Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1563/2020 ~ М-713/2020 от 04.03.2020

Дело № 2-1563/20

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 августа 2020 года                     г. Владикавказ

Промышленный районный суд гор. Владикавказа РСО-Алания в составе председательствующего судьи Цопановой З.Г.,

при секретаре судебного заседания Каировой М.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Гурциеву В.а. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковыми требованиями к Гурциева В.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование исковых требований было указано на то, что 04.05.2018 г. АО «Тинькофф Банк» и Гурциев В.А. заключили договор кредитной карты ... с лимитом задолженности 70 000 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора займа являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС банк (ЗАО), (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» ...-П от 24 декабря 2004 г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам.

Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей ответчика (см. Приложение). Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ежемесячно ответчику направлялись счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 16.02.2019 г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор ...).

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.

В соответствии с 7,4 Общих Условий (п. 5.1 2. Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 105 153,11 рублей, из которых:

- сумма основного долга 74736,38 рублей - просроченная задолженность по основному долгу;

- сумма процентов 26876,73 рублей - просроченные проценты;

- сумма штрафов 3540,00 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

В судебное заседание, представитель АО «Тинькофф Банк» Абрамов Г.А., действующий на основании доверенности ... от 13.11.2017 г., извещённый в установленном законом порядке, не явился, обратился к суду с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик Гурциев В.А., извещенный в предусмотренном законом порядке о времени и месте слушания дела не явился, о причинах неявки суду не сообщил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд, определил рассмотреть настоящее дело в отсутствие неявившихся сторон.

Суд, рассмотрев исковое заявление АО «Тинькофф Банк», приходит к убеждению о том, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» законны, обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объёме по следующим основаниям.

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ предусматривается, что по кредитному, договору банк или иная кредитная организация - кредитор обязуются предоставить денежные средства - кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ предусмотрено право заимодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Процент по заемному обязательству - это вознаграждение, взимаемое заимодавцем, за предоставление заемщику в собственность денежных средств с обязательством последующего возврата такой же суммы денег.

Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно ч.1 статьи 435 ГК РФ - офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Как усматривается из положений статьи 438 ГК РФ - акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как усматривается из заявления-анкеты, направленной Гурциевым В.А. в адрес АО «Тинькофф Банк» 30.04.2018 года, универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе Заявления – анкеты. Акцептом для договора кредитной карты является активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.

Из расчета задолженности Гурциева В.А. по договору кредитной линии ... усматривается, что первая операция по указанной кредитной карте была произведена 13.05.2018 года.

Из заключительного счета следует, что в связи с не исполнением Гурциевым В.А. условий договора кредитной карты ..., банк уведомляет его об истребовании всей суммы задолженности и расторжении договора. По состоянию на 16.02.2019 года задолженность Гурциева В.А. перед АО «Тинькофф Банк» составила 105153,11 рублей.

Согласно справке АО «Тинькофф Банк» о размере задолженности от 12.02.2020 года, сумма задолженности Гурциева В.А. по состоянию на 12.02.2020 года составляет 105153,11 рублей, из которых: основной долг – 74736,38 рублей, проценты – 26876,73 рублей, комиссии и штрафы 3540,00 рублей.

Как усматривается из ч.1 ст.330 ГК РФ - неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По правилам ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На момент рассмотрения дела суду не представлены доказательства уплаты имеющейся у ответчика задолженности. При этом, в период действия договора ответчиком совершались расходные операции с использованием карты по получению наличных денежных средств, что подтверждается выше исследованными документами.

Таким образом, Гурциев В.А. воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у него образовалась вышеуказанная задолженность.

При установленных обстоятельствах, проверив правильность расчетов и соразмерность штрафных санкций последствиям нарушенного обязательства, суд считает исковые требования о взыскании задолженности в размере 105153,11 рублей, состоящей из суммы основного долга, процентов и неустойки обоснованными, законными и подлежащими взысканию с ответчика в указанном истцом размере.

Уплата АО «Тинькофф Банк» при подаче иска госпошлины в размере – 3303,06 рублей, подтверждена в судебном заседании платежными поручениями ... от 18.02.2019 г. и ... от 30.01.2020 г.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, также подлежит взысканию с ответчика Гурциева В.А.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Гурциеву В.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты - удовлетворить.

Взыскать с Гурциева В,А. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору на предоставление кредитной банковской карты ... от 04.05.2018 года за период с 08.09.2018 года по 16.02.2019 года, в размере – 105 153 (сто пять тысяч сто пятьдесят три) рубля 11 копеек, состоящую из: суммы основного долга 74736,38 рублей, суммы процентов – 26876,73 рублей, суммы штрафов 3540,00 рублей.

Взыскать с Гурциева В.А. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3303 (три тысячи триста три) рубля 06 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в течение одного месяца в апелляционном порядке в Верховный Суд РСО Алания.

Судья                              З.Г Цопанова