Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2988/2016 ~ М-2984/2016 от 22.08.2016

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ 2016 года                 <адрес>

Шатурский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Хавановой Т.Ю.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

    истец обратился в суд с указанным иском по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ Банк и ответчик ФИО1 заключили кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме 200 000 рублей с плановым сроком погашения в 46 месяцев под 39,9% годовых.

    В соответствии с п. 1.8 Условий Кредитного договора клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, указаны в графике платежей.

    В связи ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении заемщиком задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 207032,38 руб., из которых: 53 042,61 руб. - задолженность по процентам; 150 489,77 руб. - задолженность по основному долгу; 3500 руб. - задолженность по комиссиям.

    Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в указанном размере и судебные расходы.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Почта Банк» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просит рассматривать дело в его отсутствие.

    Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, его представитель адвокат ФИО3 требования в части размера требуемых истцом процентов и комиссии не признала, просила снизить проценты по кредиту, в части взыскания банковской комиссии отказать в иске, пояснила, что ФИО1 не обращался в банк с целью реструктуризации долга и пересмотра процентов за пользование кредитом по учетной ставке.

Исследовав материалы дела, выслушав объяснения представителя ответчика, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные ГК РФ относительно договора займа, если иное не предусмотрено положениями кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОАО «Лето Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита по программе «Кредит наличными», ОАО «Лето Банк» акцептовало данную оферту, что подтверждается Выпиской по счету (л.д. 25-29).

Согласно условиям персонального кредита размер кредита составляет 200 000 руб., срок кредита – 46 месяцев, процентная ставка за пользование кредитом - 39,90%.

В соответствии с п.п. 3.1, 3.2, 3.3 Условий предоставления кредитов по программе «Кредит наличными» Клиент обязан, ежемесячно, начиная с даты, следующей за датой закрытия кредитного лимита, погасить задолженность в сумме не менее платежа, размер которого установлен в заявлении заемщика - 10100 руб. (пункт 2.7 Заявления).

Согласно п. 2.6 Заявления о кредитовании дата первого платежа по кредиту - ДД.ММ.ГГГГ.

    На основании решения единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены на Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк», решением единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» (л.д. 40).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий обязательства не допускаются. Если обязательство предусматривает срок его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в пределах этого срока (ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ).

Ответчиком обязанность по гашению кредита и процентов за пользование кредитом исполнялась ненадлежащим образом.

Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика составляет 207032,38 руб., из которых:

53 042,61 руб. - задолженность по процентам;

150 489,77 руб. - задолженность по основному долгу;

3500 руб. - задолженность по комиссиям.

Доказательств исполнения кредитного обязательства ответчиком суду не представлено.

В судебном заседании представитель ответчика пояснил, что задолженность имеется, расчет задолженности ответчиком не оспаривается.

    Доводы представителя ответчика о завышенном размере процентов за пользование кредитом, в связи с чем их необходимости снизить до учетой ставки ЦБ РФ не основаны на законе.

    Согласно п. 15 постановлению Пленума Верховного суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего арбитражного суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года № 14 «О практике применения положений

Гражданского Кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

    Правила, установленные ст. 333 ГК РФ, относительно возможности судом снижения размера неустойки в связи с его несоответствием последствиям нарушения обязательства к процентам за пользование кредитом не применимы.

В связи с этим суд считает требования банка о взыскании задолженности по уплате просроченного основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Кредитным договором на заемщика возложено обязательство по оплате комиссии за обслуживание счета в соответствии с действующими тарифами Банка в размере 0,74 % от суммы кредита ежемесячно.

Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей.

В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

    Правила ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденные Банком России от ДД.ММ.ГГГГ №-П не предусматривают, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком специального счета.

Ссудные (текущие, расчетные) счета не являются особыми банковскими счетами, используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, в связи с чем требование дополнительной платы за ведение банковского счета является необоснованным.

Таким образом, исковые требования в части взыскания комиссии за обслуживание текущего счета в размере 3500 рублей являются незаконными и удовлетворению не подлежат.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению частично.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В пользу истца в счет расходов по оплате госпошлины с ФИО1 подлежит взысканию 5235,32 руб. пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании изложенного, ст.ст. 309, 310, 314, 333, 809, 810, 819 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 98, 194 - 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

    исковое заявление ПАО «Почта Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 203532 (Двести три тысячи пятьсот тридцать два) рубля 38 копеек, из которых: 53042 (Пятьдесят три тысячи сорок два) рубля 61 копейка – задолженность по процентам; 150489 (Сто пятьдесят тысяч четыреста восемьдесят девять) рублей 77 копеек – задолженность по основному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5235 (Пять тысяч двести тридцать пять) рублей 32 копейки.

В части требования о взыскании комиссии в иске ПАО «Почта Банк» отказать.

    Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Шатурский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                             Т.Ю. Хаванова