Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7705/2015 ~ М-6994/2015 от 21.09.2015

Дело №

РЕШЕНИЕ        ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 декабря 2015 года                                                                                              <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Высоцкой Т.И.,

при секретаре Халиной А. С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «<данные изъяты>» о признании недействительным условий кредитного договора, взыскании банковской комиссии, неустойки,

                                                     УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО <данные изъяты> о признании недействительным условий кредитного договора, взыскании банковской комиссии, неустойки.

           В обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита 842245,99 руб. на срок 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 11,75% годовых. На основании условий кредитного договора предусмотрено взимание комиссии за выдачу кредита в размере 25267,38 руб.

Данные условия договора истица считает недействительными в силу п.1 ст.16 РФ «О защите прав потребителей», ущемляющими ее права, как потребителя, противоречат действующему законодательству и является ничтожными, просит признать недействительным пункт кредитного договора в части уплаты комиссии в сумме 25267,38 руб., взыскать с ответчика указанную комиссию, неустойку в размере 25267,38 руб., судебные расходы.

Истица в судебное заседание не явилась, о слушании дела была извещена надлежащим образом, просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО4 заявленные исковые требования поддержал.

            Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о слушании дела был извещен надлежащим образом.

          Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

          Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита 842245,99 руб. на срок 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 11,75% годовых. На основании условий кредитного договора предусмотрено взимание комиссии за выдачу кредита в размере 25267,38 руб.

          В судебном заседании установлено, не оспаривалось представителем ответчика, что заёмщиком обязательства перед банком исполняются надлежащим образом.

         Истец указывает, что условия кредитного договора, в части обязывающей ее уплачивать комиссию за выдачу кредита, противоречат требованиям действующего законодательства.

         В целях урегулирования данного спора истица направляла в адрес ответчика претензию с требованием об изменении установленных условий договора в части взыскания комиссии и возврате уплаченных денежных сумм, до настоящего времени претензия оставлена без ответа.

         Согласно статье 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

         В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

            Под финансовой услугой понимается услуга, оказываемая физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

           Согласно статье 16 Закона «О защите прав потребителей»: 1. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, постановленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными; 2. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

           Согласно части 1 статья 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

            В соответствии с пунктом 33 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», в случае предъявления гражданином требования о признании сделки недействительной применяются положения Гражданского кодекса Российской Федерации. При удовлетворении требования о признании недействительными условий заключенного с потребителем договора применяются последствия, предусмотренные пунктом 2 статьи 167 ГК РФ.

           В соответствии с частью 2 статьи 167 ГК РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

         В соответствии со статьей 180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

        Частью девятой статьи 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе, и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако, правомерность их взимания этим указанием не определяется.

В соответствии с положениями параграфа 2 главы 42 ГК РФ, регламентирующего отношения по договору кредита, ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», п. 2,1 Положения Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ, №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», предоставление кредита физическому лицу, возврат суммы кредита и уплата процентов возможны без оплаты единовременной комиссии.

             Следовательно, действия банка по взиманию платы за взыскание комиссии за выдачу кредита применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор за выдачу кредита взимает платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

Заключенные между сторонами кредитные договоры являются публичными договорами (статья 426 Гражданского кодекса Российской Федерации), поскольку заключены банком как коммерческой организацией, оказывающей услуги по предоставлению кредитов. Условия предоставления кредита ответчиком одинаковы для всех потребителей, определены банком в стандартной форме и могли быть приняты истцом только в полном объеме, в том числе с условиями об уплате комиссии за выдачу кредита и страховой премии, фактически истец присоединился к предложенным ответчиком договорам в целом (статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации).

         В силу части 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

         С учетом приведенных норм права свобода договора, предусмотренная статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, не может распространяться на кредитные правоотношения банка с гражданами, получающими услуги банка для личных бытовых нужд, поскольку по смыслу части 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия кредитного договора регламентируется Гражданского кодекса Российской Федерации.

            В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

              Согласно ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в совокупности.

        Бремя доказывания по делам данной категории возлагается на организацию, которая оказывает профессиональные услуги на соответствующем рынке.

В соответствии с ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных слуг. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг, возмещаются исполнителем в полном объеме.

Суд считает, что ответчик не доказал наличие у истца свободной возможности заключить договор кредитования, не содержащий оспариваемых условий.

В этой связи суд учитывает возможность возврата кредита и уплаты процентов без оплаты комиссии за выдачу кредита.

Таким образом, договор, заключенный сторонами в части условий об обязанности истца платить комиссию за выдачу кредита, не соответствует требованиям законодательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Ввиду изложенного, упомянутый кредитный договор в части, предусматривающей обязанность клиента уплачивать комиссию за выдачу кредита и заключение договора страхования, является ничтожным.

В силу ч. 1, 2 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге), возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В силу ч. 2 ст. 166 ГК РФ, суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки.

            Таким образом, в силу упомянутых норм и установленных обстоятельств, с Банка в пользу истца подлежат взысканию выплаченные ей комиссия за выдачу кредита в размере 25267,38 руб.

         В соответствии со ст. 30 Закона РФ «О защите прав потребителей», недостатки работы (услуги) должны быть устранены исполнителем в разумный срок, назначенный потребителем, который указывается в договоре или в ином подписываемом сторонами документе либо в заявлении, направленном потребителем исполнителю.

        Согласно ст. 30 и п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» за нарушение сроков устранения недостатков оказанной услуги исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены оказания услуги.

         Истец просит взыскать с ответчика неустойку в размере 25267,38 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В данном случае, поскольку законные требования потребителя не были удовлетворены в добровольном порядке до подачи в суд искового заявления, размер неустойки не превышает общую сумму комиссии, требования истца о взыскании неустойки подлежат удовлетворению в полном объеме.

        В соответствии с п.34 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» применение ст.333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

         В данном случае ответчик не заявлял о снижении размера неустойки, в связи с этим у суда не имеется оснований для применения положений ст.333 ГК РФ.

В соответствии со ст. 98,100 ГПК РФ с ответчика необходимо взыскать расходы на оплату услуг представителя в размере 23000 рублей, которые подтверждены документально.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ФИО1

       На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, ГПК РФ, суд

                                                           РЕШИЛ:

            Признать недействительным пункт кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и ООО «<данные изъяты>» в части уплаты комиссии за выдачу кредита в сумме 25267,38 руб.

Взыскать с ООО <данные изъяты>» в пользу ФИО1 комиссию в размере 25267,38 руб., неустойку в размере 25267,38 руб., судебные расходы в размере 23000 рублей, а всего 73534,76 руб.

      Решение может быть обжаловано в течение месяца в <данные изъяты> областной суд через Ленинский районный суд <адрес>.

Судья                                                                                                    Т.И. Высоцкая