Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3937/2019 ~ М-3089/2019 от 18.04.2019

Дело № 2-3937/8-2019

46RS0030-01-2019-004426-37

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 июля 2019 года                          город Курск

Ленинский районный суд города Курска в составе:

председательствующего - судьи Масловой Л.А.,

при секретаре – Семыкиной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Степаненко Наталье Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Степаненко Н.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ Ответчик обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении и Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», кредитный договор, в рамках которого просил открыть банковский счёт и предоставить кредит путём зачисления суммы кредита на счёт. В своём Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения о заключении Кредитного договора будут являться действия Банка по открытию счёта, а также, что он ознакомлен, согласен, обязуется неукоснительно соблюдать и получил на руки экземпляры Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условия) и График платежей, являющихся неотъемлемыми частями Кредитного договора. В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 г. отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. В вышеуказанных документах (Заявление, Условия и График платежей) содержались все существенные условия договора, соответственно, кредитный договор, заключенный с Клиентом полностью соответствует требованиям гражданского законодательства.

Рассмотрев Заявление Клиента, Банк открыл счёт №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от 17.01.2014г., Условиях и Графике платежей, тем самым заключив Кредитный договор №. Во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, Банк зачислил на счет сумму предоставленного кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счёта №. Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: сумма кредита - 109800 рублей; срок кредита - 1462 дней; процентная ставка - 36% годовых; размер ежемесячного платежа до 17-го числа каждого месяца - 4400,00 руб. (последний платеж 3616,67 рублей).

Согласно условиям Кредитного договора (п.п. 4.1, 4.2. Условий), Ответчик обязан осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей. Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания Истцом денежных средств со счета Ответчика в размере, определенным Графиком платежей.

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей. Банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями Кредитного договора (п. 6.3. Условий), потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 111208,92 рублей, направив в адрес Ответчика Заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Однако данная сумма Ответчиком в указанный срок в полном объеме оплачена не была.

В соответствии с п. 12.1. Условий, в случае нарушения Клиентом сроков оплаты Заключительного требования Банк взимает неустойку в размере 0,2% на сумму задолженности, указанную в Заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки.

Учитывая, что срок невыполнения обязательства Клиента по оплате суммы задолженности, указанной в Заключительном требовании, по состоянию на 01.12.2015г. составляет 72 дня, Банком начислена неустойка на сумму неисполненных в срок обязательств в размере 23576,29 рублей.

За обращение в суд с настоящим исковым заявлением Банком оплачена государственная пошлина в размере 3895,70 рублей, что подтверждается платёжным поручением. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании вышеизложенного истец просит взыскать с ответчика в пользу истца
задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере
111208,92 рублей, из которых: 93311,99 рублей - основной долг; 14796,93 рублей - проценты; 2800,00 рублей - плата за пропуск платежей по графику; 300,00 рублей - комиссия за смс-услугу, неустойку за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном требовании в размере 23576,29 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3895,70 рублей, всего 138680,91 рублей.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» по доверенности Сычёва О.Н. о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. На основании ст.167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. С учетом мнения стороны ответчика Степаненко Н.Ю., настаивавшего на рассмотрении дела, суд рассматривает дело в отсутствие представителя стороны истца.

Ответчик Степаненко Н.Ю. исковые требования не признала, представил письменное заявление о применении срока исковой давности.

Исследовав доводы сторон, материалы дела, суд приходит к выводу об отсутствии оснований к отказу в удовлетворении заявленного требования.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право потребовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 432, 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор считается заключенным в момент получения лицом, направлявшим оферту, ее акцепта.

В силу ст.ст. 160,161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ Степаненко Н.Ю. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в Заявлении и Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», кредитный договор, в рамках которого просила открыть банковский счёт и предоставить кредит путём зачисления суммы кредита на счёт. В своём Заявлении Клиент указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения о заключении Кредитного договора будут являться действия Банка по открытию счёта, а также, что он ознакомлен, согласен, обязуется неукоснительно соблюдать и получил на руки экземпляры Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условия) и График платежей, являющихся неотъемлемыми частями Кредитного договора. В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 г. отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Заявление, Условия и График платежей содержат все существенные условия договора, соответственно, кредитный договор, заключенный с Клиентом соответствует требованиям ст.ст. 160,161,820,434,438 ГК РФ.

Рассмотрев Заявление Степаненко Н.Ю., Банк открыл счёт №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от 17.01.2014г., Условиях и Графике платежей, тем самым заключив Кредитный договор №.

Во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, Банк зачислил на счет сумму предоставленного кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счёта №. Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: сумма кредита - 109800 рублей; срок кредита - 1462 дней; процентная ставка - 36% годовых; размер ежемесячного платежа до 17-го числа каждого месяца - 4400,00 руб. (последний платеж 3616,67 рублей).

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно условиям Кредитного договора (п.п. 4.1, 4.2. Условий), Ответчик обязан осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей. Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания Истцом денежных средств со счета Ответчика в размере, определенным Графиком платежей.

В судебном заседании установлено, что Ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей.

Истец, в соответствии с п. 6.3. Условий, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 111208,92 рублей, направив в адрес Ответчика Заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Однако данная сумма Ответчиком в указанный срок в полном объеме оплачена не была.

В соответствии с п. 12.1. Условий, в случае нарушения Клиентом сроков оплаты заключительного требования подлежит уплате неустойка в размере 0,2% на сумму задолженности в требовании.

Срок невыполнения обязательства Клиента по оплате суммы задолженности, указанной в Заключительном требовании, по состоянию на 01.12.2015г. составляет 72 дня, неустойка на сумму неисполненных в срок обязательств составляет 23576,29 рублей.

При разрешении ходатайства стороны ответчика о применении срока исковой давности суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1,2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно разъяснению п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

В соответствии с п.20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Исходя из представленных документов, срок по договору – 17.01.2018г.

Ввиду неисполнения договорных обязательств ответчиком, до истечения срока договора истцом было выставлено заключительное требование от ДД.ММ.ГГГГ со сроком исполнения его до 17.08.2015г. (в которое, согласно Расчету, вошли обязательства по платежам с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.)

Трехлетний срок исковой давности в этом случае истек ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая положение ч. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Учитывая, что истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа на СУ №5 Центрального округа г.Курска, подав его на участок (согласно штампу канцелярии №) 13.03.2019г., то суд приходит к выводу о пропуске срока исковой давности, как к моменту обращения с настоящим иском (18.04.2019г.), так и к моменту обращения с заявлением о вынесении судебного приказа.

При этом суд учитывает, что с даты очередного платежа – 17.09.2015г. после последнего платежа от 18.08.2015г., срок исковой давности так же пропущен.

Согласно ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из ст.199 ГК РФ вытекает, что пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

При таком положении, исковые требовании о взыскании: задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере
111208,92 рублей, из которых: 93311,99 рублей - основной долг; 14796,93 рублей - проценты; 2800,00 рублей - плата за пропуск платежей по графику; 300,00 рублей - комиссия за смс-услугу, неустойки в размере 23576,29 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 3895,70 рублей, всего 138680,91 рублей, не подлежат удовлетворению ввиду пропуска исковой давности.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:    

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Степаненко Наталье Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере
111208,92 рублей, из которых: 93311,99 рублей - основной долг; 14796,93 рублей - проценты; 2800,00 рублей - плата за пропуск платежей по графику; 300,00 рублей - комиссия за смс-услугу, неустойки в размере 23576,29 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 3895,70 рублей, всего 138680,91 рублей, о т к а з а т ь.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение одного месяца в Курский областной суд через Ленинский районный суд г.Курска со дня вынесения решения в полном объеме.

Судья \подпись\

<данные изъяты>

<данные изъяты>