Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-550/2021 ~ М-526/2021 от 11.06.2021

Мотивированное решение составлено 22.09.2021.

Копия

Дело № 2-550/2021

УИД 66RS0039-01-2021-000772-63

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Нижние Серги                         15 сентября 2021 года

Нижнесергинский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Глухих Г.А.,

при секретаре судебного заседания Котляровой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-550/2021 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к К.Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к К.Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В основание иска указало, что заключило с К.Н.В. кредитный договор № от 28.06.2012 на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карте Gold Master Card № по эмиссионному контракту № от 28.06.2012, также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный кредитный договор был заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получен6ие кредитной карты Сбербанка. Процентная ставка за пользование кредитом 17,9% годовых. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата сумма обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты оформления отчета по карте. Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 35,8% годовых. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету образовалась просроченная задолженность. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, однако, данное требование не выполнено.

Просит взыскать с К.Н.В. задолженность по кредитному договору № от 28.06.2012 за период с 17.02.2020 по 03.02.2021 (включительно) в размере 122 234 руб. 20 коп. в том числе: просроченный основной долг – 106 341 руб. 59 коп., просроченные проценты – 12 725 руб. 98 коп., неустойку – 3 166 руб. 63 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 644 руб. 68 коп.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, извещен (л.д. 218), при подаче иска просил рассмотреть дело без его участия (л.д. 7).

Ответчик К.Н.В. в судебном заседании не согласилась с исковыми требованиями в части взыскания начисленных просроченных процентов и неустойки, полагая, что таковые явно несоразмерны последствиям нарушения кредитного договора, так как превышают возможные убытки ПАО «Сбербанк России», вызванные этой просрочкой. Считает, что процентная ставка за пользование кредитом в размере 17,9% годовых и неустойка в размере 35,8% годовых явно завышены. Полагает, что размер просроченных процентов и неустойки, которые она обязана уплатить банку, должен быть снижен по правилам ст. 333 ГК РФ. Исполнить требования истца не представляется возможности поскольку ее семья оказалась в трудной жизненной ситуации, возникли материальные сложности. Их с супругом доход составляет около 61 000 руб. Они имеют иные кредитные обязательства перед другими банками ежемесячные платежи по которым составляют: 6 677 руб. 08 коп., 12 022 руб. 32 коп., 11 200 руб., 6 700 руб., 9 900 руб., кроме того, ежемесячно производят оплату жилищно-коммунальных услуг в сумме 10 000 руб., имеют на иждивении троих детей на содержание которых ежемесячно уходит около 15 000 руб. Также указала, что не производит пополнение кредитной карты с 17.02.2020.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, К.В.А. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился по доводам, аналогичным доводам ответчика.

Выслушав ответчика, третье лицо, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить полученную от банка сумму кредита в срок и порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении срока возврата части кредита кредитор вправе потребовать возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из материалов дела следует, что 28.06.2012 ответчик К.Н.В. обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты Gold Master Card, на основании которого между ними заключен кредитный договор №.

Согласно Информации о полной стоимости кредита (л.д. 41) лимит кредита 60 000 руб., срок кредита 36 мес., процентная ставка по кредиту 17,9% годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга 5% от размера задолженности, дата платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета, длительность льготного периода кредитования – 50 дней.

Кроме того, Информация о полной стоимости кредита содержит сведения о том, что информация о платежах заемщика, не включенных в расчет полной стоимости кредита, в том числе сведения о платежах, связанных с несоблюдением заемщиком условий кредитного договора, отражена в Тарифах на выпуск и обслуживание кредитных карт. Экземпляр формы «Информация о полной стоимости кредитной карты» получена К.Н.В. 16.07.2012, о чем она поставила свою подпись.

Как следует из п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России (л.д. 42-53), на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п. 3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России).

Держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты держатель определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты (п. 4.1.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России).

Согласно информации о кредитных картах ПАО «Сбербанк России» (тарифы на выпуск и обслуживание кредитных карт) (л.д. 54-55), процентная ставка за пользование кредитом по кредитной карте Gold Master Card 17,9% годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа 35,8% годовых.

ПАО «Сбербанк России» обязательства по предоставлению К.Н.В. денежных средств по вышеуказанному кредитному договору были исполнены, в то же время сроки возврата полученного кредита и уплаты процентов заемщиком нарушались, что подтверждается представленными в материалы дела отчетами по кредитной карте (л.д. 150-190), не отрицается ответчиком.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность К.Н.В. по кредитному договору № по состоянию на 03.02.2021 составляет 122 234 руб. 20 коп., в том числе: 106 341 руб. 59 коп. – просроченный основной долг, 12 725 руб. 98 коп. – просроченные проценты, 3 166 руб. 63 коп. – неустойка (л.д. 18-38).

Сомнений в обоснованности и правильности представленного расчета у суда не возникает, поскольку он согласуется с отчетами по кредитной карте, произведен в соответствии с условиями кредитного договора и не противоречит требованиям закона.

Кроме того, взимание неустойки за несвоевременное погашение обязательного платежа предусмотрено п. 3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России. Размер неустойки предусмотрен Тарифами банка на выпуск и обслуживание кредитных карт.

С условиями выдачи кредита, тарифами банка, ответчик была ознакомлена при заключении кредитного договора, что подтвердила в судебном заседании.

Контррасчет ответчиком не представлен.

В связи с ненадлежащим исполнением К.Н.В. обязательств по кредитному договору, 22.09.2021 Банк направил требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, и уплате неустойки (л.д. 57-58).

Доказательств, подтверждающих погашение задолженности на момент рассмотрения спора по существу, ответчиком не представлено.

Учитывая изложенное, исковые требования ПАО «Сбербанк России» к К.Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению.

На основании п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

Исходя из размера задолженности по вышеуказанному кредитному договору по основному долгу и по процентам за пользование кредитом, оснований считать размер заявленной к взысканию неустойки несоразмерной сумме задолженности ответчика, у суда не имеется, поскольку размер неустойки (3 166 руб. 63 коп.) значительно ниже суммы задолженности по основному долгу (106 341 руб. 59 коп.).

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика также подлежат взысканию в пользу истца понесенные им расходы по уплате госпошлины в сумме 3 644 руб. 68 коп. (л.д. 16, 17).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к К.Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с К.Н.В., <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору № от 28.06.2012 за период с 17.02.2020 по 03.02.2021 (включительно) в размере 122 234 (сто двадцать две тысячи двести тридцать четыре) рубля 20 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 106 341 (сто шесть тысяч триста сорок один) рубль 59 копеек, просроченные проценты – 12 725 (двенадцать тысяч семьсот двадцать пять) рублей 98 копеек, неустойка – 3 166 (три тысячи сто шестьдесят шесть) рублей 63 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 644 (три тысячи шестьсот сорок четыре) рубля 68 копеек.

Всего взыскать с К.Н.В. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» 125 878 (сто двадцать пять тысяч восемьсот семьдесят восемь) рублей 88 копеек

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда через Нижнесергинский районный суд.

Судья (подпись)

Копия верна. Судья                            Г.А. Глухих