Решение по делу № 2-6109/2016 ~ М-2622/2016 от 03.03.2016

№ 2-6109/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июля 2016 года         

Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан

в составе председательствующего судьи Гареевой Л.Ф.,

при секретаре Хакимовой М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Васильевой О.В. к ООО «СК «Ренессанс Жизнь»» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Васильева О.В.. обратилась в суд с иском к ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей, просит признать недействительным договор страхования жизни заемщиков кредита ... от < дата >, заключенный между ней и ООО «СК Ренессанс Жизнь», взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в свою пользу сумму страховой премии в размере 76 032 руб., неустойку за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 3% на день вынесения решения суда, компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., расходы на услуги представителя в размере 10 000 руб., штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50 % от взыскиваемой судом суммы, а также расходы по оплате услуг нотариуса в размере 1 000 руб.

В обоснование иска истец указала, что < дата > между ней и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор ... на сумму 211 088 руб. сроком на 48 месяцев под 29,90% годовых. Одновременно с заключением кредитного договора, истцом был заключен договор страхования жизни заемщиков кредита с ООО СК «Ренессанс Жизнь», покрывающий риски смерти застрахованного и инвалидности застрахованного I группы. Страховой компанией потребителю не была предоставлена достоверная и необходимая информация до подписания кредитного договора о сумме страховой премии, ее размерах, сроках и порядке внесения. Страховая сумма в договоре страхования обозначена в размере 196 000 руб. и равна размеру текущей ссудной задолженности застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая. Данное обстоятельство не позволяет достоверно установить, что стороны достигли соглашения относительно суммы страхования.

В судебном заседании представитель истца ФИО3, действующий на основании доверенности от < дата >, в порядке передоверия от < дата >, исковые требования поддержал по основаниям, указанным в иске, просил иск удовлетворить. Дополнительно просил взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами за период с < дата > по < дата > в размере 16 171,42 руб.

Представитель ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом, представил возражения на иск, в котором заявил о пропуске срока исковой давности по требованию о признании сделки недействительной, просил отказать в удовлетворении иска, рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Представитель третьего лица ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд признает иск не подлежащим удовлетворению.

Судом установлено и следует из материалов дела, < дата > между истцом и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор, согласно которому Банк предоставил заемщику денежные средства (кредит) в размере 268 032 руб. на срок 36 месяцев, под 29,90% годовых, а заемщик обязался исполнить свои обязательства по настоящему договору в полном объеме, возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществить все другие платежи, предусмотренные данным договором.

Согласно кредитного договора, Банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 76 032 руб. для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Ст. 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» установлено, что банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Таким образом, по смыслу приведенных правовых норм страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

Допустимость наличия в кредитном договоре условия о возможности страхования жизни заемщика предусмотрена также Указаниями Центрального Банка РФ от 13 мая 2008 года № 2008-у «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», п. 2.2 которого предусматривает включение в расчет полной стоимости кредита платежей заемщика в пользу третьих лиц, в том числе, страховых компаний.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора, в случае его неясности, устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Материалы дела не содержат доказательств, подтверждающих навязывание истцу ООО КБ «Ренессанс Кредит» услуг страхования при заключении кредитного договора.

Материалы дела подтверждают факт добровольного заключения договора страхования.

Пунктами договора страхования определено, что при отказе Страхователя от договора страхования страховая премия Страхователю не возвращается.

Положения кредитного договора, заключенного с Васильевой О.В., не содержат условий о том, что в выдаче кредита заемщику будет отказано без заключения договора страхования с ООО «СК «Ренессанс Жизнь». Заключение договора страхования одновременно с заключением кредитного договора не может свидетельствовать о вынужденном характере заключения истцом договора страхования. Истец, при наличии у него возможности, от оформления кредитного договора и получения кредита не отказался, возражений против предложенных страховой компанией условий не заявил. С учетом выраженного намерения истца заключить договор страхования, Васильевой О.В. оказана указанная услуга, с ее счета списана страховая сумма согласно условиям заключенного договора страхования и кредитного договора.

Как усматривается из материалов дела, с условиями кредитного договора, включающими обязанность соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора, истица ознакомлена, получила их на руки и полностью согласилась, о чем имеется подпись в договоре. С Полисными условиями страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита истец ознакомлен, получил и в полном объеме, согласился, что подтверждается подписью в договоре страхования.

На момент заключения договора, до момента выдачи истцу кредита, до истца была доведена информация о размере страховой премии в рублях и о порядке ее уплаты (включение в сумму кредита либо оплаты за счет собственных средств клиента).

Доказательств того, что до заключения кредитного договора истцу была непонятна предоставленная ей Банком информация о перечислении со счета части кредита в размере 76 032 руб. для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, и кредитной организацией истцу было отказано в предоставлении соответствующих пояснений, суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд считает установленным, что истец Васильева О.В была ознакомлена с условиями оплаты страховой премии и стоимостью этой услуги, выразила согласие на оплату страховой суммы за счет кредитных средств, ее право воспользоваться указанной услугой или отказаться от нее ответчиком ничем не ограничивалось, истец добровольно оплатил Банку стоимость услуги за счет средств, полученных в кредит.

Кроме того, суд обращает внимание на заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.

Так, < дата > на основании письменного заявления страхователя Васильевой О.В. между сторонами заключен договор страхования жизни заемщиков кредита. Поскольку правоотношения сторон основаны на положениях Договора страхования, право истца требовать признания договора страхования недействительным возникает с момента заключения договора с < дата >

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Учитывая, что исковое заявление подано в суд в 2016 г., то есть требование о признании договора страхования недействительным заявлены истцом по истечении более года с момента заключения договора страхования, следовательно, срок для обращения в суд с данным иском пропущен, что является самостоятельным основанием к отказу в иске.

С учетом установленных обстоятельств, иск Васильевой О.В. подлежит оставлению без удовлетворения в полном объеме, поскольку разрешение иных требований производно от того, является ли законным договор в части приобретения заемщиком страховых услуг.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-196 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении Васильевой О.В. к ООО «СК «Ренессанс Жизнь»» о защите прав потребителей - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца, через Советский районный суд ... Республики Башкортостан

Судья         Гареева Л.Ф.