Решение по делу № 2-273/2013 (2-3429/2012;) ~ М-3433/2012 от 04.12.2012

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 февраля 2013 года Ленинский районный суд г.Иркутска в составе судьи Якушенко И.С. при секретаре Зориной Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-273-13 по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Козлов СВ о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Козлов СВ о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 15.11.2011 года с ответчиком заключено Соглашение о кредитовании на получение нецелевого кредита, во исполнение которого ответчику были предоставлены денежные средства в размере 50 000 руб. сроком на 8 месяцев под 29,90 % годовых. Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно графика погашения, однако ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, несвоевременно выплачивал проценты и погашал основной долг, в связи с чем, по состоянию на 19.11.2012 года образовалась задолженность в размере 61 642 руб. 83 коп., в том числе основной долг в размере 50 000 руб., проценты за пользование кредитом в размере 4 097 руб. 07 коп., пени за просрочку срока возврата основного долга в размере 850 руб. 67 коп., пени за просрочку срока выплаты процентов в размере 169 руб. 55 коп., штраф за образование просроченной задолженности в размере 2 400 руб., комиссия за обслуживание текущего счета в размере 3 980 руб., пени за просрочку уплаты указанной комиссии в размере 145 руб. 54 коп., которую и просит взыскать с ответчика в полном объеме.

Представитель истца в судебное заседание не явился, суду представлено заявление с просьбой о рассмотрении дела в их отсутствии.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом и об уважительности причин неявки в судебное заседание суду не сообщил, что не препятствует рассмотрению дела в его отсутствии в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему:

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что на основании анкеты-заявления и уведомления об индивидуальных условиях предоставления нецелевого кредита «Кредиты быстро», между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Козлов СВ был заключен кредитный договор, во исполнение которого последнему были предоставлены денежные средства в размере 50 000 руб. сроком на 8 месяцев с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 29,90 % годовых, с уплатой ежемесячной комиссии за обслуживание текущего счета в размере 1,99 % от первоначальной суммы кредита. Задолженность по кредиту подлежала погашению в соответствии с графиком, являющимся неотъемлемой частью договора.

Денежные средства по кредитному договору были получены ответчиком, что подтверждается представленными суду документами, в том числе выпиской по счету и ответчиком не оспаривается.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства, принятые на себя сторонами должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательств, равно как и одностороннее изменение его условий, не допускаются.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства).

В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу требований раздела 6 Общих условий предоставления физическим лицам нецелевого кредита «Кредит Быстро +» в ОАО «АЛЬФА-БАНК», за нарушение срока уплаты процентов или основного долга клиент уплачивает неустойку в размере процентной ставки за пользование кредитом, а также уплачивает штраф в размере 600 руб. за образование просроченной задолженности.

Из представленных суду документов следует и ответчиком не оспаривается, что по состоянию на ****год образовалась задолженность в размере 61 642 руб. 83 коп., в том числе основной долг в размере 50 000 руб., проценты за пользование кредитом в размере 4 097 руб. 07 коп., пени за просрочку срока возврата основного долга в размере 850 руб. 67 коп., пени за просрочку срока выплаты процентов в размере 169 руб. 55 коп., штраф за образование просроченной задолженности в размере 2 400 руб., комиссия за обслуживание текущего счета в размере 3 980 руб., пени за просрочку уплаты указанной комиссии в размере 145 руб. 54 коп.

Доказательств полного погашения задолженности по кредиту, либо погашения задолженности в большем размере, чем указано в исковом заявлении, истцом суду не представлено, что является основанием для взыскания указанной задолженности.

В то же время, в соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.

Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взиманию банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требования гражданского законодательства. Согласно ст. 168 ГК сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Поскольку сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе. При этом следует помнить, что указанные положения касаются только физических лиц. Что касается взаимоотношений банка и юридических лиц, правовой режим, установленныйЗаконом о защите прав потребителей, применению не подлежит. Субъекты предпринимательской деятельности вправе самостоятельно определять платежи, связанные с кредитным договором, в силу принципа свободы договора и несения риска предпринимательской деятельности, в том числе в части установления комиссионных платежей за ведение ссудного счета.

Таким образом, суд приходит к выводу, что взимание банком комиссии за ведение счёта неправомерно, и в данной части условия договора противоречат федеральному закону и являются ничтожными, в связи с чем исковые требования о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание текущего счета в размере 3 980 руб., пени за просрочку уплаты указанной комиссии в размере 145 руб. 54 коп. удовлетворению не подлежат, и следовательно к взысканию подлежит сумма в размере 57 517 руб. 29 коп.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При указанных обстоятельствах, с учетом частичного удовлетворения исковых требований, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 1 925 руб. 52 коп., рассчитанная в соответствии со ст.333.19 Налогового кодекса РФ, оплата которой подтверждается платежным поручением от 14.11.2012 года на сумму 2 049 руб. 28 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Козлов СВ в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору от 15.11.2011 года в размере 57 517 руб. 29 коп., государственную пошлину в размере 1 925 руб. 52 коп.

В удовлетворении исковых требований ОАО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании комиссии в размере за обслуживание текущего счета в размере 3 980 руб., пени за просрочку уплаты комиссии в размере 145 руб. 54 коп. - отказать.

Ответчиком может быть подано в Ленинский районный суд г.Иркутска заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения его копии.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ленинский районный суд г.Иркутска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья             И.С. Якушенко