Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-16680/2020 от 08.05.2020

Дело №33-16680/2020

2-4032/2020

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

30 июня 2020 года г. Краснодар

Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда в составе:

председательствующего Внукова Д.В.,

судей: Комбаровой И.В., Рыбиной А.В.,

по докладу судьи Комбаровой И.В.,

при ведении протокола

помощником судьи Извозчиковым В.С.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») к Филиппову Владимиру Викторовичу, Филипповой Ольге Олеговне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

по апелляционной жалобе Филиппова Владимира Викторовича на решение Первомайского районного суда города Краснодара от 27 февраля 2020 года,

У С Т А Н О В И Л А:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к Филиппову Владимиру Викторовичу, Филипповой Ольге Олеговне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Обжалуемым решением Первомайского районного суда города Краснодара от 27 февраля 2020 года исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») к Филиппову Владимиру Викторовичу, Филипповой Ольге Олеговне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворены.

Взыскана солидарно с Филиппова Владимира Викторовича, Филипповой Ольги Олеговны в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») задолженность по кредитному договору <№..> от <Дата> в размере 6 252 102 рубля 77 копеек, в том числе: проценты за пользование кредитом - 73 228 рублей 65 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга - 5 350 415 рублей 33 копейки, пени за несвоевременную уплату процентов - 828 458 рублей 79 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 39 460 рублей 52 копейки, а всего 6 291 563 (шесть миллионов двести девяносто одну тысячу пятьсот шестьдесят три) рубля 29 копеек.

В апелляционной жалобе Филиппов В.В. просит отменить решение суда, принять по делу новое решение, которым в удовлетворении иска отказать, ссылаясь на незаконность и необоснованность судебного акта, неверную оценку доказательств.

В возражениях на апелляционную жалобу АО «Россельхозбанк» Никульников Р.В. выражает позицию об отсутствии оснований для удовлетворения апелляционной жалобы,

Проверив материалы гражданского дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав объяснения представителя Филиппова В.В. по доверенности Прасолову А.А., представителя АО «Россельхозбанк» Никульникова Р.В., судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда приходит к выводу об изменении обжалуемого решения суда в части по следующим основаниям.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации no договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

На основании части 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом первой инстанции установлено и следует из материалов гражданского дела, что <Дата> между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Филипповым В.В., Филипповой О.О. заключен кредитный договор <№..>, по условиям которого банк предоставил заемщикам денежные средства в сумме 20 000 000 рублей сроком до <Дата>, а заемщики взяли на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере 15 % годовых.

Кредит предоставлен ответчикам исключительно на цели
(статья 2 договора): приобретение жилого дома, общей площадью 502,1 кв.м, находящегося по адресу: Российская Федерация, Краснодарский край, <Адрес...>, ул. им. Шолохова М.А., <Адрес...>; кадастровый (или условный) <№..>; приобретение хозпостройки, общей площадью 155,8 кв.м, находящейся по адресу: Краснодарский край, <Адрес...>, ул. им. Шолохова М.А., <Адрес...>; кадастровый (или условный) <№..>; приобретение земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов - для индивидуального жилищного строительства, общей площадью 1203 кв.м, находящегося по адресу: Российская Федерация, <Адрес...>, ул.им. Шолохова М.А., <Адрес...>; кадастровый (или условный) <№..>.

Датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщика (пункт 3.3 кредитного договора). Выдача кредита подтверждается банковским ордером <№..> от <Дата>.

Согласно пункту 5.2 кредитного договора в качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банку передано в залог (ипотеку) приобретенное с использованием средств кредита имущество (предмет залога), что подтверждается закладной от <Дата>. В соответствии с закладной денежная оценка указанного предмета залога составляет 63 129 000 рублей, в том числе: жилой дом - 43 281 000 рублей, хозпостройка — 8 085 000 рублей, земельный участок - 11 763 000 рублей. Оценка произведена независимым оценщиком - ООО «АЯКС-Риэлт» (отчет <№..>-Н.10 от <Дата> (дата оценки -<Дата>).

По условиям кредитного договора заемщик оформил право собственности на предмет залога, что подтверждено свидетельствами о государственной регистрации права от <Дата>, в том числе: на жилой дом - свидетельство <№..>, на хозпостройку - свидетельство <№..>, на земельный участок - свидетельство <№..>.

В соответствии со статьей 11 Федерального закона от <Дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» государственная регистрация договора, влекущего возникновение ипотеки в силу закона, является основанием для внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи о возникновении ипотеки в силу закона и возникает с момента государственной регистрации.

Пунктом 1 статьи 77 Федеральным законом от <Дата> № 102-ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредита - организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации.

Согласно пунктам 4.1, 4.2.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета ссудной задолженности заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном договором, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями договора (включительно), либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата. Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком, являющимся Приложением 1 к настоящему договору.

Процентный период, в соответствии с пунктами 4.2.2. - 4.2.4 кредитного договора - это определенный настоящим договором период пользования кредитом; в течение которого подлежат начислению проценты, определяемые посредством установления даты начала начисления процентов (включительно) и даты окончания начисления процентов (включительно).

Датой возврата кредита/уплаты процентов считается дата зачисления
денежных средств на счет кредитора (пункт 4.4 кредитного договора).

В соответствии с пунктом 4.9 кредитного договора, заемщик обязался исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и по уплате процентов за пользование кредитом.

Пунктом 6.1 кредитного договора предусмотрено, что кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом, какое-либо свое денежное обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1-6.1.2 настоящего договора.

Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему договору.

Согласно пункту 4.7 кредитного договора, кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и процентов, начисленных за время фактического пользования кредитом, если заемщик не исполнит свою обязанность в срок возвращать кредит (основной долг).

Поскольку ответчиками допущены нарушения условий кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга, банк потребовал досрочно погасить сумму задолженности, направив в адрес заемщиков уведомление. Однако на момент рассмотрения спора судом, задолженность перед банком не погашена, меры к погашению задолженности не предприняты; доказательств обратного ответчиками представлено не было.

Согласно расчету банка задолженность ответчиков по кредитному договору по состоянию на <Дата> составила 6 252 102 рубля 77 копеек, в том числе: проценты за пользование кредитом — 73 228 рублей 65 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга — 5 350 415 рублей 33 копейки, пени за несвоевременную уплату процентов — 828 458 рублей 79 копеек.

В поданном иске АО «Россельхозбанк» просит взыскать задолженность в размере 6 252 102 рубля 77 копеек, из которых задолженность по пени составляет 6 178 874 рубля 12 копеек. Указанная задолженность начислена за период с <Дата> по <Дата>, в требования исков, на основании которых <Дата> и <Дата> вынесены решения, включена не была.

Разрешая требования истца, суд признал доводы ответчика о незаконном применении двойной ставки рефинансирования несостоятельными, полагая, что уменьшение размера взысканной пени до однократной ключевой ставки, установленной Банком России, не предусмотрено заключенным между сторонами кредитным договором 1503001/0364 от <Дата>.

Как следует из пункта 80 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <Дата> N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" если заявлены требования о взыскании неустойки, установленной договором в виде сочетания штрафа и пени за одно нарушение, а должник просит снизить ее размер на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд рассматривает вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств исходя из общей суммы штрафа и пени.

Положения указанной правовой нормы не учтены судом первой инстанции необоснованно, в связи с чем судебная коллегия приходит к выводу, что взысканный размер пени явно не соответствует последствиям нарушения обязательств со стороны ответчиков, которыми понесена гражданско-правовая ответственность в связи с нарушением обязательств.

При изложенном, суд апелляционной инстанции исходит из того, что размер подлежащей взысканию пени с Филиппова Владимира Викторовича, Филипповой Ольги Олеговны в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») за несвоевременную уплату основного долга подлежит уменьшению до 1000000 рублей, с учетом интересов обеих сторон.

В силу статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате проценты уплачиваются на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Пунктом 6.1.1 кредитного договора и установлен иной размер процентов, который составляет в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) неустойка начисляется единоразово за каждый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов) в следующем размере: за первый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере 750 рублей; за второй и каждые последующие случаи пропуска подряд планового платежа (основного долга и/или процентов) в размере 1 500 рублей.

В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита в полном объеме неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты из расчета 15 % годовых.

Таким образом, задолженность по пени, рассчитанная банком, судом признана обоснованной и начисленной в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора.

Согласно расчету задолженности, задолженность по процентам за период с <Дата> по <Дата> составляет 73 228 рублей 65 копеек.

Данная сумма задолженности по процентам является довзыскиваемой банком, ввиду взыскания основной суммы задолженности ранее принятыми решениями Первомайского районного суда г. Краснодара.

В настоящее время начисление процентов банком прекращено, проценты не начисляются. Ввиду этого в расчете задолженности указана ставка 0,00 %. Начисление за указанный период произведено на основании действующего законодательства и в соответствии с условиями кредитного договора.

В части определения размера пени за несвоевременную уплату процентов ответчиками, суд первой инстанции также взял в расчет объем ответственности указанный банком, однако, судебная коллегия не может согласиться с суждением суда первой инстанции в данной части, и полагает возможным с учетом ранее указанных разъяснений Верховного Суда РФ по данному вопросу уменьшить сумму, подлежащую взысканию с 828 458 рублей 79 копеек до 50000 рублей.

Частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждаются к возмещению с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом удовлетворенных требований, вывод о взыскании расходов с ответчиков не противоречит закону.

При указанных обстоятельствах обжалуемое решение Первомайского районного суда города Краснодара от 27 февраля 2020 года подлежит изменению в части определения размера пени за несвоевременную уплату основного долга – в сумме 1000000 рублей, пени за несвоевременную уплату процентов – в размере 50000 рублей, подлежащих взысканию в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк»).

Руководствуясь ст. 327, 328 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А :

Решение Первомайского районного суда города Краснодара от 27 февраля 2020 года изменить.

Взыскать солидарно с Филиппова Владимира Викторовича, Филипповой Ольги Олеговны в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») пени за несвоевременную уплату основного долга – в сумме 1000000 рублей, пени за несвоевременную уплату процентов – в размере 50000 рублей.

В остальной части решение суда оставить без изменения.

Определение апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Четвертый кассационный суд общей юрисдикции в срок, не превышающий трех месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного постановления.

Председательствующий Д.В. Внуков

Судьи краевого суда И.В. Комбарова

А.В. Рыбина