Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1787/2014 ~ М-1569/2014 от 19.05.2014

Дело № 2-1787/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10.07.2014 года

Промышленный районный суд г.Оренбурга в составе председательствующего судьи Хлопиной И.В., при секретаре Назировой А.А., с участием ответчика Толкачева А.С., его представителя Зуенко Т.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО <данные изъяты> к Толкачеву А.С. о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

<данные изъяты> обратился в суд с иском к ответчику, указывая, что 11.06.2013 года между сторонами был заключен кредитный договор на основаниях и условиях ранее заключенного кредитного договора от 11.06.2013 года. В заявлении ответчик выразил свое согласие с Условиями по расчетной карте, Тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать и просил Банк заключить с ним договор о расчетной карте, в рамках которого открыть ему банковский счет (счет расчетной карты) и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту Банка с лимитом разрешенного овердрафта. Датой заключения договора является дата активации карты клиентом, карта передается клиенту неактивированной либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению Клиента непосредственно при ее выдаче. Ответчик получил расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: размер лимита <данные изъяты> рублей; проценты за пользование кредитом 51,1% годовых; срок действия Карты 36 месяцев. В соответствии с п.5.10 Условий по расчетной карте ответчик обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В нарушение Условий по расчетной карте и положений закона ответчик не предпринимает и уклоняется от исполнения своих обязанностей по плановому погашению текущей задолженности. Задолженность составляет <данные изъяты> рублей, из которых: основной долг на 05.05.2014 года <данные изъяты> рубля; проценты за пользование кредитом <данные изъяты> рублей. На основании чего просит взыскать с ответчика сумму задолженности и расходы по оплате госпошлины.

В судебное заседание представитель Банка не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление на рассмотрение дела в его отсутствие.

Ответчик Толкачев А.С. в судебном заседании исковые требования признал частично. Пояснил, что он согласен с суммой основного долга в <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом не признает, считает, что сумма процентов начислена необоснованно, размер процентов условиями договора не определен. Подтвердил, что при заключении кредитного договора 11.06.2013 года он получил от банка кредитную карту и через некоторое время ее активировал. Первый раз Толкачев А.С. снял с карточки <данные изъяты> рублей, но в срок их вернул. Затем он снова снял <данные изъяты> рублей, но платежи по возврату не производил с сентября 2013 года, из-за отсутствия денег. В погашение кредита должен был ежемесячно уплачивать Банку платеж в размере <данные изъяты> рублей.

Выслушав в судебном заседании пояснения ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договоре, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В материалах дела имеется заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды от 11.06.2013 года, из которого следует, что Толкачев обратился в <данные изъяты> с настоящим заявлением и просил заключить с ним смешанный договор, содержащий элементы: договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыть ему текущий счет, номер которого указан в п.1.13 раздела «Информация о кредите»; договора о предоставления в пользование банковской карты, кредитного договора, в рамках которого ему будет предоставлен кредит на условиях, указанных в настоящем Заявлении на предоставлении кредита.

В соответствии с п.3 Заявления Толкачев А.С. согласился присоединиться к Условиям по карте и Тарифам по международной расчетной банковской карте банка <данные изъяты> с лимитом разрешенного овердрафта (тарифы по карте 2), действующим на момент подписания настоящего Заявления и обязуется их соблюдать. Просит заключить с ним Договор о карте 2, в рамках которого: открыть на его имя банковский счет, номер которого указан на последней странице Заявления; предоставить ему в пользование Банковскую карту, услугу овердрафт по карте 2 в соответствии с Условиями по карте и настоящим Заявлением, содержащим информацию о полной стоимости кредита по карте 2, на следующих условиях: размер кредитного лимита, устанавливаемый по усмотрению кредитора, до <данные изъяты> рублей; проценты, платы и комиссии, установлены Тарифами по кредитной карте 2. Погашение задолженности по карте 2 осуществляется в соответствии с условиями по карте. В расчет полной стоимости кредита по карте 2 включаются следующие платежи: платеж за выпуск карты 2, платеж по возврату основного долга, проценты по кредиту, плата за обслуживание карты 2.

При этом, ответчик обязался ознакомиться с действующими версиями Условий по карте и Тарифов по карте 2, и только в случае его согласия с данными Условиями и Тарифами пользоваться активированной им картой, а в случае несогласия с Тарифами по кредитной карте имеет право не активировать карту.

На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение, заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора(отгрузка товара, предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В данном случае заявление ответчика от 11.06.2013 года является офертой Банку, т.е. предложением предоставить ему банковскую карту. Акцептом являются действия Банка по предоставлению банковской карты с денежными средствами.

В судебном заседании установлено и не оспаривается со стороны ответчика, что в июне 2013 года Толкачев А.С. активировал банковскою карту Банка <данные изъяты> и пользовалась денежными средствами по этой карте с лимитом в <данные изъяты> рублей.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта (п.5.5; 5.6) кредит предоставляется Банком Клиенту для совершения операций по СКС, проведение которых не ограничено настоящими Условиями, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения операций. Размер процентной ставки по кредиту, размер плат, а также продолжительность льготного периода кредитования определяется в Тарифах. Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом.

Банк представил суду Тарифный план «Голд 1.0», из которого следует, что, при невыполнении условий льготного кредитования процентная ставка по кредиту составляет 51,5%, минимальный платеж 5% от кредитного лимита.

Доводы ответчика и его представителя о том, что размер процентов за пользование кредитом иной, чем 51,1% годовых, суд не может принять во внимание, поскольку ответчик со своей стороны не представил доказательства, что он был прокредитован по карте Банка на иных условиях, чем определено в Условиях и Тарифах Банка по расчетной карте с лимитом разрешенного овердрафта, которые представил суду Банк.

На основании ст. 309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Выпиской банка по расчетному счету ответчика подтверждается, что он свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, основной долг по карте и проценты не погашаются с сентября 2013 года.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку ответчик не производит уплату ежемесячных минимальных платежей по кредиту с сентября 2013 года, исковые требования Банка о досрочном взыскании задолженности по кредиту подлежат удовлетворению.

Из расчета задолженности по кредитной карте усматривается, что ответчик по кредитной карте получил в общей сложности <данные изъяты> рубль, начисленные проценты составляют <данные изъяты> рублей, штрафы за пропуск минимальных платежей составили <данные изъяты> рублей, иные платы и комиссии <данные изъяты> рубля. При этом ответчик уплатил в погашение основного долга <данные изъяты> рубля, в погашение процентов <данные изъяты> рубля, <данные изъяты> рублей штрафов и <данные изъяты> рубля иных плат. Задолженность по основному долгу составляет <данные изъяты> рублей, по процентам <данные изъяты> рублей.

Расчет суммы процентов за пользование кредитом, который представил суду ответчик, суд не может принять, поскольку данный расчет произведен на сумму основного долга в <данные изъяты> рублей, в то время как задолженность по основному долгу составляет <данные изъяты> рублей.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В Условиях предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта предусмотрена сверхлимитная задолженность, т.е. превышение суммы расходов Клиента над суммой расходного лимита, к которому привело необоснованное получение (в том числе при оплате товаров/услуг без проведения Авторизации) клиентом денежных средств, списание плат по договору.

Банк представил суду детализацию иных плат и комиссий, начисленных по договору и движение по лицевому счету, согласно которым списание штрафа за пропуск минимальных платежей и оплата комиссии за выдачу наличных, происходило в счет выдачи кредита, с учетом этого основной долг ответчика по карте превышает сумму расходного лимита и составляет <данные изъяты> рубля.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка <данные изъяты> удовлетворить.

Взыскать с Толкачева А.С. в пользу ОАО <данные изъяты> <данные изъяты> рублей задолженности по договору о расчетной карте от 11.06.2013 года и <данные изъяты> рублей расходов по оплате госпошлины.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Промышленный райсуд г.Оренбурга в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья:

Решение изготовлено в окончательной форме 15.07.2014 года

Решение вступило в законную силу 16.08.2014 года