Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-269/2015 ~ М-194/2015 от 24.02.2015

Дело № 2-270/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 марта 2015 года г. Сортавала г. Сортавала

Сортавальский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Муковкиной Т.И.,

при секретаре Пугач О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЕАВ к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» об истребовании документов,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику по тем основаниям, что между ЕАВ и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен договор № <Номер обезличен> от <Дата обезличена> на выпуск кредитной карты посредством подписания заявления о предоставлении персональной ссуды. По условиям данного договора ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» открыл текущий счет <Данные изъяты> в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит, истец же в свою очередь обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. Истец ссылается на то, что 14.11.2014 в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, а именно: копии договора, копии приложений к договору и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия договора ввиду их отсутствия у заемщика, однако по состоянию на день обращения истца в суд ответа на вышеуказанную претензию и запрошенные документы истец не получил. Истец, ссылаясь на ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1, ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-ФЗ «О защите прав потребителей», ст. 26 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», указывает о том, что потребитель всегда имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате, и оставшейся суммы кредита. Реализация данного права потребителя не может быть обусловлена уплатой им какого-либо вознаграждения за предоставление такого рода информации, истец является потребителем банковских услуг и клиентом банка и в силу прямого указания закона ему должна быть предоставлена информация о состоянии его лицевого счета, так как, обращаясь в банк с претензией, он настаивал на получении таких сведений и их не предоставление должно расцениваться как нарушение его потребительских прав, прямо предусмотренных российским законодательством. Просит обязать ответчика предоставить копии документов по кредитному делу истца, находящихся в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», а именно: копию кредитного договора; копию приложения к кредитному договору; расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора от 21.02.2013 на момент подачи искового заявления в суд.

В судебное заседание истец не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, предоставил возражения по иску и запрошенные судом документы, просил рассмотреть дело в его отсутствие. С заявленным иском не согласен, считает иск необоснованным и не подлежащим удовлетворению. Указал о том, что <Дата обезличена> между банком и истцом был заключен договор № <Номер обезличен>, по условиям которого банк предоставил заемщику на счет № <Номер обезличен> кредит. Вся необходимая информация, предоставляемая банком, в соответствии с требованиями Закона РФ «О защите прав потребителей», доводится до сведения потребителей в наглядной и доступной форме, в том числе, непосредственно в тексте договоров. Кроме текста договоров о предоставлении кредитов, информация о банке и об оказываемых им услугах содержится в специальных информационных и рекламных материалах банка, которые распространяются в местах оформления договоров о предоставлении кредита. С информацией любой желающий может ознакомиться самостоятельно, а также, при желании, проконсультировавшись с юристом или другим специалистом. Пользуясь предоставленной банком информацией, каждый клиент имеет возможность осуществить свободный выбор услуг и, при наличии на то желания, обратиться в банк в соответствии со ст. 421 ГК РФ через уполномоченных банком лиц в целях заключения с ним соответствующего выбранной услуге (продукту) договора. В заявке на открытие и ведение счета/анкете заемщика, являющейся неотъемлемой частью договора, имеется собственноручная подпись истца с расшифровкой фамилии, имени и отчества в разделе «О документах» под текстом: «Подтверждаю, что я получил Заявку, график погашения по Кредиту и графики погашения кредитов по картам /график погашения по Неименной карте (при указании ее номера в поле 20). Я прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы по Банковским продуктам по Кредитному договору и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. Все документы, указанные в настоящем разделе (кроме Заявки и графика погашения по кредиту), являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте Банка в интернете по адресу «www.homecredit.ru». Тем самым, истец своей собственноручной подписью в заявке подтвердил, что при заключении договора получил все документы, являющиеся неотъемлемыми частями договора, а именно: заявка, условия договора, тарифы банка, график погашения. Ответчик ссылается на то, что из текста искового заявления не ясно, копию какого именно приложения истец просит предоставить ему. Все составные части договора (заявка, Условия, Тарифы) были получены истцом при оформлении договора, о чем свидетельствует его собственноручная подпись. Какие-либо иные приложения к договору отсутствуют. Для получения выписки по счету истец может обратиться в офис банка с соответствующим заявлениям. Однако истец с таким заявлением о предоставлении выписки по счету в банк не обращался. С приложенной к исковому заявлению претензией истец в банк не обращался, истцом не представлены доказательства получения банком данной претензии. Приложенный к исковому заявлению реестр отправки писем (претензий) не содержит номера договора, дату его заключения, поэтому не является достаточным и надлежащим доказательством направления данной претензии банку (ст.ст. 55, 56 ГПК РФ). Также имеются сомнения в доказательстве направления в адрес банка претензии, так как в представленной описи указаны различные адресаты. Ответчик ссылается на то, что пунктом 3 статьи 10 ГК РФ закреплена норма презумпции добросовестности и разумности действий участников гражданских правоотношений: в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается, в силу статьи 11 ГК РФ, судебной защите подлежат нарушенные гражданские права. Полагает, что истцом не доказано нарушение его прав, исковое заявление является беспредметным и необоснованным. Доказательств того, что истцу не был предоставлен договор и его составные части, истец не предоставил, истцом не доказано, что ответчиком нарушены его права.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ч. 1 и 2 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В силу частей 1 и 3 статьи 26 ФЗ N 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 30 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Из материалов дела усматривается, что истец ссылается на то, что он обращался 14.11.2014 в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с претензией об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, а именно: копии договора, копии графика платежей, копии приложений к договору и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия договора ввиду их отсутствия у заемщика. При этом, истец ссылался на договор с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» № <Номер обезличен> от <Дата обезличена>

Однако из отзыва ООО «Хоум Кредит энд Финанс» на иск и предоставленных документов усматривается, что <Дата обезличена> между банком и истцом был заключен договор № <Номер обезличен>, по условиям которого банк предоставил заемщику на счет № <Номер обезличен> кредит на сумму <Данные изъяты> в обоснование указанного ответчиком предоставлены: заявка на открытие банковского счета (кредитный договор № <Номер обезличен>), график погашения задолженности и другие документы, которые были оформлены сторонами по данному кредитному обязательству, а также выписка по счету.

Истцом в качестве доказательства направления претензии ответчику предоставлена опись отправляемой корреспонденции (реестр), в которой не отражено кем она направляется, согласно данного документа 02.12.2014 неизвестным лицом из г. Казани среди прочей корреспонденции направлена претензия от ЕАВ в том числе, в адрес ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», кроме этого в данной описи также указаны претензии в различные банки ряда граждан, проживающих в разных регионах Российской Федерации.

Согласно копии претензии, приложенной истцом, истец просил о расторжении кредитного договора № <Номер обезличен> и предоставлении ему копий кредитного договора, графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету. При этом, доказательств вручения указанной корреспонденции ответчику суду не предоставлено, хотя судом предлагалось истцу предоставить как доказательства направления претензии ответчику, так и доказательства ее вручения ответчику.

В указанной описи отсутствуют сведения о том, претензия по какому договору направлялась истцом в адрес ответчика.

При этом, как уже было указано выше, истцом не предоставлена копия заявки на открытие банковского счета по кредитному договору № <Номер обезличен>, а также не предоставлено доказательств, что именно по данному договору направлялась претензия в адрес ответчика и что указанная претензия получена ответчиком.

Поскольку ответчик предоставляет сведения о наличии иного договора, заключенного с истцом от той же даты, поэтому суд не может сделать вывод, по какому договору истец предъявлял претензию по предоставлению ему документов.

В заявке на открытие и ведение счета/анкете заемщика от <Дата обезличена>, являющейся неотъемлемой частью договора, имеется собственноручная подпись истца с расшифровкой фамилии, имени и отчества в разделе «О документах» под текстом: «Подтверждаю, что я получил заявку, график погашения по кредиту и графики погашения кредитов по картам /график погашения по Неименной карте (при указании ее номера в поле 20). Я прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы по банковским продуктам по кредитному договору и Памятка застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. Все документы, указанные в настоящем разделе (кроме заявки и графика погашения по кредиту), являются общедоступными, размешаются в местах оформления кредита и на сайте Банка в интернете по адресу «www.homecredit.ru». Тем самым, данным документом подтверждается факт получения указанных документов.

При этом, из вышеуказанной претензии и искового заявления не усматривается, что указанные документы не вручались истцу, также не усматривается, какая достоверная информация по оказанию финансовых услуг до заключения кредитного договора не была предоставлена истцу, исковое заявление и приложенные к нему документы доказательств причинения истцу убытков либо вреда его жизни, здоровью и имуществу вследствие не предоставления ответчиком запрашиваемой информации или документов не содержат.

В судебное заседание ответчиком предоставлены указанные в исковом заявлении документы.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). В случае несоблюдения указанных требований, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично.

Суд с учетом указанных выше доводов полагает, что отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска ЕАВ к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» об истребовании документов отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Карелия через Сортавальский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т.И. Муковкина

Мотивированное решение изготовлено 20.03.2015.