Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-114/2016 ~ М-72/2016 от 26.01.2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 апреля 2016 года                            г. Пенза

Зареченский городской суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Каштановой И.В.,

при секретаре Макаровой Д.М.,

рассмотрев в открытом выездном судебном заседании в помещении по ул. Суворова, 217 г. Пенза, гражданское дело по иску Ульянычевой С.Н. к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания» ВТБ Страхование» о защите прав потребителей и взыскании страхового возмещения,

У С Т А Н О В И Л:

Ульянычева С.Н. обратилась в суд с иском к ответчику Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания» ВТБ Страхование» (далее ООО СК «ВТБ Страхование») о защите прав потребителей и взыскании страхового возмещения указывая, что между ней и ответчиком был заключен договор страхования рисков, связанных с поездками граждан за пределы постоянного места жительства серии (Номер), сроком действия с (Дата) по (Дата). В последний день пребывания на отдыхе в г. Сочи по договору реализации туристического продукта (Номер), она в темное время суток (Дата), на подходе к железнодорожному вокзалу, оступившись, упала, подвернув правую ногу. Поскольку до отправления поезда оставалось менее часа и, она предполагала о незначительности травмы, за медицинской помощью на месте не обратилась и выехала к месту своего постоянного жительства в г. Заречный. Поскольку боль в ноге не утихала, на следующий день после прибытия в г. Заречный Пензенской области – (Дата) она обратилась за медпомощью в МСЧ-59, описав обстоятельства получения травмы. В ходе медицинского обследования выяснилось, что у нее перелом малой берцовой кости правой ноги со смещением.

Согласно договору страхования (полис (Номер)), заключенному между ПАО «ВТБ-24» (страхователь) и ООО СК «ВТБ Страхование» (страховщик), в период с (Дата) по (Дата), истица Ульянычева С.Н. является застрахованным лицом. В данном страховом полисе отражен перечень страховых покрытий, который помимо прочего, включает в себя страхование от несчастных случаев с установленной страховой суммой 100 000 долларов США. Согласно информации, зафиксированной в полисе, данный полис подтверждает заключение договора страхования на условиях, изложенных в «Условиях страхования выезжающих за пределы постоянного места жительства», выданных застрахованному лицу Ульянычевой С.Н.

В соответствии разделом «Определения(термины) и субъекты страхования», Ульянычева С.Н. является выгодоприобретателем, имеющим право на получение страхового возмещения при наступлении страховых случаев, предусмотренных договором.

(Дата) Ульянычева С.Н. обратилась к ответчику ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о получении страховой суммы, представив необходимые документы.

Письмом от (Дата) страховщик отказал в выплате страхового возмещения с указанием на то, что в нарушение п.3 раздела «Порядок и условия выплаты страхового возмещения» «Условий страхования» при наступлении страхового случая застрахованным не представлен медицинский документ по месту получения травмы, в связи с чем, произошедшее событие не может быть признано страховым случаем.

Истица Ульянычева С.Н. полагает отказ ответчика в выплате страхового возмещения незаконным, нарушающим ее права.

Пункт 3 «Условий страхования», как указывает истец, не содержит условия предоставления справки-счета медицинского учреждения по месту получения травмы. Пункт 3.2 «Условий…» указывает на необходимость предоставления документов, подтверждающих факт наступления несчастного случая(выписку из истории болезни или официальное медицинское заключение(справку), выданные компетентными органами. Указанные условия Ульянычева С.Н. выполнила в полном соответствии, представив страховщику все необходимые документы. По мнению истца, «Условия …» не содержат требований о необходимости предоставлении медицинских документов с места получения травмы.

Поскольку страховой случай объективно наступил, истцом, в соответствии с п.п. «в» п. 74 « Условий страхования», таблицы выплат страхового обеспечения при телесных повреждениях застрахованного лица в результате несчастного случая («повреждения голени, голеностопного сустава»), произведен расчет страховой суммы в случае перелома малоберцовой кости из расчета 7% от страховой суммы, из расчета курса ЦБ РФ американского доллара к рублю (55,5655 руб.) на дату наступления страхового события ((Дата)) что составило сумму 389 588, 50 руб.(100 000 долларов США х7%х55,5655 руб.).

(Дата) Ульянычева С.Н. направила в адрес ответчика письменную претензию с просьбой выплатить ей страховое возмещение в указанном размере, которая оставлена ответчиком без удовлетворения.

На основании изложенного, истец Ульянычева С.Н. просила взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 389 588, 50 руб., расходы на оплату слуг нотариуса по оформлению доверенности представителя – 1700 руб.

В судебное заседание Ульянычева С.Н. не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена, просила рассмотреть дело в ее отсутствии с участием представителя.

Представитель истца- Чистяков Е.С., действующий на основании нотариальной доверенности, исковые требования поддержал, полагая, что отказ ответчика в выплате истцу страхового возмещения противоречит нормам действующего законодательства – ст. 961,963,964 ГК РФ и нарушает положения Закона РФ о Защите прав потребителей.

По обстоятельствам получения истцом травмы дополнительно пояснил, что травма- перелом лодыжки правой голени со смещением, получена Ульянычевой С.Н. (Дата) при подъеме по лестнице по переходу к железнодорожному вокзалу Адлера(часть города-курорта Сочи), истица оступилась, подвернув ногу, почувствовала боль, передвигалась с трудом наступая на ногу. Т.к. до поезда оставалось незначительное время и, истец не полагала, что получила перелом, за медпомощью на месте не обратилась.

В соответствии с положениями ст. 39 ГПК РФ представитель истца - Чистяков Е.С. в судебном заседании представил заявление об уточнении исковых требований, где ссылаясь на заключение судебно-медицинской экспертизы о наличии у истца повреждения – внутри суставного оскольчатого перелома лодыжки правой голени, в соответствии с п.п. «а» п. 74 « Условий страхования», таблицы выплат страхового обеспечения при телесных повреждениях застрахованного лица в результате несчастного случая («повреждения голени, голеностопного сустава»), произвел перерасчет расчет страховой суммы в случае перелома одной лодыжки, из расчета 6% от страховой суммы, из расчета курса ЦБ РФ американского доллара к рублю (55,5655 руб.) на дату наступления страхового события ((Дата)) что составило сумму 333 933руб.(100 000 долларов США х6%х55,5655 руб.). На взыскании в пользу истца расходов по оплате оформления нотариальной доверенности, представитель истца Чистяков Е.С. не настаивал, подлинник доверенности в материалы дела не представил. Дополнительно просил взыскать в пользу истца штраф по закону «О защите прав потребителей» в размере 50 % от присужденной ей суммы.

Представитель ответчика – ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В письменном отзыве на исковое заявление представитель ответчика Ковайкин А.Ю., по доверенности, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствии. Одновременно в отзыве содержится позиция ответчика о несогласии с заявленными исковыми требованиями. Так, представитель ответчика указал, что (Дата) между ООО СК «ВТБ Страхование» и Банком ВТБ 24(ЗАО) заключен договор (Номер) страхования граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства. Согласно п.1.3 договора застрахованным лицом является лицо- держатель банковской карты, в пользу которого заключен договор страхования ( полис). Указанный договор заключен на условиях Правил страхования граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства от (Дата). На основании данного договора Ульянычевой С.Н. выписан страховой полис (Номер) сроком действия с (Дата) по (Дата), выданы «Условия страхования». (Дата) в адрес страховщика поступило заявление истца на страховую выплату, рассмотрев которое ответчик принял решение об отказе в выплате страхового возмещения. Представленный истцом медицинский документ МСЧ -59 по месту ее жительства, подтверждающий наступление страхового события расположен за пределами территории страхования (100 км за пределами места жительства застрахованного) и страховая защита на него не распространяется. Наступление истцом страхового события, по мнению представителя ответчика не подтверждено документами, выданными компетентными органами в установленном законом порядке по месту получения травмы, а также достоверно не подтверждено заключением судебно-медицинской экспертизы В связи с чем, учитывая отсутствие у истца доказательств получения травмы на территории действия страхования, представитель ответчика полагал иск Ульянычевой С.Н. необоснованным и просил в его удовлетворении отказать в полном объеме.

Представитель привлеченного к участию в деле в качестве третьего лица – ЗАО «Банк ВТБ-24» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, учитывая положения ч.1 ст. 165.1 ГК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствии неявившихся лиц.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, оценив доводы искового заявления, возражения ответчика, допросив свидетеля, исследовав материалы дела, представленные данные медицинской документации, заключение судебной экспертизы, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов указанных в ней субъектов частного и публичного права.

В силу ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем возмещения ущерба.

В соответствии с ч. 1 ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 «Страхование» Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами.

Пунктом 1 ст.927 ГК РФ предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы ( страховой суммы).

В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму ( страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая ). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании п.1 ст.430 ГК РФ предусмотрено, что договором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу.

В соответствии с п. п. 2, 3 ст. 940 ГК РФ, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Как следует из п. 3 ст. 3 ФЗ от 27 ноября 1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ», добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиком (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу ст.9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Пунктом 1 ст.310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса РФ.

Согласно статье 961 Гражданского кодекса Российской Федерации неисполнение страхователем обязанности о своевременном уведомлении страховщика о наступлении страхового случая дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

В судебном заседании установлено, что (Дата) между ООО СК «ВТБ Страхование» (страховщик) и Банком ВТБ 24 (ЗАО) (страхователь) заключен договор (Номер) страхования граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства (далее – договор страхования), по условиям которого, по договору страховщик обязуется при наступлении предусмотренного в настоящем договоре события (страхового случая) выплатить застрахованным лицам, указанным в п. 1.3 настоящего договора, обусловленное договором страховое обеспечение (возмещение) при наступлении страховых случаев согласно разделу 3 договора во время путешествия на территорию действия страхования, в пределах, установленных настоящим договором сумм ( страховых сумм), а страхователь обязуется уплатить страховую премию в установленные настоящим договором сроки (пункт 1.1.). Территория действия страхования по настоящему договору является территория всех стран мира за пределами РФ, а также территория РФ за пределами 100-километровой зоны от административной границы населенного пункта, являющегося для Застрахованного лица постоянным местом жительства. Постоянным местом жительства Застрахованного лица признается территория в административных границах населенного пункта, где Застрахованное лицо постоянно или преимущественно проживает и зарегистрировано в установленном законом порядке (пункт 1.2.). Застрахованным лицом по настоящему Договору является физическое лицо – держатель действительной банковской карты, в пользу которого заключен договор страхования (оформлен страховой полис, по одной из страховых программ) (п.1.3).Под страховой программой в рамках настоящего договора подразумевается различный объем страхового покрытия и страхового возмещения.

В соответствии с п. 2.1 договора страхования, объектами страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы Застрахованного, выезжающего за пределы постоянного места жительства в связи с путешествием, связанные с:

-2.1.1. риском возникновения медицинских, медико-транспортных и иных расходов застрахованного («Страхование медицинских, медико-транспортных и иных расходов»),

-2.2.2. риском возникновения расходов, связанных с несчастным случаем («страхование от несчастного случая»),

-2.3.1. обязанностью застрахованного лица возместить вред, причиненный жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц («Страхование гражданской ответственности»),

-2.1.4. риском возникновения расходов, связанных с отменой застрахованным поездки или изменения сроков его пребывания за пределами постоянного места жительства («страхование на случай отмены поездки»).

Возмещение расходов может производится путем возмещения затрат, произведенных на оплату услуг, оказанных застрахованному в связи с наступлением страхового случая, непосредственно застрахованному лицу после его возвращения на территорию постоянного проживания, в случае, если эти расходы понесло само застрахованное лицо, либо иной организации, выполняющей обязанности аварийного комиссара оплатившей эти расходы (пункт 2.2.).

В соответствии с п. 3.1.1 договора страхования, страховым случаем является обращение застрахованного лица за оказанием медицинской, медико-транспортной и иной сопутствующей помощи, предусмотренной настоящим договором, вследствие произошедшего с ним несчастного случая или заболевания в период его путешествия, и фактическое произведение расходов, связанных с оказанием необходимой помощи.

В силу п.3.1.1.1 договора страхования, под несчастным случаем в рамках настоящего договора понимается внезапное кратковременное воздействие на застрахованное лицо одного или нескольких внешних факторов (физических, химических, механических и т.п.), характер, время и место которых могут быть однозначно определены, произошедшее помимо его воли и приведшее к телесным повреждениям и/или нарушением функций организма застрахованного, либо его смерти.

На основании п. 3.1.1.2 договора страхования, травмой в рамках настоящего договора признается нарушение структуры, анатомической целостности органов и тканей человека в результате несчастного случая, сопровождающееся нарушением их функций.

В соответствии с п. 3.2.1 договора страхования, страховыми случаями признаются совершившиеся внезапные непредвиденные и непреднамеренные для застрахованного лица события, указанные в п. 3.2.2 настоящего договора, если эти события явились следствием несчастного случая., произошедшего в период действия договора страхования во время его пребывания на территории действия страхования, указанной в п.1.2 настоящего договора и подтверждены документами, выданными компетентными органами в установленном законом порядке (медицинскими учреждениями, органами МВД и т.д.).

Согласно п. 3.2.2.3 страховым случаем является любое из ниже перечисленных событий (или их последовательное наступление): получение Застрахованным травмы, указанной в таблице выплат страхового обеспечения при телесных повреждениях Застрахованного лица в результате несчастного случая.

Согласно п. 7.1.1 договора страхования, срок страхования совпадает со сроком действия банковской карты застрахованного лица.

Так, Ульянычева С.Н. является держателем действительной банковской карты Банка ВТБ 24, с (Дата) ей изменен пакет услуг «Базовый» на пакет услуг «Привилегия».

(Дата) Ульянычевой С.Н. выдан страховой полис № (Номер) с периодом действия страхования с (Дата) по (Дата), территория страхования – весь мир, включая страны Шенгенского соглашения, а также свыше 100 км от места проживания в РФ, по страховому покрытию «страхование от несчастного случая» для владельца карты предусмотрена страховая сумма maximum 100 000 долларов США.

Настоящий полис подтверждает заключение Договора страхования на условиях, изложенных в «Условиях страхования выезжающих за пределы постоянного места жительства», являющихся неотъемлемой частью настоящего Полиса. Условия страхования Ульянычева С.Н. получила на руки, о чем свидетельствует представленный суду экземпляр указанных «Условий…».

В соответствии с Условиями страхования выезжающих за пределы постоянного места жительства от (Дата), под «страховым случаем» понимается обращение Застрахованного лица за оказанием медицинской, медико-транспортной и иной сопутствующей помощи, предусмотренной договором и настоящими Условиями страхования, вследствие произошедшего с ним несчастного случая или заболевания в период его Путешествия, и фактическое произведение расходов, связанных с оказанием необходимой помощи.

«Травмой» признается нарушение структуры, анатомической целостности органов и тканей человека в результате несчастного случая, сопровождающееся нарушением их функций. «Территорией действия страхования » является территория всех стран мира за пределами РФ, а также территория РФ за пределами 100 километровой зоны от административной границы населенного пункта, являющегося для Застрахованного лица постоянным место жительства. «Постоянным местом жительства» Застрахованного лица признается территория в административных границах населенного пункта, где застрахованное лицо постоянно или преимущественно проживает и зарегистрировано в установленном законом порядке.

Как указано в Условиях страхования в разделе «Определения(термины) и субъекты страхования», условиями договора страхования предусмотрены различные страховые программы, в т.ч. TRVL7 (держатель основной и дополнительных платиновых карт, выпущенных в рамках пакета «Привилегия») – лимит ответственности страховщика по медицинским расходам 100 000 долларов США, лимиты ответственности страховщика по другим расходам и видам страхования указаны в полисе и настоящих условиях страхования.

Согласно п.2.3 подраздела «Страховое возмещение» раздела «Страхование от несчастного случая» размер страхового возмещения определяется в случае получения застрахованным лицом травмы в соответствии с таблицей «Условий…».

В отношении страховых программ TRVL1, TRVL2, TRVL5, TRVL6, TRVL7 страховая сумма по страховому случаю «получение травмы» на один год составляет 15 000 долларов США.

Как следует из полиса страхования истца по страховому покрытию «страхование от несчастного случая» для владельца карты предусмотрена страховая сумма maximum 100 000 долларов США.

(Дата) от Ульянычевой С.Н. в адрес Страховщика поступило заявление о наступлении события, в котором застрахованная указала, что (Дата), находясь на отдыхе в г.Сочи по договору реализации туристического продукта (Номер), она получила травму ноги.

К заявлению о выплате страхового возмещения застрахованным лицом предоставлены медицинские документы МСЧ-59 ФМБА России г.Заречный, выписка из амбулаторной карты, рентгенологические снимки.

(Дата) ответчик отказал Ульянычевой С.Н. в выплате страхового возмещения ввиду не предоставления медицинского документа по месту получения травмы(г.Сочи).

Не согласившись с ответом, истица направила в адрес страховщика досудебную претензию, которая получена ответчиком (Дата), в которой требовала выплатить в ее пользу страховое возмещение в сумме 389 588,50 руб. Поскольку претензия оставлена ответчиком без удовлетворения, истица обратилась в суд с настоящим иском.

Данные обстоятельства установлены судом, объективно подтверждаются материалами дела.

В подтверждение иска суду представлен договор реализации туристического продукта между ООО «Турсервис» и истцом, проездной (железнодорожный билет), подтверждающие факт выезда истца за пределы постоянного места проживания и выезда (Дата) из г. Сочи в г. Пенза (время отправления поезда 0:21).

Из искового заявления и пояснений представителя истца в суде по обстоятельствам получения травмы Ульянычевой С.Н. следует, что травма получена на подходе к железнодорожному вокзалу г.Адлер (район г.Сочи), на ступенях непосредственно перед отправлением поезда, в связи с чем, за медицинской помощью по месту получения травмы истец не обратилась. Кроме того, ее физическое состояние, не позволило ей на месте определить наличие травмы, как страхового события. По прибытии в Заречный, она обратилась за медпомощью, и на основании рентгенологических снимков ей (Дата) был диагностирован перелом наружней лодыжки голени правой ноги, по поводу чего она находилась на амбулаторном лечении. Обстоятельства получения травмы ( (Дата).Сочи) зафиксированы в амбулаторной карте истца с ее слов перелом малой берцовой кости правой ноги со смещением.

По обстоятельствам получения истцом травмы в г. Сочи судом был допрошен свидетель Е.А.А., который пояснил, что в (Дата) он вместе с Ульянычевой С.Н. находился на отдыхе в Адлере. (Дата) направляясь по мосту к железнодорожному вокзалу, при подъеме вверх по лестнице, Ульянычева С.Н. оступилась и подвернула правую ногу. Самостоятельно встать не могла. С его помощью, частично наступая на внешнее ребро стопы, Ульянычева С.Н. дошла до вагона, поскольку была объявлена посадка на поезд. Со слов Ульянычевой С.Н., она ощущала боль в подъеме стопы, при этом, пальцы ноги шевелились. Поскольку он является сотрудником системы МЧС и проходил курсы по оказанию медпомощи, он осмотрел ногу Ульянычевой и полагал, что перелома нет. В поезде к ноге прикладывали холод, т.к. нога в области голени и щиколотки опухла, на следующий день сделали йодную сетку. Поскольку в поезде Ульянычева С.Н. с трудом, но сама передвигалась по вагону, взывать врача через проводника не стали. По прибытии в г. Пензу, Ульянычева С.Н. также с его помощью, с трудом наступая на ногу, ощущая боль в голени и стопе, добралась до г. Заречного. При этом, ее правая нога сильно распухла, в связи с чем Ульянычева не могла одеть свою обувь на ногу. В дальнейшем, как ему стало известно, она обратилась в МСЧ-59 и ей поставили диагноз – перелом голени.

Оснований не доверять показаниям свидетеля у суда не имеется, поскольку они не противоречат установленным по делу обстоятельствам. Показания свидетеля подробны, последовательны, логичны. В материалы дела представлен железнодорожный проездной билет на имя Е.А.А., который подтверждает, что (Дата) он вместе с истцом выезжал из г. Сочи и был свидетелем получения ей травмы.

Согласно ст. 56-57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать свои требования и возражения по иску и представить этому доказательства.

В ходе судебного заседания, в соответствии с положениями ст.ст. 56-57 ГПК РФ, представителем истца, с целью подтверждения обстоятельств наступления страхового события в период действия страхового полиса, заявлено и удовлетворено ходатайство о назначении по делу судебно-медицинской экспертизы на предмет определения наличия у истца телесных повреждений – перелома наружней лодыжки голени правой ноги, определения давности образования телесного повреждения и возможности его образования (перелома) при обстоятельствах, описанных истцом и свидетелем Е.А.А.

Согласно выводов экспертного заключения (Номер) от (Дата), данного государственным судебно-медицинским экспертом ФГБУЗ МСЧ 59 ФМБА России Ц.О.А., у Ульянычевой С.Н. имеет место повреждение: Внутри суставной оскольчатый перелом наружной лодыжки правой голени, которое расценивается как повреждение, причинившее вред здоровью средней тяжести.

Как указал судебно-медицинский эксперт, по представленной на экспертизу медицинской документации, учитывая, что от даты травмы, указанной потерпевшей до даты ее обращения за медпомощью прошло около 3 дней, нельзя категорически сказать о конкретном сроке травмы. При этом, эксперт указывает, что представленные на экспертизу материалы дела, медицинские документы, рентгенологические снимки не исключают образование у Ульянычевой С.Н. внутри оскольчатого перелома наружной лодыжки правой голени (Дата).

То обстоятельство, что истцом страховщику не представлено медицинских документов с места получения травмы, по мнению суда, само по себе не является основанием для отказа в удовлетворении требований Ульянычевой С.Н., т.к. впоследствии после проведения медицинских исследований истцу установлен диагноз «перелом лодыжки правой голени», что объективно подтверждено заключением судебно-медицинского эксперта. Факт получения истцом травмы именно (Дата) экспертом категорично не исключен, напротив сделан вывод о возможности образования указанного повреждения при описанных истцом обстоятельствах.

Суд считает возможным согласиться с доводами стороны истца о том, что в Условиях страхования отсутствуют прямые указания на необходимость представления застрахованным лицом документов с места получения травмы, с условиями договором страхования между ЗАО ВТБ «Страхование» и ООО СК «ВТБ Страхование» истец ознакомлена не была.

Одними из источников сведений о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения гражданского дела, являются заключения экспертов, показания свидетелей (ст. 55 ГПК РФ).

Таким образом, оценив представленные истцом доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из смысла приведенных выше правовых норм, а также буквального толкования условия заключенного между сторонами договора добровольного страхования, событие (в данном случае - телесное повреждение), на случай которого осуществляется страхование, должно обусловливаться вероятностью и случайностью наступления, а также независимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения (страховщика, страхователя, выгодоприобретателя), суд на основании заключения судебно-медицинской экспертизы, медицинских документов, амбулаторной карты, показаний истца, свидетеля Егорова приходит к выводу, что (Дата), в период действия договора страхования имел место быть страховой случай, в связи с чем истец вправе требовать от ответчика выплаты страхового возмещения.

Расстояние от Сочи до Пензы более 100-километровой зоны от административной границы населенного пункта, являющегося для Ульянычевой С.Н. постоянным местом жительства.

Тем самым, поскольку Ульянычева С.Н. получила травму в месте, удаленностью превышающей 100 км от постоянного места жительства истца, имеет место страховой случай, на который распространяются действия полиса от (Дата), соответственно у ответчика, как страховщика, возникла обязанность возместить ущерб в соответствии с договором страхования.

Сумма страхового возмещения, заявленная к взысканию истцом в размере 333 933 рубля обоснована, рассчитана в соответствии с п.п. «а» п. 74 «Условий страхования», таблицы выплат страхового обеспечения при телесных повреждениях застрахованного лица в результате несчастного случая («повреждения голени, голеностопного сустава»).

Так согласно данных таблицы -п.п.а п.74, расчет страховой суммы в случае перелома одной лодыжки производится из расчета 6% от страховой суммы, из расчета курса ЦБ РФ американского доллара к рублю (55,5655 руб.) на дату наступления страхового события ((Дата)) что составляет сумму 333 933руб.(100 000 долларов США х6%х55,5655 руб.).

Сведения о курсе доллара США на момент наступления страхового события имеются в материалах дела.

Страховая сумма, рассчитанная истцом не превышает лимита, установленного п.2.3 раздела «страхование от несчастного случая» Условий страхования…».

Поскольку расчет страховой суммы ответчик не оспорен, проверен судом, сумма, подлежащая к взысканию с ответчика в пользу истца составляет 333 933 руб. А потому, заявленный иск подлежит удовлетворению.

Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно п. 46 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указанный штраф в пользу потребителя (или иных лиц, уполномоченных на его получение) взыскивается судом вне зависимости от того, заявлялось ли в суде такое требование (т.е. автоматически). Применение этой меры ответственности, в соответствии с позицией Пленума ВС РФ, поставлено в зависимость только от того, было или не было исполнено законное требование потребителя в добровольном порядке. Верховный Суд РФ характеризует нормы права о взыскании штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя как императивные и суды не вправе произвольно определять размер штрафа и его получателя.

То есть вопрос о взыскании штрафа разрешается судом всегда, независимо от того, заявлялось ли такое требование, и независимо от того, имеются ли в принципе основания для его взыскания.

В материалах дела имеется претензия истца в адрес ответчика с требованием о выплате страховой суммы, которая в добровольном порядке ответчиком не удовлетворена. Соответственно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 50% от присужденной истцу суммы: 333 933 руб.: 2=166 966руб. 50коп.

О применении положений ст. 333 ГК РФ при определении размера штраф ответчиком не заявлено, в связи с чем суд не находит оснований для уменьшения взыскиваемой суммы штрафа.

Иных требований в соответствии с положениями Закона «О защите прав потребителей» истцом не заявлено.

На взыскание расходов по оформлению нотариальной доверенности представителя истец не настаивал, нотариальную доверенность ( подлинник) в материалы дела не представил.

Частью 1 статьи 103 ГПК РФ предусмотрено, что издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

В связи с тем, что истец Ульянычева С.Н. в соответствии с п. п. 4 п. 2 ст. 333.36 НК РФ освобождена от уплаты государственной пошлины, в силу требований ст. 103 ГПК РФ, с ООО СК «ВТБ Страхование» подлежит взысканию государственная пошлина, зачисляемая в соответствующий бюджет, согласно нормативам отчислений, установленных бюджетным законодательствам в размере 6539 руб. 33 коп.

Руководствуясь ст. ст. 193, 194-199 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Ульянычевой С.Н. к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей - удовлетворить.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Ульянычевой С.Н. сумму страхового возмещения – 333 933 (триста тридцать три тысячи девятьсот тридцать три) рубля, штраф в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» - 166 966 (сто шестьдесят шесть тысяч девятьсот шестьдесят шесть) рублей 50коп.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» государственную пошлину в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации в сумме 6539 (шесть тысяч пятьсот тридцать девять) рублей 33 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Зареченский городской суд Пензенской области в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 12.04.2016 года.

Судья -             И.В. Каштанова