Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-1244/2021 (2-8856/2020;) ~ М-7518/2020 от 13.11.2020

<данные изъяты>

Дело № 2-1244/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ          г.Н.Новгород

Нижегородский районный суд г.Н.Новгорода в составе председательствующего судьи Котеевой M.F., при секретаре Федюнине Д.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Газпромбанк» к Балалаеву С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, по иску третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора ФГКУ «Росвоенипотека» к Балалаеву С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к Балалаеву С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ГПБ (АО) (далее Истец и/или Банк) и Балалаевым С. В. (далее Заемщик и/или Ответчик) был заключен кредитный договор №-ИП/13 на покупку недвижимости (вторичный рынок) в сумме 1 802 096,95 руб. 95 коп. сроком по ДД.ММ.ГГГГг. и установлением процента по кредиту в размере 10,5% годовых (далее Кредитный договор/кредит). Кредит предоставлялся Ответчику на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Данная квартира приобреталась за счет кредитных средств, предоставляемых Истцом в размере 1 802 096,95 рублей, а также за счет средств целевого жилищного займа, предоставленных Ответчику Министерством обороны РФ в размере 797 903,05 рублей. Общая стоимость квартиры составила 2 600 000,00 рублей.

Указанные выше суммы кредита и целевого жилищного займа были перечислены Истцом ДД.ММ.ГГГГ. на банковский счет - военная ипотека №, принадлежащий Ответчику и открытый в Филиале Банка ГПБ (АО) «Приволжский».

Согласно пункту 2.4. кредитного договора возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется Заемщиком за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого Заемщику по договору целевого жилищного займа, а в случае исключения Заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы, иных случаях, в том случае предусмотренных законодательством РФ, за счет собственных средств.

Согласно Уведомления ФГКУ «Росвоенипотека» № от ДД.ММ.ГГГГ -    Балалаев С. В. исключен из реестра участников накопительно-ипотечной системы и с ДД.ММ.ГГГГ. ФГКУ «Росвоенипотека» прекратило перечисления денежных средств в счет погашения обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п.3.2.2, кредитного договора Заемщик обязался возвратить полученный кредит в полном объеме, уплатить Банку проценты за фактический период пользования и пени в соответствии с условиями п.5.3, кредитного договора. Однако, Ответчик указанные выше, обязательства не выполнил.

С Ответчиком неоднократно связывались по телефону с предложением о погашении образовавшейся задолженности, а также Ответчику направлялось Требование о полном досрочном погашении задолженности от ДД.ММ.ГГГГ. №, однако оно не было им исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Ответчика по кредитному договору составила 1 154 733,52 рублей, из которых

-    сумма просроченного основного долга 1 036 229,39 руб.,

-    проценты за пользование кредитом в размере 70 469,76 руб.,

-    пени за просрочку возврата кредита в размере 45 594,09 руб.,

-    пени за просрочку уплаты процентов в размере 2 440,12 руб..

Согласно п. 3.4.1. Кредитного договора Банк вправе потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки в случае невыполнения Заемщиком полностью и/или частично одного из условий Кредитного договора.

В силу статей 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором, и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Согласно п.2 той же статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.2.6. Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является залог жилой квартиры, общей площадью 35,3 кв.м., кадастровый №, находящейся по адресу: <адрес> (права Кредитора удостоверены Закладной). Указанная квартира считается находящейся в залоге (ипотеке) у Истца и у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека» с даты государственной регистрации права собственности Заемщика на квартиру и регистрации ипотеки в ЕГРН. При этом требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований Истца (Банка ГПБ (АО-)).

Право собственности Ответчика на указанную выше квартиру, а также обременения права - ипотеки в силу закона, зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области ДД.ММ.ГГГГ о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделаны соответствующие записи: № номер государственной регистрации права на квартиру; № номер государственной регистрации ипотеки квартиры, что подтверждается Договором купли-продажи квартиры с использованием ипотечного кредита от ДД.ММ.ГГГГ., Закладной от ДД.ММ.ГГГГ., выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ. №.

В соответствии с пунктом 5.4. кредитного договора в случае неисполнения Заемщиком (Ответчиком) требований Истца (Банка) о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в течение 30 календарных дней, считая с даты, указанной в письменном уведомлении с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользованием им, Истец имеет право обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств Квартиру.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации у истца возникли основания для обращения взыскания на заложенное имущество в обеспечение исполнения обязательств по договору.

Согласно ч.1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

В соответствии с разделом 5 Закладной от ДД.ММ.ГГГГ заложенное имущество (квартира) оценено в размере 2 602 000,00 рублей.

В соответствии с Отчетом №734 об оценке квартиры, выполненным ООО «Агентство оценки «Гранд Истейт» (ИНН №, ОГРН №), рыночная стоимость Объекта оценки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 925 946,00 рублей.

Согласно п.2, п.4 ст.54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" суд должен определить и указать в решении начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, Истец просит установить продажную цену заложенного имущества (квартиры) в размере 2 340 756,80 рублей.

На основании изложенного, истец просит суд: Взыскать с Балалаева С. В. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) сумму задолженности по Кредитному договору №/13 от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1 154 733,52 рублей в том числе:

-    1 036 229,39 рублей - просроченная задолженность по основному долгу;

-    70 469,76 рублей задолженность по процентам за пользование кредитом по ставке 10,5 % годовых, начисленных на 23.10.2020г.;

-    45 594,09 рублей - начисленные в соответствии с п.5.3 кредитного договора пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по кредиту, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ    по ДД.ММ.ГГГГ

-    2 440,12 рублей - начисленные в соответствии с п.5.3 кредитного договора пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по процентам, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ    по ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Балалаева С. В. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) на основании п.3 ст.809 ГК РФ проценты за пользование кредитом, начиная с 24.10.2020г. по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы основного долга с суммы основного долга, исходя из процентной ставки, предусмотренной Кредитным договором, а именно 10,5% годовых.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, общей площадью 35,3 кв.м., кадастровый №, находящуюся по адресу: <адрес> принадлежащую на праве собственности Балалаеву С. В., установив начальную продажную цену заложенного имущества (квартиры) в размере 2 340 756,80 (Два миллиона триста сорок тысяч семьсот пятьдесят шесть) рублей 80 копеек.

Третьим лицом - Федеральным государственным казенным учреждением "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" (далее - ФГКУ "Росвоенипотека") заявлены самостоятельные требования к Балалаеву С. В., мотивированные тем, что между ФГКУ "Росвоенипотека" и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на погашение первоначального взноса на сумму 2 826 637,14 руб. для приобретения в собственность упомянутой квартиры и на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика. Квартира, приобретенная ответчиком с использованием целевого жилищного займа и ипотечного займа, находится одновременно в залоге у ФГКУ "Росвоенипотека" и АО «Газпромбанк». Ввиду досрочного увольнения Балалаева С. В. с военной службы ДД.ММ.ГГГГг. именной накопительный счет на его имя закрыт ДД.ММ.ГГГГ без права на использование накоплений. На дату закрытия именного накопительного счета у Балалаева С. В. образовалась задолженность перед ФГКУ "Росвоенипотека" по договору целевого жилищного займа на сумму 2 644 695,99 руб., на которую начисляются проценты. ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлен график возврата задолженности, однако он обязательства по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней не исполняет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ его задолженность составляет 2 826 637,14 руб., из которых: 2 644 695,99 руб. - сумма, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и сумма, уплаченная в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 168 341,45 руб. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 6,5% со дня увольнения ответчика с военной службы ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 13 599,70 руб. - пени, в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Указывая на изложенное, ФГКУ "Росвоенипотека" просило взыскать с Балалаева С. В. задолженность по договору целевого жилищного займа в размере 2 826 637,14 руб., проценты за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ по день окончательного возврата задолженности включительно исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 6,5%, обратить взыскание на квартиру, общей площадью 35,3 кв.м., кадастровый №, находящуюся по адресу: <адрес>, определив способ ее реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 2 600 000,00 руб.

В судебном заседании представитель Истца исковые требования поддержала, просила иск удовлетворить.

Остальные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Согласно, статье 113 ГПК РФ, судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Как следует из материалов дела, стороны своевременно и в надлежащей форме уведомлены о времени и месте судебного разбирательства на ДД.ММ.ГГГГ, путем направления судебных извещений.

Кроме того, информация о деле размещена на официальном интернет – сайте Нижегородского районного суда г. Н.Новгорода - nizegorodsky.nnov.sudrf.ru.

Суд, с учетом требований ст.ст.167 ГПК РФ, ст.165.1 ГК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав явившихся лиц, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения по договору займа.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и п. п. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке в целях реализации заложенного имущества суд указывает в решении наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве залогодателя в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя, а также начальную продажную цену залога, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ГПБ (АО) и Балалаевым С. В. был заключен кредитный договор №13 на покупку недвижимости в сумме 1 802 096,95 руб. 95 коп. сроком по ДД.ММ.ГГГГг. и установлением процента по кредиту в размере 10,5% годовых. Кредит предоставлялся Ответчику на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Данная квартира приобреталась за счет кредитных средств, предоставляемых Истцом в размере 1 802 096,95 рублей, а также за счет средств целевого жилищного займа, предоставленных Ответчику Министерством обороны РФ в размере 797 903,05 рублей. Общая стоимость квартиры составила 2 600 000,00 рублей.

Указанные выше суммы кредита и целевого жилищного займа были перечислены Истцом ДД.ММ.ГГГГ. на банковский счет - военная ипотека №, принадлежащий Ответчику и открытый в Филиале Банка ГПБ (АО) «Приволжский».

Согласно пункту 2.4. кредитного договора возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется Заемщиком за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого Заемщику по договору целевого жилищного займа, а в случае исключения Заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы, иных случаях, в том случае предусмотренных законодательством РФ, за счет собственных средств.

Согласно Уведомления ФГКУ «Росвоенипотека» № от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик -    Балалаев С. В. исключен из реестра участников накопительно-ипотечной системы и с ДД.ММ.ГГГГ. ФГКУ «Росвоенипотека» прекратило перечисления денежных средств в счет погашения обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п.3.2.2, кредитного договора Заемщик обязался возвратить полученный кредит в полном объеме, уплатить Банку проценты за фактический период пользования и пени в соответствии с условиями п.5.3, кредитного договора. Однако, Ответчик указанные выше, обязательства не выполнил.

Ответчику направлялось Требование о полном досрочном погашении задолженности от ДД.ММ.ГГГГ. №, однако оно не было им исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Ответчика по кредитному договору составила 1 154 733,52 рублей, из которых

-    сумма просроченного основного долга 1 036 229,39 руб.,

-    проценты за пользование кредитом в размере 70 469,76 руб.,

-    пени за просрочку возврата кредита в размере 45 594,09 руб.,

-    пени за просрочку уплаты процентов в размере 2 440,12 руб..

Расчет данной суммы судом проверен и является верным, подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика. Оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется.

Обязанность сторон доказать основания своих требований или возражений основывается на принципе состязательности сторон, закрепленным в ст. 123 Конституции РФ.

Как указал Пленум Верховного Суда РФ в п. 10 Постановления от 31 октября 1995 г. N 8 "О некоторых вопросах применения судами Конституции РФ при осуществлении правосудия", при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств. Вместе с тем суд может предложить сторонам представить дополнительные доказательства. В случае необходимости, с учетом состояния здоровья, возраста и иных обстоятельств, затрудняющих сторонам возможность представления доказательств, без которых нельзя правильно рассмотреть дело, суд по ходатайству сторон принимает меры к истребованию таких доказательств.

Принцип состязательности - один из основополагающих принципов процессуального права - создает благоприятные условия для выяснения всех имеющих существенное значение для дела обстоятельств и вынесения судом обоснованного решения.

В силу принципа состязательности стороны, другие участвующие в деле лица, обязаны сообщить суду имеющие существенное значение для дела юридические факты, указать или представить суду доказательства, подтверждающие или опровергающие эти факты, а также совершить иные предусмотренные законом процессуальные действия, направленные на то, чтобы убедить суд в своей правоте.

В соответствии с положениями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Результаты оценки доказательств суд обязан отразить в решении, в котором приводятся мотивы, по которым одни доказательства приняты в качестве средств обоснования выводов суда, другие доказательства отвергнуты судом, а также основания, по которым одним доказательствам отдано предпочтение перед другими.

Конституционный Суд РФ в своих судебных постановлениях неоднократно указывал, что из взаимосвязанных положений статей 46 (часть 1), 52, 53 и 120 Конституции РФ вытекает предназначение судебного контроля как способа разрешения правовых споров на основе независимости и беспристрастности суда (Определения от 17 июля 2007 года N 566-О-О, от 18 декабря 2007 года N 888-О-О, от 15 июля 2008 года N 465-О-О и др.). При этом предоставление суду соответствующих полномочий по оценке доказательств вытекает из принципа самостоятельности судебной власти и является одним из проявлений дискреционных полномочий суда, необходимых для осуществления правосудия, что вместе с тем не предполагает возможность оценки судом доказательств произвольно и в противоречии с законом.

Из приведенных положений закона следует, что суд оценивает не только относимость, допустимость доказательств, но и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Поскольку доказательств исполнения обязательств надлежащим образом, неправильности расчетов процентов и пени ответчиками суду не представлено, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору.

Истец просит взыскать с ответчика неустойку (пени) за пользование кредитом, начисляемые по ставке 10,5% годовых на сумму основного начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ, обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В силу ст.809 п.2 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты (на сумму займа) выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления денежных средств на его банковский счет.

Исходя из данной правовой нормы, п. 16 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.Поскольку указанный кредитный договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, требование истца о взыскании процентов, начисленных Акционерным обществом «Газпромбанк» в соответствии с условиями кредитного договора, на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 10,5 процентов годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения решения суда подлежит удовлетворению.

Судом установлено, что согласно п.2.6. Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является залог жилой квартиры, общей площадью 35,3 кв.м., кадастровый №, находящейся по адресу: <адрес> (права Кредитора удостоверены Закладной). Указанная квартира считается находящейся в залоге (ипотеке) у Истца и у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека» с даты государственной регистрации права собственности Заемщика на квартиру и регистрации ипотеки в ЕГРН.

Статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьей 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ: «1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

2. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна».

Согласно п.1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» «Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное».

Согласно статье 346 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога или распоряжаться иным образом с согласия залогодержателя.

Общие правила о залоге, содержащиеся в ГК РФ, применяются к ипотеке в случаях, когда ГК РФ или законом об ипотеке не установлены иные правила. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

В соответствии со ст. 3 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Судом установлено, что ответчик надлежащим образом не исполняет условия договора займа, в связи с чем, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Судом установлено, что согласно условиям Договора залоговая стоимость заложенного имущества - квартиры по соглашению сторон составляет 2 000 000 руб.

В соответствии с разделом 5 Закладной от ДД.ММ.ГГГГ заложенное имущество (квартира) оценено в размере 2 602 000,00 (Два миллиона шестьсот две тысячи) рублей.

В соответствии с Отчетом № об оценке квартиры, выполненным ООО «Агентство оценки «Гранд Истейт» (ИНН №, ОГРН №), рыночная стоимость Объекта оценки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 925 946,00 рублей.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (ст. 54).

В соответствии со статьей 350 ГК РФ, при отсутствии возражений со стороны ответчика, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 340 756,80 рублей 80 копеек (0,80*2 925 946,00 руб.

Из материалов дела следует, что согласно пунктам 75 - 76 Правил предоставления целевых жилищных займов, при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, утвержденных постановлением Правительства российской Федерации от (дата обезличена) N 370, участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа и средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее - излишне перечисленные средства). Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил (далее - задолженность), проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

Согласно п. 7 Договора ЦЖЗ, проценты на сумму остатка Задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения Ответчика из реестра участников НИС.

Согласно подпункту "в" пункта 85 Правил предоставления целевых жилищных займов, при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с Правилами формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от (дата обезличена) (номер обезличен), регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом.

В соответствии с п. 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от (дата обезличена) (номер обезличен) "О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих", основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников НИС. Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС.

Ввиду досрочного увольнения Балалаева С. В. с военной службы ДД.ММ.ГГГГг. именной накопительный счет на его имя закрыт 28.02.2020г. без права на использование накоплений. На дату закрытия именного накопительного счета у Балалаева С. В. образовалась задолженность перед ФГКУ "Росвоенипотека" по договору целевого жилищного займа на сумму 2 644 695,99 руб., на которую начисляются проценты.

В соответствии с п. 2 ст. 15 Федерального закона РФ № 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", при досрочном увольнении участников накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у них не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 настоящего Федерального закона, участники накопительно-ипотечной системы обязаны возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы по договору целевого жилищного займа ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет. При этом в случае увольнения участников накопительно-ипотечной системы с военной службы по основаниям, предусмотренным подпунктами "д" - "з", "л" и "м" пункта 1, подпунктами "в" - "е.2" и "з" - "л" пункта 2 статьи 51 Федерального закона № 53-ФЗ "О воинской обязанности и военной службе", начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа. Суммы начисленных процентов участники накопительно-ипотечной системы обязаны уплатить в уполномоченный федеральный орган в виде ежемесячных платежей в срок, не превышающий десяти лет. Процентный доход по целевому жилищному займу является доходом от инвестирования. Проценты начисляются на сумму остатка задолженности по целевому жилищному займу.

Ввиду досрочного увольнения Балалаева С. В. с военной службы ДД.ММ.ГГГГг. и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, Ответчику ДД.ММ.ГГГГ был направлен график возврата задолженности (далее - График), с получением которого Балалаев С. В. обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. Однако должник в настоящее время обязательства по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графику погашения задолженности, не исполняет.

В соответствии с п. 76 Правил предоставления целевых жилищных займов уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил (далее - задолженность), проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

Согласно п. 7 Договора ЦЖЗ, проценты на сумму остатка Задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения Ответчика из реестра участников НИС.

Согласно подпункту "в" пункта 85 Правил предоставления целевых жилищных займов, при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ его задолженность составляет 2 826 637,14 руб., из которых: 2 644 695,99 руб. - сумма, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и сумма, уплаченная в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 168 341,45 руб. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 6,5% со дня увольнения ответчика с военной службы ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 13 599,70 руб. - пени, в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Приведенное подтверждается расчетом задолженности и карточкой учета перечисленных средств. Расчеты проверены судом и признаны верными, доказательств, опровергающих расчеты не представлено.

В силу п. 7 Договор целевого жилищного займа №, в случаях, предусмотренных Правилами, на сумму остатка задолженности начисляются проценты по ставке, равной ставке рефинансирования, установенной ЦБ РФ на дату возникновения оснований для исключения заемщика из реестра участников НИС жилищного обеспечения военнослужащих.

Как указывалось выше, датой возникновения оснований для исключения Балалаева С. В. из реестра участников НИС является ДД.ММ.ГГГГ Ставка рефинансирования ЦБ РФ на эту дату составляла - 6,5 %.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об обоснованности и удовлетворении требований третьего лица в части взыскания с Балалаева С. В. процентов за пользование целевым жилищным займом с (дата обезличена) по день фактического возврата задолженности, исходя из иставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 6,5 %. (в соответствии с п. 7 целевого жилищного займа (номер обезличен)).

В соответствии с п. 2 ст. 48 Федерального закона № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в т.ч. права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В соответствии с п. 4 ст. 77 Федерального закона № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру в случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого, помещения (жилых помещений). При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

Согласно ст. 50 Федерального закона № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из материалов дела следует, что предметом залога является жилое помещение - квартира, общей площадью 35,3 кв.м., кадастровый №, находящейся по адресу: <адрес>

Указанная квартира считается находящейся в залоге (ипотеке) у Истца и у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека» с даты государственной регистрации права собственности Заемщика на квартиру и регистрации ипотеки в ЕГРН.

При этом требования Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований Истца (Банка ГПБ (АО-)).

Согласно п. 3 ст. 46 Федерального закона Российской Федерации № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", удовлетворение требований залогодержателей по предшествующей и последующей ипотекам в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой.

В связи с неисполнением Балалаевым С. В. условий заключенных договоров Залогодержатели в соответствии с приведенными нормами закона, вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки.

Согласно п. 2 ч. 2 ст. 54 Федерального закона Российской Федерации №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с Отчетом № об оценке квартиры, выполненным ООО «Агентство оценки «Гранд Истейт» (ИНН №, ОГРН №), рыночная стоимость Объекта оценки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 925 946,00 рублей.

Таким образом, начальная продажная цена квартиры составляет 80% от суммы т.е. 2 340 756,80 руб.

Реализацию имущества должна быть произведена путем продажи с открытых публичных торгов.

Судом установлено, что при подаче искового заявления в суд истцом оплачена государственная пошлина в сумме 19 973,67 руб.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ - 1. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, положения ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19 973,67 руб.

Согласно ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В силу ст. 98, 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 28333,19 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ЕПКРФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Газпромбанк» удовлетворить.

Взыскать в пользу АО «Газпромбанк» с Балалаева С. В. задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1 154 733,52 рублей, из которых:

1 036 229,39 рублей - просроченная задолженность по основному долгу;

70 469,76 рублей задолженность по процентам за пользование кредитом по ставке 10,5 % годовых, начисленных на ДД.ММ.ГГГГ.;

45 594,09 рублей - начисленные в соответствии с п.5.3 кредитного договора пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по кредиту, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

2 440,12 рублей - начисленные в соответствии с п.5.3 кредитного договора пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по процентам, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать с Балалаева С. В. в пользу АО «Газпромбанк» проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ. по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы основного долга с суммы основного долга, исходя из процентной ставки, предусмотренной Кредитным договором, а именно 10,5% годовых.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, общей площадью 35,3 кв.м., кадастровый №, находящуюся по адресу: <адрес> принадлежащую на праве собственности Балалаеву С. В., установив начальную продажную цену заложенного имущества (квартиры) в размере 2 340 756 рублей 80 копеек.

Взыскать с Балалаева С. В. в пользу АО «Газпромбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 973,67 руб.

Исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворить в части.

Взыскать в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» с Балалаева С. В. денежные средства в размере 2 826 637 рублей 14 копеек, из которых:

-    2 644 695 рублей 99 копеек - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной Третьим лицом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту;

-    168 341 рубль 45 копеек - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 6,5 % со дня увольнения Ответчика с военной службы -ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГг.;

-    13 599 рублей 70 копеек - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Взыскать в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» с Балалаева С. В. проценты за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации в размере 6,5 %.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, общей площадью 35,3 кв.м., кадастровый №, находящуюся по адресу: <адрес> принадлежащую на праве собственности Балалаеву С. В., установив начальную продажную цену заложенного имущества (квартиры) в размере 2 340 756 рублей 80 копеек.

В удовлетворении остальной части иска ФГКУ «Росвоенипотека» отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Нижегородский районный суд г. Н.Новгорода.

Судья                   М.Г. Котеева

<данные изъяты>