Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1565/2020 (2-13069/2019;) ~ М-8762/2019 от 15.08.2019

Дело № 2-1565/2020

УИД 24RS0048-01-2019-010577-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 января 2020 года                          г. Красноярск

Советский районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи Критининой И.В.,

при секретаре Кузнецовой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Страховое общество газовой промышленности» к Гончарову Олегу Анатольевичу о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

    АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к Гончарову О.А. о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии, мотивируя требования тем, что между сторонами ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ. При заключении договора ответчиком была оплачена страховая премия за первый год страхования в сумме 3 184,19 рублей. Срок очередного страхового взноса истек ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком взнос не оплачен. Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление с предложением оплатить задолженность по страховой премии, которое осталось без ответа. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по страховой премии составляет 813,20 рублей. Просит суд расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в его пользу задолженность по оплате страховой премии в сумме 813,20 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6400 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «СОГАЗ» Нечепуренко А.А., действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, не явился, о дне, времени и месте судебного заседания был уведомлен своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении просил дело рассмотреть в свое отсутствие, против вынесения решения в заочном порядке не возражал.

Ответчик Гончаров О.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, путем направления в адрес ответчика судебного извещения заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении, которое было лично получено ответчиком – ДД.ММ.ГГГГ. О причинах неявки ответчик суду не сообщил, ходатайств об отложении дела либо о рассмотрении дела в своё отсутствие не заявлял.

Представитель третьего лица АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания был уведомлен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению, распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому, неявка лица, извещенного о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав.

В соответствие со ст. ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников судебного разбирательства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии с ч.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В силу ч.2 ст.943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Статья 954 ГК РФ предусматривает, что под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (ч.1). Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска (ч.2). Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (ч.3).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» (страховщик), Гончаровым О.А. (страхователь) и АО «Газпромбанк» (залогодержатель) был заключен договор страхования № при ипотечном кредитовании, предметом которого является страхование недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (п.1.1, 1.2 договора). Указанное недвижимое имущество находится в залоге у залогодержателя в обеспечение обязательств страхователя по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (п.1.3 договора).

Страховыми случаями (рисками), согласно п.2.1 договора, являются гибель или повреждение застрахованного имущества в результате событий, наступивших в течение срока действия договора страхования. Страховая сумма устанавливается из размера ссудной задолженности увеличенной на 10% (п.3.2 договора), ставка ежегодного тарифа страховой премии составляет 0,11% (п.4.2 договора).

Договор страхования вступает в силу ДД.ММ.ГГГГ и действует по ДД.ММ.ГГГГ (п.8.1 договора). По условиям договора страхования ответчик обязался оплачивать страховщику страховую премию.

Согласно условиям заключенного сторонами договора, в течение срока действия договора страхования выделяются периоды страхования, равные 1 году. Начало первого страхового периода совпадает с датой подписания договора. Срок каждого последующего страхового периода начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего страхового периода (п.8.2 договора).

Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи происшедшие во втором и последующих периодах страхования при условии уплаты страхового взноса за соответствующий период страхования в срок и размере, установленных договором страхования. Страхование в каждом оплаченном периоде страхования заканчивается в 24 часа 00 минут даты окончания соответствующего периода страхования (п.8.3.2, п.8.3.3 договора).

Страховой взнос за первый период страхования составлял 3 184,19 рублей (п.4.3.1 договора) и был уплачен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (чек от ДД.ММ.ГГГГ.).

Обязательства по оплате страховой премии за очередной страховой период, начавшийся ДД.ММ.ГГГГ ответчиком в установленный договором срок (до ДД.ММ.ГГГГ) и до настоящего времени не исполнены.

В связи с отсутствием оплаты очередного страхового взноса, истцом в адрес ответчика было направлено письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страхового взноса, в котором страховщик указал, что срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования истек ДД.ММ.ГГГГ, что Гончарову О.А. необходимо уплатить страховую премию либо обратиться в офис истца для расторжения договора.

Данное письмо-уведомление было получено Гончаровым О.А. ДД.ММ.ГГГГ (список внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ, почтовый идентификатор №), однако оставлено им без исполнения.

Согласно п.п.9.1.3-9.1.5 договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, п.п.6.6.3-6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ, вступивший в силу договор страхования прекращается, среди прочего: в случае отказа страхователя от договора страхования; по соглашению сторон; в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Правоотношения сторон в данном споре, в том числе, регулируются Законом РФ от 27.11.1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ», согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и Законом РФ «Об организации страхового дела в РФ».

Применительно к положениям ст.450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

В материалах дела содержится уведомление ответчика о наступлении случая досрочного прекращения договора в связи с невыплатой последним очередного страхового взноса, при этом, ответчику предложено было подписать соглашение о прекращении договора страхования. Данным документом, истец уведомил ответчика о том, что срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования истек ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, с ДД.ММ.ГГГГ договор является расторгнутым.

Таким образом, из смысла закона, условий договора страхования и обстоятельств получения ответчиком уведомления о расторжении договора следует, что в связи с неоплатой Гончаровым О.А. очередного страхового взноса договор страхования прекратил свое действие с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, правовые основания для расторжения договора, предусмотренные п.2 ст.450 ГК РФ отсутствуют, поскольку договор страхования прекращен с указанной даты. Обязательства страховщика по несению риска ответственности, которые обеспечивались страховыми взносами, также прекратилось (п.8 договора).

При этом, прекращение договора страхования в указанном случае не предусматривает обязательного заключения сторонами какого-либо двустороннего соглашения.

Поскольку, как указано выше, ни закон, ни заключенный сторонами договор с учетом Правил страхования не исключают возможность прекращения договора страхования без обязательного подписания соглашения сторон о расторжении договора, необходимости подписания такого соглашения со стороны ответчика для прекращения действия договора страхования не имелось, доказательств, подтверждающих отказ ответчика от договора страхования в письменном виде, не требовалось, договор страхования прекратил свое действие ДД.ММ.ГГГГ и страховщик с указанной даты не несет каких-либо рисков, не предоставляет страховую защиту ответчику, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца о расторжении договора и о взыскании страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая изложенное, отсутствуют и основания для удовлетворения требования истца о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Страховое общество газовой промышленности» к Гончарову Олегу Анатольевичу о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение месяца с даты изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий И.В.Критинина

Мотивированное решение изготовлено – 31.01.2020г.