Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2237/2019 ~ М-1247/2019 от 20.02.2019

Дело № 2-2237/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

27 мая 2019 года г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи К.А. Кипяткова,

при секретаре судебного заседания М.В. Макаровой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Алиярову З. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, иску Алиярова З. А. к ЗАО СК «Резерв» об обязании выплатить страховое возмещение,

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Алиярову З.А. по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № 16/1079/00000/402991, в соответствии с которым истцом ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком до востребования. Ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязанности по возврату кредита и уплате процентов, общая сумма задолженности по кредитному договору с учетом основного долга и процентов составляет 53409 рублей 97 копеек. В соответствии с изложенным Банк просил взыскать с ответчика вышеназванную сумму задолженности.

В свою очередь, Алияров З.А. обратился в суд с иском к ЗАО СК «Резерв» по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО КБ «Восточный» был заключен кредитный договор №. Одновременно с подписанием кредитного договора истец подал заявление о присоединении к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО «КБ «Восточный» в ЗАО СК «Резерв». В период действия договора наступил страховой случай, ему была установлена <данные изъяты> группа инвалидности, о чем он сообщил страховщику ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени ему страховое возмещение не выплачено. На основании изложенного Алияров З.А. просил взыскать с ЗАО СК «Резерв» сумму страхового возмещения в размере 53409,97 рублей.

Определением суда дела по искам ПАО КБ «Восточный» и Алиярова З.А. объединены в одно производство для совместного рассмотрения.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, извещен о рассмотрении дела, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Алияров З.А. и его представитель Петрашкевич Л.С. в судебном заседании полагали иск ПАО КБ «Восточный» не подлежащим удовлетворению, поддержали требования к ЗАО СК «Резерв».

Представитель ЗАО СК «Резерв» в судебное заседание не явился, извещен о рассмотрении дела, в представленном отзыве полагал, что иск удовлетворению не подлежит.

Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ст.819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. правила для договоров займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Ст.810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что между ПАО КБ «Восточный» и Алияровым З.А. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, согласно условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредитную карту с лимитом кредитования <данные изъяты> рублей, сроком до востребования, под процентную ставку за проведение безналичных операций – <данные изъяты>% годовых, за проведений наличных операций – <данные изъяты>% годовых - (согласно п. 1, 2, 4 заявления клиента о заключении договора кредитования).

Согласно п. 6 заявления клиента о заключении договора кредитования погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения Минимального обязательного платежа, который составляет 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита.

Ответчик, в нарушение указанных условий кредитного договора, принятые на себя обязательства по ежемесячному погашению части кредита и уплате процентов не исполняет, что подтверждено представленной истцом выпиской по ссудному счету ответчика, ответчиком не оспорено.

При таких обстоятельствах в силу ч.2 ст.811 – ч.2 ст.819 Гражданского кодекса РФ заявленное истцом требование о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору является законным, обоснованным и подлежит удовлетворению.

Истцом в адрес суда представлен расчет суммы задолженности по кредитному договору, заявленной к взысканию с ответчика в размере 53409 рублей 97 копеек, из которых: 32 926 рублей 75 копейки – задолженность по основному долгу, 20 483 рубля 22 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Указанный расчет составлен с учетом положений кредитного договора, устанавливающих размер процентов за пользование кредитом, порядок их начисления, совпадает с данными выписки по лицевому счету, ответчиком не оспорен, проверен судом и с учетом положений ст.12, ч.1 ст.56 ГПК РФ признается правильным, в связи с чем заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В части требования Алиярова З.А. к ЗАО СК «Резерв» об обязании выплатить страховое возмещение суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

ДД.ММ.ГГГГ Алияров З.А. заключил кредитный договор с ПАО КБ «Восточный» № с одновременным присоединением к программе «Страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный экспресс банк».

Свое согласие на присоединение к Программе страхования Алияров З.А. выразил, собственноручно подписав ДД.ММ.ГГГГ заявление на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный». Согласно данной Программе страхования Алияров З.А. является застрахованным лицом и на него распространяются условия Договора страхования от несчастных случаев и болезней № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и ЗАО СК «Резерв».

Согласно п. 2.1, 2.1.2 Договора страхования, страхование осуществляется в том числе на случай наступления следующих событий: «Инвалидность застрахованного лица в результате болезни» - получение Застрахованным лицом инвалидности I или II группы в течение срока действия договора страхования болезни (заболевания), впервые диагностированной в период действия договора страхования.

П.2.5 Договора предусмотрено, что события, перечисленные в п.2.1 договора, признаются страховым случаем при условии, если оно произошло в период действия настоящего договора в отношении Застрахованного.

Согласно ст.9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

В силу разъяснений, данных в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование, должно обладать признаками вероятности и случайности. При этом событие признается случайным, если при заключении договора страхования участники договора не знали и не должны были знать о его наступлении либо о том, что оно не может наступить.

Таким образом, страховым риском по договору страхования, к которому в качестве заемщика присоединился Алияров З.А., с которым связывается выплата страхового возмещения, являлся риск установления ему инвалидности I или II группы в период действия договора, при этом такой риск должен был обладать признаками вероятности и случайности, при которых стороны не должны были знать о возможности его наступления либо ненаступления.

Вместе с тем, из имеющейся в материалах дела медицинской документации в отношении Алиярова З.А., в том числе сведений в документах об установлении ему инвалидности: направлении на медико-социальную экспертизу (МСЭ) от ДД.ММ.ГГГГ, протокола проведения МСЭ № от ДД.ММ.ГГГГ, акта № МСЭ, следует, что впервые инвалидность <данные изъяты> группы была установлена Алиярову З.А. в ДД.ММ.ГГГГ сроком на 1 год, до ДД.ММ.ГГГГ, впоследствии инвалидность <данные изъяты>, с которой истец связывает наступление страхового случая, установлена ему повторно, уже бессрочно, при этом на основании того же основного заболевания – сосудистой деменции с проявлением социально-бытовой дезадаптации.

Таким образом, первоначально установление инвалидности <данные изъяты> группы Алиярову З.А. в ДД.ММ.ГГГГ имело место до присоединения к программе страхования ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем повторное установление ему инвалидности <данные изъяты> группы на тех же основаниях, но бессрочно, не может расцениваться в качестве страхового случая, влекущего обязанность по выплате ему страхового возмещения.

Кроме того, судом учитываются положения п. 1.4. Договора страхования от несчастного случая и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым по настоящему договору не могут быть застрахованы лица, которые на момент заключения договора являются инвалидами I или II группы. Если будет установлено, что на страхование было принято лицо, соответствующее хотя бы одному из перечисленных в настоящем пункте Договора страхования условий на дату начала срока страхования в отношении такого лица, то Договор страхования в отношении такого лица будет считаться недействительным с момента его заключения, и Страховщик освобождается от каких-либо обязательств по этому Договору страхования в отношении такого лица.

При таких обстоятельствах исковые требования Алиярова З.А. к ЗАО СК «Резерв» о выплате страхового возмещения удовлетворению не подлежат.

В соответствии с ч.1 ст.88, ч.1 ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по делу в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194–198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ПАО КБ «Восточный» удовлетворить.

Взыскать с Алиярова З. А. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 53409 рублей 97 копеек, судебные расходы по делу в размере 1802 рубля 30 копеек.

В удовлетворении иска Алиярова З. А. отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Карелия через Петрозаводский городской суд в течение 1 месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Петрозаводский городской суд Республики Карелия.

Судья К.А. Кипятков

Мотивированное решение суда изготовлено 31.05.2019,

Последний день обжалования 01.07.2019.