Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2[1]-40/2018 (2[1]-863/2017;) ~ М[1]-689/2017 от 09.11.2017

Дело № 2(1)-40/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Сакмарский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи И.А. Долговой, при секретаре Егоровой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Жидровой Надежды Михайловны к Обществу с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Быстроденьги» о признании недействительными условий договора в части и расторжении договора микрозайма,

У С Т А Н О В И Л:

Жидрова Н.М. обратилась в суд с данным иском, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ года между ней и МФК «Быстроденьги» заключен договор потребительского займа №, по условиям которого истец получила заем в сумме 3 000 рублей с процентной ставкой 730% годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, должна обеспечить его возврат в оговоренные сроки. Договор займа истцом был заключен в связи со сложившимся тяжелым материальным положением, связанным с ухудшением здоровья истца и членов ее семьи. Во исполнение указанного договора микрозайма, истцом было произведено несколько платежей в общей сумме 16 320 рублей. В договор займа включены условия, устанавливающие завышенную процентную ставку за пользование займом, поскольку на момент заключения договора их размер более чем в 90 раз превышал ставку рефинансирования ЦБ РФ. Данное условие, по мнению истца, является кабальным.

В счет исполнения обязательства истцом были произведены следующие платежи в размере 12 960 руб:- от ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 000 руб., в том числе оплата основного долга-1920 руб., 5 120 руб.-оплата процентов, 960 руб.-оплата процентов. От ДД.ММ.ГГГГ-4960 руб.- оплата процентов, от ДД.ММ.ГГГГ-3360 руб.

ДД.ММ.ГГГГ истец направила ответчику заявление о расторжении кредитного договора в связи с кабальностью его условий, запросом о предоставлении расчета задолженности на дату получения данного заявления, выписки по счету.

Кроме того, на момент заключения договора истец не имела возможности внести изменения в его условия ввиду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены ответчиком в стандартных формах и заемщик была лишена возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что она не является специалистом в области финансов и займов, заключил договор на заведомо невыгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон.

Истец считает, что ее права в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора, что противоречит п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей».

Кроме того у нее изменилось материальное положение, истец и ее муж являются инвалидами по состоянию здоровья. Следует учитывать и другие обязательные платежи и расходы, как текущие, так и вынужденные.

Считает установление процента завышенным, что свидетельствует о злоупотреблении правом. Считает, что сделка кабальная по условиям статьи 179 ГК РФ.

Действиями ответчика истцу причинен моральный вред, который она оценивает в 5 000 рублей.

С учетом уточненных требований истец просила суд признать недействительным (ничтожным) п. 4 договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ № в части установления процентов за пользование займом; обязать ООО МФК «Быстроденьги» произвести ФИО2 перерасчет суммы задолженности с учетом суммы процентов за пользование займом в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ за вычетом суммы задолженности, выплаченной заемщиком по договору; расторгнуть договор микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ №; взыскать с ООО МФК «Быстроденьги» в ее пользу компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей и штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в ее пользу, на основании ч. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей.

В судебных заседаниях к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ООО «Финколлект» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД.

Истец Жидрова Н.М., представитель истца Жидровой Н.М. Кананыхина Н.А., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, третье лицо СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД, ООО «Финколлект» в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом.

Представитель ответчика ООО МФК «Быстроденьги» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил в суд отзыв на иск Жидровой Н.М. согласно которого с исковыми требованиями Жидровой Н.М. не согласен. ДД.ММ.ГГГГ между Жижровой Н.М. и ООО МФК «Быстроденьги» был заключен договор микрофинансовой линии «Быстрокарта» №. В рамках данного договора между истцом и ответчиком было заключено два договора микрозайма: № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 4 000 рублей, и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 8 000 рублей. В настоящее время по договору № от ДД.ММ.ГГГГ имеется непогашенная задолженность. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Быстроденьги» и ООО «Финколлект» был заключен договор уступки прав требования №, в соответствии с которым ООО «Финколлект» были переданы права требования по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ.

Договор микрозайма Жидрова Н.М. заключала добровольно, без принуждения, условия микрозайма ей были оглашены, ее устроили. Доказательств кабальности сделки истцом не представлено. Также Жидровой Н.М. не представлено, доказательств стечения тяжелых обстоятельств на момент заключения договора займа, повлиявших на ее решение о заключении договора микрозайма. Полная стоимость займа, рассчитана по формуле, содержащейся в ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», соответствует установленному ЦБ РФ среднерыночному значению полной стоимости потребительского кредита (займа). Каких-либо доказательств того, что ООО МФК «Быстроденьги» был существенно нарушен заключенный с Жидровой Н.М. договор микрофинансовой линии, что представляло бы ей право требовать его расторжения по этому основанию, существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, Жидровой Н.М. не представлено. Кроме того, факт прекращения действия договора не освобождает заемщика от обязанности как вернуть сумму займа и начисленные за пользование займом проценты, так и от ответственности за просрочку их уплаты. Правомерными действиями ответчика истцу моральный вред не может быть причинен, следовательно, требования о компенсации морального вреда являются необоснованными. Считает, что ввиду отсутствия со стороны ответчика неправомерных действий в отношении истца и нарушения его прав как потребителя, правовые основания для взыскания с ООО МФК «Быстроденьги» штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований в соответствии со ст.ст. 13, 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» отсутствуют. На претензию истца, направленную в адрес ООО МФК «Быстроденьги», ДД.ММ.ГГГГ был подготовлен ответ, в котором до сведения Жидровой Н.М. была доведена информация об уступке прав требования по договору микрозайма. Ответ был направлен в адрес Жидровой Н.М., что подтверждается почтовым реестром и отчетом об отслеживании почтовой корреспонденции. Таким образом, действия истца являются злоупотреблением правом, поскольку права истца ответчиком не нарушены.

Просит в удовлетворении иска Жидровой Н.М. к ООО МФК «Быстроденьги» отказать в полном объеме, дело рассмотреть в отсутствии представителя ООО МФК «Быстроденьги».

Представитель третьего лица ООО «Финколлект» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил в суд отзыв на иск Жидровой Н.М. согласно которого с исковыми требованиями Жидровой Н.М. не согласен. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Финколлект» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД был заключен договор уступки прав требования №, в соответствии с которым СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД были переданы права требования по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ. Считает, что при заключении спорного договора микрозайма сторонами были установлены допустимые значения процентных ставок, которые не превышают значений, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах. Кроме того, истцом не представлено доказательств того, что она была вынуждена заключить договор вследствие стечения каких-то тяжелых обстоятельств и что такие обстоятельства существовали на момент заключения сделки. Истцом также не представлено доказательств того, что ответчик знал о тяжелых обстоятельствах истца и воспользовался их стечением. Заключая сделку, действуя разумно и добросовестно, Жидрова Н.М. должна была самостоятельно оценивать риск финансового бремени. Указание процентов за пользование суммой займа в размере 2% в день (730% годовых) не является безусловным основанием для признания существенного условия договора крайне невыгодным для заемщика и не свидетельствует о злоупотреблении свободой договора со стороны займодавца. Кроме того, каких-либо претензий в адрес ООО «Финколлект» от Жидровой Н.М. не поступало.

Просят в удовлетворении исковых требований Жидровой Н.М. отказать в полном объеме, дело рассмотреть в отсутствие представителя ООО «Финколлект».

    Суд определил рассмотреть дело при данной явке в соответствии со статьей 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пунктам 2, 3 части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) микрофинансовой организацией является юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным федеральным законом, а микрозаймом - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей.

В соответствии со ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК Российской Федерации («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По положениям ч. 1 ст. 809 и ч. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Судом установлено, что между Жидровой Н.М. и МФК «Быстроденьги» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского займа №, по условиям которого истец получила заем в сумме 3 000 рублей с процентной ставкой 730% годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, должна обеспечить его возврат в оговоренные сроки. По условиям данного договора заемщик получила денежные средства и обязалась их возвратить с процентами в оговоренные в договоре сроки.

Во исполнение указанного договора микрозайма, истцом было произведено неско░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░-4960 ░░░.(░░░░░░ ░░░░░░░░░), ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░ 3360 ░░░░░░.(░░░░░░ ░░░░░░░░░), ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░ 8 000 ░░░░░░. (1920 ░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ 5120 ░░░-░░░░░░ ░░░░░░░░░).

░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░ 4880 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░- ░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░, ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░. ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░ 2 ░░░░░░ «░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░ 2 ░░░░ 2010 ░░░░ № 151-░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ «░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░)» (░░. 3).

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░. 8).

░ ░░░░ ░░░░░░ 9 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░:

░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 9 ░░░░░░ «░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░)» ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░), ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) (░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░).

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 9 ░░░░░░ 5 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 4 ░░. 421 ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░ 422).

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 1 ░░. 422 ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░), ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ (░. 1 ░░. 428).

░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░.?

░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.