Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-570/2020 ~ М-191/2020 от 05.02.2020

Дело № 2-570/2020

18RS0023-01-2020-000270-12

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 марта 2020 года г. Сарапул

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Мосалевой О.В.,

при секретаре Ветелиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Фатхуллину Алексею Меншариповичу о взыскании кредитной задолженности,

установил:

ПАО «УРАЛСИБ» обратился в Сарапульский городской суд с иском к Фатхуллину А.М. о взыскании кредитной задолженности.

В обоснование иска приведены доводы о том, что 05.09.2016 в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» поступило Предложение на заключение кредитного договора от Заемщика - Фатхуллина А.М.

Согласно разделу 4 Предложения на заключение кредитного договора, было принято решение об акцепте - Уведомление №0104-N83/00230 от 05.09.2016г. о зачислении денежных средств (Приложение к Заявлению).

Факт зачисления денежных средств на счет Заемщика (п.2.1 Предложения) подтверждается выпиской по счету и/или банковским ордером (приложение к Заявлению).

Согласно условиям Предложения на заключение кредитного договора:

Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере 1500000 рублей путем перечисления денежных средств на счет Должника;

Заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 24% годовых, в сроки, установленные Уведомлением о зачислении денежных средств и Предложением на заключение кредитного договора.

В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно п. 5.1 Предложения, при нарушении сроков возврата Кредита или уплаты процентов, Заявитель имеет право потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом Заемщику.

В связи с образованием просроченной задолженности, истец 28.11.2019 года направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

Однако заемщик оставил требование Банка без удовлетворения.

В соответствии с вышеизложенным по состоянию на 09.01.2020 года задолженность заемщика перед Банком составила 1390384,78 руб., в т.ч.: по кредиту-1189042,24 руб.; по процентам -186076,96 руб.; неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита – 5584,1 руб.; неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 9681,48 руб.

До момента обращения Банка в суд заемщик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил.

Истец просит взыскать в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с ответчика - Фатхуллина А.М. задолженность по Кредитному договору №0104-N83/00230 от 05.09.2016г. в размере 1390384,78 руб., в том числе: задолженность по кредиту - 1189042,24 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами - 186076,96 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 5584,1 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 9681,48 руб. Взыскать с ответчика в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 15151,92 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, представив ходатайство о рассмотрении дела без его участия

Ответчик Фатхуллин А.М. извещался судом о времени и месте рассмотрения дела по месту жительства (регистрации), судебное извещение возвращено в суд с отметкой «истек срок хранения», что свидетельствует об уклонении лица от получения судебного извещения.

На основании ч. 2 ст. 117 ГПК РФ суд признает ответчика надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ с согласия истца, изложенного в исковом заявлении, дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, 05.09.2016 года в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» поступило предложение на заключение кредитного договора от заемщика Фатхуллина А.М.

Истец, акцептовав оферту клиента, 05.09.2016 года зачислил на счет Фатхуллина А.М. сумму кредита в размере 1500000 рублей, что подтверждается банковским ордером № 22605453, уведомлениями и выпиской по счету.

Таким образом, между Фатхуллиным А.М. и ПАО «БАНК УРАЛСИБ» был заключен договор путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора.

В силу положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (пункт 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

По условиям заключенного сторонами кредитного договора, сумма кредита составила 1500000 рублей; срок возврата кредита - по 05.09.2023 года включительно; размер процентов на сумму кредита (процентная ставка) – 24% годовых; размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания предложения составлял 37020 рублей; возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляется клиентом в количестве 84 платежей, уплачиваемых ежемесячно (пункт 6 Предложения).

Сторонами был согласован и подписан график платежей.

Как следует из п. 5.1 Предложения при нарушении сроков возврата кредита или уплате процентов, Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков.

Из представленной в материалы дела выписки по счету следует, что ответчик платежи в погашение кредита и уплату процентов производил не регулярно и не в полном размере, тем самым ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора, а с декабря 2019 года выплаты не производил.

В соответствии с п. 2 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Содержание представленной суду выписки по счету, позволяет установить, предусмотренные ч. 2 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" обстоятельства, влекущие за собой право банка, потребовать досрочного возврата долга: общая продолжительность нарушения условий договора составила более 60 календарных дней за последние 180 календарных дней (на дату предъявления банком требования о досрочном возврате суммы кредита- 28.11.2019 года).

28.11.2019 года Банком в адрес ответчика направлено заключительное требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, в котором заемщику предложено в срок до 30.12.2019 года досрочно погасить образовавшуюся задолженность в размере 1 361 263 рубля 45 копеек.

До настоящего времени требование Банка не исполнено, задолженность ответчиком не погашена. Доказательства иного ответчиком не представлены.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 09.01.2020 года размер задолженности ответчика перед ПАО «БАНК УРАЛСИБ» составляет 1 390 384,78 рублей, из которых по кредиту-1189042,24 руб.; по процентам - 186076,96 руб.

Проверив правильность расчета, суд находит его арифметически верным, соответствующим условиям договора.

При таких обстоятельствах, учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком принятых на себя обязательств, суд находит требование истца о досрочном взыскании с Фатхуллина А.М. задолженности по кредитному договору подлежащим удовлетворению.

С учетом вышеизложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору №0104-N83/00230 от 05.09.2016 года в том числе задолженность по основному долгу – 1 188042,24 рублей, по процентам – 186 076,96 рублей.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика неустойки, суд приходит к следующему.

В силу статей 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 12. Предложения о заключении кредитного договора от 05.09.2016 года, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных Договором, в том числе по причинам задержки платежей на счет третьими лицами, Клиент уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, то есть 18,25% годовых.

Предусмотренная пунктом 12 предложения неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности за несвоевременное внесение платежей в погашение кредита и уплаты процентов.

Судом установлено, что заемщиком в нарушение условий кредитного договора допускалась просрочка исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов, что следует из расчета истца и влечет наступление ответственности, предусмотренной пунктом 12 соглашения.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 09.01.2020 года задолженность по уплате неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита, составляет 5584 рубля 10 копеек.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 09.01.2020 года задолженность по уплате неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, составляет 9681 рубль 48 копеек.

Суд проверил и соглашается с расчетом неустойки, приведенным истцом.

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

Учитывая размер штрафной неустойки, установленной договором, учитывая сумму неисполненного ответчиком обязательства, период просрочки, суд приходит к выводу о несоразмерности расчетной неустойки, последствиям нарушения обязательства, и полагает возможным на основании ст. 333 ГК РФ снизить заявленную истцом неустойку до 12,17% годовых, то есть неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, подлежит взысканию в размере 3722 рубля 73 копейки, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, подлежит взысканию в размере 6454 рубля 32 копейки.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 15151,92 рубля.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы истца по уплате 15151,92 рублей государственной пошлины подтверждаются платежным поручением №219678 от 14.01.2020 года. Поскольку исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к Фатхуллину А.М. признаны судом обоснованными, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 15151,92 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Фатхуллину Алексею Меншариповичу о взыскании кредитной задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с Фатхуллина Алексея Меншариповича в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору №0104-N83/00230 от 05.09.2016 года по состоянию на 09.01.2020 года в размере 1 385 296 рублей 25 копеек, в том числе: задолженность по кредиту – 1 189 042 рубля 24 копейки; задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 186 076 рублей 96 копеек; неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита – 3722 рубля 73 копейки; неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 6454 рубля 32 копейки.

Взыскать с Фатхуллина Алексея Меншариповича в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 15151 рублей 92 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Сарапульский городской суд.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Сарапульский городской суд.

В окончательной форме решение изготовлено судом 11 марта 2020 года.

Судья                             О.В. Мосалева