Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2112/2016 ~ М-1767/2016 от 09.08.2016

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Шадринский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Котельникова Е.Н.,

при секретаре Соколовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Шадринске

... сентября 2016 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Поповой Г.Н о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

В суд с исковым заявлением обратилось АО «Тинькофф Банк» к Поповой Г.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В исковом заявлении указали, что ... февраля 2013 года заключили с Поповой ГА. договор кредитной карты № с лимитом задолженности ... рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного Договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении - анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка или Условия комплексного банковского обслуживания в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты. В соответствии с условиями заключенного Договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях (платах) штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11. 1 Общих условий расторг договор ....11.2014 г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.

В соответствии с п. 7, 4 Общих Условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

По состоянию на дату направления в суд искового заявления задолженность Поповой Г.А. перед банком составляет 82002 рубля. В том числе просроченный основной долг - 52313, 01 рубль, просроченные проценты за пользование кредитом - 20252 рубля 27 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок, в соответствии с договором, суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 9436 рублей 72 копейки.

Просят взыскать с ответчика в их пользу задолженность по кредитной карте за период с ....06.2014 г. по ....11.2014 г. в размере 82002 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2660 рублей 06 копеек.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. ...).

Ответчик Попова Г.А. в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, просила рассмотреть дело в её отсутствие. Ранее представила заявление о признании иска, также указала, что расчет задолженности, произведенный истцом, она не оспаривает, считает верным.

Суд, исследовав представленные материалы, в том числе, письменное заявление ответчика Поповой Г.А. о признании иска, пришел к выводу, что иск подлежит удовлетворению.

Судом установлено, что ... февраля 2013 года между истцом «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ответчиком Поповой Г.А. был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты.

В соответствии с условиями договора Поповой Г.А. была выпущена кредитная карта на условиях определенных кредитным договором, в соответствии с которым ответчику был предоставлен начальный кредитный лимит в размере ... рублей с беспроцентным периодом пользования кредитом до 55 дней, с базовой процентной ставкой 39,9 % годовых (Тарифы по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) (л.д...).

На основании пункта 2.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Ст. 10 Тарифов по кредитным картам предусмотрен ежемесячный минимальный платеж, в данном случае - в размере 6 % от суммы задолженности, мин. 600 рублей.

За неуплату минимального платежа, совершенную первый раз, предусмотрен штраф в 590 рублей, второй раз подряд -1 % от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд-2 % от задолженности плюс 590 рублей, плата за включение в программу страховой защиты -0,89 % от задолженности, плата за превышение лимита задолженности - 390 рублей, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях или по реквизитам карты стороннего банка, переданным банку -2,9 % плюс 390 рублей, плата за предоставление услуги «CMC-банк» - 59 рублей, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях-2,9% плюс 290 рублей (Тарифы по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО). Процентная ставка по кредиту по операциям покупок - 32,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям -39, 9 % годовых (л.д. 24). Плата за обслуживание основной карты - 590 рублей, плата за обслуживание дополнительной карты - 590 рублей.

На основании решения единственного акционера от 16 января 2015 г. фирменное название Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) на АО «Тинькофф Банк».

Условия договора согласованы сторонами в заявлении-анкете клиента на оформление кредитной карты, в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и в Тарифах банка, являющихся составными частями заключенного сторонами договора (л.д...).

В соответствии с заключенным договором, «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) выпустил на имя ответчика кредитную карту.

... февраля 2013 года ответчик произвел действия, направленные на активацию кредитной карты путем телефонного звонка в Банк, тем самым принял на себя обязанность уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии, а также в предусмотренный договором срок вернуть кредит банку.

Согласно выписке по счету, первое снятие наличных денежных средств ответчик произвел ... февраля 2013 года (л.д....).

Свои обязательства по возврату кредита ответчик выполнял ненадлежащим образом, допускал просрочки по внесению денежных средств в счет оплаты минимального платежа по кредиту, в связи с чем, Банк, на основании п.9.1 Общих условий, расторг договор ....11.2014 г. в одностороннем порядке и направил ответчику заключительный счет, подлежавший оплате в течение 30 дней после даты его формирования (п.5.12 Общих условий) (л.д....).

Задолженность перед банком ответчиком не погашена.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту -ГК РФ), по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты, начисленные на нее. К отношениям по договору кредита применяются правила ГК РФ, регулирующие отношения по договору займа.

В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Из п.2 ст.811 ГК РФ следует, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

По смыслу приведенных выше норм права, действия банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления-анкеты. Датой начала действия договора является дата активации банком кредитной карты.

Общими условиями предусмотрено, что активация производится банком на основании волеизъявления клиента.

При этом необходимые условия по пользованию кредитной картой содержатся в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, Общих условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах банка.

Из содержания заявления-анкеты следует, что ответчик выразил свое согласие на выпуск кредитной карты, в соответствии с Тарифами и Условиями комплексного банковского обслуживания, являющимися неотъемлемой частью договора.

Заявление-анкета, содержащая информацию о том, что условия кредита определяются Условиями комплексного банковского обслуживания и Тарифами по кредитным картам «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО), подписана ответчиком. Подав истцу анкету-заявление на выпуск кредитной карты, ответчик тем самым совершил акцепт на условиях, предложенных истцом.

В соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Проверив верность и обоснованность произведенных истцом расчетов требуемых ко взысканию с ответчика денежных сумм, суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования о взыскании с ответчика в пользу истца в счет задолженности по кредитному договору 82002 рубля, где просроченный основной долг - 52313 рублей 01 копейка, просроченные проценты за пользование кредитом - 20252 рубля 27 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 9436 рублей 72 копейки (л.д. ...).

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору подтвержден материалами дела, в частности, выпиской по счету, в связи с чем, суд считает возможным удовлетворить исковые требования АО «Тинькофф Банк».

Как следует из Анкеты-заявления, Попова Г.А. посредством указанного документа предлагает банку заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим Заявлением - анкетой, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора понимает и соглашается с тем, что акцептом её предложения и, соответственно, заключением договора будут являться действия банка по активации кредитной карты. В Заявлении - анкете Попова Г.А. указала, что, если в настоящем Заявлении-анкете специально не указано её несогласие на включение в Программу страховой защиты заемщиков банка, то она согласна быть застрахованным лицом по Программе страховой защиты заемщиков банка, а также поручает банку включить её в Программу страхования заемщиков банка и ежемесячно удерживать с неё плату в соответствии с Тарифами. В заявлении истец не выразила несогласия на включение её в Программу страховой защиты заемщиков банка.

Собственноручная подпись Поповой Г.А. в Заявлении - анкете свидетельствует о её ознакомлении со всеми существенными условиями договора, Тарифами и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО).

Судом установлено, что Попова Г.А. в период с ....02.2013 г. пользовалась кредитными средствами банка, ежемесячно получала счета-выписки, из которых следует, какие услуги были ей оказаны, в каком размере начислены комиссии и какие именно комиссии, что ответчиком не оспаривалось. Претензий по поводу оказания услуг, начисленных в расчетном периоде комиссий, их размера, не предъявляла, от самих услуг не отказывалась.

Согласно ч. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Суд считает, что ответчик Попова Г.А., располагала на момент заключения договора полной информацией о предложенной банком услуге, добровольно в соответствии со своим волеизъявлением стала участником Программы страховой защиты заемщиков, подтвердив это при заполнении ей анкеты - заявления путем непроставления отметки в графе, подтверждающей её несогласие участвовать в вышеназванной Программе добровольно исполняла условия договора в оспариваемой части.

В соответствии со ст. 39 Гражданского процессуального кодекса РФ, ответчики вправе признать иск.

Суд принимает признание иска ответчиком, если оно не противоречит закону и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц. Ответчики признали иск в полном объеме.

Признание иска ответчиком не противоречит закону, не нарушает прав и законных интересов третьих лиц.

Оснований полагать, что признание иска совершено с целью сокрытия действительных обстоятельств дела либо под влиянием обмана, насилия, угроз, добросовестного заблуждения не имеется.

Признание иска ответчиком принимается судом.

На основании положений ч.2 ст. 68 Гражданского процессуального кодекса РФ, признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

Согласно ст. 173 Гражданского процессуального кодекса РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 2660 рублей 06 копеек.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Поповой Г.Н о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Взыскать с Поповой Г.Н. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты в размере 82002 рубля.

Взыскать с Поповой Г.Н. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» 2660 рублей 06 копеек в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Шадринский районный суд.

Судья Котельников Е.Н.