Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2702/2015 ~ М-2493/2015 от 02.09.2015

Дело № 2-2702/15 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«23» сентября 2015 года                              г. Орёл

Заводской районный суд г. Орла в составе

председательствующего судьи Сандуляк С.В.,

представителя истца Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» в лице операционного офиса «Орёл № 1» Филиала ФИО1 в (адрес обезличен) – ФИО6, действующей на основании доверенности от (дата обезличена) № (номер обезличен)

ответчика Мартиросяна А.Р., его представителя ФИО4, действующей на основании доверенности от (дата обезличена) г.,

при секретаре Гладких А.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Заводского районного суда г. Орла гражданское дело по иску

Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» в лице операционного офиса «Орел № 1» филиала Банка в г. Воронеже к Мартиросяну А.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» в лице операционного офиса «Орел № 1» филиала Банка в г. Воронеже обратился в суд с иском к Мартиросяну А.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указывая, что (дата обезличена) Мартиросян А.Р. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (на настоящий момент АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в указанном заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский стандарт», графике платежей, кредитный договор, т.е. сделал банку оферту на заключение договора.

В рамках кредитного договора клиент просил банк открыть ему банковский счёт, предоставить кредит в сумме (информация скрыта) коп. путем зачисления суммы кредита на счет клиента, а затем со счета клиента на счет карты.

В своём заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ему счёта клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения следующих документов, копии экземпляров которых он получил на руки: Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», график платежей, каждый из которых является неотъемлемой частью кредитного договора.

Рассмотрев оферту ответчика, изложенную в совокупности документов – заявлении от (дата обезличена) г., условиях и графике платежей, ФИО1 открыл Мартиросяну А.Р. счёт клиента (номер обезличен), т.е. совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Таким образом, между банком и клиентом в простой письменной форме был заключен кредитный договор № (номер обезличен).

Акцептовав оферту клиента, ФИО1 во исполнение своих обязательств по кредитному договору, зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере (информация скрыта) коп., что подтверждается выпиской по счету № (номер обезличен)

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате в полном размере очередных платежей, ФИО1 в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере (информация скрыта) коп., направив в адрес ответчика заключительное требование.

Однако данное требование ответчиком не было исполнено в срок.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, на основании п. 12.1 Условий, истцом с (дата обезличена) по (дата обезличена) начислена неустойка в размере (информация скрыта) процента от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору (номер обезличен) ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету ответчика и в соответствии с прилагаемым расчетом задолженности составляет (информация скрыта) коп.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с Мартиросяна А.Р. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору (номер обезличен) в размере (информация скрыта) коп., неустойку в размере (информация скрыта) коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере (информация скрыта).

В судебном заседании представитель истца ФИО6, действующая по доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, указанным в исковом заявлении.

Ответчик Мартиросян А.Р. и его представитель ФИО4 в судебном заседании исковые требования признали частично, указав, что согласны с требованиями банка о взыскании с него суммы задолженности по кредитному договору, не оспаривают сумму основного долга, но не согласны с размером неустойки, считают её чрезмерно завышенной, в связи с чем просили её снизить, применив ст. 333 ГК РФ.

Выслушав представителя истца, ответчика и его представителя, частично признавшего иск, исследовав материалы дела, суд считает заявленные требования АО «Банк Русский Стандарт» обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307, 309 ГК РФ обязательства могут возникать из договоров, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённые действия, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора.

В соответствии п. 1 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Пунктом 2 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между ЗАО «Банк Русский стандарт» в лице операционного офиса «Орел №1» филиала Банка в г. Воронеже и Мартиросяном А.Р. (дата обезличена) путём акцепта банком заявления-оферты Мартиросяну А.Р. заключен кредитный договор о предоставлении потребительского кредита № (номер обезличен), в соответствии с которым банк открыл Мартиросяну А.Р. счёт № (номер обезличен), зачислил на счет сумму предоставленного кредита в размере (информация скрыта) коп.

Заявление о предоставлении потребительского кредита, Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», график платежей являются неотъемлемыми частями договора о предоставлении потребительского кредита № (номер обезличен), заключенного между ЗАО «Банк Русский стандарт» в лице операционного офиса «Орел № 1» филиала Банка в г. Воронеже и Мартиросяном А.Р.

По условиям кредитного договора с (дата обезличена) года по (дата обезличена) года ((информация скрыта)) заемщик обязался вносить ежемесячный платеж в размере (информация скрыта) (последний платеж в размере (информация скрыта) числа каждого месяца.

Акцептовав оферту Мартиросяна А.Р. о предоставлении потребительского кредита путём открытия счёта, АО «Банк Русский Стандарт» во исполнение своих обязательств по договору зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита, тем самым исполнив свои обязательства.

В нарушение условий кредитного договора заемщик ненадлежащим образом выполняет принятые на себя обязательства, не исполняя обязанность по оплате в полном размере очередных платежей, в связи с чем банк потребовал от ответчика исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере (информация скрыта) коп., направив в адрес последнего заключительное требование. Однако данная сумма ответчиком не была оплачена в срок.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, на основании п. 12.1 Условий, истцом с (дата обезличена) по (дата обезличена) была начислена неустойка в размере (информация скрыта) процента от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору (номер обезличен) ответчиком не погашена.

Данное обстоятельство подтверждается расчётом задолженности, из которого следует, что общая сумма задолженности составила (информация скрыта)., в том числе: сумма непогашенного кредита (основного долга) – (информация скрыта) коп., неустойка (штраф) за пропуск платежей – (информация скрыта) руб., проценты по кредиту – (информация скрыта) рублей – плата за СМС - информирование, сумма неустойки – (информация скрыта). (л.д. 5-6).

Представленный истцом расчёт задолженности судом проверен. Суд считает представленный расчёт по размеру задолженности правильным.

В соответствии с ч. 2 ст. 68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

Суд принимает во внимание тот факт, что ответчиком признаны обстоятельства, на которых основаны требования АО «Банк Русский Стандарт».

С учетом конкретных установленных по делу обстоятельств, суд считает заявленные исковые требования в части взыскания с ответчика суммы задолженности по кредитному договору (номер обезличен) обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая заявленное ответчиком Мартиросяном А.Р. ходатайство о снижении суммы неустойки (пени), суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Как указано в разъяснениях, содержащихся в п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом ВС РФ 22.05.2013 года, применение судом ст. 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении.

С учетом возражений ответчика, полагающего заявленную истцом к взысканию неустойку явно завышенной, учитывая обстоятельства дела, а также компенсационную природу неустойки, которая не должна служить средством обогащения, но при этом она направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение суммы требуемой неустойки и основного долга, суд приходит к выводу, что сумма неустойки в размере (информация скрыта) копеек, заявленная истцом к взысканию, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства ответчиком, и подлежит уменьшению в соответствии с п. 1 ст. 333 ГК Российской Федерации до (информация скрыта) рублей.

С учетом уменьшения судом суммы требуемой к взысканию с ответчика неустойки, заявленные АО «Банк Русский Стандарт» исковые требования подлежат удовлетворению частично с взысканием в пользу истца с ответчика общей суммы задолженности по кредитному договору (номер обезличен) в размере (информация скрыта) коп.

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку при подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере (информация скрыта) коп., что подтверждается платежным поручением (номер обезличен) от (дата обезличена) (л.д. 7), с ответчика Мартиросяна А.Р. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░ № 1» ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░ № 1» ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░. ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░., ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░, ░░░░░ – (░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░)

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░ № 1» ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░░).

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 28 ░░░░░░░░ 2015 ░░░░.

░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░