Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3399/2021 ~ М-2490/2021 от 07.05.2021

63RS0№-68

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

31 августа 2021 года г. Самара

Кировский районный суд г. Самары в составе

председательствующего судьи Кривошеевой О.Н.,

при секретаре Парчевской Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3399/2021 по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Васильеву Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору

Установил:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к Васильеву Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав требования тем, что ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Заемщика по указанному кредитному договору, по итогам рассмотрения которого Банком получено Определение об отмене судебного приказа. ООО «ХКФ Банк» и Васильев Д.В. заключили Кредитный Договор №. на сумму 336 759 рублей, в том числе: 301 000 руб. – сумма к выдаче, 35 759 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 29.90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 336 759 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 336 759 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которым заемщик воспользовался, оплатив их за счет кредита – 35 759 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора. Согласно разделу «О документах», Заявки, заемщиком получены: заявка и график погашения. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования. По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. раздела 1 Условий Договора). По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 3 раздела I Условий Договора). В соответствии с разделом II Условий Договора: Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период — период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Условий Договора). В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 10 863,85 рублей. В нарушение условий заключенного Договора, Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности. 07.05.2016 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 06.06.2016 года. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено. В соответствии с п. 1 раздела III Условий Договора, Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк», по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательсп по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с дать образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п. 3 Условий Договора, Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора. Согласно Графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 25.09.2018 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 07.05.2016 г. по 25.09.2018 г. в размере 92 076.1 рублей, что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 01.04.2021 г. задолженность Заемщика по Договору составляет 395 514, 07 рублей, из которых: сумма основного долга - 247 290, 46 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 28 100, 22 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 92 076, 10 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 28 047, 29 рублей. Просят взыскать с Васильева Д.В. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № в размере 395 514,07 рублей, расходы по уплате государственной госпошлины в размере 7 155,14 руб.

В судебное заседание представители истца не явился, своевременно и надлежащим образом извещен о его времени и месте, представитель истца в иске просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Васильев Д.В. в судебном заседании исковые требования не признал, просит суд применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 21.10.2013г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Васильевым Д.В. заключен кредитный договор №, состоящий из Заявки на открытие банковских счетов и Условий договора

Согласно п. 1 кредитного договора, сумма кредита 336 759 рублей, из них 301 000 руб. - сумма к выдаче, 35 759 руб. – страхование взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 29,90% годовых (п. 2 договора). Количество процентов периодов – 60 (п. 7 указанного договора). Дата перечисления первого ежемесячного платежа 10.11.2013г. (п. 8), ежемесячный платеж 10 863,85 руб. (п. 9 кредитного договора)

Согласно п. 7-9 кредитного договора, заемщик обязан уплачивать платежи ежемесячно, равными платежами в размере 10 863,85 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту. Дата перечисления первого ежемесячного платежа 10.11.2013г.

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Банк выполнил свои обязательства по договору, перечислил на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», денежные средства в размере 336 759 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 301 000 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету

При заключении договора, Заемщиком получены Заявка и график погашения, заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условиями Договора, Тарифами банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.1 раздела I Условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора, проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период — период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

В нарушение принятых на себя обязательств, ответчик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с должника Васильева Д.В. задолженности по кредитному договору от 21.10.2013г. № за период с 09.01.2016г. по 27.05.2020г. в размере 395 514,07 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 17 Кировского судебного района г. Самары Самарской области – от 20.08.2020г., судебный приказ № 2-2293/2020 от 23.07.2020г. о взыскании с Васильева Д.В. задолженности по кредитному договору № за период с 09.01.2016г. по 27.05.2020г. в размере 395 514,07 руб., отменен по заявлению должника

Согласно п. 4 раздела 3 Условий…, банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по Кредитному договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней

В соответствии с п. 1 раздела III Условий Договора, Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренные Тарифами банка

За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк», по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с дать образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 Условий Договора, Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора

Согласно Графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 25.09.2018 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 07.05.2016 г. по 25.09.2018 г. в размере 92 076.1 рублей, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 01.04.2021 г. задолженность ответчика по Договору составляет 395 514, 07 рублей, из которых: сумма основного долга - 247 290, 46 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 28 100, 22 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 92 076, 10 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 28 047, 29 рублей.

До настоящего времени задолженность в добровольном порядке не погашена

Ответчик в судебном заседании заявил ходатайство о применении к требованиям истца срока исковой давности

В соответствии со статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В силу пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013), при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день не внесения очередного платежа, установленный договором.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Судом установлено, что последние платежи по кредиту были внесены ответчиком 09.01.2016г. что усматривается из выписки по счету.

Таким образом, истец должен был узнать о нарушении права на получение денежных средств в счет уплаты кредита с февраля 2016 года (месяц уплаты следующего очередного платежа по графику), то есть срок исковой давности следует исчислять именно с этого времени (с даты последнего платежа до выдачи судебного приказа 4 года 6 мес. 14 дн.)

С заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» обратилось к мировому судье 23.07.2020 года.

23.07.2020г. вынесен судебный приказ № 2-2293/2020 о взыскании с Васильева Д.В. задолженности по кредитному договору в размере 395 514,07 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 17 Кировского судебного района г. Самары Самарской области от 20.08.2020 г. судебный приказ № 2-2293/2020 от 23.07.2020 г. отменен (л.д. 12) (судебная защита – 27 дней)

Истец обратился в суд с настоящим иском 07.05.2021 г., по течение шести месяцев со дня отмены судебного приказа 20.08.2020г.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд за защитой нарушенного права.

Кроме того, к иску приложена Выписка из ЕГРЮЛ от 15.04.2021 г., в которой лицо, имеющее право без доверенности действовать от имени ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - Пешнев-Подольский Д.И. – председатель правления с 18.01.2021 г.(л.д.6-8), однако к иску приложена копия доверенности от 14.09.2018 г. со сроком действия до 14.09.2021 г., выданная председателем правления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Андресовым Ю.Н.(л.д.9) – истец в суд не явился, объяснений, документов суду не представил.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Васильеву Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Васильеву Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору №. в размере 395 514,07 рублей, расходов по уплате государственной госпошлины в размере 7 155,14 руб., оставить без удовлетворения

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кировский районный суд г.Самары в течение месяца, со дня составления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме: 07.09.2021.

Председательствующий О.Н. Кривошеева