Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-698/2011 ~ М-529/2011 от 14.03.2011

Дело № 2-698/11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 марта 2011 года г. Саранск

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе: председательствующего судьи Шимук В.М.,

при секретаре Пучковой А.А.,

с участием истца ООО «РУСФИНАНС»,

ответчицы Чекмаревой З.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ООО «РУСФИНАНС» к Чекмаревой Зинаиде Александровне о взыскании суммы задолженности по договору займа № от 05.11.2008, судебных расходов,

у с т а н о в и л :

Истец обратился в суд с требованиями к Чекмаревой Зинаиде Александровне о взыскании суммы задолженности по договору займа № от 05.11.2008 в размере 147745, 80 руб., судебных расходов в сумме 4154, 92 руб.

В обоснование исковых требований указал, что 05 ноября 2008 года в соответствии с договором займа № , заключенным между ООО "РУСФИНАНС" и Чекмаревой Зинаидой Александровной, ответчице был предоставлен заем на сумму 150 000 рублей на срок 36 месяцев. Ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее 15 числа каждого месяца.

Согласно подпункту 3.1 Общих условий предоставления наличных займов физическим лицам, сумма займа и проценты, начисляемые на сумму займа, представляют собой полную сумму задолженности по договору займа. Задолженность подлежит погашению путем ежемесячных выплат равными платежами. Все ежемесячные платежи указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «РУСФИНАНС» в соответствии с пунктом 3.7. каждый ежемесячный платеж включает в себя соответствующую часть основного долга и соответствующую часть процентов за пользование займом, подлежащие погашению заемщиком в текущем месяце. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф.

Ответчик в нарушение условий договора займа ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, задолженность составляет: 147 745, 80 руб. согласно следующему расчету:

7 181 руб. (сумма ежемесячного платежа) х 36 месяцев (срок займа) = 258516 руб. (задолженность по договору);

494,60 руб. (сумма начисленного штрафа) х 13 месяцев (количество месяцев начисленного штрафа) = 6 429, 80 руб. (штраф за просроченный платеж в порядке пункта 7.2 Договора);

258516 руб. (задолженность по договору) + 6 429, 80 руб. (штраф за просроченный платеж) = 264945, 80 руб. (общая сумма задолженности, необходимая для погашения);

117200 руб. – сумма, оплаченная ответчицей;

264945, 80 руб. – 117200 руб. = 147745, 80 руб. (сумма просроченной задолженности).

Просил взыскать с Чекмаревой Зинаиды Александровны в пользу ООО "РУСФИНАНС" сумму задолженности по договору займа № от 05.11.2008 в размере 147 745, 80 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4154, 92 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «РУСФИНАНС» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, о чем представил заявление, представил расчет задолженности Чекмаревой З.А. по договору займа по состоянию на 25 марта 2011 года.

Ответчица Чекмарева З.А. не возражала против удовлетворения исковых требований, но просила уменьшить сумму задолженности на сумму комиссии за ведение ссудного счета.

Суд, заслушав объяснение ответчицы, исследовав материалы дела, считает исковые требования ООО «РУСФИНАНС» подлежащими частичному удовлетворению.

При этом суд исходит из следующего:

В силу статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (статья 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации)

Материалами дела, объяснениями ответчицы в суде установлено, что 05 ноября 2008 Чекмарева Зинаида Александровна обратилась в ООО «РУСФИНАНС» с заявлением о предоставлении ей займа в размере 150000 рублей (л.д. 7).

Согласно условиям заявления о предоставлении займа, договор займа считается заключенным с момента перевода денежных средств на банковский счет ответчицы. ООО «РУСФИНАНС» перевело денежные средства на банковский счет Чекмаревой З.А., т.е. заключен договор займа №.

Таким образом, ООО «РУСФИНАНС» полностью исполнило свои обязательства по договору.

В силу пункта 3 Общих условий предоставления займов, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора займа № от 05.11.2008, состоящего из заявления о предоставлении займа ООО «РУСФИНАНС», общих условий предоставления наличных займов физическим лицам и графика платежей, заемщик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее 15 числа каждого месяца.

Согласно подпункту 3.1 Общих условий предоставления наличных займов физическим лицам, сумма займа (основной долг) и проценты, начисляемые на сумму займа, представляют собой полную сумму задолженности по договору займа. Задолженность подлежит погашению путем ежемесячных выплат равными платежами. Все ежемесячные платежи указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «РУСФИНАНС» в соответствии с пунктом 3.7. Каждый ежемесячный платеж включает в себя соответствующую часть основного долга и соответствующую часть процентов за пользование займом, подлежащие погашению заемщиком в текущем месяце. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ).

В соответствии со статьей 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

На основании статьи 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (статья 813 Гражданского Кодекса РФ).

Ответчица в нарушение условий договора займа № от 05.11.2008, пункта 3 Общих условий предоставления займов, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора займа № от 05.11.2008, статей 307, 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации, ненадлежащим образом исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской с лицевого счета клиента (историей всех погашений) (л.д. 22).

Сумма задолженности Чекмаревой З.А. по договору займа № от 05.11.2008 по состоянию на 25.03.2011 составляет: 137745,80 руб. согласно представленному истцом расчету, что не оспаривается ответчицей в суде.

Суд считает, что сумма просроченной задолженности подлежит снижению на сумму ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета по договору № от 05.11.2008 по следующим основаниям.

Согласно пункту 2.2 Общих условий предоставления займов, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора займа № от 05.11.2008 заемщик ежемесячно оплачивает комиссию за обслуживание займа в размере 1, 49 % от суммы займа, т.е. 2 235 рублей.

Согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 года №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26 марта 2007 года №302-П) условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, взимание комиссии за обслуживание ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.

Нормативно-правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, взимание банком платы за обслуживание ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляет установленные законом права потребителей.

При таких обстоятельствах условие кредитного договора, устанавливающие комиссию за обслуживание и ведение ссудного счета (абзац второй пункта 3.1 кредитного договора), является недействительным, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. Согласно статье 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Всего ответчицей оплачена комиссия за обслуживание займа в сумме 61781,8 рублей, долг по уплате комиссии составляет 20 115 руб., что подтверждается расчетом задолженности по договору № от 05.11.2008.

Поскольку пункт 2.2 договора займа № от 05.11.2008 в части взимания ежемесячной комиссии за обслуживание займа в размере 1,49 % от суммы займа является недействительным, задолженность Чекмаревой З.А. по договору № от 05.11.2008 составляет 137 745, 80 руб., из них комиссия за обслуживание займа составляет 20115 руб., кроме того, ответчицей оплачена комиссия в размере 61781, 80 руб., суд считает, что следует в соответствии со статьей 166 Гражданского кодекса Российской Федерации применить последствия недействительности ничтожной сделки, в связи с чем уменьшить сумму задолженности по договору займа на сумму комиссии за обслуживание займа и с ответчицы подлежит взысканию сумма задолженности по договору займа за вычетом комиссии за обслуживание займа в сумме 55 849 рубля (137745, 80 руб. (сумма долга) – 61781, 8 руб. (сумма комиссии оплаченной истицей) – 20115 руб. (долг по комиссии).

В соответствии со статьей 67 ГПК Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В соответствии со статьей 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.

Согласно статье 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исковое заявление ООО «РУСФИНАНС» оплачено государственной пошлиной в размере 4154, 92 руб. (л.д. 6).

На основании подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса РФ с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1875, 47 руб. (55849 – 20000)х3%+800).

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Исковые требования ООО «РУСФИНАНС» к Чекмаревой Зинаиде Александровне о взыскании суммы задолженности по договору займа № от 05.11.2008, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Чекмаревой Зинаиды Александровны в пользу ООО «РУСФИНАНС» сумму по договору займа № от 05.11.2008 в размере 55 849 (пятьдесят пять тысяч восемьсот сорок девять) рубля, судебные расходы в размере 1 875 (одна тысяча восемьсот семьдесят пять) рублей 47 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия течение десяти дней через Ленинский районный суд г. Саранска со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий В.М. Шимук