Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6378/2016 ~ М-6932/2016 от 07.11.2016

                                                                                      Гражданское дело № 2-6378/2016

    Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск                                                                                              23 декабря 2016 года

    Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Сергеевой О.Н.

при секретаре Низамовой Ф.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Тихомировой Е.В. к обществу с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ЭкспрессДеньги» о признании недействительными условий договора займа, применении последствий недействительности сделки, признании обязательств исполненными,

                                                  У С Т А Н О В И Л:

    Тихомирова Е.В. обратилась в суд с иском к ООО МФК «ЭкспрессДеньги» о признании недействительными условий договора займа, применении последствий недействительности сделки. В обоснование исковых требований указала, что между ней – Тихомировой Е.В. и ранее ООО МФО «ЭкспрессДеньги» был заключен договор займа за № № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого истице предоставлен заем в сумме 25000 руб. под 547,5% годовых сроком на 30 дней на основании заявления по установленной форме о предоставлении займа. Согласно п.12 договора предусмотрена плата пени в размере 0,05% от суммы займа за каждый день просрочки. Порядок погашения задолженности определен п.14 договора, которым установлена следующая очередность: в первую очередь на уплату просроченных процентов, во вторую очередь на погашение просроченной задолженности, в третью очередь на уплату неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение займа и (или) уплату процентов за пользование кредитом, в четвертую очередь на иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации. В п.13 договора предусмотрено право кредитора на передачу долга третьим лицам без согласия заемщика. Тихомирова Е.В. считает, что данные условия договора являются недействительными и противоречат закону. В досудебном порядке истица пыталась урегулировать, возникший спор с ответчиком, однако был получен ответ об отказе. Истец считает недопустимым злоупотребление принципом свободы договора. В связи с этим истица просит признать недействительным п.12 условий договора займа № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО МФО «ЭкспрессДеньги» и Тихомировой Е.В., об установлении неустойки в размере 0,5% от суммы займа за каждый день просрочки с применением последствий недействительности сделки; признать недействительными Общие Условия договора займа № № от ДД.ММ.ГГГГ по установлению очередности и распределения списания денежных средств, с применением последствий недействительности сделки, как несоответствующей закону; признать недействительным п.13 договора займа № № от ДД.ММ.ГГГГ на право кредитора уступки прав требований любым третьим лицам без согласия заемщика с применением последствий недействительности сделки; взыскать с ответчика в свою пользу компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб. и штраф за неисполнение требований потребителя в размере 50%.

Впоследствии истица свои требования дополнила, просила признать недействительным п.12 условий договора займа № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО МФО «ЭкспрессДеньги» и Тихомировой Е.В., об установлении неустойки в размере 0,5% от суммы займа за каждый день просрочки с применением последствий недействительности сделки; признать недействительными Общие Условия договора займа № № от ДД.ММ.ГГГГ по установлению очередности и распределения списания денежных средств, с применением последствий недействительности сделки, как несоответствующей закону; признать недействительным п.13 договора займа № № от ДД.ММ.ГГГГ на право кредитора уступки прав требований любым третьим лицам без согласия заемщика с применением последствий недействительности сделки; признать обязательства исполненными в полном объеме по условиям договора займа № № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с полным погашением суммы основного долга и процентов; взыскать с ответчика в свою пользу компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб. и штраф за неисполнение требований потребителя в размере 50%.

Истица Тихомирова Е.В., надлежащим образом извещенная о месте и времени слушания дела, в суд не явилась.

От ответчика ООО МФК «ЭкспрессДеньги» (по решению № единственного участка ООО МФО «ЭкспрессДеньги» от ДД.ММ.ГГГГ новым полным наименованием считать общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ЭкспрессДеньги) поступили возражения на исковое заявление Тихомировой Е.В., в которых просит рассмотреть дело в свое отсутствие, в удовлетворении иска Тихомировой Е.В. просит отказать в полном объеме, указывая, что задолженность по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ не погашена.

От представителя третьего лица управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Ульяновской области поступило заключение, в котором просит рассмотреть дело без его участия.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В силу статьи 196 указанного выше кодекса суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно статье 421 указанного выше кодекса граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор); к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанных договорах, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно статье 807 указанного выше кодекса по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

      В соответствии со статьей 809 названного кодекса если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании статьи 811 указанного выше кодекса если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу статьи 2 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая деятельность это деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование); микрофинансовая компания – вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 2 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, удовлетворяющей требованиям настоящего Федерального закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, в том числе не являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), с учетом ограничений, установленных пунктом 1 части 2 статьи 12 настоящего Федерального закона, а также юридических лиц; юридическое лицо приобретает права и обязанности микрофинансовой компании или микрокредитной компании, предусмотренные настоящим Федеральным законом, со дня приобретения им статуса микрофинансовой организации (ч.1 ст.5 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

    В соответствии со статьей 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком ООО МФК «ЭкспрессДеньги» (обществом) и истицей Тихомировой Е.В. (заемщиком) заключен договор    займа за № №, по условиям которого сумма займа составляет 25000 руб., срок возврата ДД.ММ.ГГГГ, сумма к выплате 35500 руб., итоговая переплата 10500 руб., полная стоимость потребительского займа 547,5 % годовых.

Пунктом 12 данного договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: за нарушение заемщиком срока возврата суммы займа (просрочки) ООО МФО «ЭкспрессДеньги» вправе потребовать уплаты пени в размере 0,005% от суммы займа за каждый день просрочки.

Согласно пункту 13 договора займа № № от ДД.ММ.ГГГГ при нарушении заемщиком обязательств по возврату потребительского займа общество по своему усмотрению без согласия заемщика может уступить третьему лицу свои права требования путем заключения договора возмездной уступки права требования (цессии).

Заемщик Тихомирова Е.В. ознакомлена, понимает и согласна с общими условиями договора займа (приложение 1) (пункт 14 договора).

В соответствии с пунктом 5.3 общих условий договора потребительского займа, утвержденных приказом генерального директора ООО МФО «ЭкспрессДеньги» № от ДД.ММ.ГГГГ и являющихся приложение 1 к договору займа, в случае недостаточности произведенного заемщиком платежа для полного погашения задолженности по договору потребительского займа, задолженность заемщика погашается в следующей очередности : задолженность по процентам, задолженность по основанному долгу, неустойка (штраф, пеня), иные платежи, предусмотренные законодательством РФ о потребительском кредите (займе) или договором потребительского займа.

Истицей перечислено во исполнение условий договора займа № № от ДД.ММ.ГГГГ : 14.04.2016 г. - 3500 руб., 13.05.2015 г. – 5000 руб., 12.06. 2016 г. – 1000 руб., всего 9500 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и истице было заключено соглашение к договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ о реструктуризации задолженности и был вручен график ежемесячных платежей по договору займа.

Однако до настоящего времени истица принятых на себя обязательств не исполнила.

Тихомировой Е.В. в адрес займодавца – ООО МФО «ЭкспрессДеньги» была направлена претензия о признании недействительным части договора займа и компенсации морального вреда. Однако поскольку данные требования оставлены без удовлетворения.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу, в целях не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа, а также в связи с исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Содержание условий договора потребительского займа (кредита), в том числе, индивидуальных условий, должны соответствовать требованиям, изложенным в статье 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Согласно пункту 12 части 9 статьи 5 указанного выше Федерального закона в индивидуальных условиях потребительского займа должны содержаться условия об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (пени, штрафа) и порядок их определения.

Часть 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» гласит, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В силу положений части 20 статьи 5 данного Федерального закона сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа), в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательства заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: задолженность по процентам; задолженность по основному долгу; неустойка в соответствии с ч.21 данной статьи; текущие проценты; текущий основной долг; иные платежи предусмотренные законом или договором.

На основании статьи 12 ФЗ-353 от 21.12.2013 года «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное сторонами при его заключении. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами. При уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных.

Таким образом, исходя из буквального толкования общих условий и договора займа № № от ДД.ММ.ГГГГ, а также анализа вышеприведенных норм действующего законодательства, оспариваемые истицей пункты договора и общих условий в части установления размера неустойки за просрочку исполнения обязательств по договору, заключения договора цессии с любым третьим лицом без согласия заемщика, очередности погашения задолженности соответствуют требованиям закона, следовательно, правовых оснований для удовлетворения иска Тихомировой Е.В. о признании недействительными пунктов 12 и 13 договора займа, пункта 5.3 общих условий договора потребительского займа у суда не имеется.

Принимая во внимание, что в удовлетворении основных требований Тихомировой Е.В. отказано, соответственно, не подлежат удовлетворению и требования о признании обязательства исполненным, взыскании морального вреда и предусмотренного Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя.

Суд, руководствуясь статьями 194, 197, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

                                                   Р Е Ш И Л :

в удовлетворении исковых требований Тихомировой Е.В. к обществу с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ЭкспрессДеньги» о признании недействительными условий договора займа № № от ДД.ММ.ГГГГ, применении последствий недействительности сделки, признании обязательств исполненными о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья                                                                         О.Н.Сергеева