Решение по делу № 2-900/2021 от 24.05.2021

Дело №2-900/2021

УИД №42RS0023-01-2021-000457-31

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Новокузнецк                                                   12 июля 2021г.

Новокузнецкий районный суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Шарониной А.А.

при секретаре Булавиной Л.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к Широкову Александру Александровичу о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Широкову А.А. о взыскании денежных средств, просило взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании в размере 54 981,73 рублей в том числе: просроченный основной долг- 48 995,97 рублей; начисленные проценты- 5 371,87 рублей; штрафы и неустойка- 613 рублей. Кроме того, взыскать государственную пошлину в размере 1 849,45 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что 17.03.2015 АО «АЛЬФА-БАНК» и Широков А.А. заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер № M0H№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление ответчику денежных средств в сумме 49 000,00 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в "Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от 18.06.2014г», а так же в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования оставила 49 000,00 рублей, проценты за пользование кредитом- 28,99% годовых. Сумма займа подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался предоставленной суммой кредита. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте общая сумма задолженности ФИО1 перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 54 981,73 руб.

ОАО «АЛЬФА-БАНК» в суд своего представителя не направило, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, просят рассмотреть дело в их отсутствие.

             Ответчик Широков А.А. в судебное заседание не явился по неизвестной причине, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

         Представитель ответчика Широкова Н.П., действующая на основании доверенности в судебном заседании исковые требования не признала, суду пояснила, что при подписании кредитного договора банк ввел Широкова в заблуждение, пользуясь его финансовой безграмотностью. Широковым был сделан запрос в налоговую службу о предоставлении банковских счетов, открытых на его имя, где не оказалось кредитных счетов, а только лишь текущие счета, которые начинаются на 40817, а текущие счета не могут быть кредитными. Это счет Широкова, он является пассивным, на который Широков кладет денежные средства, а банк распоряжается ими без его ведома. Счет для кредита активный и начинается на 455. Получается, что Широков по факту сам себе выдал кредит, что усматривается на примере открытых счетов на его имя.

        Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с общими правилами ст.432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность).

Вместе с тем, из ст.434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно последнему совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и Широковым А.А. было заключено кредитное соглашение, из которого усматривается, что ФИО1 выразил свое намерение на получение кредитной карты, согласился с Общими условиями кредитования, обязался их выполнять, подтвердил, что с ними ознакомлен и полностью их принимает, что подтверждается анкетой-заявлением на получение кредитной карты.

Таким образом, между АО «АЛЬФА-БАНК» и Широков А.А. 17.03.2015 было заключено кредитное соглашение, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 49 000,00 рублей путем перечисления денежных средств заемщику на кредитную карту, кредит был предоставлен под 28,99% годовых.

Совершенная между сторонами сделка никем не оспорена и в установленном законом порядке не признана недействительной, следовательно, она обязательна для исполнения сторонами (ст.309-310 ГК РФ). АО «АЛЬФА-БАНК» исполнило свои обязательства по договору, предоставив заемщику Широкову А.А. денежные средства в размере 49000,00 рублей путем перечисления денежных средств заемщику на кредитную карту.

Согласно п.4.1 Общих условий выдачи кредитной карты, в течение действия соглашения о кредитовании заемщик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого Банк осуществляет их бесспорное списание в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании.

Данная обязанность заемщика отражена также в п.6 кредитного предложения, согласно которого, минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5,00% от суммы основного долга, на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В исковом заявлении истец указывает, что заёмщиком нарушены условия договора, ответчик в предусмотренные сроки платежи по кредиту не производит, в результате чего образовалась задолженность по возврату основного долга в размере 54 981,73 руб, что подтверждается расчетом задолженности, справкой по кредитной карте.

При таких обстоятельствах, суд находит заявленные истцом требования о взыскании суммы основного долга по соглашению о кредитовании в размере 54 981,73 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо - в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Проценты за пользование кредитом установлены по соглашению сторон в размере 28,99% годовых, что подтверждается заявлением-анкетой.

Учитывая то, что заемщиком проценты за пользование кредитом не уплачивались, размер задолженности по процентам, начисленным на сумму основного долга, составил 5 371,87 руб, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету.

Кроме того, согласно п.12 условий кредитования, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, в части уплаты основного долга, клиент уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Заемщиком обязательство по возврату основного долга и уплате процентов не исполнено, допустил просрочку уплаты процентов и погашения основного долга, форма соглашения о неустойке сторонами соблюдена. Доказательств своевременного возврата основного долга и уплаты процентов ответчиком в ходе судебного заседания представлено не было.

Каких-либо ходатайств, направленных на истребование доказательств, опровергающих правильность расчетов истца, ответчик не заявлял.

Между тем, в часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации закрепляет общий принцип распределения обязанности по доказыванию, устанавливая, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доводы представителя ответчика о том, что Широков был обманут банком ничем не подтверждены.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

При таких обстоятельствах, суд считает, что требование истца о взыскании с ответчика штрафа и неустойки в размере 613,89 рублей заявлено АО «АЛЬФА-БАНК» правомерно.

В материалах дела не имеется данных, позволяющих сомневаться в правильности произведенных расчетов, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом постановленного решения, суд считает необходимым взыскать с ответчика, уплаченную истцом при подаче в суд иска государственную пошлину в размере 1 849,45 рублей.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Широкова Александра Александровича в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № M0H№ от 17.03.2015г размере 48 995,97 рублей - просроченный основной долг; 5 371,87 рублей - начисленные проценты; 613,89 рублей- неустойка и штрафы.

Взыскать с Широкова Александра Александровича в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 849,45 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение 1 месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья:                                                              А.А.Шаронина