Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2841/2019 ~ М-2450/2019 от 18.10.2019

Дело №2-2841/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 декабря 2019 года <адрес>

Железнодорожный районный суд <адрес> в составе:

судьи АФИНОГЕНОВОЙ Е.В.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КБ «ЛОКО-Банк (АО) к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

КБ «ЛОКО-Банк (АО) обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование на следующие обстоятельства.

11.05.2017г. Коммерческий банк «ЛОКО-Банк» (акционерное общество) (сокращенное наименование КБ «ЛОКО-Банк (АО)) и ФИО2 (Заемщик) заключили кредитный договор №/ПК/17/157 путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредитования и присоединения к Общим условиям кредитования физических лиц в КБ «ЛОКО-Банк (АО) в соответствии с п. 1.1. Общих условий.

В соответствии с п.1 Индивидуальных условий Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 873833,97 рублей на срок 84 месяца, установив ежемесячный график погашения кредита сроком до 10.05.2024г., и определив сумму для ежемесячного погашения в размере 16929,00 рублей.

В соответствии с п. 4. Индивидуальных условий процентная ставка по кредиту, действующая с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа составляет 20,90% годовых, с даты, следующей за датой первого очередного платежа 14,90%.

Банк исполнил, принятые на себя обязательства по кредитному договору, перечислив сумму предоставленного кредита на текущий счет Заемщика, открытый в КБ «ЛОКО-Банк (АО).

11.05.2017г. в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, между Банком и ФИО1 (Поручитель) был заключен договор поручительства №/ПК/ДП/17/157, в соответствии с условиями которого, Поручитель принял на себя обязательство перед Банком в полном объеме отвечать за неисполнение Заемщиком всех обязательств, возникших из заключенного между ним и Банком кредитного договора. Ответственность поручителя и заемщика является солидарной.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по возврату денежных средств, а также в связи с образовавшейся задолженностью по кредитному договору, Банк направил в адрес Заемщика уведомление о наличии просроченной задолженности в адрес Заемщика и Поручителя от 18.04.2019г., которое Заемщиком исполнено не было.

По состоянию на 02.10.2019г. задолженность по кредитному договору составляет 776 802,55 руб. и включает в себя: - задолженность по уплате основного долга - 744 008,99 руб.; - задолженность по начисленным процентам - 32 793,56 руб.

Поскольку в нарушение ст. ст. 309-310, 809-810, 819 ГК РФ, а также условий кредитного договора ответчики ненадлежащим образом осуществляли погашение кредита и процентов по нему, просит суд взыскать солидарно с ответчиков в пользу КБ «ЛОКО-Банк» (АО) сумму задолженности по кредитному договору №/ПК/17/157 от 11.05.2017г. в размере 776 802,55 руб. и сумму расходов на оплату государственной пошлины в размере 10968,03 руб.

Истец, надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела, в судебное заседание своего представителя не направил, в просительной части искового заявления выразил свое согласие на рассмотрение дела без участия представителя истца.

Суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие истца в порядке ст.167 ГПК РФ.

Ответчики в судебное заседание неявились, о времени и месте судебного заседания извещались судом надлежащим образом, причину неявки не сообщили, об отложении судебного заседания не просили.

Согласно ч. 1 ст.113ГПКРоссийскойФедерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии со ст.35ГПКРоссийскойФедерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Согласно п. 1 ст.165.1ГК Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Верховный СудРоссийскойФедерации в пп. 67 - 68 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первойГражданского кодексаРоссийскойФедерации» разъяснил, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Ст.165.1ГКРоссийскойФедерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При этом неявка ответчиков в почтовое отделение за получением заказной корреспонденции на их имя является выражением воли последних, и свидетельствует об уклонении от извещения о времени и месте рассмотрения дела в суде, при таких обстоятельствах с учетом положений ст.165.1п. 1ГКРФизвещение считается доставленным адресату.

Возвращенная в адрес суда корреспонденция, неполученная ответчиками по адресу их регистрации: <адрес>, пер. Грицика, <адрес>, неоднократно не явившихся в почтовое отделение, свидетельствует о том, что ответчики тем самым выразили свою волю на отказ от получения судебных повесток, что приравнивается к надлежащему извещению (ст.117 ГПКРФ).

Судом были предприняты все возможные меры по извещению ответчиков.

С учетом изложенного, исходя из положений ст.ст.117,118 ГПКРФ, ответчики о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, о причине своей неявки суду не сообщили, письменных ходатайств об отложении дела слушанием с приложением документов, свидетельствующих об уважительности неявки в судебное заседание не подавали, при таких обстоятельствах в соответствии с положениями п. 3 ст.167 ГПКРФсуд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

Рассмотрение дела судом в отсутствие ответчиков отвечает задачам гражданского судопроизводства, состоящим в правильном и своевременном рассмотрении и разрешении гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан (ст.2ГПКРФ), а также требованиям ст.12ГПКРФ, в соответствии с которыми, суд оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел, и не может свидетельствовать о нарушении прав ответчика.

Суд рассматривает дело в отсутствие ответчиков на основании ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, исходя из следующего.

В соответствии со ст.309,ст.310 Гражданского кодекса РФобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Покредитномудоговорубанк или инаякредитнаяорганизация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренныхдоговором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст.819 ГК РФ).

Согласно ст.820 ГК РФкредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К правоотношениям, связанным скредитным договоромприменяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В соответствии со ст.807 ГК РФдоговорзайма считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом идоговоромзайма, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенныхдоговором(п.1 ст.809 ГК РФ).

В силу ст.329 ГК РФисполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом илидоговором.

Еслидоговоромзайма предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

На основании ст.450 ГК РФпо требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в частности при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судомустановлено, что 11.05.2017г. между КБ «ЛОКО-Банк» (АО) (Банк) и ФИО2 (Заемщик) заключен кредитный договор №/ПК/17/157 путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредитования и присоединения к Общим условиям кредитования физических лиц в КБ «ЛОКО-Банк (АО) в соответствии с п. 1.1. Общих условий.

На основании п. 1.3. Общих условий кредитования физических лиц вКБ«ЛОКО-Банк» (АО) банк предоставляет заемщику кредит или открывает кредитную линию в сумме и на срок, установленные Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, заемщик обязуется своевременно возвратить полученные денежные средства и уплатить банку за пользование кредитом проценты и иные платежи в порядке и на условиях договора потребительского кредита.

В соответствии с п.1 Индивидуальных условий Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 873833,97 рублей на срок 84 месяца, т.е. со сроком возврата до 10.05.2024г.

В соответствии с п. 4. Индивидуальных условий процентная ставка, действующая с даты, следующей за датой первого очередного платежа составляет 14,90 %; процентная ставка, действующая с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа - 20,90 %.

Ставка применяется согласно выбранному условию предварительного обеспечения денежных средств в размере не менее суммы очередного платежа, установленного п.6 настоящих Индивидуальных условий, на счете, указанном в п.17 настоящих Индивидуальных условий, не позднее чем за 10 (десять) календарных дней до даты оплаты Очередного платежа. Данное условие не распространяется на первый и последний платежи.

Пунктом 6 кредитного договора определено количество, размер периодичность (сроки) платежей Заёмщика по Договору, согласно которому кредит погашается 84 платежами в размере 16929,00 рублей (кроме первого – 16511,88 руб. и последнего – 15672,73 руб.), уплачиваются ежемесячно до 11 числа. Если срок платежа приходится на нерабочий (выходной/праздничный) день, днем платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Банк исполнил, принятые на себя обязательства по кредитному договору, перечислив сумму предоставленного кредита на текущий счет Заемщика, открытый в КБ «ЛОКО-Банк (АО), что подтверждается выпиской по счету за период с 11.05.2017г. по 02.10.2019г.

Между тем, у Заемщика по кредитному договору образовалась задолженность, которая по состоянию на 02.10.2019г. составляет 776 802,55 руб. и включает в себя: - задолженность по уплате основного долга - 744 008,99 руб.; - задолженность по начисленным процентам - 32 793,56 руб.

Судом также установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по названному кредитному договору АОКБ«ЛОКО-Банк» заключил с ФИО1 (Поручитель) договор поручительства №/ПК/ДП/17/157 от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым поручитель обязуется отвечать перед банком по всем обязательствам ФИО2, возникшим и тем, которые возникнут у заемщика перед банком в соответствии с договором потребительского кредита №/ПК/17/157 от ДД.ММ.ГГГГ № от ДД.ММ.ГГГГ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения этих обязательств заемщиком (п. 1.1. договора поручительства).

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по возврату денежных средств, а также в связи с образовавшейся задолженностью по кредитному договору, Банк уведомил 18.04.2019г. ФИО2 и ФИО1 о наличии просроченной задолженности.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО2 не надлежаще выполняла свои обязательства по кредитному договору, что является основанием для досрочного предъявления требований истцом по возврату суммы кредита с применением санкций, установленных этим кредитным договором.

Согласно ст.361 ГК РФпо договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

На основании ст.363 ГК РФпри неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредиторомсолидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу п. 4 ст.367 ГК РФпоручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Суд отмечает, что ответчик ФИО1 добровольно выступил в роли поручителя, подписал данный договор, будучи ознакомленным с условиями подписываемого договора, является дееспособным лицом, отдающим отчет своим действиям, он был в состоянии оценить свое финансовое положение применительно к ст.363 ГК РФи предвидеть последствия совершаемой сделки.

Срок договора поручительства не истек, по условиям договора поручительство дано на срок 7 лет, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.

Оснований для освобождения ответчика ФИО1 от обязательств по кредитному договору не имеется, так как заключенный между сторонами договор поручительства предусматриваетсолидарнуюответственность заемщика и поручителя.

По представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на 02.10.2019г. составляет 776 802,55 руб.

Представленный стороной истца расчет суммы основного долга и процентов проверен судом и представляется правильным, кроме того, ответчиками указанный расчет не оспаривался.

Однако, доказательства, свидетельствующие о том, что ответчики в добровольном порядке исполнили требования истца о погашении образовавшейся по кредитному договору задолженности, суду не представлены.

Таким образом, обстоятельства, на которые ссылался истец в обоснование своих требований, нашли свое подтверждение в судебном заседании.

При таких обстоятельствах дела, с ответчиков всолидарномпорядке в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору в общей сумме 776 802 рублей 55 копеек.

Расходы истца по уплате государственной пошлины – 10 968 руб. 03 коп. подтверждены платежным поручением № (л.д.8), и, на основании ст.98ч. 1 ГПК РФ, подлежат взысканию с ответчиков в его пользу в полном объеме в равных долях.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО1 в пользу КБ «ЛОКО-Банк» (АО) сумму задолженности по кредитному договору №/ПК/17/157 от 11.05.2017г. в размере 776 802 руб. 55 коп., состоящую из задолженности по уплате основного долга - 744 008,99 руб.; - задолженности по начисленным процентам - 32 793,56 руб.

Взыскать с ФИО2 и ФИО1 в пользу КБ «ЛОКО-Банк» (АО) сумму расходов по уплате государственной пошлины в размере 10 968 руб. 03 коп. в равных долях – по 5484,02 руб. – с каждого.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Железнодорожный районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья:

В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.