Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4156/2012 ~ М-4129/2012 от 07.08.2012

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19.09.2012 года г.Самара

Октябрьский районный суд г. Самара в составе:

председательствующего: Семенцева С.А.

при секретаре судебного заседания Вавиловой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску

ГСВ к ОАО «ГСК «Югория» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился к мировому судье судебного участка №... с вышеуказанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что дата он заключил договор с ОАО «ГСК «Югория» о комплексном ипотечном страховании №..., в разделе 3.2 которого предусмотрено страхование риска смерти и утраты трудоспособности. Страховая премия была оплачена дата Действие договора с 00.00 дата Страховой случай наступил дата, когда он был госпитализирован в *** отделение ММУ «Городская больница № 1 им. Н.И.Пирогова с диагнозом «***» на операцию, которая была проведена дата. В больнице он находился до дата, а по листку нетрудоспособности не работал до дата, этот факт подтверждается приложенными копиями выписки из истории болезни от дата и копиями листков нетрудоспособности от дата, дата и от дата. Диагноз подтверждается результатом *** от дата, консультацией *** от дата и направлением на госпитализацию от дата.

дата истец обратился в Самарский филиал ОАО «Государственная страховая компания «Югория» с письменным заявлением о наступлении страхового события и заявлением на возмещение ущерба, приложив к ним вышеназванные документы, что подтверждается описью документов по номеру №... от дата. Тем самым он действовал в строгом соответствии с п. 5.1.2.4 (Б) договора, приложив все указанные в договоре документы и ожидая от Самарского филиала ОАО Государственной страховой компании «Югория» страховой выплаты по риску утраты трудоспособности в течение 20 рабочих дней, как указанно в п. 5.1.2.1 договора. Однако, на дата страховая выплата истцу не поступила, а вместо этого ему пришло письмо от Самарского филиала ОАО Государственной страховой компании «Югория» от дата №... с отказом в страховой выплате по причине, что якобы «страховым случаем по данному договору (п 3.2.2.3.) является временная утрата нетрудоспособности в результате несчастного случая». Считает, что ответчик должен выплатить ему в соответствии с п. 3.2.4. договора за каждый день нетрудоспособности 1/30 ежемесячного аннуитетного платежа по кредитному договору, что составит 15 412 руб./ 30 = ***., а за весь период нетрудоспособности *** Кроме того, в соответствии с п.5.1.3. договора предусмотрена неустойка в размере 0,1 % от суммы, подлежащей выплате за каждый день просрочки. Просрочка на дата составит: 84 дня или 8,4 % от страховой выплаты, что составит 8,4% * 41 098 руб. 40 коп. = *** Поскольку, письменное заявление от дата (Вх №...) на возмещение ущерба осталось без удовлетворения ответчиком, истец вынужден был обратиться в суд и прибегнуть к помощи юриста и затратить дополнительно 10 000 рублей на ведение дела, что составляет его убытки из-за отказа ответчика добровольно исполнить обязательства по договору. Факт затрат подтверждается приложенным договором на оказание юридических услуг, и квитанцией об оплате на сумму *** руб. Кроме того, считает, что целенаправленный отказ ответчиком от уплаты страхового возмещения является доказательством его вины, поскольку эти действия причинили ему физические и нравственные страдания в послеоперационный период и замедляли его выздоровление. На основании этого, сумма морального вреда составляет *** руб.

Просил суд взыскать с ответчика в его пользу страховую выплату в размере *** руб., неустойку в размере *** руб., расходы на ведение дела в размере *** руб., компенсацию морального вреда в размере *** руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 35 гражданское дело было передано в Октябрьский районный суд г. Самары для рассмотрения по подсудности.

Определением Октябрьского районного суда г. Самары к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ЗАО Банк ВТБ 24.

В судебном заседании представитель истца ПИБ, действующий на основании доверенности от дата №..., исковые требования уточнил, в связи с тем, что с момента подачи иска прошло значительное время, просил взыскать сумму пени на дата – *** руб., сумму задолженности в размере *** руб., моральный ущерб в размере *** руб., расходы по ведению дела – *** руб., а всего *** руб., расходы по оплате госпошлины просил отнести на ответчика.

Истец ГСВ в судебном заседании пояснил, что моральный вред выразился в том, что ему пришлось занимать деньги для погашения кредита. Также он ощущал дискомфорт, поскольку не работал, заработную плату не получал, а ответчик не выплачивал страховое возмещение. Претензию в досудебном порядке о взыскании страхового возмещения не писал.

Представитель ответчика КЕА, действующая на основании доверенности дата исковые требования не признала по основаниям, изложенным в отзыве, пояснив, что ОАО ГСК «Югория» не признало случай страховым, так как страховым случаем по договору комплексного ипотечного страхования является временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая. Однако из представленных истцом документов следует, что ГСВ был нетрудоспособен и находился на лечении с дата в результате заболевания с диагнозом «***». Риск временной утраты трудоспособности в результате заболевания не принят на страхование и не входит в объем страховой ответственности по договору о комплексном ипотечном страховании №... от дата Таким образом, у ГСВ не возникло права на получение страхового возмещения.

Представитель третьего лица ЗАО Банк ВТБ 24 в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, до начала судебного заседания от представителя ЗАО Банк ВТБ 24 ТИА поступил отзыв на исковое заявление, в котором исковые требования ГСВ просила удовлетворить. Дело просила рассмотреть в ее отсутствие.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

дата между ОАО «Самарское ипотечное агентство» и ГСВ, ГЖС был заключен договор займа №..., согласно которого заемщикам выдается вредит в размере *** руб. сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления займа на условиях, установленных договором.

В соответствии с п. 4.1.7 указанного договора в обязанности заемщика входит страхование за свой счет жизни и потери трудоспособности заемщиков в пользу займодавца на срок действия договора займа плюс один рабочий день, заключив договор страхования жизни и потери трудоспособности, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан займодавец.

дата между ГСВ, ГЖС и ОАО «ГСК «Югория» был заключен договор о комплексном ипотечном страховании №....

Согласно договора комплексного ипотечного страхования ответчик осуществил страхование рисков, связанных с риском смерти, утраты трудоспособности страхователей; с владением, пользованием и распоряжением имуществом, включающее страхование двух видов: риск утраты или повреждения недвижимого имущества: гибель или повреждение недвижимого имущества, риск смерти и утраты трудоспособности застрахованных. Страховая премия в размере *** руб. была уплачена истцом в полном объеме, что подтверждается квитанцией на получение страховой премии(взноса) №... серия №... от дата

В соответствии с п.4.1.1 договора страхования обязательства страховщика по выплате страхового возмещения распространяются на те страховые случаи, которые произошли в период: по страхованию риска смерти и утраты трудоспособности застрахованного – с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем уплаты первого страхового взноса или фактического предоставления кредита по кредитному договору.

Выгодоприобретателем по данному договору страхования является ЗАО Банк ВТБ 24.

Как следует из материалов дела, в период действия договора страхования – дата истец был госпитализирован в *** отделение ММУ «Городская больница № 1 им. Н.И. Пирогова» с диагнозом «***». дата ему была проведена операция.

Согласно выписки из истории болезни, ГСВ находился в урологическом отделении ГКБ № 1 им. Н.И. Пирогова с дата по дата с диагнозом «***. Данный диагноз подтверждается результатами УЗИ от дата, консультацией онколога от дата и направлением на госпитализацию от дата

Согласно приложенных листков нетрудоспособности ГСВ находился в больнице с дата по дата, не работал с дата по дата

дата истец обратился в ОАО ГСК «Югория» с заявлением о наступлении страхового события и заявлением на возмещение ущерба, приложив весь необходимый пакет документов.

Как следует из письма ОАО ГСК «Югория» от дата исх. №... Самарский филиал ОАО ГСК «Югория» не признает заявленное событие страховым и основания для выплаты страхового возмещения отсутствуют.

Согласно ст. 9 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Пункт 3.2.2.3 договора страхования предусматривает, что под временной утратой трудоспособности застрахованного понимается нетрудоспособность застрахованного по причине любой болезни, а также если она является следствием несчастного случая, которая впервые проявила себя во время действия договора и не позволяет застрахованному заниматься какой-либо трудовой деятельностью на протяжении определенного периода времени, но не менее 30 дней со дня ее наступления.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. ст. 961,963, 964 ГК РФ.

Из приведенных норм ГК РФ следует, что законом не предусмотрена возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения.

Таким образом, учитывая, что временная нетрудоспособность, случившаяся в период страхования, является страховым риском согласно п.п. 2.1, 3.2.2.3 договора комплексного ипотечного страхования, суд приходит к выводу, что страховой случай у истца наступил.

Истцом в обоснование своих требований в иске представлен расчет суммы страхового возмещения, которое составляет *** руб.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В силу ст. 56 ГПК РФ ответчиком в судебном заседании иного размера задолженности и пени суду не представлено.

Представитель ответчика в судебном заседании с расчетом истца не согласилась.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма страхового возмещения в размере *** руб.

Кроме того, истец заявляет требования о взыскании с ответчика пени в размере *** руб.

В соответствии с п. 5.1.3 договора страхования страховщик обязан выплатить неустойку за нарушение срока, установленного п. 5.1.2.1 и п.5.1.2.5 договора в размере 0,1% суммы, подлежащей выплате, за каждый день просрочки.

П. 5.1.2.1 договора страхования предусматривает, что страховая выплата по риску утраты трудоспособности производится в течение 20 рабочих дней. Указанный срок исчисляется с момента поступления страховщику заявления страхователя об убытке и документов, подтверждающих причины, характер и размер понесенных убытков.

Как следует из материалов дела, ГСВ обратился в страховую компанию с заявлением о наступлении события и соответствующими документами дата Следовательно, период просрочки с дата по дата составляет 171 день. Расчет пени будет следующим: *** руб.

Таким образом, с ответчика в пользу подлежат взысканию пени в размере *** руб.

Истец заявляет требования о компенсации морального вреда в размере *** руб.

Согласно ч.2 ст.1101 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда, в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. С учетом обстоятельств дела, степени вины ОАО «ГСК «Югория», суд полагает, что в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере *** руб.

В соответствии с ч.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом заявлено требование о возмещении расходов по оплате услуг представителя в размере *** руб., которые представителем истца подтверждены договором на оказание юридических услуг от дата, однако с учетом объема защищаемого права, количества судебных заседаний, в которых принимал участие представитель истца, суд определяет к взысканию с ответчика расходов по оплате услуг представителя в размере *** руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере *** руб., что подтверждается чек-ордером от дата, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом требований в размере *** руб.

В соответствии с п.2 Постановления Пленума ВС РФ № 17 от 28.06.2012 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии с ч.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно п.46. вышеуказанного постановления Пленума ВС РФ при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Как следует из показаний истца и его представителя, в досудебном порядке претензию в адрес ответчика о выплате в добровольном порядке страхового возмещения в размере *** руб.истец не направлял.

При таких обстоятельствах, по мнению суда, штраф в данном случае не может быть взыскан с ответчика, поскольку истцом доказательств соблюдения претензионного порядка суду не представлено, соответственно, до обращения истца в суд ответчик не знал о сумме ущерба, предъявленного истцом и, соответственно, не имел возможности в добровольном порядке удовлетворить требования истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ГСВ удовлетворить частично.

Взыскать с ОАО «ГСК «Югория» в пользу ГСВ страховое возмещение в размере *** руб., пени в размере *** руб., компенсацию морального вреда в размере *** руб., расходы по оплате услуг представителя в размере *** руб., а всего ***

В остальной части исковые требования ГСВ оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г.Самары в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено дата

Судья Семёнцев С.А.