Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2847/2021 ~ М-2096/2021 от 22.04.2021

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Дело № ******

УИД 66RS0№ ******-94

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Ермолаевой А.В.,

при секретаре Шмельковой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Коротаеву Сергею Васильевичу о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Коротаеву С.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты. В обоснование указал, что между АО «Банк Русский Стандарт» и Коротаевым С.В. заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым истец выпустил на имя заемщика банковскую карту, открыл ему банковский счет для осуществления операций по счету карты, предоставил кредит в размере кредитного лимита 21 000 рублей. В свою очередь, ответчик обязался осуществлять возврат кредита, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом в размере 36% годовых, комиссии, платы и другие платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам. Погашение задолженности должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты в размере, не менее минимального платежа ежемесячно. Данные обязательства ответчик надлежащим образом не исполняет, в связи с чем ему выставлен заключительный счет-выписка с требованием о полном погашении задолженности. До настоящего времени требование банка заемщиком не исполнено. На основании изложенного просит взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты в сумме 45 518 рублей 03 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 475 рублей 54 копейки.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Коротаев С.В. в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, представил возражение на иск, в котором указал о пропуске истцом срока исковой давности. Пояснил, что последний платеж по договору был внесен им ДД.ММ.ГГГГ, между тем, с иском в суд истец обратился в апреле 2021 года, то есть за пределами установленного законом срока.

Суд, изучив материалы дела, считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (п.1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п.2).

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что на основании заявления Коротаева С.В. на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № ******. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, однако все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении Коротаева С.В., Условиях и Тарифах банка.

В соответствии с п. 2.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт договор о предоставлении и обслуживании карты может быть заключен путем принятия банком предложения клиенты о заключении договора, изложенной в заявлении. В этом случае договор считается заключается с даты принятия банком предложения клиента.

ДД.ММ.ГГГГ своей подписью в заявлении ответчик подтвердил, что ознакомлен с Условиями и Тарифами Банка по тарифному плану, согласен с ними и обязуется их выполнять, копии Условий и Тарифов получены ответчиком на руки.

В соответствии с условиями договора погашение задолженности и уплата процентов осуществляются минимальными платежами, представляющими собой сумму денежных средств, которую заемщик размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользовании картой в рамках договора; расчетным периодом является период времени, в течение которого банком учитываются операции, включаемые в очередной счет-выписку, расчетный период равен 1 месяцу; счет-выписка – документ, формируемый по окончании расчетного периода, содержащий информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение такого расчетного периода, остатке денежных средств на счете сумме и дате оплаты минимального платежа (п. 1.27, 1.34, 1.37 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»).

Тарифами АО «Банк Русский Стандарт», действующими по состоянию на день заключения договора (Тарифный план ТП 207/2), предусмотрено, что минимальный платеж включает в себя 5 % задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода (п.11).

Данными Тарифами также предусмотрено, что размер процентов, начисляемых по кредиту на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе, на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом, оплаты очередного (-ых) платежа (-ей) и иных платежей в соответствии с Условиями, составляет 36% годовых; на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств в размере 36% годовых (п.6).

Также этими Тарифами установлена плата за пропуск минимального платежа (300 руб. – впервые, 500 руб. – 2 раз подряд, 1000 руб. – 3 раз подряд, 2000 руб. – 4 раз подряд) (п.12).

Указанная оферта ответчика была акцептована банком на указанных в заявлении условиях путем открытия ответчику банком счета карты, выдачи ответчику банковской карты, которая была ответчиком получена и активирована.

Таким образом, между сторонами был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты, которому присвоен номер № ******.

Истец выполнил свои обязательства по договору, открыл Коротаеву С.В. счет, выпустил и вручил ДД.ММ.ГГГГ под расписку банковскую карту, при этом, осуществлял кредитование данного счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика.

Ответчик воспользовался предоставленной ему банковской картой, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ осуществлял по ней расходные операции, что подтверждается выпиской по счету.

Поскольку требования банка до настоящего времени не были исполнены ответчиком, истец просит взыскать с Коротаева С.В. задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты в сумме 45 518 рублей 03 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 475 рублей 54 копейки.

Возражая против взыскания задолженности, ответчик ссылается на пропуск истцом срока исковой давности.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу положений п. 1 ст. 196, п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права; по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения; по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В соответствии с п. 2 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 5.22 выше названных Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме.

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности, состоит из суммы основного долга и суммы сверхлимитной задолженности, суммы процентов по кредиту и суммы комиссий за сверхлимитную задолженность, суммы процентов, плат, комиссий и иных платежей и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке (п. 5.23 Условий).

Таким образом, принимая во внимание положения закона и условия договора, определяющие срок погашения задолженности моментом его востребования банком, суд полагает, что срок исковой давности по требованиям банка подлежит исчислению по окончании срока, предоставляемого в заключительном счете-выписке для полного погашения долга.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № ****** «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 Гражданского Кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу ст. 204 Гражданского Кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случае отмены судебного приказа (п. 18).

Как следует из представленной выписки по кредитной карте и не оспаривается заемщиком, Коротаев С.В. принятые на себя по договору обязательства надлежащим образом не исполнял, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ банк выставил ответчику заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

Оплата в срок до ДД.ММ.ГГГГ от ответчика, как следует из выписки по счету, не поступила.

Судебный приказ о взыскании с ответчика суммы задолженности вынесен лишь ДД.ММ.ГГГГ, что следует из определения об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ, т.е. по истечению трех лет со дня окончания срока, предоставляемого ответчику в заключительном счете-выписке для полного погашения долга.

Определением мирового судьи судебного участка № ****** Качканарского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ в отношении ответчика Коротаева С.В. отменен на основании поступивших возражений.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования предъявлены АО «Банк Русский Стандарт» по истечению срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, в связи с чем по данному основанию суд отказывает истцу в удовлетворении заявленных исковых требований.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Коротаеву Сергею Васильевичу о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты - отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Свердловский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в мотивированном виде путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>.

Председательствующий А.В. Ермолаева