных для квалифицированных инвесторов.

Признание лица по его заявлению квалифицированным инвестором осуществляется брокерами, управляющими, форекс-дилерами и управляющими компаниями паевого инвестиционного фонда.

Лицо, осуществляющее признание квалифицированным инвестором, разрабатывает и утверждает с учетом требований настоящего Указания документ, содержащий порядок принятия решения о признании лица квалифицированным инвестором.

При этом, лицо, осуществляющее признание квалифицированным инвестором, раскрывает регламент на своем сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Из положений Главы 2 Указания следует, что физическое лицо может быть признано квалифицированным инвестором, если оно отвечает любому из следующих требований, а именно:

- общая стоимость ценных бумаг, которыми владеет это лицо, и (или) общий размер обязательств из договоров, являющихся производными финансовыми инструментами и заключенных за счет этого лица, рассчитанные в порядке, предусмотренном пунктом 2.4 настоящего Указания, должны составлять не менее 6 миллионов рублей. При расчете указанной общей стоимости (общего размера обязательств) учитываются финансовые инструменты, предусмотренные пунктом 2.3 настоящего Указания (п. 2.1.1 Главы 2 Указания);

- имеет опыт работы в российской и (или) иностранной организации не менее двух лет, если такая организация (организации) является (являются) квалифицированным инвестором в соответствии с пунктом 2 статьи 51.2 Федерального закона "О рынке ценных бумаг", или не менее трех лет в иных случаях или в должности, при назначении (избрании) на которую в соответствии с федеральными законами требовалось согласование Банка России (п. 2.1.2 Главы 2 Указания).

- совершало сделки с ценными бумагами и (или) заключало договоры, являющиеся производными финансовыми инструментами, за последние четыре квартала в среднем не реже 10 раз в квартал, но не реже одного раза в месяц. При этом совокупная цена таких сделок (договоров) должна составлять не менее 6 миллионов рублей (п. 2.1.3 Главы 2 Указания);

- размер имущества, принадлежащего лицу, составляет не менее 6 миллионов рублей. При этом учитывается только следующее имущество: денежные средства, находящиеся на счетах и (или) во вкладах (депозитах), открытых в кредитных организациях в соответствии с нормативными актами Банка России, и (или) в иностранных банках, с местом учреждения в государствах, указанных в подпунктах 1 и 2 пункта 2 статьи 51.1 Федерального закона "О рынке ценных бумаг", и суммы начисленных процентов; требования к кредитной организации выплатить денежный эквивалент драгоценного металла по учетной цене соответствующего драгоценного металла; ценные бумаги, предусмотренные пунктом 2.3 настоящего Указания, в том числе переданные физическим лицом в доверительное управление (п. 2.1.4 главы 2 указания);

- имеет высшее экономическое образование, подтвержденное документом государственного образца Российской Федерации о высшем образовании, выданным образовательной организацией высшего профессионального образования, которая на момент выдачи указанного документа осуществляла аттестацию граждан в сфере профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, или квалификацию в сфере финансовых рынков, подтвержденную свидетельством о квалификации, выданным в соответствии с частью 4 статьи 4 Федерального закона от 3 июля 2016 года N 238-ФЗ "О независимой оценке квалификации", или не менее одного из следующих международных сертификатов: сертификат "Chartered Financial Analyst (CFA)", сертификат "Certified International Investment Analyst (CIIA)", сертификат "Financial Risk Manager (FRM)" (п. 2.1.5 Главы 1 Указания).

Пунктом 3 Главы 3 Указания Банка России предусмотрено, что лицо, обращающееся с просьбой о признании его квалифицированным инвестором, представляет лицу, осуществляющему признание квалифицированным инвестором, заявление с просьбой о признании его квалифицированным инвестором и документы, подтверждающие его соответствие требованиям, соблюдение которых необходимо для признания лица квалифицированным инвестором в соответствии с настоящим Указанием и регламентом.

Заявление лица с просьбой о признании его квалифицированным инвестором должно содержать в том числе:

перечень видов ценных бумаг, и (или) производных финансовых инструментов, и (или) перечень видов услуг, в отношении которых лицо обращается с просьбой быть признанным квалифицированным инвестором;

указание на то, что заявитель осведомлен о повышенных рисках, связанных с финансовыми инструментами, об ограничениях, установленных законодательством Российской Федерации в отношении финансовых инструментов, предназначенных для квалифицированных инвесторов, и особенностях оказания услуг квалифицированным инвесторам, а в случае если заявитель - физическое лицо, также о том, что физическим лицам, являющимся владельцами ценных бумаг, предназначенных для квалифицированных инвесторов, в соответствии с пунктом 2 статьи 19 Федерального закона от 5 марта 1999 года N 46-ФЗ "О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг" не осуществляются выплаты компенсаций из федерального компенсационного фонда;

указание на то, что заявитель в случае признания его квалифицированным инвестором обязуется уведомить лицо, признавшее его квалифицированным инвестором, о несоблюдении им требований, соответствие которым необходимо для признания лица квалифицированным инвестором (в случае, если заявитель - физическое лицо).

В силу п. 3.3 Главы 3 Указания лицо, осуществляющее признание квалифицированным инвестором, в порядке и сроки, предусмотренные регламентом, осуществляет проверку представленных заявителем документов на предмет соблюдения требований, соответствие которым необходимо для признания лица квалифицированным инвестором.

Лицо, осуществляющее признание квалифицированным инвестором, имеет право запросить у заявителя дополнительные документы, подтверждающие его соответствие требованиям, соблюдение которых необходимо для признания лица квалифицированным инвестором. В этом случае течение срока, предусмотренного абзацем первым настоящего пункта, приостанавливается со дня направления запроса до дня представления заявителем запрашиваемых документов.

В силу п. 3.4 Главы 3 Указания Банка России решение о признании лица квалифицированным инвестором должно содержать указание, в отношении каких видов ценных бумаг, и (или) производных финансовых инструментов, и (или) видов услуг данное лицо признано квалифицированным инвестором.

Лицо, осуществляющее признание квалифицированным инвестором, направляет заявителю в порядке, предусмотренном регламентом, уведомление, содержащее в зависимости от принятого решения следующие сведения:

в случае принятия решения о признании лица квалифицированным инвестором - сведения, в отношении каких видов ценных бумаг, и (или) производных финансовых инструментов, и (или) видов услуг данное лицо признано квалифицированным инвестором; в случае принятия решения об отказе в признании лица квалифицированным инвестором - причину такого отказа (п.. 3.5 Главы 3 Указания).

В силу п. 3.6 Главы 3 Указания лицо признается квалифицированным инвестором с момента внесения записи о его включении в реестр лицом, осуществляющим признание квалифицированным инвестором.

Судом установлено следующее.

В соответствии с лицензиями Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ. и от ДД.ММ.ГГГГ., выданных на имя ПАО «Сбербанк», указанное банковская организация является профессиональным участником рынка ценных бумаг и имеет право осуществлять как брокерскую, так и депозитарную деятельность, при этом, выданные лицензии являются действующими без ограничения срока действия (л.д. 162, 163, том 2).

Из дела следует, что Орлов Илья Александрович длительное время является клиентом ПАО «Сбербанк», осуществляет расчеты с использованием счетов, открытых в ПАО «Сбербанк», при этом, имеет брокерский счет, открытый на его имя ДД.ММ.ГГГГ. на основании договора на брокерское обслуживание LMLT и депозитарного договора от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 140, том 1).

ДД.ММ.ГГГГ. в 11-59 час. Орлов И.А. обратился в данную банковскую организацию, заполнив анкету физического лица, желающего получить статус квалифицированного инвестора, и подал заявление о признании его квалифицированным инвестором (л.д. 8,9, том 1).

В соответствии с заявлением Орлова И.А. в качестве условия, являющегося достаточным для признания его квалифицированным инвестором, им указано о владении имуществом, размер которого составляет не менее 6000000 руб. (л.д. 9, том 2).

Изучив представленные Орловым И.А. документы, в том числе, и справку от ДД.ММ.ГГГГ., согласно которой в ВСП отделения Самарского отделения ПАО «Сбербанк» на имя Орлова И.А. открыт счет, остаток на котором составляет 6604435,58 руб., ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк» принял решение о признании истца квалифицированным инвестором в отношении финансовых инструментов (услуг), предназначенных только для квалифицированных инвесторов, в том числе, и ценных бумаг, предназначенных эмитентами для квалифицированных инвесторов, о чем внесена запись в реестр квалифицированных инвесторов (л.д. 205 оборот, 206, том 1).

В этот же день, 20.07.2021г., в 13 - 05 час. Орлов И.А., уже обладая статусом квалифицированного инвестора, подал заявление в ПАО «Сбербанк» на приобретение от его имени ценных бумаг в виде структурированных Нот эмитента Credit Suisse и в 13-07 час. аналогичную заявку в отношении эмитента Goldman Sachs (л.д. 152, 207, 208, том 1).

При этом, с целью ознакомления порядка осуществления действий в статусе квалифицированного инвестора Орловым И.А. подписаны индикативные условия (версия 1.00), содержащие в себе основные условия приобретения Нот указанных эмитентов, ключевые параметры выпуска Нот, паспорт продукта и сведения о факторах риска, характерных данному виду финансового инструмента (л.д. 141-146, том 1).

С учетом заявки истца на совершение сделок с ценными бумагами, ПАО «Сбербанк» от имени инвестора Орлова И.А. в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. приобретены следующие ценные бумаги в виде структурированных Нот:

в отношении эмитента Credit Suisse (код ценной бумаги , номер выпуска ценных бумаг , валюта сделки Евро, по цене 100, в количестве 10 нот номиналом 1 000),

в отношении эмитента Goldman Sachs (код ценной бумаги , номер выпуска ценных бумаг , валюта сделки Евро, по цене 100, в количестве 10 нот номиналом 1000) (л.д. 207, 208, 2011, том 1).

Затем, ДД.ММ.ГГГГ истец Орлов И.А. в продолжение использования статуса квалифицированного инвестора, вновь обратился в банк с заявкой о приобретении на его имя структурированных Нот этих же эмитентов, в связи с чем, им были подписаны индикативные условия (версия 1.00) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., содержащие в себе аналогичные сведения, а именно: условия приобретения Нот указанных эмитентов Credit Suisse и Goldman Sachs, ключевые параметры выпуска Нот, паспорт продукта и сведения о факторах риска, характерных данному виду финансового инструмента (л.д. 114-119, том 1).

В связи с поступлением заявки истца от ДД.ММ.ГГГГ. банком в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. приобретены следующие ценные бумаги в виде структурированных Нот:

- эмитента Credit Suisse (код ценной бумаги , номер выпуска ценных бумаг , валюта сделки Евро, по цене 100, в количестве 110 нот, номиналом 1 000),

- эмитента Goldman Sachs (код ценной бумаги номер выпуска ценных бумаг валюта сделки Доллар США, стоимостью 100, в количестве 110 нот, номиналом 1000) (л.д. 212, 213, том 1).

В соответствии с действующим законодательством процентным (купонным) доходом признается часть процентного (купонного) дохода, выплата которого предусмотрена условиями выпуска такой ценной бумаги.

Как следует из материалов дела, в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. истец Орлов И.А. получал купонный доход от приобретенных им структурированных Нот как в Долларах США, так и в Евро, перечисляемым на его брокерский счет, что подтверждается отчетом брокера (ПАО «Сбербанк») (л.д. 119, том 2).

Статья 7 Закона «О рынке ценных бумаг» устанавливает, что депозитарная деятельность осуществляется в соответствии с условиями осуществления депозитарной деятельности, которые являются неотъемлемой частью депозитарного договора.

В соответствии с условиями Договора о депозитарной деятельности, указанная деятельность банка направлена в том числе, и на предоставление Депозитарием (Банком) депонентам (клиентам банка) информации о корпоративных действиях и ценных бумагах. владельцем которых является Орлов И.А.

Таким образом, по отношению к Орлову И.А. (клиенту) ПАО «Сбербанк» одновременно являлся брокером и депозитарием, то есть он как брокер осуществлял деятельность по исполнению поручений клиента на совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами, а как депозитарий оказывал клиенту услуги по учету прав на бездокументарные ценные бумаги (пункт 1 статьи 3, пункт 1 статьи 7 Закон о рынке ценных бумаг).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. ПАО «Сбербанк» (как Депозитарий) получил от Небанковской кредитной организации акционерного общества «Национальный расчетный депозитарий» через соответствующее программное обеспечение (ПО Файловый шлюз НКО АО НРД) сообщение о корпоративных действиях в виде досрочного обязательного погашения облигаций в отношении эмитента Credit Suisse - уведомление от ДД.ММ.ГГГГ. и эмитента Goldman Sachs International ) - уведомление от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 213-218, том 1).

В связи с этим, во исполнение условий договора о Депозитарной деятельности, 18.03.2022г. и 25.03.2022г. банк осуществил размещение информации о корпоративных действиях «MCAL Досрочное обязательное погашении облигации» в отношении Погашаемых нот на Сайте Банка по адресу (в соответствии с п.6.2.2.1 Условий Депозитария): https://vvww.sberbank.ru/ru/person/investments/depositorv/earlv, затем осуществил адресную рассылку сообщений о корпоративных действиях «MCAL Досрочное обязательное погашении облигации» в отношении Погашаемых нот путем направления электронного сообщения на адрес электронной почты, указанный Клиентом в Анкете Инвестора - физического лица (в соответствии с п.6.2.2.5 Условий Депозитария).

После получения от НКО АО НРД Отчетов в отношении списания Погашаемых нот в связи с проводимыми корпоративными действиями «MCAL Досрочное обязательное погашении облигации» ПАО «Сбербанк» списал Погашенные ноты со счета депо Орлова И.А., в свою очередь НКО АО НРД осуществляло хранение и учет Нот в соответствии с Междепозитарным счетом депо от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 220-221, том 1).

Как следует из пояснений истца, после получения от имени ПАО «Сбербанк» смс-сообщения о досрочном погашении ценных бумаг, истец Орлов И.А. обратился в ПАО «Сбербанк» с претензией о возврате ему 111650 Долларов США и 111650 Евро, составляющих стоимость приобретенных им структурированных нот (л.д. 48-50, том 1).

Указанная претензия оставлена банком без удовлетворения, в связи с чем, истец Орлов И.А. обратился в суд с иском о признании незаконным решения банка о присвоении ему статуса квалифицированного инвестора и приобретения от его имени ценных бумаг иностранных эмитентов.

При этом, истец указывает на то, что признание истца квалифицированным инвестором осуществлено ответчиком формально, без проверки соответствия истца критериям, предъявляемым законодательством РФ для признания квалифицированным инвестором, в частности, не проверено наличие либо отсутствие экономического образования, достаточного опыта работы с высокорискованными ценными бумагами. Кроме того, решение принято ответчиком в течение одного часа с момента оформления заявления о присвоении ему данного статуса, что указывает на формальный подход Ответчика при рассмотрении заявления Истца с целью последующего получения от него денежных средств на приобретение спорных ценных бумаг.

Проверяя доводы истца в этой части, суд учитывает, что действующим законодательством, регулирующим правоотношения в области рынка ценных бумаг, для признания лица квалифицированным инвестором, предусмотрено наличие хотя бы одного из оснований, предусмотренных Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ. -У "О признании лиц квалифицированными инвесторами».

Так, из заявления Орлова И.А. следует, что при подаче заявления о признании его квалифицированным инвестором им указано основание, вытекающее из его имущественного положения, в связи с наличием у него на момент подачи заявления имущества на сумму, более чем на 6000000 руб. Наличие на счетах Орлова И.А. достаточного количества денежных средств подтверждается справкой ПАО «Сбербанк», которая стороной истца не опровергнута (л.д. 9, том 2).

Вопреки доводам стороны истца, закон не требует наличие совокупности критериев, по которым лицо может быть признано квалифицированным инвестором, что и было учтено банком при принятии оспариваемого истцом решения. При этом, ссылка истца на скоропалительность и формальность принятия банком решения о присвоении Орлову И.А. статуса квалифицированного инвестора судом отклонена, как голословная, поскольку ни Законом «О рынке ценных бумаг», ни Указанием Банка России «О признании лиц квалифицированными инвесторами» не предусмотрены временные рамки для рассмотрения заявления и принятия банком решения о признании лица квалифицированным инвестором, более того, в указанных нормативных актах отсутствует и запрет на возможность принятия решения о признания лица квалифицированным инвестором в день подачи такого заявления.

В силу пункта 4 статьи 30.2 Закона «О рынке ценных бумаг» ценные бумаги и производные финансовые инструменты, предназначенные для квалифицированных инвесторов, не могут предлагаться неограниченному кругу лиц, в том числе с использованием рекламы, а также лицам, не являющимся квалифицированными инвесторами.

Учитывая, что заключение договора о брокерском обслуживании, депозитарного договора, являющихся производным финансовым инструментом, всегда сопряжено с высокими рисками потери всех либо части инвестируемых средств, информирование о рисках является обязательным для принятия клиента на брокерское обслуживание.

Из представленных в адрес суда индикативных условий от ДД.ММ.ГГГГ. и от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что истец Орлов И.А. был предупрежден банком о серьезном риске, которому подвергаются инвестор, поскольку приобретаемые Орловым И.А. (инвестором) ценные бумаги не предусматривают сохранность вложенного капитала и инвестор подвергается потенциальному риску потери инвестированных средств в полном объеме.

Факт подписи указанных индикативных условий истец Орлов И.А. не оспаривает, вместе с тем, ссылается на то, что до него не была доведена информация, позволяющая принять взвешенное решение о необходимости присвоения ему статуса квалифицированного инвестора.

Вместе с тем, реализуя волю на приобретение кредитных нот и получение дохода по ним, Орлов И.А. не только добровольно подал заявление о признании его квалифицированным инвестором, направил ответчику поручение о приобретении структурированных Нот, но заключил с Банком договор брокерского обслуживания и договоры купли-продажи ценных бумаг, а впоследствии и получил купонный доход по ним, при этом, поручение о приобретении ценных бумаг было сделано истцом не только ДД.ММ.ГГГГ., но и ДД.ММ.ГГГГ. на значительную сумму в Евро и Долларах США, что исключает непонимание Орловым И.А. всех правовых последствий осуществления им данной деятельности.

Более того, суд учитывает, что с указанным иском истец Орлов И.А. обратился лишь после предоставления эмитентом сведений о досрочном погашении ценных бумаг и обесценивания приобретенных им структурированных Нот, при этом, ранее с требованием о применении к ПАО «Сбербанк» установленных п. 6 ст. 3 Федерального закона "О рынке ценных бумаг" специальных последствий совершения банком (брокером) сделок с ценными бумагами в результате неправомерного признания его квалифицированным инвестором - не обращался.

В данном случае, из материалов дела следует и не оспаривалось сторонами, что сделки были фактически исполнены, после придания истцу статуса квалифицированного инвестора, истец совершал в дальнейшем сделки с Нотами, получая в разное время купонный доход по приобретенным Нотам.

Таким образом, совокупность обстоятельств, связанных с заключением и исполнением ответчиками договоров, свидетельствует о направленности намерений (воли) обеих сторон на создание реальных правовых последствий и достижение одного результата - участие Орлова И.А. в операциях на рынке ценных бумаг. Данная цель была достигнута, Орлов И.А. приобрел и реализовал право на совершение сделок на рынке ценных бумаг, получая доход, будучи осведомленным о потенциальном риске потери инвестированных средств в полном объеме.

Доводы стороны истца о том, что согласно Индикативным условиям (версия 1.00, стр. 9) ПАО «Сбербанк» оказывает брокерские услуги по реализации спорных ценных бумаг, то есть одновременно выступая на стороне эмитента вопреки интересам истца, судом отклонены, поскольку ПАО «Сбербанк» не является ни владельцем ценных бумаг, приобретенных истцом, ни лицом, осуществляющим выплату купонного дохода из активов банка по отношении к приобретенным истцом ценным бумагам.

Суд учитывает, что в силу закона брокерская деятельность, которую осуществлял банк по договору брокерского обслуживания, является посреднической, направленной на исполнение поручений клиента на совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами, совершаемым на усмотрение самого клиента, что исключает заинтересованность банка в представлении интересов конкретного эмитента.

Кроме того, из представленной Центробанком РФ по запросу суда информации от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что ПАО «Сбербанк», обладая действующей лицензией на осуществление брокерской деятельности, вправе осуществлять сделки по приобретению на внебиржевом рынке ценных бумаг, в том числе, финансовых инструментов, допущенных к обращению в Российской Федерации в качестве ценных бумаг иностранных эмитентов (л.д. 201-202, том 2).

Сведения о том, что ценные бумаги иностранных эмитентов Credit Suisse и Goldman Sachs International по состоянию на момент их приобретения на имя истца Орлова И.А. были запрещены к обороту на территории Российской Федерации, суду не представлены.

С учетом изложенного, приняв во внимание всю совокупность доказательств по делу, суд приходит к выводу о том, что при признании Орлова И.А. квалифицированным инвестором, а также при приобретении на его имя ценных бумаг нарушений со стороны брокера ПАО «Сбербанк» не было допущено, в связи с чем, оснований для признания незаконным решения банка от ДД.ММ.ГГГГ. о признании Орлова И.А. квалифицированным инвестором и признания неправомерными действий банка по приобретению ценных бумаг не имеется.

Разрешая по существу требования Орлова И.А. об обязании ПАО «Сбербанк» приобрести у него ценные бумаги эмитентов Credit Suisse и Goldman Sachs, суд учитывает, что, действительно, пунктом 6 ст. 3 закона «О рынке ценных бумаг» конкретные государственно-властные полномочия по вопросу присвоения статуса квалифицированного инвестора были переданы конкретным лицам, за действиями которых осуществляется надзор, и установлены правовые последствия в виде ответственности за незаконное признание лица квалифицированным инвестором.

Так, согласно данной правовой норме в случае совершения брокером сделок с ценными бумагами, предназначенными для квалифицированных инвесторов, для клиента, который не является квалифицированным инвестором или был неправомерно признан брокером квалифицированным инвестором, брокер обязан приобрести за свой счет у клиента ценные бумаги и возместить клиенту все расходы, понесенные при совершении указанных сделок, включая расходы на оплату услуг брокера, депозитария и биржи (ч. 1 п. 6 ст. 3 ФЗ "О рынке ценных бумаг").

Между тем, с учетом вывода суда о соответствии принятого банком решения от ДД.ММ.ГГГГ. о признании Орлова И.А. квалифицированным инвестором, правомерности действий по приобретению ценных бумаг оснований от имени истца оснований для возложения на ПАО «Сбербанк» ответственности в силу ч. 1 п. 6 ст. 3 ФЗ "О рынке ценных бумаг" в виде обязанности приобрести за свой счет у клиента ценные бумаги не имеется, таким образом, данные требования не основаны на законе и удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Учитывая, что заявленные истцом требования о взыскании с ответчика процентов за использование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., являются производными от основных требований о признании незаконным решения банка о присвоении Орлову И.А. статуса квалифицированного инвестора, в удовлетворении которых отказано, суд полагает, что данные требования также удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Орлова Ильи Александровича к ПАО «Сбербанк» о признании неправомерным решения ПАО «Сбербанк» о признании квалифицированным инвестором, признании неправомерными действий по приобретению ПАО «Сбербанк» ценных бумаг, взыскании денежных средств – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Самарский областной суд через <адрес> районный суд <адрес>.

Решение принято в окончательной форме принято 24.03.2023г.

Председательствующий: Н.Ю.Бадьева

2-484/2023 (2-6916/2022;)

Категория:
Гражданские
Статус:
ОТКАЗАНО в удовлетворении иска (заявлении, жалобы)
Истцы
Орлов И.А.
Ответчики
ПАО Сбербанк
Другие
ЦБ РФ
Суд
Промышленный районный суд г. Самары
Судья
Бадьева Н. Ю.
Дело на странице суда
promyshleny--sam.sudrf.ru
31.10.2022Регистрация иска (заявления, жалобы) в суде и принятие его к производству
01.11.2022Передача материалов судье
01.11.2022Вынесено определение о подготовке дела к судебному разбирательству
01.11.2022Вынесено определение о назначении предварительного судебного заседания
23.11.2022Предварительное судебное заседание
05.12.2022Судебное заседание
09.12.2022Судебное заседание
12.01.2023Судебное заседание
03.02.2023Судебное заседание
28.02.2023Судебное заседание
10.03.2023Судебное заседание
17.03.2023Судебное заседание
24.03.2023Изготовлено мотивированное решение в окончательной форме
26.04.2023Дело сдано в отдел судебного делопроизводства
Судебный акт #1 (Решение)

Детальная проверка физлица

  • Уголовные и гражданские дела
  • Задолженности
  • Нахождение в розыске
  • Арбитражи
  • Банкротство
Подробнее